技術流開啟科技金融新時代

1、    “技術流”開啟科技金融新時代    楊露2月21日，國務院辦公廳下發(fā)了關于推廣第三批支持創(chuàng)新相關改革舉措的通知，其中明確提出要在全國推廣“建立科創(chuàng)企業(yè)信貸審批授信專屬流程、信用評價模型和技術流專屬評價體系”，將科技創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)新能力作為核心指標，拓展科技型中小企業(yè)的融資渠道。這個被國務院點名進行全國推廣的“技術流”科創(chuàng)企業(yè)授信評價體系首創(chuàng)于建設銀行廣東省分行，其創(chuàng)新、應用和推廣過程源自該國有大行多年的實踐與積淀。“技術”無法賦值，這一直是很多科創(chuàng)企業(yè)的傳統(tǒng)困境，為了解決這個市場痛點和企業(yè)需求，建設銀行廣東省分行的“技術流”評價體系應運而生。這一體系

2、以知識產(chǎn)權為基礎，在大數(shù)據(jù)的支撐下，將越來越多的金融血液源源不斷輸送給了優(yōu)質(zhì)的科技創(chuàng)新企業(yè)群體，為金融服務科創(chuàng)探索出了一套行之有效的新模式。一個地方上的國有銀行，其獨創(chuàng)的“技術流”評價體系能上升到國家層面，被國務院點名進行全國推廣，自然有其獨特之處，這個獨特性既來源于它對科創(chuàng)企業(yè)科學化、數(shù)據(jù)化的授信評估，從而為其提供專業(yè)化的金融服務；也來源于一個國有大行在以新技術為切入點的新金融時代，主動轉型，探索更好服務實體經(jīng)濟、服務社會的責任感和使命感?！凹夹g流”讓復工企業(yè)開足馬力隨著各地政府出臺了一系列與復工有關的政令和措施，這場“戰(zhàn)疫”進入了疫情防控與復工復產(chǎn)兩手硬的階段。由于疫情帶來大規(guī)模物流阻斷和

3、人員隔離，企業(yè)“只出不進”，生產(chǎn)經(jīng)營遭遇難題，足見形勢之緊迫。如何更好地幫助企業(yè)熬過這個冬天？探究這個問題，銀行扮演著重要的角色。自疫情發(fā)生以來，建設銀行東莞市分行經(jīng)過市場調(diào)研摸排，發(fā)現(xiàn)東莞相當一部分企業(yè)屬于知識產(chǎn)權資源的“智”造型企業(yè)，可獲得包括知識產(chǎn)權質(zhì)押融資在內(nèi)的“戰(zhàn)疫貸”支持。他們鎖定了一家名為春夏的新材料“智”造型企業(yè)。這家企業(yè)受疫情影響，近期訂單量激增，導致流動資金持續(xù)緊張。2020年2月10日，建行東莞市分行成功發(fā)放了全省首單疫情期間知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款1500萬元，及時地支撐了這家企業(yè)的防疫物資生產(chǎn)?！坝辛私ㄐ械馁Y金支持，我們就可以開足馬力生產(chǎn)了?！痹谂c知識產(chǎn)權緊密銜接的“技術流”

4、評價體系的判斷基礎上，建行通過線上僅用1個工作日便幫助這家企業(yè)完成了貸款審批發(fā)放，為其后續(xù)生產(chǎn)和經(jīng)營提供了有力的保障。疫情是不可抗力事件，但“黑天鵝”也最能考驗銀行的管理能力、科技實力和風控水平。位于廣州的貝樂智能信息科技有限公司也是其中的受益者，這家公司正在加快生產(chǎn)防疫紅外體溫槍等醫(yī)療器械用品。事實上，作為建設銀行廣東省分行“技術流”評價體系審批評定的高新技術企業(yè)，貝樂公司早在2019年4月便得到了該行發(fā)放190萬元貸款。在全力抗擊疫情的過程中，建行廣州增城支行了解到該企業(yè)的資金壓力后，迅速為企業(yè)提高了授信金額，給予370萬元科技助保貸授信，并給予9折貸款利率優(yōu)惠。這是疫情時期的兩個極其高效

5、的銀行業(yè)借貸案例。事實上在此之前，建設銀行廣東省分行獨創(chuàng)的“技術流”評級體系，早已將廣東?。ê钲冢┏^4.5萬家高新技術企業(yè)科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)全部囊括到手機中，涵蓋了數(shù)十個細化評價指標。這些數(shù)據(jù)也成為了傳統(tǒng)“資金流”評價體系輔助判斷工具。在這樣的評價體系下，科技企業(yè)只需憑借自有的發(fā)明專利和實用新型等核心專利作質(zhì)押，就可以輕松地獲得建行貸款，讓知識產(chǎn)權轉化成借貸資本。以知識產(chǎn)權為核心競爭力的初創(chuàng)企業(yè)，體現(xiàn)出鮮明的“輕資產(chǎn)”特質(zhì)，按照傳統(tǒng)貸款模式，抵押物往往不足，但他們對資金的需求也更加突出。而現(xiàn)代金融最核心的就是信用，只有信用，才能夠體現(xiàn)金融的價值資源配置，實現(xiàn)“真正的科技金融”?，F(xiàn)代金融最核心的就

6、是信用，只有信用，才能夠體現(xiàn)金融的價值資源配置，實現(xiàn)“真正的科技金融”。為此，建設銀行聯(lián)合多家知識產(chǎn)權代理機構，通過“技術流”評級體系，收集高新技術企業(yè)科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)形成總評分，讓知識產(chǎn)權在金融領域實現(xiàn)“信用化”和“數(shù)字化”，使得初創(chuàng)企業(yè)僅僅憑借專利也可以獲得真金白銀，打破過去橫亙在小微企業(yè)發(fā)展路上的障礙。在大行中，建設銀行率先從傳統(tǒng)銀行向創(chuàng)新銀行轉變，用金融科技破解融資難的問題。如今，一部設備就能連接起客戶和銀行，原本復雜無比的審批、抵押、授信等業(yè)務，都能在線上非?？斓赝瓿伞Ｅc此同時，基層網(wǎng)點也具備了信貸能力，涌現(xiàn)了一批突出的金融業(yè)務能手，將銀行與企業(yè)更緊密地聯(lián)系在一起。瞄準科技金

7、融的超前戰(zhàn)略作為地處粵港澳大灣區(qū)的國有銀行，服務灣區(qū)，是建設銀行廣東省分行的職責所在。作為我國開放程度最高、經(jīng)濟活力最強的區(qū)域之一，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)聚集著高度發(fā)達與門類齊全的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)。而放眼世界幾大灣區(qū)，金融與科技都是兩大重要引擎。如何讓科技金融真正成為推動粵港澳大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的關鍵動力？這也是“技術流”評價體系瞄準科技金融的超前戰(zhàn)略所在。早在2015年，該行便在業(yè)內(nèi)率先提出“fit粵”科技金融的系統(tǒng)設計，聚焦高新技術企業(yè)的金融支持，打造一攬子綜合金融服務。2016年，建行總行將全國首個商業(yè)銀行總行級科技金融創(chuàng)新中心落地廣東，為科技金融服務的全面升級“加持”。經(jīng)過反復積累與創(chuàng)新，2017年，由

8、建行廣東省分行全國首創(chuàng)的 “技術流”評價體系應運而生。該體系首次將“科技創(chuàng)新”作為企業(yè)的核心資源要素納入評價系統(tǒng)，率先從信用評定方面對科技創(chuàng)新型企業(yè)作出傾斜，為金融服務科創(chuàng)探索出了一套行之有效的新模式。這一年，廣東省科技廳聯(lián)合建設銀行廣東省分行，率先在廣州、佛山、東莞等7個地市開展普惠性科技金融試點工作，推動科技金融向小微企業(yè)延伸，進一步拓寬了企業(yè)受惠范圍。與此同時，建設銀行廣東省分行對知識產(chǎn)權價值的挖掘在不斷深化，陸續(xù)推出“專利快貸”知識產(chǎn)權金融服務和 “知商貸”“科技云貸”等線上產(chǎn)品，讓科技企業(yè)知識產(chǎn)權有效轉化為現(xiàn)金流，加快融資速度，優(yōu)化資源配置。建設國際科技創(chuàng)新中心是粵港澳大灣區(qū)的核心任

9、務之一，發(fā)展科技金融將推動金融機構從生產(chǎn)過剩、增長乏力的行業(yè)抽出資源要素，減小無效供給，為小微科創(chuàng)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供更精準的資金服務。數(shù)據(jù)顯示，目前建設銀行廣東省分行對轄內(nèi)27773家高新技術企業(yè)實現(xiàn)了服務全覆蓋，覆蓋率達82%，授信覆蓋近萬家，高新技術企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務余額超2200億元?；诖?，“技術流”評價體系有望暢通大灣區(qū)金融與實體經(jīng)濟之間的循環(huán)，加速科創(chuàng)企業(yè)成長和產(chǎn)業(yè)轉型升級。從國際層面看，“技術流”還將有助于提升粵港澳大灣區(qū)科技型企業(yè)在全球范圍內(nèi)的整體競爭力，撬動著技術與產(chǎn)業(yè)的擴張，孕育一批又一批優(yōu)秀的科技企業(yè)?！按蛟煲约夹g流評價體系為核心的科技金融綜合金融服務方案，將更好契合粵港

10、澳大灣區(qū)打造國際科技創(chuàng)新中心的戰(zhàn)略定位，進一步提高金融服務的適配性?！苯ㄔO銀行廣東省分行副行長鄧波表示，“分行將以技術流評價體系在全國推廣為契機，加快推進金融供給側結構性改革，提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效，以新金融助推經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展?！薄按罂茖W”時代需要科技金融在以新技術為切入點的新金融時代，“技術流”評價體系的探索和實踐既有獨特性又有普遍性，自推出以來就備受關注。中國銀保監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權局、國家科技評估中心及其廣東在粵下屬機構充分肯定了“技術流”評價體系為知識產(chǎn)權金融、科創(chuàng)企業(yè)融資提供的全新思路，并就深入完善該評價體系提出指導意見。中國知識產(chǎn)權發(fā)展聯(lián)盟金融服務專業(yè)委員會主任段志強曾多次對廣東

11、進行知識產(chǎn)權融資調(diào)研。他表示，“技術流”評價體系解決了知識產(chǎn)權在金融領域的“信用化”“數(shù)字化”問題，有機補充了傳統(tǒng)的“資金流”評價模式，有效解決了知識產(chǎn)權評估難這個貸款審批和質(zhì)押融資的關鍵瓶頸。金融和生產(chǎn)力技術環(huán)境的適配，將決定一個社會的科技創(chuàng)新水平，以及國家的經(jīng)濟增長速度和財富水平。現(xiàn)代社會的一個重要特征就是以金融信貸體系作為經(jīng)濟的基礎設施，尤其是銀行業(yè)信貸模式的有效與否關系到整個社會資金流動方向和分配方向。也就是說，金融和生產(chǎn)力技術環(huán)境的適配，將決定一個社會的科技創(chuàng)新水平，以及國家的經(jīng)濟增長速度和財富水平。當前，全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展和科學研究都在邁向“大科學”時代?！按罂茖W”意味著大量的資金投入和

12、配置，科技企業(yè)與國家意志、民族利益更加緊密地聯(lián)系在了一起。因此，金融行業(yè)亟須從全國范圍內(nèi)建立起一套針對科創(chuàng)企業(yè)的授信評價體系專屬體系。“技術流”對傳統(tǒng)的金融模式，包括行業(yè)的信用基礎、組織結構都在發(fā)生或快或慢的解構重組。從長遠來看，科技金融將對未來社會的經(jīng)濟增長產(chǎn)生巨大的影響。為此，國務院下發(fā)了關于推廣第三批支持創(chuàng)新相關改革舉措的通知文件，這份文件提出在全國或8個改革試驗區(qū)域推廣20項改革措施，其中有包括“技術流”在內(nèi)的七大金融舉措。建行廣東省分行首創(chuàng)的“技術流”科創(chuàng)企業(yè)授信評價體系以其突出的優(yōu)勢特征，在廣東的持續(xù)實踐和探索中走向了全國。科技金融作為建設銀行服務實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略調(diào)整方向，決定了其產(chǎn)品服務和模式需要不斷推陳出新。為了更加立體全面地對科創(chuàng)企業(yè)進行測評與定位，經(jīng)過反復積累與創(chuàng)新，近年來建設銀行廣東省分行在“技術流”的基礎上，還推出