工商銀行個人貸款匯編

1、精品文檔個人房屋抵押貸款 產(chǎn)品簡介個人房屋抵押貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的以客戶本人 （含配偶）名下房產(chǎn)為抵押，用于經(jīng)營、消費以及其他合法合規(guī)用途的人民幣擔保貸款。 產(chǎn)品特色1. 貸款用途多樣：可用于經(jīng)營、購車、教育、醫(yī)療、大額耐用品消費以及其他合法合規(guī)用途；2. 抵押物范圍廣：客戶本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住兩用房均可用于抵押；3. 貸款額度高：最高可達抵押房產(chǎn)價值的70%；4. 具備循環(huán)貸款功能： 一次抵押， 循環(huán)使用， 隨借隨還， 方便快捷， 并可通過商戶 POS和網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。 申請條件1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含） -65 （不含）

2、周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)；2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；3. 具有良好的信用記錄和還款意愿；4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；5. 有明確的貸款用途；貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、 期貨市場和用于股本權益性投資、 房地產(chǎn)項目開發(fā)， 不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目；6. 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7. 在工行開立個人結算賬戶；8. 銀行規(guī)定的其他條件。

3、申請資料1. 借款人及其配偶有效身份證件、 戶籍證明 （戶口簿或其他有效居住證明） 、婚姻狀況證明原件及復印件；2. 個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在工行或他行近6 個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明等；3. 貸款用途證明或聲明；4. 抵押房產(chǎn)權屬證明，如果抵押房產(chǎn)已辦理了土地使用權證，則土地使用權證應同時提供；5. 銀行要求提供的其他文件或資料。二手個人住房貸款 業(yè)務簡述二手個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，用于購買售房人已取得房屋所有權證、具有完全處置權利、能在二級市場上合法交易住房的貸款。 適用對象二手個人住房貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 1

4、8（含）-65。1歡迎下載精品文檔周歲（含）之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。 特色優(yōu)勢二手個人住房貸款除具備一手個人住房貸款的所有特色優(yōu)勢外，還具備以下特點：1.房齡不受限 - 您在工行申請二手房貸款不受房齡限制，房齡超過 20 年的，也可在工行辦理二手個人住房貸款。2. 交易資金監(jiān)管服務優(yōu)質安全 - 對在工行辦理二手房貸款的買賣雙方提供優(yōu)質的交易資金監(jiān)管服務，確保交易資金安全。3. 放款靈活及時 - 在您提供有效階段性擔保或辦理交易資金監(jiān)管的前提下，工行可在辦理抵押登記手續(xù)前發(fā)放貸款。 申請條件在工行申請二手個人住房貸款的， 借款人需具備申請個人住房貸款的基本條件， 同時還需具

5、備以下條件：1. 售房人對所購房屋具有合法處置權利，所購房屋具有房屋所有權證；2. 房屋產(chǎn)權共有的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權共有人出具同意轉讓的證明。申請二手個人住房貸款，需提前準備并提供以下資料：1. 借款人及配偶的的有效身份證件、婚姻狀況證明；2. 借款人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）；3. 借款人經(jīng)濟收入證明及職業(yè)證明；4. 所購二手房的房產(chǎn)權利證明；5. 與售房人簽訂的房屋買賣合同 ，及售房人提供的劃款賬號；6. 如抵押物須評估的，須由貸款人認可的評估機構出具的抵押物評估報告；7. 所購房屋產(chǎn)權共有人同意出售房屋的書面授權文件；8. 貸款人要求提供的其他文件或資料。 貸款額度貸款額度最高可達

6、到所購房屋市場價值的70%。 貸款期限貸款期限最長30 年，不能超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，借款人年齡與貸款期限之和不超過70 年。兩個（含）以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的確定貸款期限。 貸款利率貸款利率按照中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行， 可在人民銀行公布的同期同檔次基準利率的基礎上，在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動。 還款方式與服務個人二手住房貸款可采用以下還款方式：1. 等額本息還款法。貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。2. 等額本金還款法。每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減3.按周（雙周、三周）還本付息還款法。以等額本息或等額本金還款法為基礎，以7天或者7 天的

7、整倍數(shù)作為還本付息的周期，周期最短為7 天，最長不超過 21 天（含）。4. “隨心還 ”還款法。在合同約定的還款期內(nèi)，以等額本息法計算的還款金額作為每期最低還款額，在此基礎上可隨意增加還款額，實現(xiàn)提前還款。5. “入住還 ”還款法。在所購房產(chǎn)入住之前，暫緩歸還貸款本金，僅歸還貸款利息。每期還款日一般為貸款發(fā)放日次月起的每期對應日；無對應日的， 還款日為該期最后一日；最后一期還款日為貸款到期日。您也可根據(jù)自身收入狀況選擇固定的每期還款日，合理。2歡迎下載精品文檔安排個人資金收入與支出。在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎上寬限10 個自然日。 服務渠道與時間您可在工行合作的房地

8、產(chǎn)經(jīng)紀公司門店向工行客戶經(jīng)理提交貸款申請，也可選擇工行個人貸款中心或當?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務部門遞交貸款申請。 操作指南請參照一手個人住房貸款操作指南，具體情況請咨詢當?shù)毓ど蹄y行。 利率信息人民幣貸款利率表 常見問題1. 對于買賣雙方自主交易的二手房，購房人是否可以申請工行的二手房貸款？無論您是委托房地產(chǎn)經(jīng)紀公司達成的二手房交易，還是自主與賣方達成的二手房交易，工行都可以為您提供二手個人住房貸款業(yè)務， 具體情況您可咨詢當?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務部門或個人貸款中心。2. 所購二手房是否需要評估？根據(jù)工行規(guī)定， 您在申請二手個人住房貸款時，需要在工行指定的房地產(chǎn)評估公司進行房產(chǎn)價值評估， 以確定您的貸款金額

9、。其中對于滿足條件的房產(chǎn)， 可免除評估手續(xù)，具體情況請咨詢當?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務部門或個人貸款中心。3. 在辦理二手房貸款業(yè)務中，如何確保購房人在支付購房款后順利取得產(chǎn)權證？工行針對買賣雙方在資金劃付及房產(chǎn)交易過程中存在的顧慮，推出了二手房交易資金交管業(yè)務。 該業(yè)務通過銀行對首付款及貸款資金的監(jiān)管，確保房產(chǎn)交易過程中的資金安全，同時通過確認交易完成后解凍售房款的方式督促賣方配合辦理產(chǎn)權過戶手續(xù)，保障購房人利益。具體業(yè)務申請辦理流程您可咨詢當?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務部門或個人貸款中心。個人綜合消費貸款 服務簡介個人綜合消費貸款是中國工商銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。 服務特色個人綜

10、合消費貸款具有消費用途廣泛、 貸款額度較高、 貸款期限較長等特點， 是個人實現(xiàn)“預支未來財富，享受超前生活 ”的理想選擇。 申請條件1.在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65 周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；2.有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；3.具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；4.能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；5.有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規(guī)定；6.在工行開立個人結算賬戶；7.銀行規(guī)定的其他條件。 貸款金額。3歡迎下載精品文檔貸款額度由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔保情況確定具體貸款額度。以個

11、人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。 貸款期限貸款期限最長不超過5 年，對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8 年（含），不展期。 貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限利率執(zhí)行；個人綜合消費貸款采用逐筆計息法計算利息。 還款方式貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的，可采用按月還息，按月、按季、按半年或一次還本的還款方式；期限超過 1 年的，采用按月還本付息方式。 申請貸款應提交的資料借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交如下資料：1. 有效身份證件；2. 常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明

12、；3. 婚姻狀況證明；4. 收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；5. 采用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房屋所有權證，抵押房屋財產(chǎn)所有人（含法定共有人）的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明；并按規(guī)定對抵押物價值進行評估， 提供評估報告； 抵押住房免于評估的， 應提供符合免于評估條件的相關證明材料，包括交易合同或上一次評估報告等；6. 貸款用途使用計劃或聲明；7. 銀行要求提供的其他資料。 操作指南銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。個人經(jīng)營貸款 業(yè)務簡述個人經(jīng)營貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于客戶合法經(jīng)營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。 產(chǎn)品

13、特色1. 貸款額度高：貸款金額最高可達1000 萬元；2. 貸款期限長：最長可達 5 年；3. 擔保方式多：可采用抵押、質押、保證擔保等多種方式；4. 具備循環(huán)貸款功能： 一次申請， 循環(huán)使用， 隨借隨還， 方便快捷， 并可通過商戶 POS和網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。 申請條件1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含） -60 周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的， 應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；3. 借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)

14、執(zhí)照或者。4歡迎下載精品文檔企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；5. 具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在工行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；6. 能夠提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；7. 借款人在工行開立個人結算賬戶；8. 工行規(guī)定的其他條件。 申請資料1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；2. 經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復印件；3. 個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近 6 個月內(nèi)的存款、國債

15、、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；4. 能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；5. 抵押房產(chǎn)權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。6. 貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料；7. 銀行要求提供的其他資料。個人小額貸款 產(chǎn)品簡介個人小額貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營活動所需小額、短期資金周轉的人民幣貸款。 產(chǎn)品特色個人小額貸款以信用或保證擔保方式發(fā)放，無需抵質押， 靈活方便。 擔保方式可采用自然人擔保、經(jīng)營商戶聯(lián)保或擔保公司擔保等形式。貸款金額與期限：單戶貸款金額最高50 萬元，其中以信用方式貸款的單戶貸款金額最高

16、20 萬元。貸款期限一般為6 個月以內(nèi)。 申請條件1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含） -60 周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所；2. 具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明；3. 在工商銀行獲得 D 級（含）以上信用評價等級；4. 具有合法的經(jīng)營資格和固定的經(jīng)營場所， 能提供合法的營業(yè)執(zhí)照 （或商戶經(jīng)營證、 攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）及經(jīng)營場所的產(chǎn)權證明或承包、租賃證明資料；5. 具有按時足額償還貸款本息的能力；6. 具有良好的信用記錄和還款意愿， 借款人在工商銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；7. 除采

17、用信用擔保方式外，能提供工商銀行認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；8. 在工商銀行開立個人結算賬戶；9. 工商銀行要求的其他條件。 申請資料。5歡迎下載精品文檔1. 借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復印件。2. 經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）。3. 反映借款人或其經(jīng)營實體經(jīng)營狀況及還款能力的證明資料。4. 貸款采用保證方式的，須按照工商銀行相關規(guī)定提供資料。5. 工商銀行要求提供的其他文件或資料。個人商用房貸款 業(yè)務簡述個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。 適用對象個人商用房貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年

18、齡在 18（含） -65 周歲（含）之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。 特色優(yōu)勢貸款用途廣 - 您向工行申請的個人商用房貸款可以用于購買商鋪、 住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓） 、具有獨立產(chǎn)權的車位（庫）等多種類型的商業(yè)用房。貸款手續(xù)便捷 - 您向工行申請個人商用房貸款的流程與普通個人住房貸款業(yè)務流程相同，可保證您方便快捷地獲得工行個人商用房貸款。 申請條件請參照一手、二手個人住房貸款申請條件。 貸款額度貸款額度最高可達到所購房屋市場價值的50%；商住兩用房最高可達到所購房屋市場價值的 55%。 貸款期限貸款期限最長10 年。 貸款利率貸款利率按照中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行，

19、最低為人民銀行公布的同期同檔次基準利率的 1.1 倍。 還款方式可采用等額本息還款法、等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法、“隨心還 ”還款法等還款方式。具體請參見一手個人住房貸款相關介紹。 服務渠道與時間您可在工行合作的按揭樓盤售樓處、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司提交貸款申請，也可選擇工行個人貸款中心或當?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務部門遞交貸款申請。 操作指南請參照一手個人住房貸款操作指南，具體情況請咨詢當?shù)毓ど蹄y行。 利率信息 常見問題個人商用房貸款月供金額較高，月收入不能滿足銀行要求怎么辦？對于個人商用房貸款， 工行在計算您的收入時， 不僅考慮您穩(wěn)定的收入來源， 同時還會考慮您所否商用房未來可能產(chǎn)生

20、的租金收入，綜合考慮您的還貸能力。6歡迎下載精品文檔個人商用車貸款 業(yè)務簡述個人商用車貸款是工商銀行向借款人發(fā)放的， 用于購買以營利為目的的汽車的個人汽車貸款。 適用對象個人房屋抵押貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含）-60周歲（含）之間，借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，并且能夠提供有效的階段性擔保。 特色優(yōu)勢1. 貸款額度高，擔保方式多，還款方式靈活；2. 可購買的商用車種類多，包括城市出租車、城市公交線路車、客運車、貨運車及工程機械（推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等）。 開辦條件獲得我行個人商用車貸款需要具備以下條件：1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在1

21、8（含）至60（含）周歲之間；外國人及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，并提供一名當?shù)芈?lián)系人；2. 具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明及貸款所在城市的戶籍證明（或有效居留證明）；3. 具有良好的信用記錄和還款意愿；4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；5. 已支付所購車輛首付款；6.借款人單戶（含配偶）在我行的個人商用車貸款不超過3 筆（已結清除外） ；7. 具有所購車輛的購車合同、車輛保險合同以及借款人經(jīng)營運輸資格證明材料；8. 除城市出租車外，購買其他客運及貨運汽車的借款人，須有符合條件的掛靠運輸公司，并提供經(jīng)運輸公司全體股東或

22、董事會簽名蓋章的承諾書；9. 能提供銀行認可的貸款擔保方式；10. 在工行開立個人結算賬戶；11. 銀行規(guī)定的其他條件。您如果計劃申請個人商用車貸款，需提前準備并提供以下資料：1. 個人商用車貸款申請表；2. 借款人及其配偶有效身份證件、貸款行所在城市的戶籍證明或有效居留證明、婚姻狀況證明或未婚聲明；3.個人收入證明（個人納稅證明、工資薪金證明、在我行或他行近6 個人月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明） ；4.首期付款的銀行存款證明或經(jīng)銷商出具的相關證明；5.購車合同、保險合同、營運承包合同以及運輸公司承諾書；6.貸款擔保相關證明資料；采用房產(chǎn)抵押的， 須提供抵押房產(chǎn)權屬證明， 如果抵押房產(chǎn)已辦理了土地使用權證， 則應同時提供土地使用權證。房產(chǎn)所有人（包括共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。采用所購車輛抵押方式的， 應提供車輛合格證、購車發(fā)票。如所購車輛有共有人， 須提交共有人同意抵押書面證明。采用營運權質押擔保方式的，須提供車輛營運權證。以專業(yè)擔保公司或者經(jīng)銷商（廠商） 提供連帶責任保證擔保的，須提供擔保合同或保證。7歡迎下載精品文檔人出具的承諾書。以保險公司提供履約保證保險的，須提供履約保證保險合同。7. 當?shù)赜袡喙芾聿块T發(fā)放的營運許可證或出具的相關證明資料。8. 在工行開立的個人結算賬戶