中國銀行信用卡受理業(yè)務指南(共59頁).ppt

1、 1979年，中國銀行就已開始代理VISA以及MasterCard、運通卡、大來卡、JCB卡等世界主要信用卡的取現(xiàn)和直接購貨業(yè)務，是國內(nèi)最早代理外卡清算的銀行。1995年，我行又率先推出信用卡EDC操作系統(tǒng)，可以直接做VISA、MasterCard、運通卡、大萊卡、JCB卡及長城卡的交易。 中銀信用卡(國際)有限公司前身為南洋信用卡有限公司，于一九八零年成立，總部設在香港。當時為中銀集團成員南洋商業(yè)銀行全資附屬機構(gòu)，一九九五年七月一日起更名為中銀信用卡(國際)有限公司，是中銀集團專業(yè)信用卡公司。 中銀信用卡（國際）有限公司是VISA以及 MasterCard國際組織的成員，中國部設在上海，主要

2、負責中國大陸的VISA、MasterCard的清算業(yè)務。 信用卡是非現(xiàn)金結(jié)算的一種支付工 具，是由銀行或信用卡公司卡給個人使用的、證明持卡人身份和信用程度的消費信貸憑證。 它是由特殊塑料專門制作而成。持卡人可以依據(jù)發(fā)卡機構(gòu)給予的消費信貸額度，憑卡在特約商戶直接消費或在其指定的機構(gòu)、地點存取款，然后定期向發(fā)卡機構(gòu)償還信貸本息。 VISA國際組織是世界第一大非股份、非贏利、由全世界21,000家金融機構(gòu)組成的信用卡會員組織。全球VISA發(fā)卡量超過10億張，年交易額超過1.4萬億美元。 VISA國際卡可在全世界250個國家的1900萬個特約商戶刷卡消費。 VISA國際卡可在全球63萬臺貼有VISA標

3、志的ATM機上或在全球任何一家貼有VISA標志的銀行支取當?shù)刎泿拧?萬事達卡國際組織是由全世界24,000多家會員金融機構(gòu)組成的信用卡會員協(xié)會，成立于1966年，總部設在美國紐約。 萬事達卡在全球超過1700萬個特約商店中消費，全在全球54萬臺ATM上取現(xiàn)。 萬事達卡擁有全球最受推崇的國際品牌，其網(wǎng)絡系統(tǒng)覆蓋全球。萬事達卡與中國銀行發(fā)行的長城萬事達國際卡是國內(nèi)首張可全球通用的國際卡?？☉魬?Cardholder商商戶戶 Merchant收單行收單行Acquirer發(fā)卡行發(fā)卡行Issuer . 按使用地域分為國際卡、地區(qū)卡。 . 按清償方式分為借記卡、貸記卡。 . 按發(fā)卡機構(gòu)分為銀行卡、非銀行

4、卡。 .按發(fā)卡對象分為公司卡（商務卡）、個人卡，個人卡又分為主卡、附屬卡。 5. 按持卡人的信譽、地位、收入的情況分為普通卡、金卡、白金卡。 主要五種外卡的辨識主要五種外卡的辨識卡別 卡號首位 卡號位數(shù) 位數(shù)組合VISA 4XXX 16位 4-4-4-4 4XXX 13位 4-3-3-3MasterCard 5XXX 16位 4-4-4-4三三. . 主要五種外卡的辨識主要五種外卡的辨識卡別 卡號首位 卡號位數(shù) 位數(shù)組合AE 37、34 15位4-6-5DC 36、38 14位4-6-4JCB 35 16位4-4-4-4 正面： 1. 發(fā)卡機構(gòu)名稱及圖案（下面有INTERNATIONAL或VA

5、LID ONLY IN）.卡號（凸字）（VISA、MasterCard卡號首4位與信用卡上印刷4位卡號相同）.有效期（有兩種表示法：MM/YY-MM/YY或只有MM/YY，在有效期的右邊VISA、MasterCard分別標有防偽標志。） 持卡人姓名 信用卡類型標志 激光防偽標志 持卡人照片、簽名（可選）維薩卡（正面）維薩卡（正面）萬事達卡（正面）萬事達卡（正面）美國運通卡（正面）美國運通卡（正面）DC卡（正面）卡（正面）JCB卡（正面）卡（正面） 背面： 1. 磁條 2. 簽名欄（45度VISA或MasterCard的 字樣，凹印有該卡的卡號，并有三 位數(shù)字，稱保安密碼，若涂改簽名 欄會出現(xiàn)V

6、OID字樣） 3. 持卡人照片（可選） 維薩卡（背面）維薩卡（背面）萬事達卡（背面）萬事達卡（背面）美國運通卡（背面）美國運通卡（背面）DC卡（背面）卡（背面）JCB卡（背面）卡（背面） 普通卡 金卡 白金卡 公司 商務卡 智能卡 采購卡 VISA借記卡標識 MasterCard借記卡標識 壓印壓印 授權(quán)授權(quán) 簽名簽名一、壓印 由于大部分信用卡交易屬于面對面交易，持卡人交易時需出示信用卡，因此為了充分證明該信用卡在交易時曾出現(xiàn)過，建議商戶做好信用卡的壓印操作。有效的壓印記錄：l包含壓印卡面信息的相關(guān)表單、單據(jù)（住宿登記表、手工單據(jù)等）。l通過在POS終端上進行刷卡操作所得到的授權(quán)單或一般交易單

7、據(jù)。1.（注：兩者必具其一）二、授權(quán) 授權(quán)是發(fā)卡機構(gòu)對持卡人交易的審批過程，是在使用信用卡過程中保證交易安全、準確、順利的重要環(huán)節(jié)和依據(jù)。 授權(quán)分為電話授權(quán)、傳真授權(quán)、電傳授權(quán)。成功交易的授權(quán)號碼由中行或卡司連接的國際組織的電腦主機或發(fā)卡銀行產(chǎn)生。三、簽名 簽名是持卡人對該信用卡交易的確認。在整個交易過程中的所有簽字樣式應該與其卡背面簽名欄上的樣式一致，因此建議注意核對以下簽字： 1. 入住登記表上的簽字。 2. 消費帳單上的簽字。 3. 持卡人信用卡承諾付款書面記錄上的簽 字。（PAY BY/PAY FOR單等） 4.信用卡手工或POS單據(jù)上的簽字。1、手工受理信用卡2、EDC受理信用卡3、

8、BMP系統(tǒng)受理信用卡1.交易時應先鑒別信用卡的真?zhèn)?，注意?偽特征。2.請勿受理非國際性卡，卡面印有VALID ONLY IN 國家或地區(qū)，即表示此卡限于發(fā)卡銀行所屬國家或地區(qū)使用。3.致電銀行取得授權(quán)號碼，人工授權(quán)需向授權(quán)中心提供商戶名稱、各種外卡對應之商戶編號、信用卡卡號、有效期、交易金額及發(fā)卡行詢問的一些安檢問題等。中行24小時授權(quán)電話： 6384-4336卡司24小時授權(quán)電話： 5423-5011 或 800-820-1112 4.證實該卡有效后，將直接購貨單及信用卡放在壓卡機上壓印，并在單據(jù)上填寫此次交易的交易日期、授權(quán)號碼及總金額。 5.請持卡人在單據(jù)上簽名，并核對是否與卡背面之簽

9、名相符。 6.根據(jù)直接購貨單側(cè)旁之指示，分別將持卡人存根交客戶，商戶存根由商戶保留壹年，代理行存根及卡公司存根則留待匯總時連同總記單在三天內(nèi)交代理行入數(shù)。 使用大堂壓卡機方式使用大堂壓卡機方式使用普通壓卡機方式使用普通壓卡機方式 電子清算（Electronic Data Capture）是信用卡發(fā)展歷程上的一項具有重大意義的新技術(shù)，在許多國家已得到廣泛應用。EDC是現(xiàn)代計算機和通訊技術(shù)的完美結(jié)合。lEDC的主要功能：l一般交易（Sale）l預先授權(quán)（Pre-authorization）l離線交易（Offline）l取消交易（Void）l調(diào)整 （Adjustment）l小費 （Tips）l打印明

10、細（Detail Printing）l結(jié)賬 （Settlement）lMerchant Name商戶名稱lTerminal No.終端機編號lMerchant No.商戶編號lCard Type/Number信用卡種類/卡號lExpiry信用卡有效期lBatch No.結(jié)賬次數(shù)lTrace No.收據(jù)號碼lDate/Time交易日期/時間lRef. No.檔案編號lApp. Code核準授權(quán)號碼l先鑒別信用卡的真?zhèn)?，注意防偽特征；l注意卡面：VALID IN 國家或地區(qū)ONLY;l注意有效期；l在EDC終端機上刷卡；l核對卡號及有效期是否與EDC終端機顯示相符；l輸入交易金額并確認；lEDC自

11、動撥號，通過通訊線路將信息送到銀行主機，銀行主機通過全球網(wǎng)絡向國際組織或發(fā)卡行索取授權(quán)，再將回應信息通過原路送回EDC終端；l若交易成功，將獲得授權(quán)號碼及打印的EDC單據(jù)，將EDC單據(jù)交予持卡人簽署；l核對持卡人簽署是否與信用卡背面簽署相符，若不符，可要求持卡人出示身份證明文件核對或拒付；l核對無誤，將“持卡人存根”交予持卡人，其他則暫由收銀處保管；l每天最少結(jié)賬一次，將結(jié)賬總表連同EDC單據(jù)一并交給財務部。l請查詢銀行（Call Bank）l不核準（Decline）l請重試（Please try again）l過期卡（Expired Card）l沒收卡（Pick up）l線路忙（Line b

12、usy）l客人入住需現(xiàn)填寫“臨時住宿登記表”，如用信用卡支付，須將其信用卡壓印在RC單據(jù)的空白處，并核對簽名是否相符；l取得預先授權(quán) （預先授權(quán)金額=房價 x 入住天數(shù) x 1.5）；l將預授權(quán)單據(jù)釘在RC單上；l客人替其他房間付款須填寫授權(quán)書；l客人延長住宿時間，須再取一次超過部分的授權(quán)好，將單據(jù)釘在RC單上；l客人結(jié)賬時，將已授權(quán)金額以Offline方式操作；l結(jié)賬金額小于或等于10%的授權(quán)金額，預授權(quán)號均為有效；l結(jié)賬金額超過授權(quán)金額的10%時，將多出部分再取一次授權(quán)，然后按照總金額一次性以Offline方式結(jié)賬；l每天的交易須做結(jié)賬，將交易數(shù)據(jù)及時傳送給銀行。q請注意認真核對簽購單上的

13、簽字是否與卡背面簽名欄上的持卡人簽字一致。q請協(xié)助授權(quán)人員向持卡人詢問一些資料以便發(fā)卡行確認是持卡人本人在消費。q當因某些原因造成打單不清晰，請使用POS的交易重印功能，不要重復刷卡。q常住客人，建議10天為段做預先授權(quán)。q若發(fā)現(xiàn)交易金額輸錯，請先將上筆錯誤的交易取消后再拉卡做正確的交易，并將錯誤的單據(jù)當持卡人面銷毀。q嚴禁分單交易嚴禁分單交易：分單交易是商戶為了逃避授權(quán)，同一筆交易，同一張卡，同一時間，同一地點，人為分成兩筆或兩筆以上的操作完成，這種做法很容易遭到拒付，是信用卡操作規(guī)程所嚴格禁止的。 一、查詢（Retrieval） 在清算的過程中，收單銀行應發(fā)卡銀行的要求，向發(fā)卡銀行提供交易文件的行為。查詢是持卡人與商戶之間、發(fā)卡銀行與收單銀行之間重要的、受國際組織條例約束的，具有正式效力的信息交流手段之一。 查詢的交易文件有：簽購單、住宿登記表、帳單、發(fā)票、托運單副本等。常用的查詢理由有：*持卡人對交易金額有懷疑*法律訴訟或稅務查詢*對簽字、日期、