銀行風險評估報告

1、銀行風險評估報告 銀行風險評估報告 運行風險狀況評估報告 分行運行管理部： 按照總會計崗位職責要求，分理處對運行管理業(yè)務核算質量狀況，業(yè)務運行質量及風險控制能力進行了評估，現將評估狀況報告如下： 一、運行業(yè)務質量分析一監(jiān)督中心查詢查復狀況 監(jiān)督中心下發(fā)的查詢查復總計筆，均在規(guī)定的時限內核實后查復。其中交易真實性核實筆，錯帳沖正業(yè)務筆。 二錯帳沖正及反交易狀況 本期差錯內容多數是憑證審核及記賬信息核對方面的問題。今后應針對存在的問題，認真做好風險分析工作；針對本行實際狀況，組織學習培訓活動，提升網點業(yè)務經辦及主管人員的業(yè)務素養(yǎng)，減少錯賬沖正及反交易等風險事件的發(fā)生概率，防范風險事件的發(fā)生。 三本

2、行日常檢查狀況 通過報表系統及業(yè)務運行風險管理系統的監(jiān)測，會計科目使用、賬戶管理中不存在問題。不存在私設會計科目現象，不存在串用、錯用會計科目現象。 經查我行能夠正確使用表內、表外科目。1-2月份未開立表內、 表外戶。核對內部對賬，返傳報表中上存?zhèn)涓督饝簟⒁话憬杩顟粲囝~與清算中心每日下發(fā)余額核對表逐日勾挑相符。 開立對公和個人結算帳戶能夠嚴格執(zhí)行實名制和反洗錢制度要求，柜員對大額存取款業(yè)務能夠按照反洗錢制度規(guī)定進行仔細鑒別和確認，每日總會計登陸風險監(jiān)控系統對大額交易、可疑交易進行鑒別補錄，無逾期數據。 二、執(zhí)行制度及內控管理狀況一運行管理專業(yè)內控制度建設狀況 通過對各項業(yè)務操作的現場監(jiān)督檢查狀

3、況分析，分理處在各項業(yè)務的開展上，基本上能夠認真執(zhí)行相關制度規(guī)定，嚴格按操作規(guī)程進行各項業(yè)務處理，無重大差錯事故及經濟案件發(fā)生。但在具體業(yè)務操作上，還存在一些問題。一是習慣代替制度、重營銷輕核算的問題，存在不規(guī)范操作現象；二是各別柜員業(yè)務操作不細致的問題，特別是辦理業(yè)務時對憑證內容與機內錄入信息未進行認真審查核對，一直出現差錯問題頻次較多，在各級業(yè)務檢查時總會出現這樣或那樣的問題，核算質量有待進一步提升。 二運行管理人員履職狀況 經檢查，分理處的營業(yè)經理能夠做到按規(guī)定履行監(jiān)督授權職責，在進行業(yè)務審核授權時無論多忙都能認真審核每一筆業(yè)務，切實履行事中監(jiān)督授權、守關把口的職責。 各級管理人員應強化

4、重要業(yè)務事項的檢查，按照規(guī)定的頻次 強化對庫存現金、會計要素、人員交接、日常業(yè)務進行檢查，防止和杜絕各類案件的發(fā)生。 三風險控制能力狀況 分理處能夠高度重視日常風險管理，每兩月至少召開一次案防及內控分析例會，總結分析業(yè)務檢查及日常工作存在的問題，并對其業(yè)務相關風險點進行剖析，能夠切實解決業(yè)務實際中存在的問題。檢查人員能夠按內控制度要求對業(yè)務及時進行檢查，對發(fā)現的各種問題能夠及時指正和落實整改。保持晨訓制度，對日常業(yè)務、規(guī)章制度進行學習，對本行和上級行檢查的問題能夠及時改正和整改。年初對本行內控制度職責等進行了全面梳理和補充修改，使分理處風險控制能力進一步提升。 三、評估結論 管理人員能認真執(zhí)行

5、各項規(guī)章制度，夯實內控基礎，強化內控建設，反交易、錯帳沖正等風險事件沒有構成對資金及其他的風險。對反交易及差錯業(yè)務重要風險事件營業(yè)經理能認真核對并進行整改、核實。運行管理人員能夠認真履職，保證各項業(yè)務健康穩(wěn)健運行。 特此報告。 擴大閱讀：外資銀行風險評估報告 *中國中國有限公司風險評估 參照資料二： 外資銀行風險評估報告 機構名稱：*中國有限公司評估內容：全面風險評估監(jiān)管員： 評估時間：年月 *中國中國有限公司風險評估 .整體風險狀況 1.整體風險評級低 該行于*年*月*日經銀監(jiān)會批準正式設立。業(yè)務發(fā)展積極，除了大型企業(yè)、中資龍頭企業(yè)外，中小企業(yè)和微小企業(yè)也是客戶重點；行業(yè)上，確定了大力發(fā)展房

6、地產業(yè)的計劃；產品上努力推介各類個人資產業(yè)務，如按揭，轉按，加按，持證抵押等。但該行總體控制比較嚴謹，分支機構的增設比較穩(wěn)定，員工人數增加也沒有那么迅猛。不夠的是：人員編制較緊，對中后臺控制部門有一定影響。但該行風險管理政策、對業(yè)務線的授權比較嚴格，風險偏好比較審慎，對中國的風險限額并沒有因為改制而增加，因此整體風險評級為低。2.整體風險發(fā)展趨勢上升 該行綜合風險發(fā)展趨勢為“上升。 1、業(yè)務發(fā)展策略積極，但人員的配特別是中后臺的配不夠。今年，依據監(jiān)管看法，該行適當增加了合規(guī)與內部審計的配，并將內部控制部門與內審部門分開，強化了內部審計職能。 2、近期客戶投訴較多，面臨聲譽風險有所上升。上半年，下發(fā)監(jiān)管看法后，該行個人理財業(yè)務管理有所強化。但隨著理財業(yè)務虧損不斷擴展，近期針對其理財產品的投訴有所增加。 3、隨著經濟下行調整，該行不良貸款呈上升趨勢。信用風險顯然增加。4、隨著員工人數增長，對員工的教育和監(jiān)督需要強化，對分支機構的管控需要強化。該行*分行出現客戶經理仿冒客戶簽字的行為，暴露出監(jiān)督制約以及激勵