財產(chǎn)保險公司合規(guī)培訓學習教案

1、會計學1財產(chǎn)財產(chǎn)(cichn)保險公司合規(guī)培訓保險公司合規(guī)培訓第一頁，共32頁。（一）國際背景：（一）國際背景： 2020世紀世紀7070年代末開始，全球年代末開始，全球600600多家保險公司相繼倒閉多家保險公司相繼倒閉 2020世紀世紀9090年代以來，國際金融市場上相繼發(fā)生系列因企業(yè)自身合規(guī)風險管理失控導致的重大操年代以來，國際金融市場上相繼發(fā)生系列因企業(yè)自身合規(guī)風險管理失控導致的重大操作風險案和洗錢案等風險丑聞作風險案和洗錢案等風險丑聞 20042004年，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（年，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAISIAIS）發(fā)布保險公司治理的核心原則，要求保險公司董事）發(fā)布保險公司治理的核心

2、原則，要求保險公司董事長指定一名或數(shù)名官員負責公司的合規(guī)工作長指定一名或數(shù)名官員負責公司的合規(guī)工作 20052005年，世界經(jīng)濟合作組織（年，世界經(jīng)濟合作組織（OECDOECD）發(fā)布）發(fā)布OECDOECD保險公司治理指引，指出確保企業(yè)行為合規(guī)保險公司治理指引，指出確保企業(yè)行為合規(guī)是董事會職責中必須涵蓋的基本內(nèi)容是董事會職責中必須涵蓋的基本內(nèi)容 20052005年年4 4月月2929日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布合規(guī)與銀行內(nèi)部的合規(guī)部門，將銀行業(yè)的合規(guī)日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布合規(guī)與銀行內(nèi)部的合規(guī)部門，將銀行業(yè)的合規(guī)觀念觀念(gunnin)(gunnin)置于人們的關(guān)注焦點置于人們的關(guān)注焦點第1

3、頁/共32頁第二頁，共32頁。（二）國內(nèi)背景：（二）國內(nèi)背景： 20042004年，中國證監(jiān)會發(fā)布證券公司高級管理人員管理辦法，對證券業(yè)的合規(guī)年，中國證監(jiān)會發(fā)布證券公司高級管理人員管理辦法，對證券業(yè)的合規(guī)工作做出要求，明確界定公司合規(guī)負責人為公司高管工作做出要求，明確界定公司合規(guī)負責人為公司高管 20052005年年9 9月，中國銀監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引，要求商業(yè)月，中國銀監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引，要求商業(yè)銀行依法合規(guī)地開展個人理財業(yè)務(wù)銀行依法合規(guī)地開展個人理財業(yè)務(wù) 20052005年年1111月，上海銀監(jiān)會發(fā)布上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風險管理機制建設(shè)的指月，上

4、海銀監(jiān)會發(fā)布上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風險管理機制建設(shè)的指導導(zhdo)(zhdo)意見，要求設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門意見，要求設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門 第2頁/共32頁第三頁，共32頁。（三）行業(yè)背景：（三）行業(yè)背景： 20062006年年1 1月月5 5日，中國保監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導意見（試行）日，中國保監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導意見（試行），第一次提出合規(guī)管理的概念，第一次提出合規(guī)管理的概念 20062006年年1010月月9 9日，中國保監(jiān)會發(fā)布保險公司合規(guī)管理指導意見（草案），合規(guī)管理在日，中國保監(jiān)會發(fā)布保險公司合規(guī)管理指導意見（草案），合規(guī)管理在中國保險

5、業(yè)全面推廣中國保險業(yè)全面推廣 20082008年年1111月月1818日，保監(jiān)會設(shè)立稽查局，組織實施保險業(yè)重大違法違紀案件日，保監(jiān)會設(shè)立稽查局，組織實施保險業(yè)重大違法違紀案件(njin)(njin)立案立案查辦等工作查辦等工作 20042004年，平安保險公司成立年，平安保險公司成立“法律與合規(guī)部法律與合規(guī)部”，率先在保險業(yè)中開始新型合規(guī)管理的實，率先在保險業(yè)中開始新型合規(guī)管理的實踐踐 第3頁/共32頁第四頁，共32頁。（四）行業(yè)（四）行業(yè)(hngy)(hngy)監(jiān)管的合規(guī)性要求監(jiān)管的合規(guī)性要求 關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導意見（保監(jiān)發(fā)關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導意見（保監(jiān)發(fā)2006220

6、062 號）號） 保險公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)保險公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)200720079191 號）號） 保險公司內(nèi)部控制基本準則（保監(jiān)發(fā)保險公司內(nèi)部控制基本準則（保監(jiān)發(fā)201020106969號）號） 保險法：保險法：“保險公司應(yīng)當聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度保險公司應(yīng)當聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度” ” 中國保監(jiān)會頒布實施了中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作中國保監(jiān)會頒布實施了中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案（保監(jiān)發(fā)方案（保監(jiān)發(fā)200820087070 號）號） 第4頁/共32頁第五頁，共32頁。（五）行業(yè)監(jiān)管形勢（五）行業(yè)監(jiān)管形勢 20082008年半年

7、保險監(jiān)管工作會議將監(jiān)管工作重點轉(zhuǎn)移到加強監(jiān)管、防范風險、促進年半年保險監(jiān)管工作會議將監(jiān)管工作重點轉(zhuǎn)移到加強監(jiān)管、防范風險、促進(cjn)(cjn)保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的方向上保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的方向上 近幾年的監(jiān)管工作會議都將加強監(jiān)管、防范風險作為主要工作進行部署，切實規(guī)范保險近幾年的監(jiān)管工作會議都將加強監(jiān)管、防范風險作為主要工作進行部署，切實規(guī)范保險市場秩序為重點，提出要出重拳、動真格，要加大對違法違規(guī)行為的處罰力度，要抓法市場秩序為重點，提出要出重拳、動真格，要加大對違法違規(guī)行為的處罰力度，要抓法人、抓高管、抓風險、抓合規(guī)人、抓高管、抓風險、抓合規(guī) 保監(jiān)會稽查局動態(tài)監(jiān)測各保險公司的經(jīng)營指標，

8、發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，開展綜合性檢查，如因保監(jiān)會稽查局動態(tài)監(jiān)測各保險公司的經(jīng)營指標，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，開展綜合性檢查，如因經(jīng)營管理不善導致虧損的，將對總公司進行質(zhì)詢經(jīng)營管理不善導致虧損的，將對總公司進行質(zhì)詢 20102010年年1010月，審計署向國務(wù)院上報關(guān)于當前保險行業(yè)發(fā)展中存在突出問題及建議的報月，審計署向國務(wù)院上報關(guān)于當前保險行業(yè)發(fā)展中存在突出問題及建議的報告，反映了保險公司業(yè)務(wù)管理混亂、保險中介代理經(jīng)營混亂、保險市場營銷秩序混亂告，反映了保險公司業(yè)務(wù)管理混亂、保險中介代理經(jīng)營混亂、保險市場營銷秩序混亂等等“三亂三亂”問題；保監(jiān)會正在研究制定整頓規(guī)范市場秩序的非常嚴厲的整頓方案，監(jiān)管問題；保監(jiān)會正

9、在研究制定整頓規(guī)范市場秩序的非常嚴厲的整頓方案，監(jiān)管風暴已經(jīng)來臨，查處違法違規(guī)問題是監(jiān)管的核心工作風暴已經(jīng)來臨，查處違法違規(guī)問題是監(jiān)管的核心工作第5頁/共32頁第六頁，共32頁。監(jiān)管數(shù)據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)(shj)(shj)：20112011年上半年檢查情況表年上半年檢查情況表 數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)同比同比派出檢查組派出檢查組1004個+23.5%派出檢查人員派出檢查人員3949人次+12.1%現(xiàn)場檢查機構(gòu)現(xiàn)場檢查機構(gòu)1020家次+32.3%行政處罰行政處罰832項次被行政處罰機構(gòu)被行政處罰機構(gòu)294家次-29.3%被行政處罰個人被行政處罰個人300人次-1%其他監(jiān)管措施其他監(jiān)管措施734項次被采取被采取其他監(jiān)管措

10、施其他監(jiān)管措施機構(gòu)機構(gòu)324家次被采取被采取其他監(jiān)管措施其他監(jiān)管措施個人個人346人次向其他單位移送向其他單位移送3家次千家機構(gòu)檢查覆蓋率千家機構(gòu)檢查覆蓋率15.6+4.3個千分點第6頁/共32頁第七頁，共32頁。監(jiān)管數(shù)據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)(shj)(shj)：20112011年上半年行政處罰情況表年上半年行政處罰情況表 數(shù)據(jù)同比吊銷許可證12家次-20%責令停止接受新業(yè)務(wù)10項-28.6%禁入行業(yè)1人次撤銷任職資格或從業(yè)資格26人次-43.5%警告機構(gòu)45次-34.8%警告?zhèn)€人269次+10.3%罰款總額2678.1萬元+22.8%對機構(gòu)罰款2278.1萬元對個人罰款400萬元沒收違法所得11.8萬元

11、+75.5%其他行政處罰3家次監(jiān)管談話329人次+159.1%監(jiān)管函268次-49.2%通報批評76次+76.7%通報批評機構(gòu)61家次通報批評個人15人次其他措施22次+46.7%第7頁/共32頁第八頁，共32頁。案例：案例： 華泰經(jīng)紀兩大違規(guī)遭保監(jiān)會重罰華泰經(jīng)紀兩大違規(guī)遭保監(jiān)會重罰 總經(jīng)理被撤職總經(jīng)理被撤職 2011 2011年年9 9月月6 6日，中國保監(jiān)會網(wǎng)站公布了保監(jiān)罰日，中國保監(jiān)會網(wǎng)站公布了保監(jiān)罰2011620116號、號、7 7號、號、8 8號、號、9 9號共計號共計4 4張罰單，接張罰單，接受處罰受處罰(chf)(chf)的均是中國再保險集團旗下的華泰保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，其

12、中，時任華泰的均是中國再保險集團旗下的華泰保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，其中，時任華泰保險經(jīng)紀公司總經(jīng)理的劉寬亮及總經(jīng)理助理彌宏亮被撤銷任職資格，處罰保險經(jīng)紀公司總經(jīng)理的劉寬亮及總經(jīng)理助理彌宏亮被撤銷任職資格，處罰(chf)(chf)之嚴厲為近年之嚴厲為近年來所罕見。來所罕見。 保監(jiān)會經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，華泰保險經(jīng)紀有限責任公司存在兩大違法違規(guī)問題：一是給予投保人保監(jiān)會經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，華泰保險經(jīng)紀有限責任公司存在兩大違法違規(guī)問題：一是給予投保人保險合同約定以外的利益約保險合同約定以外的利益約9696萬元（向其他單位和個人支付萬元（向其他單位和個人支付“咨詢費咨詢費”、“顧問費顧問費”）；二是）；二是財務(wù)、業(yè)務(wù)

13、數(shù)據(jù)不真實（以會議費支出形式套取資金支付獎金、以虛假發(fā)票報銷套取資金）。財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實（以會議費支出形式套取資金支付獎金、以虛假發(fā)票報銷套取資金）。 根據(jù)保險法，保監(jiān)會決定對華泰保險經(jīng)紀有限責任公司進行罰款，共計根據(jù)保險法，保監(jiān)會決定對華泰保險經(jīng)紀有限責任公司進行罰款，共計4040萬元人民幣萬元人民幣。此外，保監(jiān)會決定對時任華泰經(jīng)紀董事長劉建英警告并罰款。此外，保監(jiān)會決定對時任華泰經(jīng)紀董事長劉建英警告并罰款5 5萬元人民幣、對時任華泰經(jīng)紀總?cè)f元人民幣、對時任華泰經(jīng)紀總經(jīng)理助理張紅梅予以警告并罰款經(jīng)理助理張紅梅予以警告并罰款2 2萬元人民幣、對時任華泰經(jīng)紀副董事長兼總經(jīng)理的劉寬亮和總?cè)f元人

14、民幣、對時任華泰經(jīng)紀副董事長兼總經(jīng)理的劉寬亮和總經(jīng)理助理彌宏亮予以撤銷任職資格的行政處罰經(jīng)理助理彌宏亮予以撤銷任職資格的行政處罰(chf)(chf)。第8頁/共32頁第九頁，共32頁。（六）當前監(jiān)管重點及措施（六）當前監(jiān)管重點及措施 20112011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點（保監(jiān)產(chǎn)險年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點（保監(jiān)產(chǎn)險20113432011343號）號） 強調(diào)：強調(diào)：“堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風險作為首要任務(wù)，守住防范系統(tǒng)性堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風險作為首要任務(wù)，守住防范系統(tǒng)性風險的底線風險的底線”、“今年和今后一段時期，把治理公司經(jīng)營今年和今后一段時期，把治理公司經(jīng)營(jngyng)(jngyng)

15、數(shù)據(jù)不數(shù)據(jù)不真實作為規(guī)范財產(chǎn)險市場的重中之重真實作為規(guī)范財產(chǎn)險市場的重中之重”。 第9頁/共32頁第十頁，共32頁。 1 1、繼續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)會、繼續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)會7070號文件，著重治理號文件，著重治理(zhl)(zhl)數(shù)據(jù)不真實問題數(shù)據(jù)不真實問題 重點治理重點治理(zhl)(zhl)：虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費用、：虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費用、虛假計提虛假計提 準備金、農(nóng)險虛假承保、條款費率報行不一等問題。準備金、農(nóng)險虛假承保、條款費率報行不一等問題。 2 2、加強對總公司的監(jiān)管、加強對總公司的監(jiān)管 加強：總公司對分支機構(gòu)的管控責任、對總公司的質(zhì)詢及通報、對

16、公司加強：總公司對分支機構(gòu)的管控責任、對總公司的質(zhì)詢及通報、對公司 內(nèi)控的監(jiān)管、繼續(xù)落實監(jiān)管責任人列席公司董事會、股東會制內(nèi)控的監(jiān)管、繼續(xù)落實監(jiān)管責任人列席公司董事會、股東會制 度、對公司違法違規(guī)信息對外公開披露力度、對公司信息系統(tǒng)度、對公司違法違規(guī)信息對外公開披露力度、對公司信息系統(tǒng) 建設(shè)和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管。建設(shè)和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管。 第10頁/共32頁第十一頁，共32頁。 3 3、加強對機構(gòu)和高管的監(jiān)管、加強對機構(gòu)和高管的監(jiān)管 嚴把：機構(gòu)準入關(guān)，高管準入關(guān)。嚴把：機構(gòu)準入關(guān)，高管準入關(guān)。 4 4、加強對產(chǎn)品的監(jiān)管、加強對產(chǎn)品的監(jiān)管 加強：產(chǎn)品準入審核、對產(chǎn)品進行專項清理、電銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、財

17、產(chǎn)加強：產(chǎn)品準入審核、對產(chǎn)品進行專項清理、電銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、財產(chǎn) 險產(chǎn)品保單通俗化、標準化工作。險產(chǎn)品保單通俗化、標準化工作。 5 5、著力維護好消費者利益、著力維護好消費者利益 做好：承保理賠信息客戶自主查詢工作、加大對損害被保險人利益投訴做好：承保理賠信息客戶自主查詢工作、加大對損害被保險人利益投訴 案件案件(njin)(njin)的查處力度、規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡(luò)營銷模式、加大信息的查處力度、規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡(luò)營銷模式、加大信息披露披露 力度。力度。第11頁/共32頁第十二頁，共32頁。一、合規(guī)的背景一、合規(guī)的背景二、合規(guī)與合規(guī)管理概述二、合規(guī)與合規(guī)管理概述 （一）合規(guī)的概念（一）合規(guī)的概念

18、(ginin)(ginin) （二）合規(guī)風險（二）合規(guī)風險 （三）合規(guī)管理（三）合規(guī)管理 （四）合規(guī)管理的意義（四）合規(guī)管理的意義三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵目目 錄錄第12頁/共32頁第十三頁，共32頁。（一）合規(guī)的概念（一）合規(guī)的概念 合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理(gunl)(gunl)行為應(yīng)當符合行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理(gunl)(gunl)制度以及誠實制度以及誠實守信

19、的道德準則。守信的道德準則。 第13頁/共32頁第十四頁，共32頁。解讀：解讀： 1 1、適用對象：保險公司及其員工和營銷員。、適用對象：保險公司及其員工和營銷員。 2 2、對照標準：符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部、對照標準：符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信管理制度以及誠實守信(shu xn)(shu xn)的道德準則。的道德準則。 3 3、“合合”，包括抽象和具體兩個層面。抽象層面的，包括抽象和具體兩個層面。抽象層面的“合合”要求企業(yè)內(nèi)部要求企業(yè)內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準則；具體管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則必

20、須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準則；具體層面的層面的“合合”要求企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則得到有效的執(zhí)行。要求企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則得到有效的執(zhí)行。 “ “規(guī)規(guī)”，不僅指來自企業(yè)外部和內(nèi)部的具有法律約束力的文件、還包括，不僅指來自企業(yè)外部和內(nèi)部的具有法律約束力的文件、還包括更廣義的誠實守信更廣義的誠實守信(shu xn)(shu xn)等道德行為準則，具有廣泛的社會意義。等道德行為準則，具有廣泛的社會意義。 第14頁/共32頁第十五頁，共32頁。（二）合規(guī)風險（二）合規(guī)風險 合規(guī)風險是指保險公司及其員工合規(guī)風險是指保險公司及其員工(yungng)(yungng)和營銷員因不合規(guī)的

21、保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風險。律責任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風險。 第15頁/共32頁第十六頁，共32頁。（三）合規(guī)管理（三）合規(guī)管理 合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估測和合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估(pn )(pn )、報告和應(yīng)對合規(guī)風險的行為、報告和應(yīng)對合規(guī)風險的行為合規(guī)管理的主要特征之一是強調(diào)主動性。通過主動識別合規(guī)風險，主動避免違

22、規(guī)事件的發(fā)生，合規(guī)管理的主要特征之一是強調(diào)主動性。通過主動識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當?shù)膽痛胧?，主動抓住事前、事中的管控環(huán)節(jié)，對違規(guī)行為早發(fā)現(xiàn)主動采取各項糾正措施和適當?shù)膽痛胧?，主動抓住事前、事中的管控環(huán)節(jié)，對違規(guī)行為早發(fā)現(xiàn)、早預警、早管控、早化解，主動規(guī)避經(jīng)營風險，防患于未然、早預警、早管控、早化解，主動規(guī)避經(jīng)營風險，防患于未然第16頁/共32頁第十七頁，共32頁。（四）合規(guī)管理的意義（四）合規(guī)管理的意義 對公司對公司規(guī)范經(jīng)營、科學規(guī)范經(jīng)營、科學(kxu)(kxu)發(fā)展、提高公司核心競爭力發(fā)展、提高公司核心競爭力對個人對個人提升素質(zhì)、生涯規(guī)劃、穩(wěn)健一生提升

23、素質(zhì)、生涯規(guī)劃、穩(wěn)健一生第17頁/共32頁第十八頁，共32頁。一、合規(guī)的背景一、合規(guī)的背景二、合規(guī)與合規(guī)管理概述二、合規(guī)與合規(guī)管理概述三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求 （一）公司合規(guī)管理制度體系（一）公司合規(guī)管理制度體系 （二）公司合規(guī)風險（二）公司合規(guī)風險(fngxin)(fngxin)管理體系管理體系四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵目目 錄錄第18頁/共32頁第十九頁，共32頁。（一）公司合規(guī)管理制度體系（一）公司合規(guī)管理制度體系 1 1、 綱領(lǐng)性文件：合規(guī)政策、年度合規(guī)風險管理計劃，是公司進行綱領(lǐng)性文件：合規(guī)政策、年度合規(guī)風險管理計劃，是公司進行(jnxn

24、g)(jnxng)合規(guī)風險管理的綱領(lǐng)性文件和行動指南。合規(guī)風險管理的綱領(lǐng)性文件和行動指南。 2 2、系列規(guī)章制度：對公司合規(guī)政策的具體落實和細化，明確操作層面的具體要、系列規(guī)章制度：對公司合規(guī)政策的具體落實和細化，明確操作層面的具體要求。求。 3 3、合規(guī)問責制度：處罰辦法、責任追究管理辦法。、合規(guī)問責制度：處罰辦法、責任追究管理辦法。 第19頁/共32頁第二十頁，共32頁。（二）公司合規(guī)風險管理（二）公司合規(guī)風險管理(gunl)(gunl)體系體系 1 1、管理、管理(gunl)(gunl)目標目標 公司合規(guī)管理公司合規(guī)管理(gunl)(gunl)的目標是通過建立健全合規(guī)管理的目標是通過建立

25、健全合規(guī)管理(gunl)(gunl)組織架組織架構(gòu)和制度，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理構(gòu)和制度，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理(gunl)(gunl)，切實防范合規(guī)風險，切實防范合規(guī)風險，培育全員主動合規(guī)文化，追求合規(guī)創(chuàng)造價值，確保公司穩(wěn)健運營和持續(xù)健，培育全員主動合規(guī)文化，追求合規(guī)創(chuàng)造價值，確保公司穩(wěn)健運營和持續(xù)健康發(fā)展?？蛋l(fā)展。 第20頁/共32頁第二十一頁，共32頁。 2 2、管理內(nèi)容、管理內(nèi)容 保險公司合規(guī)管理指引規(guī)定，公司應(yīng)當識別、評估和監(jiān)測的合規(guī)風險包括：保險公司合規(guī)管理指引規(guī)定，公司應(yīng)當識別、評估和監(jiān)測的合規(guī)風險包括： （1 1）保險業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保

26、）保險業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保(chn bo)(chn bo)、理賠、保全、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等； （2 2）保險資金運用行為；）保險資金運用行為； （3 3）保險機構(gòu)設(shè)立、變更及戰(zhàn)略合作等行為；）保險機構(gòu)設(shè)立、變更及戰(zhàn)略合作等行為； （4 4）公司內(nèi)部管理決策和規(guī)章制度執(zhí)行行為；）公司內(nèi)部管理決策和規(guī)章制度執(zhí)行行為； （5 5）其他可能引發(fā)合規(guī)風險的行為。）其他可能引發(fā)合規(guī)風險的行為。 第21頁/共32頁第二十二頁，共32頁。 3 3、管理、管理(gunl)(gunl)框架框架 第22頁/共32頁第二十三頁，共32頁。 4 4、管理責任、管理責任 公司董事會對公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任公司董事會對公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任高級高級(goj)(goj)管理層應(yīng)對公司合規(guī)經(jīng)營和公司合規(guī)風險管理體系的有效性負責管理層應(yīng)對公司合規(guī)經(jīng)營和公司合規(guī)風險管理體系的有效性負責合規(guī)管理部門作為協(xié)助公司高級合規(guī)管理部門作為協(xié)助公司高級(goj)(goj)管理層有效管理合規(guī)風險的獨立職能部門，應(yīng)對其未履管理層有效管理合規(guī)風險的獨立職能部門，應(yīng)對其未履行盡職責任尤其是對發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題隱瞞不報等承擔相應(yīng)的責任行盡職責任尤其是對發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題隱瞞不報等承擔相應(yīng)的責任內(nèi)部審計稽核部門作為應(yīng)當