個人理財?shù)幕緝热菖c發(fā)展現(xiàn)狀(共19頁).ppt

1、1第一章 個人理財概述本章精粹：個人理財?shù)亩x個人理財規(guī)劃的基本內容個人理財規(guī)劃的基本流程理財規(guī)劃師及其資格認證案例導入 田亮：從奧運冠軍到億萬富翁只需8年核心概念個人理財 個人理財規(guī)劃 注冊金融策劃師(CFP) 特許金融分析師(CFA)2第一節(jié) 個人理財?shù)幕緝热菀弧€人理財?shù)亩x1. “個人理財”又稱“個人財務規(guī)劃”個人理財或個人財務規(guī)劃(Financial Planning)，是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶的綜

2、合需求進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個性化的服務。2. 個人理財可分為生活理財與投資理財3二、個人理財規(guī)劃的基本內容(一)個人儲蓄與消費信貸計劃(二)個人風險管理與保險計劃(三)投資計劃(四)個人稅務籌劃(五)人生事件規(guī)劃4三、個人理財規(guī)劃的基本流程個人理財規(guī)劃的標準流程可以分為以下6個步驟。1. 建立并界定理財規(guī)劃師與客戶的關系2. 收集客戶金融信息并分析其理財目標3. 分析評估客戶的財務狀況4. 制定個人理財規(guī)劃書5. 執(zhí)行個人理財規(guī)劃書6. 監(jiān)控個人理財規(guī)劃書的實施5第二節(jié) 個人理財業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀一、個人理財業(yè)務在美國的發(fā)展與現(xiàn)狀個人理財業(yè)務最早在美國興起，其發(fā)

3、展大致經(jīng)歷了以下幾個階段。1. 個人理財業(yè)務的初創(chuàng)期20世紀世紀30年代到年代到60年代通常被認為是個人理年代通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。財業(yè)務的萌芽時期。 2. 個人理財業(yè)務的擴張期20世紀世紀60年代到年代到80年代通常被認為是個人理年代通常被認為是個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期。財業(yè)務的形成和發(fā)展時期。 3. 個人理財業(yè)務的成熟期20世紀世紀90年代通常被認為是個人理財業(yè)務的年代通常被認為是個人理財業(yè)務的日趨成熟時間。日趨成熟時間。 6二、香港銀行業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀(一)香港銀行業(yè)個人理財服務發(fā)展的背景20世紀80年代初期，亞洲各國政府對外資銀行設立分行均有嚴格的限制，花旗

4、銀行為了填補在分支網(wǎng)絡方面的不足，采取了一項新策略，就是為資產(chǎn)超過10萬美元的顧客專門設計了特別的個人金融銷售通路“Citigold貴賓理財服務”，結果相當成功。其后幾家大銀行也加入競爭，直至近年，香港個人理財服務的發(fā)展有如雨后春筍，極大地豐富了香港銀行業(yè)的服務內容，把香港銀行的服務水平推到了一個更高的層次。7二、香港銀行業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀(二)香港銀行業(yè)個人金融理財業(yè)務的界定1. 概念2. 服務對象不僅僅是自然人(三)香港銀行業(yè)個人金融理財業(yè)務的營銷現(xiàn)狀1. 市場定位：高端客戶與低端客戶并行2. 產(chǎn)品營銷策略：單一與交叉產(chǎn)品整合3. 分銷渠道：網(wǎng)點與網(wǎng)絡營銷并行4. 業(yè)務收費定價：找

5、到市場與政策的平衡點8三、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀(一)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展20世紀80年代末到90年代初是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務的形成時期，這一階段，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財規(guī)劃師專業(yè)隊伍的建設均取得了顯著的進步，我國理財產(chǎn)品的規(guī)模以每年10%20%的速度在增長，2005年理財產(chǎn)品價值達到了250億美元。從2006年開始，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了大幅擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，同時銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構對理財業(yè)務的重視程度也顯著提高，不斷開發(fā)新的理財產(chǎn)

6、品，提供優(yōu)質的理財服務，我國個人理財業(yè)起步較晚，但是其增長速度很快。 9三、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀(二)我國部分國有商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀1. 中國銀行2. 中國工商銀行3. 中國建設銀行4. 招商銀行10第三節(jié) 理財規(guī)劃師及其資格認證一、注冊金融策劃師(CFP)及其資格認證注冊金融策劃師(Certified Financial Planner)由CFP標準委員會(CFP Standards of Board)考試認證，是目前國際上金融領域最權威和最流行的個人理財執(zhí)業(yè)資格認證。CFP適合人群包括：銀行、證券、保險、基金、專業(yè)投資理財公司等金融方面的從業(yè)人員；經(jīng)濟師、會計師及對理

7、財規(guī)劃有興趣，有意成為全方位理財規(guī)劃顧問的各行業(yè)從業(yè)人員。CFP認證包括培訓、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個步驟。CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，幫助客戶實現(xiàn)財務目標，避免財務風險。它所提倡的4E標準(考試標準Examination、從業(yè)標準Experience、職業(yè)道德標準Ethics、繼續(xù)教育標準Continuing Education)和7項原則(正直誠實原則Integrity、客觀原則Objectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)被全

8、球的理財行業(yè)所普遍推崇。 11二、特許金融分析師(CFA)及其資格認證CFA是“特許金融分析師”(Chartered Financial Analyst)的簡稱，由美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR)于1963年發(fā)起成立。CFA進入中國的時間為1999年，目前我國北京、上海、香港均有CFA資格認證機構。申請者除了需要通過3個等級全英文的資格認證考試(考試內容涉及證券分析、企業(yè)財務、定量分析、經(jīng)濟學、投資組合分析以及道德與職業(yè)操守等多方面；每年每人只能報考1個等級；而且3至7年必須通過全部3個級別的考試)之外，還必須具有3年或3年以上的被美國投資管理與研究協(xié)會所認可的從業(yè)經(jīng)驗，遵守該協(xié)會公布的職業(yè)

9、操守和道德準則，并申請成為一名該協(xié)會的成員，具備這些條件后申請者才可獲得CFA資格證書。12三、中國香港注冊財務策劃師(RFP)及其資格認證RFP(Registered Financial Planner)證書由中國香港注冊財務策劃師協(xié)會(RFP-HK)推出，其資格在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。RFP證書持有者如果再進修兩門專業(yè)課程，還可申請英國財務會計師(IFA)公會會員資格。RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、財務策劃實踐五個部分，注重考察考生對財務策劃專業(yè)知識的掌握程度及操作技能，考試語言可選擇中文或英文。 13四、特許財富管理師

10、(CWM)及其資格認證CWM(Chartered Wealth Manager)證書由美國金融管理學會(American Academy of Financial Management，簡稱 AAFM)推出，它是美國三大理財規(guī)劃證書之一。CWM課程圍繞保險計劃、投資計劃、退休計劃、地產(chǎn)計劃、稅務計劃和財務規(guī)劃基本原則這六方面知識內容而設置。CWM 于2004年進入中國，中央財經(jīng)大學在2004年4月開設首期以國外資深專家為主要授課陣容的CWM培訓班，學習結束，考試合格并通過資歷審核者，將可以獲得由美國金融管理學會頒發(fā)的CWM證書。 相關調查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。

11、此外，CWM與CFP的知識體系是互通的，CWM證書持有者補修規(guī)定課程后，也可申請CFP證書。 14五、國家理財規(guī)劃師及其資格認證2003年，勞動和社會保障部正式設立理財規(guī)劃師職業(yè)，頒布理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準；2004年，國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會成立；2005年，國家理財規(guī)劃師正式展開培訓工作；2006年，國家理財規(guī)劃師資格開始實行全國統(tǒng)考制度。截至2007年底，國家理財規(guī)劃師隊伍人數(shù)已經(jīng)擴充至5萬余人。理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格分為三個級別：助理理財規(guī)劃師(

12、國家理財規(guī)劃師三級)、理財規(guī)劃師(國家理財規(guī)劃師二級)、高級理財規(guī)劃師(國家理財規(guī)劃師一級)。考試內容有基礎知識、專業(yè)技能、綜合評審三項，考試每年兩次，分設在5月中旬與11月中旬。15本 章 小 結 個人理財概述個人理財?shù)幕緝热輦€人理財是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。個人理財是面向個人/家庭的綜合性金融服務，它包括個人/家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。個人理財業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀個人理財業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀分別從三個方面進行了闡述：個人理財業(yè)務在美國的