銀行代理業(yè)務(wù)審查審批管理辦法

1、XX銀行代理業(yè)務(wù)審查審批管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，明確審批環(huán)節(jié)及審批人員審批責(zé)任，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于XX銀行的代理業(yè)務(wù)。第三條 本辦法所指代理業(yè)務(wù)包括但不限于：（一）代收代付業(yè)務(wù)，包括但不限于各項(xiàng)代收公用事業(yè)收費(fèi)，代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣按揭消費(fèi)貸款還款等；（二）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（三）代理信托業(yè)務(wù)；（四）其他代理業(yè)務(wù)。第四條 代理業(yè)務(wù)審查審批流程及有關(guān)部門的權(quán)利義務(wù)：（一）支行負(fù)責(zé)與代理業(yè)務(wù)委托單位前期接觸，在達(dá)成意向后向代理單位收集申報(bào)資料，包括委托單位情況介紹，委托單位對(duì)該委托代理業(yè)務(wù)情況介紹，委托意向書等內(nèi)容。

2、（二）總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)收集、了解、落實(shí)委托單位及委托個(gè)人代理業(yè)務(wù)情況，并對(duì)委托業(yè)務(wù)進(jìn)行可行性分析，出具建議，同時(shí)準(zhǔn)備參加代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)例會(huì)所需資料，并籌備議程，協(xié)調(diào)委員會(huì)召開會(huì)議，同時(shí)做好記錄。（三）總行代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)召開會(huì)議，并出具XX銀行代理業(yè)務(wù)審查審批通知書。（四）代理業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)代理后，總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)提出該代理業(yè)務(wù)管理辦法及前臺(tái)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)需求，總行運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)完善該代理業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法，總行風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)對(duì)該代理業(yè)務(wù)管理辦法及與代理業(yè)務(wù)單位擬簽訂定的代理業(yè)務(wù)協(xié)議進(jìn)行法律事務(wù)及內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的審核。（五）總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試，并編寫流程，組織全員的業(yè)務(wù)

3、培訓(xùn)，下發(fā)通知開始正式辦理此項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。 第二章 代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)成員第五條 代理審查委員會(huì)委員（以下稱“代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員”）的職責(zé)是根據(jù)國(guó)家有關(guān)方針政策、法律法規(guī)和總行制定的政策和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，從我行的利益出發(fā)審查每一筆擬開辦的代理業(yè)務(wù)的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和商業(yè)可行性，并根據(jù)該筆代理業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給我行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否批準(zhǔn)該筆代理業(yè)務(wù)。第六條 代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員的具體工作主要包括閱讀審查項(xiàng)目申報(bào)資料，參加代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議討論，找出上報(bào)項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并研究風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和防范措施，最終根據(jù)對(duì)項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)和效益的判斷進(jìn)行表決。第七條 代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員必須認(rèn)真閱讀項(xiàng)目申報(bào)資料，分析項(xiàng)目存在的問

4、題，并就項(xiàng)目中存在的重大問題或疑問向項(xiàng)目匯報(bào)人提出質(zhì)詢，代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員在審批會(huì)議后必須認(rèn)真填寫XX銀行代理業(yè)務(wù)審查審批通知書，明確、清楚地表達(dá)自己的意見。第八條 代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員辦公室暫設(shè)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)部。第九條 代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員如因故不能出席代理審批會(huì)議，應(yīng)在個(gè)人金融業(yè)務(wù)部作出會(huì)議通知時(shí)告知。代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員不得無故缺席會(huì)議，不得以任何理由委托他人出席會(huì)議，不得遲到、早退。代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員如因特殊情況不能出席已經(jīng)通知的代理審批會(huì)議，必須立即將情況通知個(gè)人金融業(yè)務(wù)部。第十條 總行每半年對(duì)代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員參與審批代理的數(shù)量、質(zhì)量和效益、審批責(zé)任等情況進(jìn)行考核

5、，并據(jù)此作為調(diào)整代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員的參考依據(jù)。第十一條 代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任的職責(zé)是主持代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議，在充分聽取各審批人意見的基礎(chǔ)上對(duì)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行把關(guān)。代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任要保障代理決策的民主化、程序化和科學(xué)化，并注重提高效率。代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任負(fù)責(zé)控制代理審批會(huì)議秩序，掌握討論時(shí)間，但應(yīng)注意保證會(huì)議討論在公正、透明、民主的氣氛中進(jìn)行。第十二條 咨詢專家是總行代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)聘任的行內(nèi)或行外的高級(jí)工程技術(shù)專家和法律專家，其主要職責(zé)是在審批環(huán)節(jié)向代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議提供工程技術(shù)和法律咨詢意見。咨詢專家直接對(duì)代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)負(fù)責(zé)。第十三條 個(gè)人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)上報(bào)待批項(xiàng)目的情況報(bào)請(qǐng)代

6、理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任決定是否需要聘請(qǐng)咨詢專家列席代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)咨詢專家列席代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議的組織和準(zhǔn)備工作。第十四條 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議的項(xiàng)目匯報(bào)人為該項(xiàng)目第一責(zé)任人，匯報(bào)內(nèi)容主要為項(xiàng)目情況、風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十五條 第一責(zé)任人必須出席代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議，已安排上會(huì)的項(xiàng)目如第一責(zé)任人因故不能到會(huì)，該項(xiàng)目的審批必須延期，一些重大項(xiàng)目上報(bào)單位行長(zhǎng)必須出席代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議。第十六條 匯報(bào)人在上會(huì)前應(yīng)認(rèn)真掌握項(xiàng)目各方面的情況，準(zhǔn)備上會(huì)時(shí)接受代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員的質(zhì)詢。第一責(zé)任人必須全面掌握上報(bào)項(xiàng)目的情況，認(rèn)真閱讀包括項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告在內(nèi)的所有重要項(xiàng)目資料。第十七條 匯報(bào)人有義務(wù)如實(shí)回答代

7、理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員和咨詢專家質(zhì)詢的與審批項(xiàng)目有直接關(guān)系的每一個(gè)問題?；卮饐栴}應(yīng)力求簡(jiǎn)明扼要、直截了當(dāng)、誠(chéng)實(shí)準(zhǔn)確。項(xiàng)目匯報(bào)人和上報(bào)單位必須對(duì)材料和匯報(bào)人口頭說明的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第十八條 總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部可以派代表列席有關(guān)項(xiàng)目的代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議，列席人員可以代表本部門對(duì)所審批的項(xiàng)目發(fā)表意見供會(huì)議參考。第三章 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議的組織和準(zhǔn)備第十九條 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議的議程和組織準(zhǔn)備工作由總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部至少于3個(gè)工作日之前確定代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議的議程和項(xiàng)目。第二十條 總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)上報(bào)項(xiàng)目材料的合規(guī)性審查。合規(guī)性審查包括上報(bào)項(xiàng)目材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和規(guī)范性

8、。第四章 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議及程序第二十一條 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議原則上采取個(gè)人金融業(yè)務(wù)部召集會(huì)議審批制度。如遇特別緊急情況，召集代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議確有困難時(shí)，在代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任事先同意的情況下，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部也可以決定采取會(huì)簽審批的形式。會(huì)簽的組織工作由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。會(huì)簽審批原則上要求在2個(gè)工作日之內(nèi)完成。第二十二條 總行代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議必須至少有全體代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員2/3以上出席，否則，審批結(jié)論無效。第二十三條 匯報(bào)人匯報(bào)項(xiàng)目情況時(shí)不應(yīng)過多重復(fù)項(xiàng)目審批申報(bào)材料中已經(jīng)載明的內(nèi)容。匯報(bào)內(nèi)容原則上限于以下幾個(gè)方面：（一）需要向代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員特別強(qiáng)調(diào)的問題；（二）書面申報(bào)材料中難

9、以說明的問題；（三）項(xiàng)目上報(bào)以后新發(fā)生的情況；（四）代理的主要風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施。第五章 審批表決第二十四條 代理業(yè)務(wù)審批結(jié)論分為同意、有條件同意、不同意和再議四種。不低于參會(huì)代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)2/3票數(shù)的同意及能夠落實(shí)的有條件同意為同意代理業(yè)務(wù)。第二十五條 再議為對(duì)無法當(dāng)場(chǎng)決策，需要補(bǔ)充材料后重新上報(bào)項(xiàng)目的再次審議。如代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議認(rèn)為某一項(xiàng)目審批申報(bào)材料內(nèi)容不全或匯報(bào)人回答問題不清，以致無法決策，需要再議，代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任可以決定對(duì)該筆代理業(yè)務(wù)暫不做同意與否的決定，待條件成熟時(shí)再議。同一筆代理業(yè)務(wù)只允許再議一次。第二十六條 如果某一筆代理同意、有條件同意、再議的票數(shù)之和低于參會(huì)代理業(yè)

10、務(wù)審查委員會(huì)委員1/3票數(shù)，該筆代理即被否決。第二十七條 如果某一筆代理被否決，上報(bào)單位可以申請(qǐng)復(fù)議一次。復(fù)議仍未同意的，則該代理業(yè)務(wù)3個(gè)月內(nèi)不得再提交代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)審議。第二十八條 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議決定的有條件同意的代理業(yè)務(wù)，如果上報(bào)單位不能落實(shí)代理?xiàng)l件，必須及時(shí)將有關(guān)情況向總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部書面報(bào)告。如落實(shí)某些條件確實(shí)有困難，上報(bào)單位有必要考慮修改或放棄某些重要條件，可以就該情況向個(gè)人金融業(yè)務(wù)部書面報(bào)告，視同復(fù)議情況處理。第二十九條 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議決定的有條件同意的代理業(yè)務(wù)，必須在全部落實(shí)附加條件并報(bào)代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)備案后方能開辦。第三十條 對(duì)已被代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議否決的代理項(xiàng)目，在

11、下列情況下代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議應(yīng)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行重新審議。（一）總行行長(zhǎng)認(rèn)為某一項(xiàng)目的決策有重大失誤或疑問，要求對(duì)該項(xiàng)目復(fù)議；（二）上報(bào)單位如果有充分理由認(rèn)為代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議決策有不公正、草率或錯(cuò)誤之處，上報(bào)單位可向代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)書面申請(qǐng)復(fù)議，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部在征得代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任批準(zhǔn)后安排復(fù)議；（三）上報(bào)單位在會(huì)后了解到新情況，且該情況足以影響代理決策結(jié)果，認(rèn)為有必要對(duì)某一項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部在征得代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)主任同意后可對(duì)該項(xiàng)目安排復(fù)議。任何項(xiàng)目原則上最多只能復(fù)議一次。參加該復(fù)議項(xiàng)目審批會(huì)議的代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員原則上應(yīng)與第一次審批該項(xiàng)目時(shí)的代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員一致。第六章

12、 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議文書第三十一條 代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員對(duì)每一筆代理業(yè)務(wù)的正式表決方式為在XX銀行代理業(yè)務(wù)審查審批通知書上簽名并簽注同意、有條件同意、不同意、再議，代理業(yè)務(wù)審查委員會(huì)委員不得棄權(quán)。表決結(jié)果為有條件的必須注明需落實(shí)的條件內(nèi)容，表決結(jié)果為不同意的必須注明不同意的主要理由。第三十二條 總行代理批復(fù)文件由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議審批結(jié)論起草。對(duì)代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議同意的項(xiàng)目，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)上報(bào)有權(quán)簽字人審批，有權(quán)簽字人可以對(duì)代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議同意的項(xiàng)目一票否決。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部在收到最終審批結(jié)論后，應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)論通知上報(bào)單位。第三十三條 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議的記錄、紀(jì)要和發(fā)文由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。第三十四條 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議的記錄必須如實(shí)、詳細(xì)地反應(yīng)代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議上的討論、問答和決策情況。經(jīng)過代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議討論的每一筆代理業(yè)務(wù)，不論審批結(jié)論如何，都必須有單獨(dú)的會(huì)議記錄，會(huì)議記錄存入會(huì)議審批檔案。第三十五條 代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議紀(jì)要簡(jiǎn)要記錄每次代理業(yè)務(wù)審批會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員