淺析我國(guó)金融法律體系的改革

1、淺析我國(guó)金融法律體系的改革近幾年來(lái)，隨著金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)、 互聯(lián)金融等日漸發(fā)展和金融業(yè)對(duì)外開放的日漸深入，我國(guó)金融業(yè)同上個(gè)世紀(jì)相比無(wú)論是在范圍、結(jié)構(gòu)、深度上，還是同實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系上都發(fā)生了很大變化。 金融業(yè)的上述變化給以規(guī)范金融體系為己任的現(xiàn)行金融法律體系帶來(lái)了挑戰(zhàn)。 如何改革金融法律體系以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展成為當(dāng)前金融改革的重要任務(wù)。一、我國(guó)現(xiàn)行金融法律體系改革的動(dòng)因當(dāng)前，我國(guó)金融法律體系改革的動(dòng)因主要源于兩個(gè)方面 : 一是全面實(shí)施依法治國(guó)的客觀要求，一是金融體系發(fā)展的內(nèi)在需求。黨的十八屆四中全會(huì)對(duì)依法治國(guó)的再一次強(qiáng)調(diào)， 也對(duì)金融法律體系改革提出了要求。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下， 金融活動(dòng)的實(shí)質(zhì)是金融交

2、易， 以金融產(chǎn)品為標(biāo)的物的金融交易要想順利進(jìn)行，必須用法律來(lái)明確市場(chǎng)主體的產(chǎn)權(quán)關(guān)系和交易關(guān)系。只有用法律明確界定和規(guī)范交易主體的權(quán)利、 義務(wù)關(guān)系，才能為金融運(yùn)行提供必要的前提，才能保障金融交易順利進(jìn)行。法治的核心要素是限制和約束政府權(quán)力。 只有這樣才能真正發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的主導(dǎo)作用。 具體到金融法治， 則是掌握監(jiān)管權(quán)力的金融監(jiān)管者在行使監(jiān)管權(quán)時(shí)要做到 : 一是權(quán)力的行使于法有據(jù)， 小得超越法律行使權(quán)力 ; 二是權(quán)力行使要公開透明，接受社會(huì)監(jiān)督 ; 三是權(quán)力行使要遵循正當(dāng)程序。與此同時(shí)，尤其是最近幾年，我國(guó)金融體系發(fā)生了深刻變化。首先，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的變化。這種變化包括兩個(gè)方面 : 一是傳

3、統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，從一個(gè)金融行業(yè)進(jìn)入另外一個(gè)或幾個(gè)金融行業(yè)并形成綜合性金融集團(tuán)。 二是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展性質(zhì)相同或類似的金融業(yè)務(wù)。 近十年來(lái)，商業(yè)銀行向投資者出售理財(cái)產(chǎn)品，證券公司向投資者提供資產(chǎn)管理計(jì)劃， 保險(xiǎn)公司則向投資人出售投連險(xiǎn)產(chǎn)品。上述產(chǎn)品同信托公司的信托計(jì)劃、 基金管理公司的基金產(chǎn)品在法律性質(zhì)上相同，都屬于利用信托機(jī)制集合資金。 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)進(jìn)入其他金融子行業(yè)以及小同類型的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展性質(zhì)相同的金融業(yè)務(wù)模糊了金融分業(yè)的界限。其次，居民部門 ( 金融投資者和消費(fèi)者 ) 在金融體系中的地位和作用發(fā)生了變化。居民是金融體系中的資金供給者。在傳統(tǒng)分業(yè)模式下，作為資金供給者，居民以存

4、款人和投資者身份為作為資金使用者的部門提供資金。隨著居民收入水平的提高和積累的增多， 居民的財(cái)富管理需求日漸增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)提供的傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品和證券產(chǎn)品已小能滿足居民的投資需求。 為了滿足居民需求， 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始向居民部門提供多樣化、 復(fù)雜化的金融產(chǎn)品。 金融產(chǎn)品的多樣化和復(fù)雜化改變了居民部門和金融機(jī)構(gòu)之問(wèn)的法律關(guān)系， 同時(shí)居民部門作為金融服務(wù)的使用者在金融體系中的重要性得到提升。二、我國(guó)金融法律體系改革的方向鑒于我國(guó)金融體系發(fā)展的現(xiàn)實(shí)和依法治國(guó)提出的客觀要求， 我國(guó)現(xiàn)行金融法律體系至少要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行改革。在立法模式上， 要考慮打破分業(yè)立法模式， 采用統(tǒng)合立法模式。 從我國(guó)金融業(yè)發(fā)展實(shí)

5、踐來(lái)看， 綜合經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)是小爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)。 這種現(xiàn)實(shí)給依據(jù)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行立法的模式帶來(lái)極大挑戰(zhàn)， 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展其他行業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)， 現(xiàn)行法律難以調(diào)整，造成法律空白和監(jiān)管真空。因此，有必要借鑒日本、韓國(guó)、英國(guó)等立法模式，采用統(tǒng)合立法模式，即根據(jù)金融業(yè)務(wù)而非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行立法。在立法主體上，要充分考慮地方立法權(quán)和監(jiān)管權(quán)配置。我國(guó)是一個(gè)大國(guó)，將立法權(quán)和監(jiān)管權(quán)完全收歸中央， 固然有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)， 但也小可避免有一刀切的弊端。在基于小造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下， 賦予地方針對(duì)一些小型金融的立法權(quán)和監(jiān)管權(quán)，對(duì)于充分發(fā)揮金融體系對(duì)地方的支持作用具有重要意義。 第四，在立法理念和技術(shù)上， 由關(guān)注準(zhǔn)入管制轉(zhuǎn)向關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)和消費(fèi)者保護(hù)。 改革金融行政許可模式，由審批制向注冊(cè)制轉(zhuǎn)變。 除吸收公眾存款的存款類金融機(jī)構(gòu)外，其他類型金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)主體、金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，采用注冊(cè)制，將進(jìn)入金融市場(chǎng)的主導(dǎo)權(quán)交給金融市場(chǎng)主體，而非金融監(jiān)管部門。與此同時(shí)，立法要強(qiáng)化對(duì)金融監(jiān)管部門的約束和監(jiān)督。 一方面改變立法宜粗小宜細(xì)的觀念，在法律中清晰界定金融市場(chǎng)主體權(quán)利和金融監(jiān)管部門權(quán)力界限，確保市場(chǎng)在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用