銀行風(fēng)險防控心得(5篇)

1、銀行風(fēng)險防控心得 第篇：風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和 防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險 發(fā)生，同時像行員介紹些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有 效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。1 柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。 疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時 出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，味 地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期， 姓名，賬號，匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤

2、，而且錯了 有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之 后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提 高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。2 原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨 意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理 業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以 防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理

3、過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯誤的憑證 交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該 使用碎紙機(jī)作廢， 不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。 對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。3 柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會 遇到些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時 作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要 做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該 客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。逸景翠

4、園支行的案例再次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自 身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。銀行風(fēng)險防控心得 第二篇：風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和 防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險 發(fā)生，同時像行員介紹些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有 效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是次銀行柜員在風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻 的表現(xiàn)。該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)

5、差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù) 更加容易引起錯帳抹帳交易，味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄 入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月 和有效期等極易錄入錯誤， 而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。 取款操作成存款造成了自己短款， 如能及時發(fā)現(xiàn)還好， 待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果， 這些都是有實際的案例的。 所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況 下才提交。2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如

6、果我們隨 意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在 每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證 上的要素齊全， 沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)， 而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果 是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對客戶資料也要 妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。3）柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會 遇到些客戶抱怨自己填寫單據(jù)

7、很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時 作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要 做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該 客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。銀行風(fēng)險防控心得 第三篇：在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下， 日益激烈的行業(yè)競爭、 客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望， 以及網(wǎng)點運(yùn)營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵 儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識， 提高綜合競爭力， 認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗， 從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷

8、加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實 好培訓(xùn)計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)， 全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取 了以下幾方面措施：1. 加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控 作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行 內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、 目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，

9、為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。2. 堅持原則。堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全 意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安 全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)， 各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、 監(jiān)督和評價考核 , 對執(zhí) 行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進(jìn) 網(wǎng)點全方位功能的提升。 。3. 建立機(jī)制。控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制 度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可 能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗

10、。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作， 建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。4. 完善措施。通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服 務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控 制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。銀行風(fēng)險防控心得 第四篇：自 1998 年郵政獨立運(yùn)營以來 , 中國郵政人在近幾年的時間時直在摸索郵政運(yùn)營的最佳模 式, 尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。 我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過 36000 個，其中 2/3 以上網(wǎng)點分布 在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為

11、我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的件大事，具有重要的里 程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo) 下，金融體制改革取得的又項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄 銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面 臨的重要風(fēng)險。合規(guī)作為門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力 倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù) 之急。淮南子有訓(xùn)： “矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓” 。因此，必須把

12、" 合規(guī)風(fēng)險 "放 到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險 "指的是： 銀行因未能遵循法律法規(guī)、 監(jiān)管要求、 規(guī)則、 自律性組織制定的有關(guān) 準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財 務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管 理機(jī)制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的必要性（）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行文化的重要組成部分 , 也是

13、銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求 , 在銀行員工中 樹立 "合規(guī)人人有責(zé) " 、 "主動合規(guī)意識 " 、 "合規(guī)創(chuàng)造價值 "等理念，要將績效考核機(jī)制作為培 育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。（二） 制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾 地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法 合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每個環(huán)節(jié)乃至每位員工。合規(guī)作為門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)

14、險管理框架之中。 合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、 市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險， 因此， 完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè) 銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。銀行風(fēng)險防控心得 第五篇：作為建設(shè)銀行的名新員工， 第次有幸 同網(wǎng)點主任起參加了行領(lǐng)導(dǎo)組織的銀行案件防范會 議，在 會議上，各個網(wǎng)點主任匯報了上個季度的案件及防范情況， 會計部門張經(jīng)理進(jìn)步強(qiáng) 調(diào)了合規(guī)操作的重要性， 此次會議 以韓行長的總結(jié)而告終， 我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)， 并仔細(xì)記錄 下 了發(fā)生在周邊人身上的錯誤，引以為戒。特別是看了下午播

15、 放的警示教育片，我的心情 久久不能平靜。 影片中講述的是 幾個具有影響力的國企領(lǐng)導(dǎo)怎樣走向了不歸路， 他們用聲淚 俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。 “天網(wǎng) 恢恢， 疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn) 場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的” ，“要 想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著 僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而 最終陷入痛苦的深淵。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每個生 命都是極其偶然的存在， 而人從生下來那剎 那起就注定要回去。

16、 我們所擁有的生命原本就是 種責(zé)任和 承諾 - 對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。 個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認(rèn)認(rèn)真真干工作， 也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？作為名建設(shè)銀行的新員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每天的工作，還應(yīng) 該 具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和起共事的同事共同堅持制度，嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到筆清，方面， 讓自己的工作更加完善；另方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。 此外，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟 悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)