支付寶與微信的對(duì)比分析

1、    支付寶與微信的對(duì)比分析    劉喆【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)發(fā)展，移動(dòng)支付平臺(tái)的應(yīng)用已經(jīng)從電子商務(wù)領(lǐng)域逐步向人們?nèi)粘Ｉ罡鱾€(gè)領(lǐng)域滲透。通過(guò)對(duì)比支付寶和微信在市場(chǎng)交易份額、在支付方面的便捷性和安全性，使我們可以對(duì)支付寶和微信支付有一個(gè)更為清晰的認(rèn)識(shí)?！娟P(guān)鍵詞】支付寶  微信  移動(dòng)支付  對(duì)比分析一、支付寶與微信近三年的發(fā)展現(xiàn)狀支付寶推出以來(lái)，以其便利、安全的巨大優(yōu)勢(shì)，打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)支付領(lǐng)域的壟斷。在用戶規(guī)模方面，據(jù)2017年1月份支付寶公布的2016年支付寶全民賬單顯示，過(guò)去一整年支付寶用戶達(dá)到4.5億，其中活躍

2、用戶已超2.7億;應(yīng)用領(lǐng)域方面，支付寶已經(jīng)不僅滿足于做線上購(gòu)物方面的支付，而是輻射到生活的各個(gè)領(lǐng)域，隨著用戶支付習(xí)慣的培養(yǎng)，也逐漸倒逼商戶接入支付寶平臺(tái)。如今支付寶也在向物流、保險(xiǎn)、慈善等領(lǐng)域擴(kuò)展，現(xiàn)如今支付寶已經(jīng)成為一個(gè)國(guó)民級(jí)的支付中心。對(duì)于微信，盡管微信在支付領(lǐng)域起步較晚，較于支付寶推出的2004年，騰訊方面2013年才正式推出微信支付。但微信支付發(fā)展迅猛，在2013年第二季度財(cái)付通市場(chǎng)份額僅為5.7%，在2016版微信數(shù)據(jù)化報(bào)告中財(cái)付通第三方支付的市場(chǎng)份額已超過(guò)20%。截止2016年，在使用過(guò)微信支付的用戶中，微信紅包的使用率就高達(dá)84.7%。二、支付寶與微信對(duì)比（一）市場(chǎng)交易份額從行業(yè)

3、情況來(lái)看，第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易排位整體呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，支付寶、騰訊金融分列第一、二位，兩者合計(jì)占據(jù)整個(gè)市場(chǎng)的92.65%，較上一季度再度提升12個(gè)基點(diǎn)。支付寶四季度金融類業(yè)務(wù)繼續(xù)開(kāi)放性政策，余額寶在擺脫對(duì)天弘基金依賴的基礎(chǔ)上交易規(guī)模有一定增長(zhǎng)，花唄借唄等消費(fèi)類金融產(chǎn)品在電商等行業(yè)帶動(dòng)下，余額和頻次都有較大增幅，帶動(dòng)整體金融類交易規(guī)模相較上個(gè)季度增長(zhǎng)明顯。第四季度騰訊金融交易規(guī)模保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，強(qiáng)大的社交優(yōu)勢(shì)令其移動(dòng)支付用戶總量保持規(guī)模增長(zhǎng)。據(jù)易觀數(shù)據(jù)，2019年q3支付寶在移動(dòng)支付市場(chǎng)份額中穩(wěn)居首位達(dá)53.58%，騰訊金融位居第二位。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2019年q3支付寶市場(chǎng)份額為53.58

4、%，第2名的財(cái)付通（含微信支付）為39.53%。兩者已經(jīng)占據(jù)了中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的93.11%。截至2019年6月，支付寶及其本地錢(qián)包合作伙伴已經(jīng)服務(wù)超12億的全球用戶，已成為全球最大的非社交app。觀目前移動(dòng)支付市場(chǎng)的格局，未來(lái)長(zhǎng)時(shí)間仍是支付寶、騰訊金融兩足鼎立的狀態(tài)，隨著微信支付的崛起，近年來(lái)騰訊金融市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大，從2016年q1的23%的市場(chǎng)份額，到2018年q4的38.95%，再到2019年的q3的39.53%的市場(chǎng)份額，騰訊正一步步縮小與支付寶的差距。（二）支付的便捷性1.功能性以及用戶體驗(yàn)支付寶提供六種基本服務(wù)：使用、認(rèn)證、錢(qián)包、安全、還款、轉(zhuǎn)賬，并且提供繳納服務(wù)費(fèi)的相關(guān)服務(wù)共3

5、0余種，包括手續(xù)費(fèi)、找人代付、海淘、國(guó)際航旅以及退稅等。近年來(lái)支付寶又增加了以下服務(wù)：全國(guó)h&m可以刷支付寶、全國(guó)超2000個(gè)汽車(chē)客運(yùn)站可刷支付寶買(mǎi)票、支付寶里可找電動(dòng)汽車(chē)充電站和啟動(dòng)充電樁、南京人可刷支付寶坐公交、深圳人可掃臉查公積金、在日本打車(chē)且全日本的羅森便利店都可以用支付寶、12315投訴維權(quán)、領(lǐng)取和實(shí)體證相對(duì)應(yīng)的電子結(jié)婚證。反觀微信，微信的基本功能為聊天、添加好友、實(shí)時(shí)對(duì)講機(jī)功能、微信小程序、第三方平臺(tái)、附近的小程序等。除此之外還有11種額外推出的服務(wù)分別是高速e行、微信支付、微信提現(xiàn)、微信語(yǔ)音、其他功能、公眾平臺(tái)、攔截系統(tǒng)、城市服務(wù)、數(shù)據(jù)報(bào)告、親屬卡、轉(zhuǎn)賬。相較之下，結(jié)合兩

6、者用戶體驗(yàn)對(duì)比分析，支付寶提供的服務(wù)更為全面，擁有可稱之為全能的功能，各個(gè)領(lǐng)域的邊邊角角都涉及了一些，當(dāng)支付寶的功能做得過(guò)于多并且瑣碎復(fù)雜的時(shí)候，用戶懶于去主動(dòng)了解，導(dǎo)致許多有價(jià)值的功能都成為了擺設(shè)。微信提供的服務(wù)較少，不過(guò)同時(shí)也更為簡(jiǎn)明，更易于吸引用戶去探索。據(jù)調(diào)查顯示，大多用戶認(rèn)為支付寶的體驗(yàn)優(yōu)點(diǎn)是大額支付更有安全感，更為便捷，陌生人之間轉(zhuǎn)賬方便于保護(hù)自己的隱私，缺點(diǎn)：界面設(shè)計(jì)平庸，不夠美觀;客服不夠智能;使用支付寶時(shí)與其他用戶之間交流較少，即交互體驗(yàn)不佳;有趣性低。而微信的體驗(yàn)有點(diǎn)是界面簡(jiǎn)潔美觀，交互體驗(yàn)和社交體驗(yàn)非常好，缺點(diǎn)即大額支付時(shí)用戶并不是很有安全感，另外值得注意的是微信有些功能

7、具有兩面性，比如撤回功能和好友刪除的功能等，用戶對(duì)此評(píng)價(jià)褒貶不一。2.應(yīng)用場(chǎng)景支付寶本身作為一款支付軟件，功能自然以支付為主。當(dāng)涉及陌生人交易時(shí)，人們總想最大限度地保密自己的個(gè)人信息，從而使用更正式的支付寶，而不是微信。相比于微信支付而言，支付寶更像是一種嚴(yán)肅的支付軟件，適合正式場(chǎng)合的轉(zhuǎn)賬。微信本身作為一款交際軟件，吸引了大量的用戶人群，基于龐大的用戶數(shù)量，微信支付的發(fā)展更加迅速。當(dāng)朋友親戚間需要轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，人們更傾向于打開(kāi)微信，通過(guò)發(fā)紅包的方式來(lái)進(jìn)行小金額轉(zhuǎn)賬，通過(guò)直接轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行大額度轉(zhuǎn)賬，而人們傾向于打開(kāi)微信的原因是他們覺(jué)得打開(kāi)微信要比打開(kāi)支付寶快，而且通過(guò)聊天界面轉(zhuǎn)賬要方便得多。相比

8、于支付寶，微信支付更加親密化、熟人化。3.操作性支付寶目前支持生物識(shí)別，包括指紋、面容、聲波，而微信僅支持指紋，這里不包括手機(jī)本身是否具有面容識(shí)別功能。在2018年9月，支付寶和微信還同時(shí)宣布了全新的支付方式來(lái)替代二維碼支付，進(jìn)一步提高了便民度。2018年12月13日，支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產(chǎn)品 “蜻蜓”，直接將刷臉支付的接入成本降低80%。刷臉支付只需1秒完成臉部掃描，整個(gè)支付過(guò)程不到10秒，無(wú)需二維碼，甚至可以不帶手機(jī)，在選擇完商品，支付寶會(huì)自動(dòng)識(shí)別你的面部，從你的支付寶賬戶中扣款。近日，艾媒咨詢發(fā)布的2019年中國(guó)刷臉支付技術(shù)應(yīng)用社會(huì)價(jià)值專題研究報(bào)告顯示，2019年為刷臉支付的

9、“元年”，刷臉支付用戶達(dá)到1.18億人，到了2022年將突破7.6億人，72.5%的受訪商家主要支持以二維碼或條形碼進(jìn)行移動(dòng)支付收款，在各類方式中占比最高，但是，目前用刷臉支付設(shè)備收款的商家客戶占比達(dá)到32.2%，僅次于掃碼收款和pos機(jī)收款。屆時(shí)將取代掃碼支付成為主要支付方式。截止到2020年1月，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有300多個(gè)城市開(kāi)通了刷臉支付功能，其金額也已達(dá)百萬(wàn)。統(tǒng)計(jì)顯示，未來(lái)人臉識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模將保持20%左右的增速，刷臉支付迎來(lái)全面爆發(fā)只是時(shí)間問(wèn)題而已。微信則提出了無(wú)感支付，現(xiàn)在深圳地鐵試行擁有“生物識(shí)別+信用支付”技術(shù)的地鐵售檢票系統(tǒng)，這意味著從現(xiàn)在開(kāi)始，坐地鐵不僅可以刷卡刷二維碼，還可以刷臉

10、了。而微信也同樣有類似支付寶車(chē)牌付的功能，微信實(shí)行先通行再扣費(fèi)，只要你把你的車(chē)與微信賬戶綁定，開(kāi)通免密支付，下高速時(shí)自動(dòng)識(shí)別車(chē)牌，自動(dòng)從你的微信賬戶中扣款，并發(fā)送扣費(fèi)短信。而現(xiàn)在新冠病毒的疫情期間，微信更是推出了微信加油卡服務(wù)，截止到2020年2月17日，在疫情爆發(fā)期，4000萬(wàn)車(chē)主使用過(guò)微信車(chē)主服務(wù)“無(wú)感支付”能力，近550萬(wàn)人次在停車(chē)場(chǎng)用過(guò)無(wú)感支付，累計(jì)810萬(wàn)車(chē)主通過(guò)無(wú)感支付不停車(chē)過(guò)高速。目前，全國(guó)超5萬(wàn)家停車(chē)場(chǎng)支持無(wú)感支付，2萬(wàn)多個(gè)加油站支持無(wú)接觸加油。這種無(wú)接觸加油方式既安全又便捷，在疫情時(shí)期能有效地減少與他人接觸，這項(xiàng)措施既貼心又讓人放心，受到了廣大車(chē)主和工作人員的歡迎。（三）安全

11、性對(duì)比分析首先分析支付寶的安全保障手段，雙重密碼保護(hù)，支付時(shí)需要支付寶密碼以及手機(jī)動(dòng)態(tài)口令，是目前全球最嚴(yán)格、級(jí)別最高的金融機(jī)構(gòu)安全認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。而微信支付被掃免密的，目前規(guī)定每天小于1000（5筆），該功能無(wú)法關(guān)閉;支付寶可以控制小額免密的功能開(kāi)關(guān)，這一點(diǎn)支付寶更安全。微信支付轉(zhuǎn)賬功能只能給自己綁定的銀行卡轉(zhuǎn)賬，而支付寶能給其他銀行卡轉(zhuǎn)賬，如果被盜，微信支付要更安全一點(diǎn)。其實(shí)，兩者的安全性不相上下，但在用戶心理，支付寶更安全：第一，因?yàn)橹Ц秾氁验_(kāi)發(fā)近十年，用戶已習(xí)慣于用其支付，并認(rèn)為其安全系統(tǒng)更成熟;第二，支付寶一直專于錢(qián)包支付這一功能，而微信之初的設(shè)計(jì)理念是輕便型社交工具，在用戶心理，社交工具

12、往往不安全，易泄露個(gè)人信息，給人在感覺(jué)上安全性低。三、總結(jié)上面我們看了兩大支付各自的優(yōu)勢(shì)，不難看出，微信支付與支付寶已然形成了對(duì)壘的局面，對(duì)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，兩者已遙遙領(lǐng)先于其他支付手段。據(jù)2019年數(shù)據(jù)顯示，目前支付寶、微信支付雙寡頭主導(dǎo)中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)，二者交易規(guī)模市場(chǎng)總占比超過(guò)九成。其中線下生活場(chǎng)景微信支付占優(yōu)勢(shì)，線下小額掃碼支付偏好使用微信支付的用戶達(dá)54.9%;線上電商場(chǎng)景則由支付寶占優(yōu)勢(shì)，線上大額掃碼支付偏好使用支付寶的用戶達(dá)到64.9%。發(fā)達(dá)城市與下沉城市移動(dòng)支付用戶需求存差異，三四線城市用戶線上線下都更愛(ài)用微信支付，占比分別為58.6%和72.5%;而一二線城市用戶線上支付偏好

13、用支付寶的比例則高達(dá)72.0%。通過(guò)以上對(duì)比，支付寶與微信各有利弊，我們應(yīng)該取各自的優(yōu)點(diǎn)綜合使用這兩種支付軟件，比如：想要在親人間發(fā)小額紅包時(shí)用微信，陌生人之間或正式場(chǎng)合轉(zhuǎn)賬用支付寶等。對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，擇優(yōu)而選即可。參考文獻(xiàn)：1李文瑤.2016天貓雙11謝幕 全天交易額突破1207億z.環(huán)球網(wǎng)，2016.2王蓬博.移動(dòng)支付行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程分析易觀：2018年第4季度中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模472446億元人民幣z.易觀， 2019.3呂琳琳等.宜昌市公立醫(yī)院支付寶與微信支付應(yīng)用現(xiàn)狀及分析j.現(xiàn)代醫(yī)院，2018.4陸建行等.支付寶和微信在應(yīng)用場(chǎng)景上的差異性研究j.中國(guó)市場(chǎng)，2017.5謝弘晟.淺談支付寶與微信支付對(duì)線下支付的影響探究z.金融在線，2018.6微宣化.支付寶、微信同時(shí)宣布：全新支付方式來(lái)了z.搜