易綱貨幣銀行學(xué)

1、'.貨幣銀行學(xué) 教學(xué)大綱課程編碼：課程名稱： 貨幣銀行學(xué)英文名稱： Money and banking開課學(xué)期： 4學(xué)時(shí) /學(xué)分： 48 / 3課程類型： 學(xué)科基礎(chǔ)課開課專業(yè)： 經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)本科生選用教材：貨幣銀行學(xué)中國人民大學(xué)出版社2000 年 12 月第一版主要參考書：1、 龍瑋娟、鄭道平： 貨幣銀行學(xué)原理 （第四版），中國金融出版社，20022、 曹龍騏：貨幣銀行學(xué) ，高等教育出版社（面向21 世紀(jì)課程教材）20003、 Lloyd B.Thomas：Money ，Banking and Financial Markets ，Mc Hill 出版公司，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社4、 Fre

2、deric S. Misbklin ： The Economics of Money ， Banking and Financial Markets ， Addison Wesley Longman ，Inc5、 易綱、吳有昌： 貨幣銀行學(xué) ，上海人民出版社，1999 年 9 月版執(zhí)筆人： 李昱一、課程性質(zhì)、目的與任務(wù)貨幣銀行學(xué)是專門研究貨幣、信用及金融機(jī)構(gòu)的科學(xué)，是金融學(xué)的專業(yè)基礎(chǔ)課。金融學(xué)作為經(jīng)濟(jì)學(xué)下設(shè)的二級學(xué)科，是專門研究貨幣資金融通的學(xué)問，而貨幣銀行學(xué)則為金融學(xué)的重要課程，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的八門核心課程之一。貨幣銀行學(xué)課程的教學(xué)目的主要是使學(xué)生了解和掌握有關(guān)貨幣、信用和金融機(jī)構(gòu)、金融市場及國際

3、金融等方面的基礎(chǔ)知識，使學(xué)生對資金融通的概念、性質(zhì)、特征及主要內(nèi)容有一個(gè)大致的把握，對金融學(xué)這門課程有所了解，并且使學(xué)生逐漸關(guān)注現(xiàn)實(shí)的金融熱點(diǎn)問題，為以后將要學(xué)習(xí)的金融類專業(yè)課（如商業(yè)銀行學(xué)、中央銀行學(xué)、金融市場學(xué)及國際金融學(xué)等）奠定基礎(chǔ)。本課程的主要任務(wù)是要在計(jì)劃學(xué)時(shí)內(nèi)使學(xué)生掌握貨幣、信用、銀行、金融市場、貨幣政策等方面的內(nèi)容，使學(xué)生金融學(xué)的主要內(nèi)涵有大致的了解。二、教學(xué)基本要求本課程在教學(xué)過程中要求學(xué)生要具備一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，對經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本概念有一定的掌握，尤其是要系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)和西方經(jīng)濟(jì)學(xué)課程，對商品、貨幣等問題有先期的知識準(zhǔn)備。通過學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)，要求學(xué)生系統(tǒng)而全面的掌握貨幣及貨

4、幣制度、信用及信用形式、金融市場、金融機(jī)構(gòu)體系、貨幣供給與需求、商業(yè)銀行、中央銀行、貨幣政策、通貨膨脹以及國際收支和外匯等方面的知識，并結(jié)合所學(xué)的專業(yè)理論關(guān)注現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)問題，尤其是金融方面的問題，在可能的情況下提出自己的獨(dú)到見解以解決現(xiàn)實(shí)中的疑難問題。;.'.三、各章節(jié)內(nèi)容及學(xué)時(shí)分配第一章貨幣與貨幣制度（2 學(xué)時(shí)）第一節(jié)貨幣的起源一、古代貨幣起源說二、馬克思的貨幣產(chǎn)生理論（一）貨幣產(chǎn)生的根源在于商品交換：（二）貨幣的產(chǎn)生是價(jià)值形式演變的結(jié)果：第二節(jié)貨幣的形態(tài)一、實(shí)物貨幣二、金屬貨幣三、可兌現(xiàn)的紙幣銀行券四、不兌現(xiàn)的信用貨幣五、存款貨幣（可簽發(fā)支票的存款）和電子貨幣第三節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能

5、一、貨幣的本質(zhì)二、貨幣的職能（一）價(jià)值尺度：貨幣在表現(xiàn)和衡量商品的價(jià)值時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。（二）流通手段：是貨幣的交換媒介的功能，是貨幣在實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值是所執(zhí)行的職能。（三）貯藏手段：是貨幣暫時(shí)退出流通過程，被人們當(dāng)作社會財(cái)富的一般代表保存起來時(shí)所執(zhí)行的職能。（四）支付手段：經(jīng)濟(jì)行為的發(fā)生與貨幣的支付在時(shí)間上的分離所引起的貨幣單方面運(yùn)動。（五）世界貨幣：貨幣在國際交往中充當(dāng)一般支付手段、一般購買手段和特定條件下的價(jià)值轉(zhuǎn)移工具。第四節(jié)貨幣制度一、貨幣制度的含義及構(gòu)成要素貨幣制度是一個(gè)國家或地區(qū)以法律形式規(guī)定的本國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，它由國家有關(guān)貨幣方面的法令、條例等綜合構(gòu)成。貨幣制度的構(gòu)

6、成要素：1、確定貨幣材料2、規(guī)定貨幣單位3、規(guī)定本位幣和輔幣的發(fā)流通及償付能力4、準(zhǔn)備金制度二、貨幣制度的演變（一）銀本位制（二）金銀復(fù)本位制（三）金本位制（四）紙幣本位制（不兌現(xiàn)的信用貨幣制度）;.'.第二章信用（ 2 課時(shí)）第一節(jié)信用的產(chǎn)生和發(fā)展一、信用的產(chǎn)生信用：以償還和付息為特征的借貸行為，是價(jià)值運(yùn)動的特殊形式。二、信用的發(fā)展（一）高利貸信用（二）現(xiàn)代信用借貸資本第二節(jié)信用形式一、商業(yè)信用商業(yè)信用是企業(yè)相互之間以延期付款和預(yù)付貨款的形式所提供的信用。（一）商業(yè)信用的特點(diǎn)（二）商業(yè)信用的作用：潤滑整個(gè)生產(chǎn)流通過程，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（三）商業(yè)信用的局限性1、 數(shù)量和規(guī)模的局限；2、

7、 方向上的局限性；3、 能力上的局限性。二、銀行信用銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)個(gè)人等提供的信用，是通過存款、貸款等業(yè)務(wù)而進(jìn)行的信貸活動。（一）銀行信用的特點(diǎn)（二）直接融資和間接融資三、國家信用國家信用指以國家或政府為債務(wù)人而從事的借貸活動。（一）國家信用的形式（二）國家信用的作用四、消費(fèi)信用（一）消費(fèi)信用的方式（二）消費(fèi)信用的特點(diǎn)（三）消費(fèi)信用的作用五、國際信用1、出口信貸2、進(jìn)口信貸3、市場貸款4、補(bǔ)償貿(mào)易和來料加工5、政府信貸6、國際金融機(jī)構(gòu)貸款六、民間信用（一）形式（二）特點(diǎn)（三）作用;.'.第三節(jié)信用工具信用工具是以書面的形式發(fā)行和流通，借以證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系

8、的合法憑證。一、 信用工具的特點(diǎn)及分類（一）特點(diǎn)（二）分類二、 幾種主要的信用工具（一）商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用的工具，是記載商業(yè)信用債權(quán)或債務(wù)關(guān)系的一種憑證。1、 商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)2、 商業(yè)票據(jù)的種類3、 背書和貼現(xiàn)（二）債券是一種表明債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的書面憑證，持券人有按約定的期限取得固定利息，并到期收回本金的權(quán)利。1、 政府債券2、 公司債券（三）股票是股份公司發(fā)給股東以證明其入股的資本額并有權(quán)取得股息的書面憑證，是資本市場上借以實(shí)現(xiàn)長期投資的工具。1、 股票的特征2、 股票的種類（四）大額定期存單是銀行發(fā)行的，記載一定存款金額、期限、利率，可以流通轉(zhuǎn)讓的定期存款憑證。第三章利息與利息率（

9、4 課時(shí)）第一節(jié)利息的產(chǎn)生及本質(zhì)一、利息的產(chǎn)生利息：借款人支付給貸款人的超過本金部分的附加額，是信用活動本質(zhì)特征的表現(xiàn)。二、利息的本質(zhì)（一）馬克思關(guān)于利息性質(zhì)的理論1、利息是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。2、利息是財(cái)富分配的形式：這決定于貨幣資本家對貨幣資本的所有權(quán)。3、利息是借貸資本的價(jià)格：有兩個(gè)含義，一是資本的借貸也是一種商品買賣；二是利息的高低與普通商品的市場價(jià)格一樣，受供求關(guān)系的影響。（二）西方就學(xué)家關(guān)于利息本質(zhì)的不同看法1、利息報(bào)酬論（威廉·配第）2、利息利潤論（馬西）3、資本生產(chǎn)力論（馬爾薩斯）4、節(jié)欲論（西尼爾）5、流動性偏好論（凱恩斯）;.'.6、人性不耐論（歐文

10、83;費(fèi)雪）三、利息之轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)四、收益的資本化第二節(jié)利率體系結(jié)構(gòu)一、利率的概念及表示方法二、利率的種類（一）名義利率和實(shí)際利率（二）固定利率與浮動利率（三）市場利率、官定利率和公定利率（四）基準(zhǔn)利率、一般利率和優(yōu)惠利率（五）存款利率、貸款利率和證券利率（六）短期利率與長期利率（七）單利和復(fù)利三、利率體系利率體系是在一個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體中存在的各種利息率相互連結(jié)而形成的有機(jī)系統(tǒng)，包括利率結(jié)構(gòu)和利率間的傳導(dǎo)機(jī)制。第三節(jié)利率的決定一、馬克思關(guān)于利率的決定因素（一）平均利潤率（二）借貸資本的供求關(guān)系和競爭（三）社會再生產(chǎn)狀況（四）擾動因素的影響：如人們的道德觀念、傳統(tǒng)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度等。二、影

11、響利率變化的其他因素（一）物價(jià)水平（二）國家宏觀政策（三）國際利率水平（四）利率管制三、西方利率決定理論（一）古典利率理論以龐巴維克、費(fèi)雪和馬歇爾為代表。（二）凱恩斯的利率決定理論（三） IS LM 利率理論由英國著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家希克斯等人提出。（四）可貸資金論由英國的羅伯遜和瑞典的俄林提出。第四節(jié)利率的作用一、利率調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動的原理二、利率對經(jīng)濟(jì)活動的調(diào)節(jié)作用;.'.（一）利率對儲蓄的影響（二）利率對投資的影響（三）利率對調(diào)節(jié)信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響（四）利率對穩(wěn)定物價(jià)的作用（五）利率對貨幣流通的調(diào)節(jié)作用第四章金融機(jī)構(gòu)體系（2 課時(shí)）第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)一、金融機(jī)構(gòu)的特征金融機(jī)構(gòu)：是專門從事各種

12、金融活動的組織。是發(fā)行間接金融工具以及在金融體系中推進(jìn)資金融通的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，是促使資金盈余者與資金不足者之間融通資金的信用中介。二、金融機(jī)構(gòu)的分類第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系一、中央銀行中國人民銀行（一）中央銀行的含義（二）中央銀行的職能（三）中央銀行的職責(zé)（四）中央銀行的組織機(jī)構(gòu)二、商業(yè)銀行（一）商業(yè)銀行的含義（二）商業(yè)銀行的職能（三）我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍（四）我國商業(yè)銀行的類型三、政策性銀行（一）國家開發(fā)銀行（二）中國進(jìn)出口銀行（三）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四、非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）保險(xiǎn)公司（二）信托投資公司（三）證券機(jī)構(gòu)（四）財(cái)務(wù)公司（五）租賃公司（六）其他第三節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系西方國家的金融

13、機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心、商業(yè)銀行為主體，專業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的體系。;.'.第四節(jié)國際金融機(jī)構(gòu)體系一、全球性的國際金融機(jī)構(gòu)（一）國際貨幣基金組織（二）世界銀行（三）國際開發(fā)協(xié)會（四）國際金融公司（五）國際清算銀行二、區(qū)域性的國際金融機(jī)構(gòu)包括亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行等。第五章金融市場（ 4 課時(shí)）第一節(jié)金融市場概述一、金融市場及其構(gòu)成要素1、金融市場：是進(jìn)行資金融通的場所。是實(shí)現(xiàn)借貸資金的集中和分配，并由資金供給與需求的對比形成該市場的“價(jià)格”利率。2、金融市場的構(gòu)成要素二、金融市場的功能1、有效地聚集和轉(zhuǎn)化資金。2、合理配置資源。3、分散風(fēng)險(xiǎn)。4、經(jīng)濟(jì)運(yùn)

14、行的指示器和調(diào)節(jié)器。三、金融市場的類型第二節(jié)貨幣市場與資本市場一、貨幣市場是專門經(jīng)營短期信用工具的發(fā)行和買賣轉(zhuǎn)讓，期限在一年以內(nèi)的短期資金借貸市場。（一）國庫券市場（二）定期存單市場（三）票據(jù)市場（四）同業(yè)拆借市場二、資本市場又稱長期資金市場，是經(jīng)營期限在一年以上的資金借貸和有價(jià)證券交易的市場。（一）證券發(fā)行市場（二）證券流通市場第三節(jié)金融資產(chǎn)與資產(chǎn)組合一、資產(chǎn)的種類1、實(shí)物資產(chǎn)2、金融資產(chǎn);.'.二、資產(chǎn)選擇資產(chǎn)選擇時(shí)應(yīng)考慮的因素包括：1、資本本身有無收入2、資產(chǎn)的價(jià)格收入3、交易成本4、風(fēng)險(xiǎn)狀況三、資產(chǎn)組合第六章存款貨幣銀行（Depository Institutions ）（ 6

15、 課時(shí)）第一節(jié)商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展一、商業(yè)銀行的起源（一）古代銀行業(yè)的萌芽（二）現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生二、商業(yè)銀行的概念及性質(zhì)（一）商業(yè)銀行的概念（二）商業(yè)銀行的性質(zhì)三、商業(yè)銀行的作用1、信用中介的職能。2、支付中介的職能。3、變社會各階層的積蓄和收入為資本。4、創(chuàng)造信用流通工具。第二節(jié)存款貨幣銀行的類型及組織一、存款貨幣銀行的基本類型1、分離型商業(yè)銀行2、全能型商業(yè)銀行3、向全能方向發(fā)展的趨勢二、商業(yè)銀行的組織制度（一）單元制商業(yè)銀行制度（二）總分行制度（三）代理銀行制度（四）銀行控股公司制度（五）連鎖銀行制度（六）跨國聯(lián)合制度第三節(jié)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)。一、

16、 自有資金（資本）（一）自有資金的作用（二）資本的構(gòu)成;.'.二、 吸收存款1、 活期存款2、 定期存款3、 儲蓄存款三、 其他負(fù)債（一）同業(yè)拆借（二）中央銀行借款（三）國際金融市場借款（四）回購協(xié)議（五）發(fā)行金融債券（六）占用資金第四節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金獲取盈利的業(yè)務(wù)。一、 貸款（放款）業(yè)務(wù)（一）貸款的種類（二）貸款證券化的趨勢（三）西方商業(yè)銀行貸款的“6C”原則1、 品德（ Character）2、 才能（ Capacity ）3、 資本（ Capital ）4、 擔(dān)保（ Collateral ）5、 經(jīng)營環(huán)境（ Condition ）6、 事業(yè)的延續(xù)

17、性（Continuity ）二、 貼現(xiàn)三、 投資業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以其資金購買有價(jià)證券的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行證券投資的種類主要有：政府公債、公司債券和公司股票。四、現(xiàn)金資產(chǎn)1、庫存現(xiàn)金2、存放中央銀行的準(zhǔn)備金3、在途資金1、 存放同業(yè)第五節(jié)存款貨幣銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)一、 中間業(yè)務(wù)（ Intermediate business）是商業(yè)銀行不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。（一）匯兌業(yè)務(wù)（二）結(jié)算業(yè)務(wù)（三）信用證業(yè)務(wù)（四）代理業(yè)務(wù);.'.（五）信托業(yè)務(wù)（六）銀行卡業(yè)務(wù)（七）咨詢業(yè)務(wù)二、 表外業(yè)務(wù)（ Off Balance Sheet Acti

18、vities ， OBS）表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動。（一）擔(dān)保和類似的或有負(fù)債（二）承諾（三）與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目三、 金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新分為： （ 1）避免風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新，如上述表外業(yè)務(wù)的開展；（ 2）技術(shù)的創(chuàng)新，以電子計(jì)算機(jī)的應(yīng)用為主，還包括租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展；（ 3）規(guī)避行政管理的創(chuàng)新。第六節(jié)信用貨幣的創(chuàng)造一、幾個(gè)概念1、 原始存款2、 派生存款3、 法定存款準(zhǔn)備金4、 超額存款準(zhǔn)備金二、 存款的創(chuàng)造過程（一）銀行創(chuàng)造存款貨幣的前提1、 使用轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式2、 采用部分準(zhǔn)備制度（二）三個(gè)假設(shè)1、 沒有超額準(zhǔn)備金2、 不提取現(xiàn)金，即現(xiàn)金漏損率為零

19、3、 法定存款準(zhǔn)備率為10%（三）創(chuàng)造過程用公式表示：存款總額=原始存款× 1/ 法定準(zhǔn)備金率這里稱法定準(zhǔn)備金率的倒數(shù)為貨幣乘數(shù)或派生倍數(shù)。（四）派生倍數(shù)的修正1、 有超額準(zhǔn)備金，即e 0，則 k=1/r+e2、 有現(xiàn)金從銀行體系流出，即e 0，則 k=1/r+e+c3、 活期存款轉(zhuǎn)化為定期存款，則k=1/r+e+c+t?rt ，其中：t 為活期存款轉(zhuǎn)化為定期存款的比例；rt表示定期存款準(zhǔn)備率；t.rt表示活期存款轉(zhuǎn)化為定期存款的準(zhǔn)備金占活期存款的比例。第七節(jié)存款貨幣銀行的經(jīng)營原則與管理一、 存款貨幣銀行的經(jīng)營原則（一）盈利性（二）安全性;.'.（三）流動性二、 存款貨幣銀行

20、的管理（一）管理的目的1、 保護(hù)公眾利益。2、 保障金融體系的安全和穩(wěn)定。3、 保證金融領(lǐng)域的公平競爭和提高效益。（二）資產(chǎn)管理與負(fù)債管理（三）不良貸款與貸款分類1、正常類：借款人能履行合同，有充分把握按時(shí)足額還本付息。2、關(guān)注類：借款人目前有能力還，但可能存在一些對償還不利的因素。3、次級類：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。4、可疑類：無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定回造成損失。5、損失類：本息無法收回或只能收回極少部分。第七章中央銀行（ 4 課時(shí)）第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展一、中央銀行的產(chǎn)生二、中央銀行制度的發(fā)展和完善1、中央銀行普遍

21、推行的時(shí)期：19 世紀(jì)初至20 世紀(jì)中。2、中央銀行制度的完善：二十世紀(jì)中葉至今（二戰(zhàn)后至今）第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)、職能和作用一、性質(zhì)二、職能1、中央銀行是發(fā)行的銀行2、中央銀行是銀行的銀行3、中央銀行是政府的銀行三、中央銀行的作用（一）調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定金融。具體措施：1、控制貨幣供應(yīng)量2、對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管3、對金融市場進(jìn)行管理（二）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展（三）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)（三）促進(jìn)國際金融聯(lián)合，推動國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展第三節(jié)中央銀行制度的類型一、中央銀行制度的基本類型1、單一型中央銀行制度2、復(fù)合式中央銀行制度;.'.3、準(zhǔn)中央銀行制度4、跨國中央銀行制

22、度二、中央銀行的資本組成類型1、全部資本為國家所有的中央銀行2、國家擁有部分股份與民間股份混合所有的中央銀行3、全部股份非國家所有的中央銀行4、無資本金的中央銀行。韓國的中央銀行是目前唯一沒有資本金的中央銀行5、資本為多國共有的中央銀行第四節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)一、中央銀行業(yè)務(wù)活動的一般原則及業(yè)務(wù)限制（一）一般原則、非盈利性原則、流動性原則、主動性和獨(dú)立性原則、不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)原則、不支付存款利息原則（二）業(yè)務(wù)限制1、不得經(jīng)營一般性銀行業(yè)務(wù)或非銀行金融業(yè)務(wù)2、不得向任何企業(yè)、個(gè)人或單位提供擔(dān)保3、不得從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)4、不得從事商業(yè)性債券投資業(yè)務(wù)5、不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)6、一

23、般不得向財(cái)政透支、直接認(rèn)購包銷國債和其他政府債券二、中央銀行的主要業(yè)務(wù)（一）負(fù)債業(yè)務(wù)：指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門持有的中央銀行的債權(quán)。、中央銀行的存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、其他負(fù)債業(yè)務(wù)（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。1、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的以尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。2、再貸款業(yè)務(wù)3、證券買賣業(yè)務(wù)4、黃金外匯儲備業(yè)務(wù)（三）支付清算服務(wù)：是中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式、途徑，使金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，從而保證

24、經(jīng)濟(jì)活動和社會生活的正常進(jìn)行。中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容：1、組織票據(jù)交換清算2、辦理異地跨行清算3、提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)4、提供跨國支付服務(wù);.'.（四）其他業(yè)務(wù)1、經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)2、會計(jì)業(yè)務(wù)3、調(diào)查統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)第五節(jié)中央銀行的金融監(jiān)管金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂，有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行后其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對這個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。一、 中央銀行金融監(jiān)管的目

25、標(biāo)與原則（一）金融監(jiān)管的目標(biāo)（二）金融監(jiān)管的基本原則1、監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則2、依法監(jiān)管原則3、“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則4、穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則5、母國與東道國共同監(jiān)管原則二、金融監(jiān)管的內(nèi)容與方法（一）金融監(jiān)管的內(nèi)容1、市場準(zhǔn)入的監(jiān)管2、市場運(yùn)作過程的監(jiān)管3、市場退出的監(jiān)管（二）金融監(jiān)管的主要手段與方法1、依法實(shí)施金融監(jiān)管。我國已先后頒布了中國人民銀行法、商業(yè)銀行法 票據(jù)法、保險(xiǎn)法、擔(dān)保法以及金融違法行為處罰辦法的法規(guī)。2、運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管。 金融稽核是中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責(zé)，對金融業(yè)務(wù)活動進(jìn)行的監(jiān)督和檢查。第八章貨幣的需求（4 課時(shí)）第一節(jié)貨幣需求概述一

26、、貨幣需求與貨幣需求量1、貨幣需求：有支付能力的需求。是人們把貨幣作為一種金融資產(chǎn)而持有的行為。2、貨幣需求量：指在一定時(shí)期內(nèi)，社會各部門（包括政府、企業(yè)和家庭個(gè)人）在即定的社會經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件下需要貨幣數(shù)量的總和。二、貨幣需求的影響因素及貨幣需求函數(shù)（一）貨幣需求的影響因素1、收入狀況。2、信用發(fā)達(dá)的程度：與貨幣需求量呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。3、市場利率：正常情況下，與貨幣需求成負(fù)相關(guān)關(guān)系。4、消費(fèi)傾向：與貨幣需求呈同方向變動關(guān)系。;.'.5、貨幣流通速度：成反比。6、人們的預(yù)期與偏好。（二）貨幣需求函數(shù)為分析貨幣需求量的決定及其變動規(guī)律而建立起來的一種函數(shù)，是將決定和影響貨幣需求的各種因素做自

27、變量，將貨幣需求作為因變量而建立起來的數(shù)量變化關(guān)系，是一種多元函數(shù)。第二節(jié)貨幣需求理論一、費(fèi)雪的交易方程式又稱作現(xiàn)金交易說。表達(dá)式：MVPTP或MTV其中， P 表示各種商品的加權(quán)平均價(jià)格；M 表示貨幣的數(shù)量；V 代表貨幣流通速度；T 表示商品交易量二、劍橋方程式又稱之為現(xiàn)金余額說。公式：Mk P Y 或MPkYP：各種商品的平均價(jià)格；Y ：總收入水平；k ：以貨幣形式保有的財(cái)富占總收入的比例。三、凱恩斯的貨幣需求理論貨幣需求的動機(jī)有三個(gè)：交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)、投機(jī)動機(jī)。其中交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)所需的貨幣是收入的函數(shù)；滿足投機(jī)動機(jī)所需的貨幣是利率的反比例函數(shù)。表達(dá)式： LL1 YL2 rL Y ,

28、r ，其中Ly0 ， Lr0四、現(xiàn)代貨幣數(shù)量論的貨幣需求觀點(diǎn)本學(xué)派的主要代表是弗里德曼，美國芝加哥大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授。M dfP, rb , re , 1dp,Y,W , u表達(dá)式（ 1）PPdtPM df1dpdt, u表達(dá)式（ 2）PY,W , rm ,rb , re , P其中 M d：財(cái)富持有者持有的貨幣量；M d/p：實(shí)際的貨幣需求量；Y ：恒久收入，預(yù)期平均長期收入；rm 貨幣的預(yù)期名義報(bào)酬率；Rb：固定收益的債券利率；re：非固定收益的證券利率；1/p.dp/dt ：預(yù)期物價(jià)的變動率；P：平均物價(jià)水平；u：主觀偏好與風(fēng)尚及客觀因素與制度的綜合變數(shù)；W ：非人力形式財(cái)富在總財(cái)富中所占的

29、比例（或財(cái)產(chǎn)收入占總收入的比例）五、馬克思貨幣需求理論的一般內(nèi)容六、中國對貨幣需求理論的研究第三節(jié)貨幣需求分析的微觀角度與宏觀角度一、貨幣需求分析的微觀角度貨幣需求分析的微觀角度，就是從微觀主體的持幣動機(jī)、持幣行為考察貨幣需求變動的規(guī)律性。劍橋方程式、凱恩斯貨幣需求模型、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，都是從微觀角度分析貨幣需求。;.'.（一）經(jīng)濟(jì)體制對微觀主體貨幣需求行為的影響（二）收入變動對貨幣需求的影響（三）居民的資產(chǎn)選擇行為對貨幣需求的影響二、貨幣需求分析的宏觀角度貨幣需求的宏觀分析，是貨幣當(dāng)局決策者為實(shí)現(xiàn)一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，確定合理的貨幣供給增長率，從總體上考察貨幣需求的方法。三

30、、微觀分析與宏觀分析的結(jié)合對貨幣需求的微觀分析，著力于建立更充分反映客觀實(shí)際的模型并據(jù)以剖析貨幣需求變化的原因；對貨幣需求的宏觀分析則在于根據(jù)可以解釋貨幣需求的變量，來估計(jì)總體貨幣需求作為貨幣供給決策的依據(jù)，兩者應(yīng)相互結(jié)合。第九章貨幣供給（ 4 課時(shí)）第一節(jié)貨幣供給的口徑一、貨幣的范圍貨幣 =存款貨幣銀行以外的通貨+私人部門的活期存款（通貨=銀行券 +紙幣）準(zhǔn)貨幣 =定期存款 +儲蓄存款 +外幣存款二、貨幣層次的劃分（一）劃分的標(biāo)準(zhǔn)：貨幣的流動性（二）劃分層次的目的（三）層次的劃分（四）貨幣層次控制的重點(diǎn)第二節(jié)貨幣的供給貨幣供給是指貨幣供給主體（即現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的銀行）向經(jīng)濟(jì)主體供給貨幣以滿足其貨

31、幣需求的行為。貨幣供給量指非銀行部門持有的由銀行體系所供給的貨幣資產(chǎn)總量。一、銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣供給的主體（一）貨幣進(jìn)入流通的過程（程序）（二）商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)對貨幣供給的影響（三）中央銀行在貨幣供給中的作用二、 影響貨幣供給的其他因素（一）中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的直接程度受制于貨幣需求（二）商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模受制于社會的信貸資金需求（三）企業(yè)行為影響貨幣供給1、經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大或收縮2、經(jīng)營效益的高低（四）社會公眾的持有現(xiàn)金的行為會影響貨幣供應(yīng)量三、 財(cái)政收支對貨幣供給的影響（一）向社會公眾借款：若公眾用生活或生產(chǎn)必須的資金購買國家債券，這時(shí)公眾需要增加從銀行的借款。一旦商業(yè)銀行因此增

32、加貸款，且增加從中央銀行的借款，則會有貨幣供應(yīng)的擴(kuò)大。（二）向銀行部門借款。;.'.四、貨幣供給的理論模型M 1k B1 （貨幣供應(yīng)量 =基礎(chǔ)貨幣貨幣乘數(shù)）k c '1e rt t rtc '第三節(jié)內(nèi)生變量和外生變量這一部分主要分析貨幣當(dāng)局與貨幣供給變量之間的關(guān)系。一、內(nèi)生變量和外生變量二、貨幣主義的外生變量論：以弗里德曼為代表三、后凱恩斯主義的內(nèi)生變量論：以丁?托賓為代表四、我國貨幣供給的內(nèi)生性和外生性問題第十章貨幣均衡與社會總供求(2 學(xué)時(shí) )第一節(jié)貨幣的均衡與非均衡一、貨幣均衡與非均衡的含義貨幣均衡：貨幣供給與貨幣需求相等。貨幣非均衡：貨幣供給與貨幣需求不等，貨幣

33、供給可能大于貨幣需求，也可能小于貨幣需求。三、不同經(jīng)濟(jì)體制下貨幣均衡問題表現(xiàn)的差異第二節(jié)貨幣供求與社會總供給總需求一、貨幣的供給與總需求總需求的實(shí)現(xiàn)手段和載體是貨幣供給，貨幣供給規(guī)模直接關(guān)系到社會總需求的擴(kuò)張水平。二、社會總供給與貨幣的需求三、貨幣供給的產(chǎn)出效應(yīng)及其擴(kuò)張界限貨幣供給的變動能否對實(shí)際產(chǎn)出水平發(fā)生影響。四、緊縮效應(yīng)五、市場供求與貨幣供求1、總供給決定貨幣需求，但兩者不等；2、貨幣需求引出貨幣供給，但也不相等；3、 貨幣供給成為總需求的載體。同樣，同等的貨幣供給可有偏大或偏小的總需求；4、 總需求的偏大、偏小，對總供給產(chǎn)生巨大的影響。第十一章通貨膨脹（ 4 課時(shí)）第一節(jié)通貨膨脹概述一

34、、通貨膨脹的含義（一）西方有關(guān)通貨膨脹的定義;.'.商品和服務(wù)的貨幣價(jià)格總水平的持續(xù)上漲現(xiàn)象。（二）馬克思關(guān)于通貨膨脹的定義在紙幣流通的條件下， 市場貨幣供應(yīng)量超過了流通中需要的貨幣量， 每單位紙幣所代表的價(jià)值減少，引起紙幣貶值，物價(jià)上漲。這種經(jīng)濟(jì)相信稱之為通貨膨脹。二、通貨膨脹的度量通貨膨脹的度量標(biāo)準(zhǔn)主要有三個(gè)：1、消費(fèi)物價(jià)指數(shù)2、批發(fā)物價(jià)指數(shù)3、國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)三、通貨膨脹的類型（一）根據(jù)通貨膨脹的表現(xiàn)形式1、公開性的通貨膨脹2、隱蔽性的通貨膨脹（二）依據(jù)通貨膨脹的程度1、爬行式通貨膨脹2、溫和式通貨膨脹3、惡性通貨膨脹（三）根據(jù)通貨膨脹的成因1、需求拉上型通貨膨脹2、成本推進(jìn)

35、型通貨膨脹3、混合型通貨膨脹4、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹第二節(jié)通貨膨脹的社會經(jīng)濟(jì)效應(yīng)一、 產(chǎn)出效應(yīng)主要研究通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系問題。（一）促進(jìn)論：通貨膨脹可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，具有正的產(chǎn)出效應(yīng)。（二）促退論：認(rèn)為通貨膨脹會損害經(jīng)濟(jì)成長的理論。（三）中性論：是一種認(rèn)為通貨膨脹對產(chǎn)出、對經(jīng)濟(jì)增長即無正效應(yīng)也無負(fù)效應(yīng)的理論。二、 強(qiáng)制儲蓄效應(yīng)三、 收入分配效應(yīng)在物價(jià)總水平上漲時(shí)，有些人的收入水平會下降，有些人的收入水平回上升，這種有物價(jià)上漲造成的收入再分配，就是通貨膨脹的收入分配效應(yīng)。四、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)指通貨膨脹對公眾的資產(chǎn)（包括實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)）結(jié)構(gòu)具有分配的效應(yīng)。第三節(jié)通貨膨脹的影響和對策一、 通貨膨

36、脹的影響（一）破壞正常的商品流通（二）不利于生產(chǎn)的發(fā)展（三）影響財(cái)政收支平衡（四）對金融產(chǎn)生不利影響1、 造成貨幣流通紊亂;.'.2、 破壞信用制度，阻礙信用功能的發(fā)揮3、 不利于金融市場的發(fā)展二、 治理通貨膨脹的措施（一）宏觀緊縮政策1、 財(cái)政緊縮政策：減少財(cái)政支出；增加稅收。2、 貨幣緊縮政策：抽緊銀根。提高法定準(zhǔn)備金率；提高再貼現(xiàn)利率；出售有價(jià)證券；提高利率；道義勸告等。（二）實(shí)行收入物價(jià)政策1、 確定“工資價(jià)格指導(dǎo)線”。2、 管制或凍結(jié)工資和物價(jià)：制定反托拉斯法限制壟斷高價(jià)；凍結(jié)物價(jià)、工資；同業(yè)簽定反漲價(jià)合同等。（三）供應(yīng)政策（四）實(shí)行幣制改革（五）指數(shù)化方案第四節(jié)滯漲和通貨緊

37、縮一、 滯漲西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家稱經(jīng)濟(jì)停滯與通貨膨脹并存的局面為停滯膨脹，簡稱滯漲。二、 通貨緊縮通貨緊縮是指商品和服務(wù)的價(jià)格持續(xù)地、普遍地下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。第十二章貨幣政策（ 6 課時(shí)）第一節(jié)貨幣政策的目標(biāo)一、西方貨幣政策的最終目標(biāo)（一）穩(wěn)定物價(jià)（二）充分就業(yè)（三）經(jīng)濟(jì)增長（四）國際收支平衡二、貨幣政策各目標(biāo)之間的關(guān)系（一）充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長之間正相關(guān)。（二）穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間存在矛盾，見菲利普斯曲線。（三）經(jīng)濟(jì)增長與物價(jià)穩(wěn)定之間也存在矛盾。（四）經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間是矛盾的關(guān)系。第四章充分就業(yè)與國際收支平衡之間也是矛盾的關(guān)系。第二節(jié)貨幣政策工具一、一般性政策工具一般性貨幣政策工具是中央銀行

38、經(jīng)常使用且能對整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)生影響的措施和手段。（一）法定存款準(zhǔn)備金政策：又叫做法定存款準(zhǔn)備金率，是指中央銀行依法規(guī)定和調(diào)整商業(yè)銀行交存中央銀行存款的比例及相關(guān)政策，以控制商業(yè)銀行的信貸能力，改變貨幣乘數(shù)，間接調(diào)控;.'.貨幣供應(yīng)量和宏觀經(jīng)濟(jì)的行為。（二）再貼現(xiàn)政策：再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行以未到期的、對企業(yè)貼現(xiàn)的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)，以取得中央銀行融資支持的行為。（三）公開市場業(yè)務(wù)：指貨幣當(dāng)局在金融市場上出售或購買國家債券，特別是短期國庫券，以影響基礎(chǔ)貨幣的活動。二、選擇性政策工具選擇性政策工具是有選擇地對某些特殊領(lǐng)域的信用加以調(diào)節(jié)和影響的措施。（一）消費(fèi)者信用控制（二）證券市場的信用控制（三）優(yōu)惠利率（四）預(yù)繳進(jìn)口保證金三、直接信用控制（一）利率最高限（二）信用配額（三）流動性比率（四）直接干預(yù)四、間接信用指導(dǎo)道義勸告：中央銀行利用其聲望和地位，對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告、指示或與各金融機(jī)