年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及答案解析二

1、一、單選題（本大題 90 小題每題 0.5 分，共 45.0 分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第 1 題對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過(guò)商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行( )。A 不應(yīng)銷(xiāo)售B 應(yīng)限量銷(xiāo)售C 應(yīng)擴(kuò)大銷(xiāo)售以分散風(fēng)險(xiǎn)D 應(yīng)按原計(jì)劃銷(xiāo)售并更小心地經(jīng)營(yíng)管理【正確答案】： A答案解讀 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。暫行辦法第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷(xiāo)售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過(guò)商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，故A 選項(xiàng)正確。第 2 題一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式基金單位買(mǎi)入價(jià)等于( )。A 基金單位凈資產(chǎn)值贖回手續(xù)費(fèi)B 基金單位凈資

2、產(chǎn)值 +申購(gòu)手續(xù)費(fèi)C 基金單位凈資產(chǎn)值申購(gòu)手續(xù)費(fèi)D 基金單位凈資產(chǎn)值 +贖回手續(xù)費(fèi)【正確答案】： B答案解讀 一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式基金單位買(mǎi)入價(jià)基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。第 3 題受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱(chēng)為( )。A 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B 房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品1/52C 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品D 組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】： C答案解讀 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方

3、式，故 C 選項(xiàng)正確。第 4 題下列關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是( ) 。A 開(kāi)放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的B 開(kāi)放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大C 封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的D 開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升【正確答案】：A答案解讀 開(kāi)放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其申購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌，故 B、 D 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的，故 C 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。第 5 題房地產(chǎn)的投資方式不包括 ( )。A 房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B 房地產(chǎn)租賃C 房地產(chǎn)信托D 申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款【正

4、確答案】： D答案解讀 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請(qǐng)房地2/52產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。第 6 題用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是( )。A 方差B 期望收益率C 標(biāo)準(zhǔn)差D 協(xié)方差【正確答案】： D 答案解讀 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。第 7 題下列關(guān)于債券償還方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A 債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無(wú)關(guān)B 債券可以在期滿(mǎn)

5、時(shí)償還C 債券可以提前償還D 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還【正確答案】： A答案解讀 債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實(shí)際償還期限，也是發(fā)行債券時(shí)要注明的一項(xiàng)內(nèi)容，故 A 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。第 8 題當(dāng)業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯(cuò)誤的是( )。A 向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議3/52B 為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶(hù)，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C 向管理層主動(dòng)說(shuō)明潛在利益沖突的情況D 當(dāng)本人需要購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易【正確答案】：B答案解讀 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“利益沖突”準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)

6、分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故B 選項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。第 9 題企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括( )。A 處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額B 收到的稅費(fèi)返還C 投資收益所得現(xiàn)金D 處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額【正確答案】： B答案解讀 收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流入，所以B 錯(cuò)誤。 A 、 C、 D 選項(xiàng)都屬于企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。第 10題人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征是( )。A 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，

7、追求高收益B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)D 沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【正確答案】： A4/52答案解讀 少年成長(zhǎng)期沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。第11題( )是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A 外匯掉期交易B 外匯期貨交易C 遠(yuǎn)期外匯交易D 外匯期權(quán)交易【正確答案】：A答案解讀 外匯掉期交易又稱(chēng)時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出幣種相同、金額相同

8、、交割期不同的外匯合約的交易，故A 選項(xiàng)正確。第12題假定年利率為 10%，某投資者欲在 3 年內(nèi)每年年末收回 10000 元。那么他當(dāng)前需要存入銀行 ( )元。 (不考慮利息稅 )A 30000B 24869C 27355D 25832【正確答案】：B答案解讀 當(dāng)前存入銀行的現(xiàn)金額相當(dāng)于此后 3 年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入： 10000× 1 1÷ (1+10%)3 ÷ 10% 24868.52 24869 元。第13題下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同5/52業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是( )。A 向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承

9、諾合約外的收益B 向客戶(hù)反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C 免費(fèi)向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息D 為爭(zhēng)取客戶(hù)而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶(hù)辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)【正確答案】： C答案解讀 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶(hù)承諾合約外的收益，故A 選項(xiàng)的做法屬運(yùn)用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段； B 選項(xiàng)的做法不尊重同業(yè)人員； D 選項(xiàng)中繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇ā５?4題投資者買(mǎi)入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為A ，執(zhí)行價(jià)格為X ，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為( )，該投資者不賠不賺。A AXB XAC X+AD A【正確答案】：B答案解讀 買(mǎi)入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為X A，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買(mǎi)入期權(quán)時(shí)支付的

10、期權(quán)費(fèi)。第15題房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)，這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的 ( )。A 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C 價(jià)值升值效應(yīng)6/52D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)【正確答案】：B答案解讀 通常房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)，這是房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。第16題商業(yè)銀行下列做法錯(cuò)誤的是 ( )。A 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算B 根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額C 銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃D 對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)【正確

11、答案】：C 答案解讀 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第三十九條，商業(yè)銀行，應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃，故 C 選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第17題下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息是( ) 。A 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D 董事和高級(jí)管理人員變更【正確答案】：C答案解讀 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息，故 C 選項(xiàng)正確。7/52第18題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是( )。A 境外匯回

12、的投資本金B(yǎng) 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C 貨幣兌換費(fèi)D 境外匯回的投資收益【正確答案】：C答案解讀 貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍，故 C 符合題干要求。第19題運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶(hù)的特性不包括( )。A 得失心重B 較易成功C 容易接近D 以量取質(zhì)【正確答案】： D答案解讀 D 選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開(kāi)發(fā)客戶(hù)的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶(hù)的特性。第20題在外匯理財(cái)產(chǎn)品中， ( ) 是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A 結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具B 浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品8/52C 實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)

13、D 期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品【正確答案】：A答案解讀 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項(xiàng)正確。浮動(dòng)收益產(chǎn)品、實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)和期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。第21題( )是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A 即期外匯交易B 遠(yuǎn)期外匯交易C 外匯期貨交易D 外匯掉期交易【正確答案】：A 答案解讀 即期外匯交易也稱(chēng)現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A 選項(xiàng)正確。第22題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)

14、管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。A 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B 詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息【正確答案】：D答案解讀 略第23題9/52下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)B(niǎo) 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人C 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查【正確答案】： D答案解讀 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件

15、和檢查通知書(shū)，故A 、 B 選項(xiàng)的說(shuō)法正確。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，故C 選項(xiàng)的說(shuō)法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。第24題一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( ) 。A 高于國(guó)債B 低于普通債券C 高于股票D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品【正確答案】：A答案解讀 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券和股票之間，高于儲(chǔ)蓄。第25題商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)( ) 。A 以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B 設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C 設(shè)置客戶(hù)滿(mǎn)意度指標(biāo)10/52D 公布獎(jiǎng)勵(lì)情況【正確答案】：A答案解讀 銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員

16、的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶(hù)滿(mǎn)意度等指標(biāo)，故A 選項(xiàng)符合題目要求。第26題張先生失業(yè)前申請(qǐng)了數(shù)額較大的房貸、車(chē)貸等債務(wù)，失業(yè)后沒(méi)有能力歸還每月最低還款額，此時(shí)張先生正確的做法是( )。A 以其他身份再申請(qǐng)其他的貸款來(lái)歸還以前的欠款B 找地下錢(qián)莊借錢(qián)還款C 變換工作單位避免銀行到單位追討賬款D 如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案【正確答案】： D答案解讀 失業(yè)后張先生正確的做法應(yīng)該是如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案。第27題某企業(yè) 2006 年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 100 萬(wàn)元，利息費(fèi)用為 10 萬(wàn)元，稅率為 33%， 2006 年期初和期末資產(chǎn)總額分別為

17、 1500 萬(wàn)元和 2000 萬(wàn)元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為 ( )。A 6.10%B 5.67%C 5.00%D 4.71%【正確答案】：A答案解讀 資產(chǎn)收益率 凈利潤(rùn) +(1 稅率 )×利息費(fèi)用 ÷平均資產(chǎn)總額 100+(1 33%) ×10 ÷ (1500+2000) ÷2 6.10%。11/52第28題若 A 產(chǎn)品的名義收益率為4%；協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0 4%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240 天中掛鉤利率在0 3%之間， 60 天中掛鉤利率在3% 4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。A 4.67%B 3.67

18、%C 3.50%D 3.33%【正確答案】：D 答案解讀 因?yàn)橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300 天(240+60) ，故只有300 天可以享受4%的收益率，其余60 天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率4%× (240+60) ÷ 360 3.33%。第29題買(mǎi)入看漲期權(quán)， ( )。A 當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡B 潛在最大損失為無(wú)窮大C 投資者的潛在利潤(rùn)最大值為期權(quán)費(fèi)D 是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為【正確答案】：A答案解讀 當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方達(dá)到盈虧平衡，此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買(mǎi)入期

19、權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)，故A 選項(xiàng)正確?？蛻?hù)買(mǎi)入看漲期權(quán)的最大損失是買(mǎi)入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)最大為無(wú)窮大，故B、C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。買(mǎi)入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來(lái)上漲的操作行為，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。第30題第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的， ( )。12/52A 行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B 第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C 被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任D 被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，第三人負(fù)連帶責(zé)任【正確答案】： B答案解讀 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行

20、為人負(fù)連帶責(zé)任，故B 選項(xiàng)正確。第31題下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C 當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈 當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式【正確答案】：B答案解讀 當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，故B 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。A 、 C、D 選項(xiàng)的說(shuō)法均正確。第32題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒(méi)有遵循中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是( )。A 舉報(bào)商業(yè)賄賂B 向客戶(hù)透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過(guò)程C 當(dāng)他人詆毀本行理

21、財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D 遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【正確答案】： B13/52答案解讀 舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺(jué)遵守法律法規(guī)的行為，故A 選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象的聲譽(yù)的行為，故 C 選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定； D 選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。 B 選項(xiàng)的做法沒(méi)有做到保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。第33題下列屬于客戶(hù)維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是( )。A 設(shè)身處地站在客戶(hù)的立場(chǎng)為客戶(hù)著想B 預(yù)見(jiàn)客戶(hù)的未來(lái)而提出積極的建議C 普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)D 當(dāng)客戶(hù)決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)【正確答案】： C 答案解讀

22、普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)是知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容，故C 選項(xiàng)正確。設(shè)身處地站在客戶(hù)的立場(chǎng)為客戶(hù)著想是情感維護(hù)的內(nèi)容。預(yù)見(jiàn)客戶(hù)的未來(lái)而提出積極的建議是顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)的內(nèi)容。當(dāng)客戶(hù)決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷(xiāo)售維護(hù)的內(nèi)容，故、A 、B 、 D 選項(xiàng)不屬于知識(shí)維護(hù)。第34題張先生存入銀行10000 元 2 年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。 (不考慮利息稅 )A 11000； 11000B 11000； 11025C 10500；11000D 10500； 11025【正確答案】：B答案解

23、讀 單利終值FVn PV(1+n × i 10000× (1+2× 5%) 11000 元。14/52復(fù)利終值FVn PV(1+i) n 10000× (1+5%)2 11025 元。第35題下列關(guān)于金融衍生市場(chǎng)上套利者的說(shuō)法，正確的是( ) 。A 擔(dān)任交易商和客戶(hù)的中介B 參與金融衍生工具交易的目的是減少未來(lái)的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)C 以促成交易、收取傭金為目的D 同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，獲取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益【正確答案】： D答案解讀 套利者通過(guò)同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的套利收益，故 D 選項(xiàng)的說(shuō)法正確。 A 、 C 選項(xiàng)是

24、經(jīng)紀(jì)商的角色和目的， B 選項(xiàng)是套期保值者的目的。第36題期貨公司應(yīng)當(dāng) ( ) 。A 向客戶(hù)作獲利保證B 未經(jīng)客戶(hù)委托或者不按照客戶(hù)委托內(nèi)容，擅自進(jìn)行期貨交易C 事先向客戶(hù)出示風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)D 在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶(hù)約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】： C答案解讀 期貨公司不得向客戶(hù)做獲利保證，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶(hù)委托或者不按照客戶(hù)委托內(nèi)容，擅自進(jìn)行期貨交易，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。期貨公司接受客戶(hù)委托為其進(jìn)行期貨交易，應(yīng)當(dāng)事先向客戶(hù)出示風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)，經(jīng)客戶(hù)簽字確認(rèn)后，與客戶(hù)簽訂書(shū)面合同，故C 選項(xiàng)正確。不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶(hù)約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。第37題下列不符合期貨交易

25、制度的是 ( )。15/52A 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉(cāng)B 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C 交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金D 會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額【正確答案】：B答案解讀 交易所每日 (而不是每周 )結(jié)算所有合約的盈虧，故B 選項(xiàng)不符合期貨交易制度。第38題已知 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.04， 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.01 ，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50 萬(wàn)人民幣，將其中40 萬(wàn)元投資于1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，10 萬(wàn)元投資于 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。A 0.0292B 0.

26、034C 0.05D 0.06【正確答案】：A答案解讀 投資組合的方差 (40÷ 50) 2× 0.04+2× (40÷ 50)× (10÷ 50)× 0. 01+(10 ÷ 50) 2× 0.01 0.0292。第39題根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( )小時(shí)。A 12B 24C 4816/52D 72【正確答案】：A答案解讀 根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第八十二條的規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

27、或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于 12 小時(shí)。第40題下列關(guān)于客戶(hù)信息收集的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( ) 。A 為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě)B(tài) 客戶(hù)在填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)工程加以解釋C 人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶(hù)解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得【正確答案】：A 答案解讀 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專(zhuān)業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶(hù)回答，然后由從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行，而不必客戶(hù)親自填寫(xiě)，故A 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

28、B、 C、 D 選項(xiàng)的說(shuō)法均正確。第41題為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型的賬戶(hù)，其中， ( )是為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。A 定期投資賬戶(hù)B 活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C 信用卡賬戶(hù)D 扣款賬戶(hù)【正確答案】：C答案解讀 略17/52第42題下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是( )。A 籌資時(shí)間較短B 可節(jié)約證券發(fā)行成本C 提高發(fā)行人的知名度D 發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小【正確答案】： B答案解讀 股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時(shí)間較短、發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)也較小，股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用，所以 B 選項(xiàng)認(rèn)為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯(cuò)誤的。第4

29、3題下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A 相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B 相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C 通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D 債券的流動(dòng)性較差【正確答案】：D答案解讀 債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小，故A 、B 、 C 選項(xiàng)的說(shuō)法正確。第44題張先生準(zhǔn)備在 3 年后還清 100 萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為 10%，那么他每年需要存入 ( )元。A 274

30、650B 30211518/52C 333333D 356888【正確答案】：B答案解讀 年后還清的 100 萬(wàn)元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故張先生每年需要存入的款項(xiàng) =1000000 × 10%÷ (1+10%)3 1)=302115 元。第45題銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng) ( ) 。A 舉報(bào)銀行違法行為B 妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C 為其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品D 擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪【正確答案】： D答案解讀 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“媒體采訪”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信

31、息。第46題假定張先生2005 年投資一個(gè)工程，該工程預(yù)計(jì)2007 年年初投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000 元，按年利率10%計(jì)算，假定該工程可以永續(xù)經(jīng)營(yíng)下去，那么該工程未來(lái)所有收益在2005 年初的總現(xiàn)值為( ) 元。A 909091B 856942C 826446D 210000【正確答案】：C19/52答案解讀 總現(xiàn)值是： (100000÷ 10%)÷ (1+10%)2 826446 元。第47題假定從某一股市采樣的股票為A 、 B 、 C、 D 、E 五種，在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為 5 元、 16 元、 24 元、 35 元和 20 元，則該

32、市場(chǎng)的股價(jià)平均數(shù)為( )元。A 22B 20C 10.5D 28【正確答案】：B答案解讀 股價(jià)平均數(shù) =(5+16+24+35+20) ÷ 5=20。第48題回購(gòu)價(jià)格與本金的關(guān)系是 ( )。A 回購(gòu)價(jià)格本金B(yǎng) 回購(gòu)價(jià)格本金 +利息C 回購(gòu)價(jià)格本金利息D 回購(gòu)價(jià)格與本金無(wú)關(guān)系【正確答案】：B答案解讀 回購(gòu)價(jià)格本金+利息。第49題下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃 )的做法，錯(cuò)誤的是( ) 。A 向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶(hù)，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品20/52B 客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商

33、業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果D主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品【正確答案】：D答案解讀 對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品，故 D 選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第50題以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指( ) 。A 股權(quán)衍生工具B貨幣衍生工具C利率衍生工具D匯率衍生工具【正確答案】：C答案解讀 利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融

34、衍生工具，故C 選項(xiàng)正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣(匯率 )衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。第51題從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)( ) 。A 履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)B定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C在投資者開(kāi)設(shè)賬戶(hù)時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品D詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃21/52【正確答案】：C答案解讀 從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開(kāi)設(shè)賬戶(hù)時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品，故 C 選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第52題營(yíng)銷(xiāo)和推銷(xiāo)的根本不同是 ( )。A 推銷(xiāo)以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場(chǎng)

35、營(yíng)銷(xiāo)以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心B推銷(xiāo)以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C推銷(xiāo)只能采取面對(duì)面形式，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)可以采取多種形式D推銷(xiāo)可以采取多種形式，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)只能采取面對(duì)面形式【正確答案】：A答案解讀 略第53題個(gè)月國(guó)庫(kù)券 (假定 90 天 )，面值為100 元，價(jià)格為96 元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為( )。 (假定年天數(shù)以360 天計(jì)算 )A4%B 4.2%C 10.8%D 16%【正確答案】：D答案解讀 年貼現(xiàn)率 (10096) ÷100× (360÷ 90) 16%。第54題證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地( ) 。22/52

36、A 降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B答案解讀 證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法通過(guò)分散化投資降低和消除的，故A 、C、 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。第55題在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于 ( )次，并且至少每 ( )提供一次。A1。月B 2；季度C 1；季度D 2；月【正確答案】：D答案解讀 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶(hù)另

37、有約定的除外，故D 選項(xiàng)正確。第56題( )是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。A 資產(chǎn)負(fù)債表B利潤(rùn)表C財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表D現(xiàn)金流量表23/52【正確答案】：B答案解讀 利潤(rùn)表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、最終實(shí)現(xiàn)了多少利潤(rùn)，故選B 。第57題下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是( )。A 增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的【正確答案】：A答案解讀 股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響

38、，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。第58題我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( ) 。A 5% 50%B 5% 45%C 5% 40%D 5% 35%【正確答案】：B答案解讀 我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過(guò)500 元部分，適用稅類(lèi)為5% ，逐級(jí)遞增，超過(guò)100000 元的部分，適用稅率45%。因此，我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5% 45%，因此 B 選項(xiàng)正確。第59題( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行24/52健康發(fā)展。A 掌握所推介產(chǎn)品

39、或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性B嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則C較高的個(gè)人資質(zhì)能力與工作業(yè)績(jī)D 了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度【正確答案】：B答案解讀 嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。第60題假定李某 2018年投資一個(gè)工程，該工程預(yù)計(jì)2018 年年初投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率 10%計(jì)算，假定該工程可以一直經(jīng)營(yíng)下去，那么該工程未來(lái)所有收益在2018年初的總現(xiàn)值為 ( )元。A

40、100000B 859642C 210000D 826446【正確答案】：D答案解讀 總現(xiàn)值是： (100000÷ 10%) ÷ (1+10%)2=826446( 元 )。故選 D 。第61題充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的( )特點(diǎn)。A 綜合性B專(zhuān)業(yè)性C制度性25/52D顧問(wèn)性【正確答案】：B答案解讀 理財(cái)顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，以及準(zhǔn)確測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。第62題某投資者年初以10 元 /股的價(jià)

41、格購(gòu)買(mǎi)某股票1000 股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元/ 股，在這一年內(nèi)，該股票按每 10 股 0.1 元 (稅后 )方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是 ( )。A 10.1%B 20.1%C 30.2%D 40.6%【正確答案】：B 答案解讀 持有期收益率 (HPY) ，是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為 (12-10) × 1000=2000( 元 ) ，現(xiàn)金紅利收益為 (1000 ÷ 10) × 0.1=10( 元 )。當(dāng)期總收益為 2000+10

42、=2018( 元 )，持有期收益率為 2018÷ (10× 1000)× 100%=20.1% 。第63題低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是 ( )資產(chǎn)配置組合模型。A 梭鏢形B紡錘形C啞鈴形D金字塔形【正確答案】：C26/52答案解讀 低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。第64題客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)( )。A 向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷(xiāo)售B直接銷(xiāo)售C向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品D以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，然后銷(xiāo)售【正確答案】：C答案解讀 客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并