擔保業(yè)務資產保全案例

1、擔保業(yè)務資產保全案例 擔保業(yè)務資產保全案例 擔保業(yè)務資產保全案例一、擔保狀況簡介 借款人xx公司是一家食品生產企業(yè)，因生產需要向銀行申請流動資金貸款600萬元，期限一年，由擔保公司提供擔保，該公司以自己的機器設備、廠房、土地等資產向擔保公司抵押。 二、保后監(jiān)管 擔保貸款發(fā)放后，擔保業(yè)務部門項目經理按照該項目風險分類結果，依據(jù)公司保后監(jiān)管制度的規(guī)定對該公司進行定期每月一次和不定期檢查，檢查內容包括資金去向是否各個領域貸款用途、生產原材料的購進、產品的銷售狀況、原材料及成品的庫存狀況、貨款的回籠等生產經營狀況以及反擔保資產的安全狀況，還對該公司現(xiàn)金流進行了跟蹤統(tǒng)計，通過合作銀行的配合打印企業(yè)基本戶

2、和主要結算銀行的銀行對賬單、企業(yè)貸款卡記錄，了解銀行貸款付息狀況、原有借款的償還狀況以及資金運轉狀況是否出現(xiàn)異常。同時，對企業(yè)是否發(fā)生訴訟等影響經營的重大事件、是否進行新的舉債或對外擔保、反擔保企業(yè)或個人的保證能力是否發(fā)生變化、企業(yè)領導者目前的經營思路和發(fā)展舉措等也進行了具體的了解，并按月要求企業(yè)提供財務報表和其他書面證實材料。 在擔保貸款發(fā)放后近十個月的保后監(jiān)管中，該公司運作經營一直正常，各項財務指標均正常。在貸款到期前兩個月，項目經理即與企業(yè)積極聯(lián)系資金備款狀況，監(jiān)督企業(yè)按備款進度落實還款資金。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計劃該企業(yè)歸還完畢后可實現(xiàn)續(xù)貸，但因該銀行壓縮

3、信貸規(guī)模，這筆貸款收回后未能馬上發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至，是產品的暢銷期，該公司為保生產，將全部回籠貨款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。在此狀況 下，擔保公司為維護自身信譽，在與銀行約定的代償期限內為該客戶代償了絕大部分貸款。 三、保后追償 代償發(fā)生后，擔保公司即成立了由擔保業(yè)務部項目經理、法律室、資產保全部等部門人員參加的專項催收小組，先后采用了追償手段： 1.發(fā)出催收通知，要求該公司盡快籌款還債，保證債權不超過法律規(guī)定訴訟時效。 2.派出專業(yè)人員對該公司的財務進行全面清理，準確統(tǒng)計出其現(xiàn)有資金、存貨、應收賬款及已簽合同金額。在此基礎上，協(xié)

4、助該公司提出了清收應收賬款、壓縮存貨、加快資金周轉及回籠的具體方案，并協(xié)助該公司大力追收大額應收款。所有回籠款項除部分用于保證生產外、其余全部用來還款。同時由派出的專業(yè)人員對該公司資金賬戶、財務活動進行全面監(jiān)管，防止企業(yè)以資金體外循環(huán)方式逃避債務。 通過采用上述措施，在一個月內陸續(xù)償還代償款本息近200萬元。 3.為使該公司在短期內籌措更多資金，達到既能早日還清代償款又能保證生產不受太大影響，按照制定追償方案，擔保公司還積極幫助該公司聯(lián)系新的融資渠道。 4.為給該公司施加壓力，還依法通過法律途徑追收，依照抵押合同關于強制執(zhí)行公證的約定向法院提出強制執(zhí)行。 四、反擔保資產處置 ; 雖然有足值房地

5、產抵押，并且也已經提出強制執(zhí)行，但擔保公司的最終目的是收回代償款，所以沒有馬上處置抵押財產，而是以處置抵押財產為砝碼，向該公司施加壓力，促使該公司加快籌資進度。為此，擔保公司還要求該公司簽署一系列授權書等法律文書，授權擔保公司可以將抵押房地產隨時進行拍賣還債。通過申請強制執(zhí)行及簽署委托拍賣法律文書使該公司感覺到了還款的緊迫性。 在采用上述措施后，如果該公司代償款久拖不還，擔保公司可以通過三種途徑進行追償1運用上述法律手段處置反擔保抵押資產；2鑒于企業(yè)基本面尚好，為企業(yè)尋找再融資途徑；3持續(xù)嚴密監(jiān)控企業(yè)開戶銀行資金結算狀況，節(jié)流銷售回籠貨款用于歸還代償款項。通過以上各項有效的催收手段，代償款最后

6、安全收回已沒有問題。五、保全結果 鑒于擔保公司強有力的催收措施和制定科學合理的催收方案，該公司的還款意愿得以維持和強化，該公司積極配合進行再融資工作。鑒于該公司優(yōu)良的基本面以及擔保公司的大力協(xié)助，該公司向另外一家金融機構成功融到一筆700萬元資金，馬上償還了剩余400 余萬元代償款本息。擔保機構為其原抵押物辦理了注銷手續(xù)，由該公司抵押給新貸款銀行。 本案的成功操作既維護了擔保機構和銀行的合法債權，同時又幫助企業(yè)度過了短期資金周轉困難的難關，實現(xiàn)了企業(yè)、銀行、擔保機構三贏的局面，體現(xiàn)了政府積極扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策導向。 擴大閱讀：擔保業(yè)務資產保全案例 一、擔保狀況簡介 借款人xx公司是一家食品

7、生產企業(yè)，因生產需要向銀行申請流動資金貸款600萬元，期限一年，由擔保公司提供擔保，該公司以自己的機器設備、廠房、土地等資產向擔保公司抵押。 二、保后監(jiān)管 擔保貸款發(fā)放后，擔保業(yè)務部門項目經理按照該項目風險分類結果，依據(jù)公司保后監(jiān)管制度的規(guī)定對該公司進行定期每月一次和不定期檢查，檢查內容包括資金去向是否各個領域貸款用途、生產原材料的購進、產品的銷售狀況、原材料及成品的庫存狀況、貨款的回籠等生產經營狀況以及反擔保資產的安全狀況，還對該公司現(xiàn)金流進行了跟蹤統(tǒng)計，通過合作銀行的配合打印企業(yè)基本戶和主要結算銀行的銀行對賬單、企業(yè)貸款卡記錄，了解銀行貸款付息狀況、原有借款的償還狀況以及資金運轉狀況是否出

8、現(xiàn)異常。同時，對企業(yè)是否發(fā)生訴訟等影響經營的重大事件、是否進行新的舉債或對外擔保、反擔保企業(yè)或個人的保證能力是否發(fā)生變化、企業(yè)領導者目前的經營思路和發(fā)展舉措等也進行了具體的了解，并按月要求企業(yè)提供財務報表和其他書面證實材料。 在擔保貸款發(fā)放后近十個月的保后監(jiān)管中，該公司運作經營一直正常，各項財務指標均正常。在貸款到期前兩個月，項目經理即與企業(yè)積極聯(lián)系資金備款狀況，監(jiān)督企業(yè)按備款進度落實還款資金。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計劃該企業(yè)歸還完畢后可實現(xiàn)續(xù)貸，但因該銀行壓縮信貸規(guī)模，這筆貸款收回后未能馬上發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至，是產

9、品的暢銷期，該公司為保生產，將全部回籠貨款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。在此狀況下，擔保公司為維護自身信譽，在與銀行約定的代償期限內為該客戶代償了絕大部分貸款。 三、保后追償 代償發(fā)生后，擔保公司即成立了由擔保業(yè)務部項目經理、法律室、資產保全部等部門人員參加的專項催收小組，先后采用了追償手段： 1.發(fā)出催收通知，要求該公司盡快籌款還債，保證債權不超過法律規(guī)定訴訟時效。 2.派出專業(yè)人員對該公司的財務進行全面清理，準確統(tǒng)計出其現(xiàn)有資金、存貨、應收賬款及已簽合同金額。在此基礎上，協(xié)助該公司提出了清收應收賬款、壓縮存貨、加快資金周轉及回籠的具體方案，并協(xié)助該公司大力追收大額應收款。所有回籠

10、款項除部分用于保證生產外、其余全部用來還款。同時由派出的專業(yè)人員對該公司資金賬戶、財務活動進行全面監(jiān)管，防止企業(yè)以資金體外循環(huán)方式逃避債務。 通過采用上述措施，在一個月內陸續(xù)償還代償款本息近200萬元。 3.為使該公司在短期內籌措更多資金，達到既能早日還清代償款又能保證生產不受太大影響，按照制定追償方案，擔保公司還積極幫助該公司聯(lián)系新的融資渠道。4.為給該公司施加壓力，還依法通過法律途徑追收，依照抵押合同關于強制執(zhí)行公證的約定向法院提出強制執(zhí)行。 四、反擔保資產處置 雖然有足值房地產抵押，并且也已經提出強制執(zhí)行，但擔保公司的最終目的是收回代償款，所以沒有馬上鼾抵押財產，而是以鼾抵押財產為砝碼，

11、向該公司施加壓力，促使該公司加快籌資進度。為此，擔保公司還要求該公司簽署一系列授權書等法律文書，授權擔保公司可以將抵押房地產隨時進行拍賣還債。通過申請強制執(zhí)行及簽署委托拍賣法律文書使該公司感覺到了還款的緊迫性。 在采用上述措施后，如果該公司代償款久拖不還，擔保公司可以通過三種途徑進行追償1運用上述法律手段鼾反擔保抵押資產；2鑒于企業(yè)基本面尚好，為企業(yè)尋找再融資途徑；3持續(xù)嚴密監(jiān)控企業(yè)開戶銀行資金結算狀況，節(jié)流銷售回籠貨款用于歸還代償款項。通過以上各項有效的催收手段，代償款最后安全收回已沒有問題。 五、保全結果 鑒于擔保公司強有力的催收措施和制定科學合理的催收方案，該公司的還款意愿得以維持和強化，該公司積極配合進行再融資工作。鑒于該公司優(yōu)良的基本面以及擔保公司的大力協(xié)助，該公司向另外一家金融機構成功融到一筆700萬元資金，馬上償還了剩余400余萬元代償款本息。擔保機構為其原抵押物辦理了注銷手續(xù)，由該