信用社（銀行）不良資產(chǎn)督導(dǎo)清收管理辦法

1、信用社（銀行）不良資產(chǎn)督導(dǎo)清收管理辦法(試行)第一章   總  則第一條  為進(jìn)一步強(qiáng)化信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管，加大不良資產(chǎn)的督查和清收力度，及時掌握不良資產(chǎn)的動態(tài)變化，實行有效的跟蹤管理與監(jiān)控，并實時采取措施予以化解,特制訂本試行管理辦法。第二條  制訂本辦法目的是為了規(guī)范化操作，防止債權(quán)丟失，落實任務(wù)，建立責(zé)任制，逐戶研究分析制訂清收方案，統(tǒng)一協(xié)調(diào)部門關(guān)系，由清收部門、信貸部門、法律顧問相互配合、相互協(xié)調(diào)，集中力量做好清收工作，從而促進(jìn)不良資產(chǎn)的“雙降”。第三條  本社對不良資產(chǎn)管理建立督導(dǎo)、考評、例會等制度，及時掌握不良資產(chǎn)的動態(tài)變化，進(jìn)行分析

2、通報，實行跟蹤管理和監(jiān)控，并適時采取措施予以化解。第二章  專業(yè)清收部門管理辦法第四條  成立不良資產(chǎn)管理辦公室，作為本社專業(yè)清收部門，經(jīng)營管理呆壞賬不良資產(chǎn)，最大限度地挖掘清收潛力，促進(jìn)不良貸款絕對額下降。第五條  建立不良貸款清收比例收益機(jī)制，為專業(yè)清收部門運(yùn)作提供政策空間。本著“早收回，早受益；多盤活，多收益”的原則，根據(jù)不良貸款清收難度，分別確定收益系數(shù)，難度越高，收益相應(yīng)增加，清收越多，收益越高。第六條  實行公開招標(biāo)，確定最低化解額度。對清收部門人員本著“自愿、公開、透明、雙贏”的原則，向本社員工進(jìn)行公開競聘，在確定保底清收任務(wù)的基礎(chǔ)上，雙方

3、簽訂聘任合同，在本社授權(quán)范圍內(nèi)，對不良資產(chǎn)進(jìn)行運(yùn)作。第七條  對不良資產(chǎn)處置、運(yùn)作方式依據(jù)中國人民銀行總行加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)依法收貸、清收不良資產(chǎn)的法律指導(dǎo)意見（銀辦發(fā)2000170號）要求辦理。第八條  清收部門不良資產(chǎn)管理范圍為2000年從信貸部門分離資產(chǎn)（詳見附件一）及經(jīng)過批準(zhǔn)從信貸部門新增移交不良資產(chǎn)。第九條  資產(chǎn)管理辦公室每季應(yīng)書面向主任辦公會匯報清收情況、進(jìn)度、債務(wù)落實情況，以便本社及時進(jìn)一步采取措施。第十條  為防止債權(quán)丟失，資產(chǎn)管理辦公室每季應(yīng)對管理的不良資產(chǎn)的訴訟、擔(dān)保時效進(jìn)行清查，列明到期時效，并填制不良資產(chǎn)清收情況表（附件二）報本社。第

4、十一條  對非清收部門人員、社會力量收回不良貸款可比照清收人員上述規(guī)定執(zhí)行，但不得重復(fù)計提。但新增移交不良資產(chǎn)由原管理信貸人員收回一般不予獎勵。第十二條  對非清收部門人員、社會力量收回不良資產(chǎn)實行即收即繳，即繳即獎制。清收部門費(fèi)用實行控制性預(yù)支，年終結(jié)算。第十三條  當(dāng)天收回的不良貸款最遲于一個工作日內(nèi)上劃本社，任何部門和個人不得以任何理由私自開立賬戶儲存。第十四條  清收部門每半年對已得到處置資產(chǎn)形成文字報告存檔，以備日后查證。第十五條  清收費(fèi)用每年年初根據(jù)本社實際情況確定，經(jīng)主任辦公會批準(zhǔn)實施。第三章  專業(yè)信貸部門不良資產(chǎn)管

5、理辦法第十六條  信貸部門應(yīng)每月月末對下月貸款到期情況及大額欠息情況進(jìn)行清理，及時進(jìn)行催收。第十七條  催收方式可以采用電話催收、上門催收、郵寄催收單、公證等方式。第十八條  小額信用擔(dān)保貸款逾期六個月以上必須向借款人、保證人送達(dá)書面貸款催收單（附件三），并經(jīng)借款人、保證人簽字；抵押貸款最長逾期九個月以上必須向借款人、出質(zhì)人送達(dá)書面貸款催收單，單位大額貸款逾期一個月以上必須送達(dá)書面貸款催收單;儲蓄存單質(zhì)押貸款逾期必須當(dāng)月處理完畢;按揭貸款三期以上未履行合同必須向借款人發(fā)送書面催收單，以后每順延半年必須送達(dá)書面貸款催收單，并保持以其他方式進(jìn)行催收(特殊情況不能送達(dá)貸

6、款催收單的，需書面向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報并征得同意)。第十九條  擔(dān)保人屢次拒不簽收的，可采取公證方式進(jìn)行。第二十條  如需采取訴訟等措施的貸款由客戶經(jīng)理部提出申請后交審貸部門（詳見附件四），經(jīng)貸款審批委員會批準(zhǔn)后移交專業(yè)清收部門管理，并辦理移交手續(xù)。第二十一條  建立客戶經(jīng)理部移交不良貸款情況的檔案，以此作為考核信貸人員業(yè)務(wù)能力的一個重要指標(biāo)。第二十二條  經(jīng)核實移交不良資產(chǎn)不屬信貸人員工作失誤，可免除信貸管理經(jīng)濟(jì)考核處罰（其他責(zé)任按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行），但單個信貸部門每年不得超過三筆，金額不得超過15 萬元。特殊情況由審貸委員會和主任辦公會研究決定。第二十三條 &

7、#160;對信貸部門管理貸款逾期兩年以上，從次月開始，移交清收部門管理。第二十四條  貸款催收單、債權(quán)保全證明、法院判決書等應(yīng)定期移交至貸款檔案管理部門,并辦理簽收手續(xù)（詳見附件五）。第四章  對不良資產(chǎn)的督查清收第二十五條  本社辦公室、稽核部、審貸部是不良資產(chǎn)督查管理的日常管理部門。第二十六條  稽核部應(yīng)每季對信貸部門管理的信貸資產(chǎn)運(yùn)作情況進(jìn)行一次預(yù)警報告督查，每半年對清收部門管理的資產(chǎn)進(jìn)行一次核查，重點(diǎn)清查擔(dān)保、訴訟時效是否有效及清收進(jìn)度。第二十七條  嚴(yán)禁將清收回款項挪作他用或以個人名義存儲，清收回款項最遲應(yīng)于次日上繳本社。第二十八條  如有意占壓或挪用清收款的，給予降低收益比率等處罰，直至解除合同，解聘職務(wù)，行政上予以開除公職等處罰，觸及刑律的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第二十九條  清收部門未按規(guī)定填制有關(guān)報表、材料的，每次罰款100元。第三十條  信貸部門未按規(guī)定及時發(fā)送貸款催收單的，每筆罰款50元。第三十一條  督查部門未按規(guī)定進(jìn)行督查報告的每次罰款50元。第三十二條  因清收部門、信貸部門工作失誤造成擔(dān)保、訴訟失效的扣除責(zé)任人三個月績效工資（清收部門比照扣除），并追究其他責(zé)任。第三十三條  對出現(xiàn)第二十二條