業(yè)務運營序列專業(yè)知識認證題庫(4)

1、業(yè)務運營序列專業(yè)知識認證題庫(4)四、簡答題（注：1-29為難度1；30-44為難度2；45-53為難度3）1、什么是支付結(jié)算，方式有哪些。 答：支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)和其他結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。支付結(jié)算方式主要包括票據(jù)和其他結(jié)算方式，其中票據(jù)指匯票（銀行匯票、商業(yè)匯票）、銀行本票和支票，其他結(jié)算方式指信用卡、匯兌、托收承付、委托收款、國內(nèi)信用證等。2、發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金錯款后，當日無法解決的應如何進行核算；經(jīng)查找確無法解決的應如何進行核算。（1）當日無法解決的，納入 “236004待處理出納長款”或 “167021待處理出納短款”科目核算。（2）經(jīng)查找確無法解

2、決的，轉(zhuǎn)入“187002待處理財產(chǎn)損溢”科目核算。3、清算業(yè)務管理包括哪些內(nèi)容。（至少說出四種）答：清算業(yè)務管理包括系統(tǒng)內(nèi)人民幣匯劃、跨行支付業(yè)務、外匯匯劃業(yè)務、債券業(yè)務、資金市場業(yè)務、資金調(diào)撥業(yè)務、存款準備金調(diào)繳業(yè)務資金清算等的管理。4、目前我行的空白重要憑證分為出售給客戶使用的空白會計憑證及內(nèi)部簽發(fā)的空白重要憑證兩大類，請分別簡述其憑證種類。（各說出三種）答案：出售給客戶的空白重要憑證主要有：業(yè)務委托書、支票、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票；內(nèi)部簽發(fā)的空白重要憑證主要有：存折、存單、銀行匯票、銀行本票等。5、實名制身份證件主要有哪些？（至少回答6種）1、居民身份證或臨時居民身份證；2、戶口簿；

3、3、軍人身份證；4、武裝警身份證；5、離休干部榮譽證；6、軍官退休證；7、文職干部退休證；8、軍事院校學員證；9、港澳居民往來內(nèi)地通行證；10、臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件；11、護照；12、邊民出入境通行證。6、簡述網(wǎng)點保管使用的重要機具物品主要有哪些。（至少回答4種）1、應急密押器；2、應急密押器IC卡；3、支付密碼器；4、支付密碼器IC卡；5、POS機；6、POS機IC卡；7、票樣；8、印模7、簡述網(wǎng)點辦理有權機關辦理協(xié)助查詢業(yè)務流程。1、柜員受理有權機關提出協(xié)助查詢書；2、經(jīng)網(wǎng)點負責人審批；3、審核提供的相關法律文書和執(zhí)行人工作證件；4、登記協(xié)助有權機關查詢、凍結(jié)、扣劃登記

4、簿；5、柜員進行交易處理并由營業(yè)經(jīng)理授權；6、交易成功后填寫查詢通知書回執(zhí)，經(jīng)營業(yè)經(jīng)理審核無誤后加蓋業(yè)務公章交有權機關執(zhí)行人；7、將查詢通知書銀行聯(lián)專夾保管。8、網(wǎng)點辦理儲蓄存款掛失有哪些風險點。1、掛失人（代理人）的身份證件無效或虛假；2、掛失人（代理人）身份不符合規(guī)定；3、申請書填寫不規(guī)范、不完整；4、客戶簽名不正確或漏簽；5、風險提示不充分。9、核算用章保管使用的風險防范要點1、嚴格按制度規(guī)定保管使用核算用章，嚴禁交他人使用；2、嚴格按核算用章規(guī)定用途范圍正確使用；3、非營業(yè)時間將印章入庫或保險柜妥善保管、確保印章安全；4、納入要素系統(tǒng)管理。5、營業(yè)時間不能將核算用章（上門收款使用印章除

5、外）帶出營業(yè)場地使用。10、保管期限為3年的業(yè)務登記簿包括哪些。（說出五種即可）柜員重要憑證使用登記簿、憑證（資料）交接登記簿、應急業(yè)務登記簿、查詢查復登記簿、檢查人員工作記錄、工作日志、退票登記簿、自助設備沒收磁卡登記簿、上門收款、收單登記簿、重要區(qū)域人員出入登記簿、牡丹卡特約單位機具管理登記簿、牡丹卡業(yè)務索授權登記簿。11、某網(wǎng)點營業(yè)終了發(fā)現(xiàn)短款人民幣10萬元，經(jīng)查看柜員“1301-結(jié)算類當日交易明細清單”和監(jiān)控錄像資料核對現(xiàn)金付款過程。發(fā)現(xiàn)某柜員辦理靈通卡付款業(yè)務時，同時收取了三位客戶的現(xiàn)金，柜面有幾堆現(xiàn)金，營業(yè)經(jīng)理只是刷卡授權后便離開，收回陳姓客戶簽名憑證時向客戶付款10萬，退回客戶靈

6、通卡時又再次付款。透過上述案件，請你簡答該網(wǎng)點在辦理業(yè)務時有哪些違規(guī)地方？柜員：1、未堅持一筆一清。2、操作流程不規(guī)范。3、重復付款。 營業(yè)經(jīng)理：1、未督促柜員在日常工作時，按現(xiàn)金管理規(guī)定規(guī)范操作。2、大額現(xiàn)金付出未執(zhí)行卡把復點。3、授權時未對全流程進行監(jiān)督。12、某網(wǎng)點經(jīng)辦柜員辦理一筆企業(yè)客戶送交的現(xiàn)金業(yè)務時，在清點完現(xiàn)金，加計各券別與客戶填寫存款憑證憑條進行核對，即手工填制現(xiàn)金存款憑證，加蓋存單（折）專用章，將回單返回客戶，當班營業(yè)經(jīng)理監(jiān)督時發(fā)現(xiàn)柜員操作行為有誤，立即予以制止。柜員的錯誤有哪些1、未機打現(xiàn)金存款憑證。2、業(yè)務印章使用錯誤。3、未及時進行賬務記載。4、給客戶的回單為

7、無效回單。13、重新識別客戶身份時，可以采取哪些措施。（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（2）回訪客戶。（3）實地查訪。（4）向公安、工商行政管理等部門核實。14、現(xiàn)金付款應加強那些方面的風險控制? 1、先記賬，后付款。2、審核憑證是否合法、有效；日期、大小寫金額、收款人名稱有無涂改；大小寫金額是否相符。3、核對印鑒、支付密碼是否正確。4、大額現(xiàn)金付款須經(jīng)審批、授權。5、逐位唱付，當面點清，一筆一清。15、有價單證的內(nèi)容包括哪些。（至少說出四項）（1）金融債券。（2）國家債券。（3）中央銀行債券。（4）企業(yè)債券。（5）旅行支票。（6）定額存單。（7）有初始發(fā)行值的銀行卡。（8）有

8、價單證票樣。16、外匯匯款查詢的原則是什么？ 有疑速查、查必徹底、有查速復、復必詳盡17、儲蓄開戶業(yè)務的操作中審核憑證及客戶簽名風險點和控制措施是什么？ 風險點：1、憑證打印內(nèi)容不符；2、客戶簽名不正確或遺漏。控制措施：1、柜員必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容相符；2、柜員必須審核客戶在開戶相關憑證上的簽名正確。18、存款人的哪些賬戶信息資料變更后,應及時到開戶銀行辦理變更手續(xù)? 根據(jù)賬戶管理的要求,單位存款人下列賬戶資料變更后,應向開戶銀行辦理變更手續(xù):1、存款人的賬戶名稱;2、單位的法定代表人或主要負責人;3、地址、郵編、電話;4、注冊資金等信息;5、其他資料。19、哪些情況可以開立

9、臨時存款賬戶? 下列三種情況可以開立臨時存款賬戶：1、工程指揮部、籌備領導小組、攝制組等臨時機構(gòu)；2、建筑施工及安裝單位等在異地的臨時經(jīng)營活動；3、公司的注冊驗資。20、什么是本票及本票必須記載的事項？ 1、 表明“本票”的字樣；2、 無條件支付的承諾；3、 確定的金額；4、 收款人名稱；5、 出票日期；6、 出票人簽章；21、營業(yè)經(jīng)理的工作制度有哪些？ 1、坐班制度；2、工作記錄制度；3、工作計劃制度；4、報告制度；5、培訓制度；6、定期輪崗制度。22、營業(yè)經(jīng)理的工作權限有哪些? 1、審批授權權；2、查詢權；3、建議權；4、報告權；5、否決權；6、參與權。23、銀行業(yè)金融機構(gòu)開展反洗錢工作應

10、遵循那幾個原則？ 1、合法審慎原則2、保密原則3、與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則24、網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理應如何配備？ 每個7人（含）以上營業(yè)網(wǎng)點均應配備至少1名專職網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理；10人以上營業(yè)網(wǎng)點可依據(jù)規(guī)模增設網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理；7人以下營業(yè)網(wǎng)點可配備兼職營業(yè)經(jīng)理，可由網(wǎng)點負責人兼任；兼職營業(yè)經(jīng)理嚴禁從事客戶經(jīng)理、外勤等與其職責不符的工作。25、運行管理的目標是什么？ 運行管理的目標是構(gòu)建運營集約化、管理一體化的現(xiàn)代商業(yè)銀行創(chuàng)新型、價值型運行管理體系，確保全行業(yè)務安全運行，達到業(yè)務流程與管理流程的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。26、中國工商銀行業(yè)務核算管理主要包括那些內(nèi)容？（至少回答5種）我行業(yè)務核算管理的主要內(nèi)容包括

11、：1、組織核算；2、賬務組織管理；3、核算要素管理；4、賬戶管理；5、支付結(jié)算管理；6、現(xiàn)金業(yè)務管理；7、清算管理；8、參數(shù)管理；9、會計檔案管理27、什么是事權劃分？ 事權劃分有廣義和狹義之分。廣義的事權劃分就是指我行的事權劃分體系，包括事權劃分制度、崗位管理和重要事項核準報備等內(nèi)容；狹義的事權劃分是指我行在處理業(yè)務核算過程中，按照管理級次、業(yè)務種類、金額不同，確定不同級別的業(yè)務核算人員審批、處理權限的一種內(nèi)部控制方法。28、請簡述業(yè)務運行重要事項的概念？ 指可能或者已經(jīng)與我行業(yè)務運行效率、運行質(zhì)量、運行安全相關聯(lián)并對其產(chǎn)生一定影響的業(yè)務事項，從根本上明確了業(yè)務運行重要事項的內(nèi)涵。29、總行

12、統(tǒng)一設計的會計核算專用印章包括哪些。（說出6種即可）（1）核算用章。（2）核算事項證明章。（3）結(jié)算專用章。（4）受理憑證專用章（收妥抵用）。（5）業(yè)務核算監(jiān)督專用章。（6）對賬業(yè)務專用章。（7）國內(nèi)信用證專用章。（8）匯票專用章。（9）本票專用章。（10）假幣鑒定專用章30、哪些情況可以在異地開立銀行結(jié)算賬戶? 1、存款人在營業(yè)執(zhí)照注冊地未開立基本存款賬戶的,可在經(jīng)營地開立基本存款賬戶。2、存款人在異地取得借款和有其他結(jié)算需要的可在異地開立一般存款賬戶。3、存款人有回籠異地貨款、支付異地營銷開支需要的,如企業(yè)駐外的非獨立核算單位,可在異地開立收入?yún)R繳和業(yè)務支出專用存款賬戶。4、在異地有短期的

13、臨時經(jīng)營活動的,如文藝團體在異地的演出活動、生產(chǎn)廠家在異地的展銷活動等,可在異地開立臨時存款賬戶。31、簡述單位辦理銷戶業(yè)務的流程。答案：1、資料審核。受理柜員收到申請人的銷戶申請時確認該戶無欠貸、欠息、欠費，審核申請書，審核交回的開戶許可證（如需）、未用空白重要憑證（如有），受理柜員初審簽章后交營業(yè)經(jīng)理審核。2、結(jié)清賬戶。營業(yè)經(jīng)理審核無誤后在銷戶申請書上簽章確認，交柜員作結(jié)清賬戶處理。并將未用空白重要憑證種類、份數(shù)、號碼與實物進行清點、核對無誤后經(jīng)營業(yè)經(jīng)理授權將有關憑證進行銷號處理，并作切角作廢處理；3、銷戶處理，柜員填寫“特殊業(yè)務憑證”，使用“3009”交易，經(jīng)營業(yè)經(jīng)理授權后辦理往來戶銷戶

14、，抽出銷戶單位所有預留印鑒卡。4、報送人民銀行。賬戶專管員進機查詢賬戶狀態(tài)已銷無誤，將銷戶申請書交營業(yè)經(jīng)理加蓋業(yè)務公章。登記開銷戶登記簿交營業(yè)經(jīng)理審核簽章。在人民銀行人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)內(nèi)錄入銷戶信息。并于2個工作日內(nèi)將核準類賬戶的開戶許可證正、副本及一聯(lián)銷戶申請書報送人民銀行。32、營業(yè)經(jīng)理對網(wǎng)點辦理結(jié)算賬戶類業(yè)務事中控制和業(yè)務審批授權的主要內(nèi)容？答案：1、對人民幣結(jié)算賬戶（含個人結(jié)算賬戶）開戶進行審核授權并簽章；2、對新開戶預留印鑒卡片及掛失、更換印鑒卡片的簽章啟用；3、開戶三日內(nèi)賬戶預留印鑒片及驗資戶預留印鑒片的保管；4、對客戶信息調(diào)整、賬戶信息調(diào)整、往來戶銷戶業(yè)務進行審核授權并簽章；

15、5、對有權部門辦理客戶賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務進行審批簽章或?qū)徍耸跈嗖⒑炚拢?、對列入“黑名單”賬戶所發(fā)生的業(yè)務進行審批簽章。33、重要機具物品應如何加強管理？1、建立重要物品交接對登記簿等相關登記簿，詳細記錄重要物品機具的領用、保管、使用、上繳情況，定期進行檢查核對，嚴格執(zhí)行保管交接登記手續(xù)；2、監(jiān)督密押保管人員離崗時，密押器及IC卡是否入箱、柜、金庫妥善保管，密押器與說明書是否分開保管。“印、押、證”是否做到三分管、分用。票樣和印模是否堅持“專人保管、專人負責”；3、定期對保管銀行匯票專用章和空白銀行匯票的柜員崗位操作權限進行檢查，確保其無匯票核押、索押、補押交易功能。在用票樣印模按每份一

16、元納入表外科目核算，且賬實相符；4、定期檢查支付密碼主管是否與支付密碼經(jīng)辦員相分離，支付密碼主管與支付密碼經(jīng)辦員是否兼管空白重要憑證及支付密碼器。34、簡述營業(yè)經(jīng)理對網(wǎng)點特殊業(yè)務的事中控制和業(yè)務審批授權的主要內(nèi)容？（至少說出四種）答案：1、對大額轉(zhuǎn)賬、無折取款、非正常換折、錯賬沖正等特殊業(yè)務進行審核授權；2、對由柜員發(fā)起的個人賬戶和銀行內(nèi)部查詢業(yè)務進行審核授權；3、對反交易業(yè)務進行審核授權，并在業(yè)務憑證上簽章確認。營業(yè)終了或營業(yè)中交接班時營業(yè)經(jīng)理必須對本人授權的反交易業(yè)務逐筆勾對并簽章確認；4、對各類掛失、解掛業(yè)務進行審核授權并簽章；5、對客戶遺產(chǎn)繼承業(yè)務進行審批簽章；6、檢查監(jiān)督自制憑證的合

17、規(guī)性及手續(xù)的完備性，負責對表內(nèi)自制憑證和表外1萬元（含）以上的自制憑證進行審批簽章；7、對貸款的發(fā)放、展期、縮期、借據(jù)信息調(diào)整、轉(zhuǎn)呆、壞賬以及呆、壞賬核銷等特殊業(yè)務進行審核授權。35、封包收款實物交接寄庫和封包收款拆封清點現(xiàn)金時必須堅持的原則。 答：1、客戶與經(jīng)辦人員、管庫員與柜員當面點收清楚，做到手續(xù)清楚，責任分別、有據(jù)可查。2、當日不能清點完畢的使用“2027”交易記賬，當日核大數(shù)、點細數(shù)后記入客戶賬，作為未整點券次日再進行清點。3、寄存現(xiàn)金出庫清點必須雙人以上在場，并在監(jiān)控下完成拆包、清點全過程；業(yè)務主管或營業(yè)經(jīng)理應監(jiān)督核點過程。4、現(xiàn)金清點完畢必須及時入賬打印回單“現(xiàn)金存款憑證”，并與

18、庫存現(xiàn)金登記簿逐筆核對后退還客戶。36、各級行運行管理部門應定期對本行及轄屬機構(gòu)內(nèi)部賬戶的開立、使用、撤銷等進行檢查，檢查的主要內(nèi)容是什么。 答案：1、內(nèi)部賬戶的開立和調(diào)整是否符合規(guī)定；2、內(nèi)部賬戶的科目歸屬是否正確；3、內(nèi)部賬戶核算的內(nèi)容是否真實并符合相關制度要求；4、內(nèi)部賬戶是否按要求進行賬務核對；5、閑置的內(nèi)部賬戶是否按要求及時清理。37、存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，應向銀行出具哪些證明文件？ 答案：存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，應向銀行出具下列證明文件：1、中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。2、中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。3、中國人民武裝警察，應出具武警身份證件

19、。4、香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。5、外國公民，應出具護照。6、法律、法規(guī)和國家有關文件規(guī)定的其他有效證件。銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶時，根據(jù)需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效證件。38、會計檔案調(diào)閱風險控制措施有哪些? 1、銀行內(nèi)部調(diào)閱會計檔案時，調(diào)閱人必須與檔案管理人員協(xié)同查閱，不得外借，不得調(diào)離銀行查閱。2、有權機關調(diào)閱檔案時根據(jù)需要可以調(diào)閱、抄錄、照相，但不得帶走原件。查閱后需查閱人簽字確認。3、開戶單位需查閱，應有專人負責陪同查閱，不得將檔案交給查閱人放任不管。39、簡要說明營業(yè)經(jīng)理每日主要

20、工作。 答：1、營業(yè)前準備，包括監(jiān)督監(jiān)控設備開啟，監(jiān)督款箱交接、發(fā)、領過程，以及組織晨會，現(xiàn)金業(yè)務的審核、授權；2、營業(yè)中審批、授權，包括開、銷戶業(yè)務，超額度業(yè)務，核算要素的發(fā)、領，協(xié)助有權機關執(zhí)行業(yè)務，錯賬沖正及反交易業(yè)務、掛失、解掛等特殊業(yè)務；3、核對事項，包括核對各種賬賬、賬款、賬實、賬表、賬據(jù)、賬簿、賬卡（折）和內(nèi)外賬務是否相符，重要賬戶余額及鉤稽關系核對等；4、重要核算要素的保管使用，包括 “核算事項證明章”、應急密押主管卡、支付密碼主管卡、印章保管使用登記簿、重要物品交接登記簿、柜員登記簿、差錯事故登記簿；人員交接登記簿。40、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部

21、門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有哪些行為的，依法給予行政處分。（至少說出兩種） 答：1、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的； 2、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的； 3、違反規(guī)定對有關機構(gòu)和人員實施行政處罰的； 4、其他不依法履行職責的行為。41、網(wǎng)點柜員權限卡管理主要存在哪些風險點。答案：1、權限卡交他人代管、混用及串用；2、營業(yè)時間權限卡不隨身攜帶或入屜加鎖保管；3、班后不按規(guī)定入保險柜或隨身攜帶妥善保管；4、密碼設置過于簡單或長期使用同一密碼；5、輸入密碼未注意遮擋；6、柜員離崗、休假不及時將其權限卡更改為待啟用狀態(tài)。42、網(wǎng)點在辦

22、理反交易或錯賬沖正業(yè)務時，營業(yè)經(jīng)理應如何審核授權？1、認真審核原交易憑證及相關要素，監(jiān)督柜員辦理反交易或錯賬沖正交易是否真實，準確、合法；2、審核柜員是否在憑證上注明原交易憑證號碼或有關信息，以及反交易或沖賬處理的原因，無誤后按授權操作流程進行授權；3、刷卡授權時必須核對柜員輸入的內(nèi)容，并在業(yè)務憑證上簽章確認；4、完成授權后，對需要進行后續(xù)業(yè)務的，應督促柜員及時完成后續(xù)業(yè)務的處理；5、營業(yè)終了或營業(yè)中交接班時營業(yè)經(jīng)理必須對本人授權的反交易業(yè)務逐筆勾對并簽章確認。43、分別簡述有權查詢、凍結(jié)、扣劃的相關部門。（每類至少說出三種）1、有權查詢部門：縣團級（含）以上人民法院、稅務機關、海關、人民檢察

23、院、公安機關、國家安全機關、軍隊保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機關、監(jiān)察機關（含軍隊監(jiān)察機關）、審計機關、工商行政管理機關、證券監(jiān)督管理機關、人民銀行（反洗錢）。其中審計機關、工商行政管理機關、證券監(jiān)督管理機關無權查詢個人存款。2、有權凍結(jié)部門：縣團級（含）以上人民法院、稅務機關、海關、人民監(jiān)察院、公安機關、國家安全機關、軍隊保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機關、人民銀行（反洗錢）。3、有權扣劃部門：縣團級以上人民法院、稅務機關、海關。44、簡述營業(yè)經(jīng)理日常審批授權業(yè)務內(nèi)容。（至少說出五項） 答：1、對發(fā)放“99999”電子錢箱進行系統(tǒng)授權。2、審查、簽批客戶信息調(diào)整、賬戶信息調(diào)整、開（銷）戶、錯賬

24、沖正、反交易、掛失、補制機打憑證及其他需授權的重要業(yè)務并進行授權處理。3、審核有權部門查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃及其他需授權的特殊業(yè)務并進行授權處理。4、審核超過業(yè)務主辦權限的大額及重要業(yè)務并進行授權處理。5、審核網(wǎng)點現(xiàn)金調(diào)撥、款箱出入庫、票樣出入庫、假幣出入庫等業(yè)務并進行授權處理。6、逐筆審批特種轉(zhuǎn)賬憑證及金額1萬元（含）以上的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬憑證。7、審核貸款欠息手工轉(zhuǎn)表外、不良貸款核銷的賬務處理。8、負責網(wǎng)上銀行開戶、銷戶、變更事項的審批；負責網(wǎng)上銀行（網(wǎng)上銀行清算網(wǎng)點）客戶證書的掛失、解掛、特殊情況處理，以及落地指令、可疑指令的審核，并監(jiān)督相應賬務的處理。9、對柜員間現(xiàn)金和會計要素的往入、往出進行

25、授權并監(jiān)督交接。10、檢查、督促上日未了業(yè)務事項的后續(xù)處理情況，直至處理完畢。45、單位要求更換預留印鑒時，應重點注意哪幾個方面。答：1、是否有以正式公函形式提交變更申請；2、審核變更申請是否注明更換原因、新印鑒啟用日期、作廢憑證種類、數(shù)量等；3、加蓋的新印鑒是否與原印鑒有明顯區(qū)別；4、重點監(jiān)督單位是否將所有蓋有原印鑒的空白重要憑證收回，憑證的種類、數(shù)量、編號是否與單位填制的移交清單核對相符，監(jiān)督柜員是否及時將收回的蓋有舊印鑒的空白重要憑證當面切角或打洞作廢；5、認真審核新印鑒的啟用日期，防止提前啟用新印鑒；6、如更換個人印章，是否有個人出具的確認書；7、是否存在柜員代客戶辦理現(xiàn)象。46、網(wǎng)點

26、的空白重要憑證在使用和出售方面應如何防范風險？1、使用方面：（1）加強日常監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)跳號使用、錯用、預先在空白重要憑證上加蓋業(yè)務印章、手工填寫涂改電腦打印憑證等問題的要及時制止，并對發(fā)生問題的原因必須追查到底；（2）對構(gòu)成支付要素的空白重要憑證必須嚴格實行分管、分用原則；（3）對作廢、停用憑證和單位繳回的未用、作廢憑證要及時作切角、打洞處理，按規(guī)定集中上繳。2、憑證出售方面：（1）指定專人負責對外出售空白重要憑證；出售憑證與支付密碼經(jīng)管崗位必須分開。（2）監(jiān)督經(jīng)辦人員及時將出售憑證的號碼輸入機內(nèi)，嚴格實行銷號控制；（3）監(jiān)督柜員不得將空白重要憑證出售給非本行開戶客戶。47、營業(yè)經(jīng)理應如何對長期

27、不動戶管理情況進行檢查。 答案：1、根據(jù)長期不動戶清單，檢查指定柜員是否及時將長期不動戶轉(zhuǎn)入待處理久懸未取款項科目核算，并同時停止計息。2、核對長期不動戶清單的余額合計與相關科目余額是否一致。3、檢查自轉(zhuǎn)入待處理久懸未取款項科目之日起，超過5年（含）若仍未支取的長期不動戶款項是否及時作為營業(yè)外收入入賬。4、檢查當已轉(zhuǎn)營業(yè)外收入的長期不動戶客戶發(fā)生實際支付時是否從營業(yè)外支出列支。48、會計檔案主要包括什么，其管理的基本規(guī)定是什么? 答1、會計檔案是銀行各項業(yè)務活動的重要證據(jù)和史料，包括會計憑證、會計賬簿、會計報告和其他應當保存的會計資料。2、會計檔案的保管期限分為永久保管和定期保管兩類。會計檔案

28、應按規(guī)定的保管期限進行保管。3、各級行應建立會計檔案保管庫（柜），實行專庫（柜）保管，專人負責。會計檔案保管人員調(diào)動時，應認真辦理移交手續(xù)。4、會計檔案在形式上可分為以紙為介質(zhì)保存的紙質(zhì)檔案和以磁、光盤、縮微膠片等載體為介質(zhì)保存的電子檔案。原始憑證、票據(jù)、合同等具有法律效力的資料應保存紙質(zhì)檔案。電子檔案與紙質(zhì)檔案保管的期限相同。5、會計檔案的查詢、調(diào)閱和保管應嚴格執(zhí)行安全和保密制度。會計檔案一律不準外借。6、會計檔案保管期滿，應及時組織銷毀。如尚有未了事項，應在未了事項完結(jié)后方可按規(guī)定組織銷毀。49、簡述單位預留印鑒有哪些基本規(guī)定。1、單位客戶的預留簽章應為該單位的公章或財務專用章加其法定代表

29、人（單位負責人）或其授權代理人的簽名或蓋章。2、預留印鑒由開戶行經(jīng)辦人員和營業(yè)經(jīng)理簽章審核，并由客戶在卡片背面簽字確認后方可啟用。3、新開立結(jié)算賬戶，印鑒卡片要由營業(yè)經(jīng)理暫時保管，待滿三個工作日后，再交柜員保管使用。4、指定專人保管預留印鑒，不得以任何理由將客戶預留印鑒帶出營業(yè)網(wǎng)點，嚴禁對預留印鑒進行復印、拍照等可能造成被復制的行為。5、中午休息、臨時離崗或營業(yè)終了，經(jīng)管柜員必須將印鑒卡片放在保險柜（箱）中加鎖保管。6、單位客戶變更預留印鑒，應以正式公函的形式向開戶行提交變更申請。7、單位客戶更換預留印鑒時，必須交回所有蓋有舊簽章的空白重要憑證，若無法全部交回，必須在公函中注明由此引起的一切損

30、失由單位客戶自行負責。50、簡述網(wǎng)點辦理有權機關辦理協(xié)助扣劃業(yè)務中應如何防范風險。1、營業(yè)經(jīng)理必須和經(jīng)辦柜員雙人審核有權機關簽發(fā)的協(xié)助扣劃通知書和執(zhí)行人員的工作證件等法律文書是否真實有效、符合規(guī)定，協(xié)助扣劃通知書填寫內(nèi)容是否完整、正確；2、正確審查扣劃憑證，確?？蹌澲了痉C關指定賬戶；3、授權時必須認真審核交易輸入內(nèi)容與協(xié)助扣劃通知書上填寫的內(nèi)容、工作證件相關內(nèi)容是否相符；4、必須審核協(xié)助扣劃通知書回執(zhí)的填寫內(nèi)容與執(zhí)行機關要求查詢的信息一致后方可加蓋業(yè)務公章。51、各級管理人員對中心庫的查庫頻率是什么？答：1、中心庫主任每半年查中心庫不少于1次。2、二級分行運行管理部總經(jīng)理每半年查中心庫不少于

31、1次。3、中心庫副主任每月查中心庫不少于1次。4、中心庫執(zhí)行主任每月查中心庫不少于2次。5、中心庫執(zhí)行副主任每日核對中心庫庫款；對營業(yè)網(wǎng)點寄庫保管的“99999錢箱”庫款進行不定期檢查，每季抽查面不少于15%。6、中心庫業(yè)務主管每周抽查中心庫所有柜員尾箱一次。52、各級管理人員對支行業(yè)務庫的查庫頻率是什么？答：1、中心庫副主任每半年組織查支行業(yè)務庫不少于1次，親臨現(xiàn)場查庫面不低于20%。2、支行業(yè)務庫主任每季查支行業(yè)務庫不少于1次。3、支行業(yè)務庫副主任每月查支行業(yè)務庫不少于2次，除此之外，法定假日前一天及周末必須查庫。4、總會計每兩個月會同支行業(yè)務庫主任或副主任查支行業(yè)務庫1次。53、各級管理

32、人員對柜員錢箱的查庫頻率是什么？答：1、支行主管行長每半年組織相關部門對營業(yè)網(wǎng)點“99999錢箱”及柜員錢箱檢查不少于1次，支行主管行長親臨現(xiàn)場查庫面不低于10%。2、營業(yè)網(wǎng)點負責人每月檢查本網(wǎng)點“99999錢箱”及柜員錢箱不少于6次，每周必須覆蓋到所有柜員錢箱一次。五、論述及分析題（注：1-21為難度1；22-37為難度2；38-44為難度3）1、運行管理的基本職能是什么，并具體解釋。 答：運行管理的基本職能包括核算管理職能、流程管理職能、風險管理職能和服務支持職能。（1）核算管理職能，指對本行各項經(jīng)濟業(yè)務進行核算反映，對各項業(yè)務活動的真實性、合法性、準確性和完整性進行管理和控制。（2）流程

33、管理職能，指以實現(xiàn)產(chǎn)品和服務價值最大化為目標，對業(yè)務核算流程進行統(tǒng)一規(guī)劃、科學設計。（3）風險管理職能，指對業(yè)務核算過程和業(yè)務運行流程中的操作風險進行管理與控制。（4）服務支持職能，指按照質(zhì)量與效率并重的原則，將各項金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為金融服務并提供業(yè)務支持。2、作為網(wǎng)點的營業(yè)經(jīng)理應如何加強網(wǎng)點的空白重要憑證管理，防范風險？（1）空白重要憑證領用方面：A、實行計劃管理，嚴格控制柜員空白重要憑證領用量，不得超過一周用量；B、應根據(jù)柜員經(jīng)辦具體業(yè)務領用相應憑證；C、非業(yè)務人員不得領用使用空白重要憑證。（2）保管使用方面：A、加強日常監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)跳號使用、錯用、預先在空白重要憑證上加蓋業(yè)務印章、手工填寫涂改

34、電腦打印憑證等問題的要及時制止，并對發(fā)生問題的原因必須追查到底；B、對構(gòu)成支付要素的空白重要憑證必須嚴格實行分管、分用原則；C、定期或不定期對柜員的空白重要憑證庫存及保管、使用、出售等情況進行檢查；D、對作廢、停用憑證和單位繳回的未用、作廢憑證要及時作切角、打洞處理，按規(guī)定集中上繳。（3）憑證出售方面：A、指定專人負責對外出售空白重要憑證；B、監(jiān)督經(jīng)辦人員及時將出售憑證的號碼輸入機內(nèi)，嚴格實行銷號控制；C、監(jiān)督柜員不得將空白重要憑證出售給非本行開戶客戶。3、營業(yè)經(jīng)理在銷戶業(yè)務辦理過程中應重點監(jiān)督哪些方面？（1）營業(yè)經(jīng)理應比照經(jīng)辦柜員的流程和方法對銷戶申請人提供法定資料和證明文件原件及復印件進行

35、審核；（2）審查申請書內(nèi)容及要素是否齊全完整、加蓋的單位公章是否清晰規(guī)范，單位填寫的結(jié)清賬戶支付憑證的要素、印鑒、金額是否正確，無誤，并檢查經(jīng)辦員是否加蓋名章；（3）及時督促經(jīng)辦柜員對已銷號的空白重要憑證作切角作廢處理；（4）在對銷號處理及銷戶交易進行授權時要認真核對柜員錄入的內(nèi)容是否正確；（5）監(jiān)督賬戶專管員是否及時登記開銷戶登記簿，及時報送人民銀行。4、闡述網(wǎng)點辦理存款證明開立的流程，以及營業(yè)經(jīng)理在辦理業(yè)務過程中應重點監(jiān)督核對那些方面。（1）存款證明開立的基本業(yè)務流程：A、柜員受理客戶開立存款證明申請；B、審核無誤后進行交易處理，手工輸入手續(xù)費扣款賬號；C、交易成功后打印憑證并審核客戶簽名

36、；D、營業(yè)經(jīng)理對存款證明書審核無誤后加蓋業(yè)務公章及個人名章。（2）營業(yè)經(jīng)理應重點監(jiān)督的內(nèi)容：A、必須審核申請人（代理人）的證件類型、號碼等相關資料并確認申請人（代理人）在場；B、代理人為個人客戶經(jīng)理和營業(yè)網(wǎng)點員工的均不得辦理；C、進行交易授權時必須認真審核柜員手工輸入的信息的真實性；D、在加蓋業(yè)務公章及個人名章前必須認真審核開出存款證明的存款憑證及存款證明書等打印輸出內(nèi)容與資信證明委托書填寫內(nèi)容是否相符；E、客戶簽名是否正確，簽章是否齊全。5、對公現(xiàn)金業(yè)務當日錯賬記串戶的處理方式。答：（1）對公現(xiàn)金業(yè)務當日錯賬不能使用反交易，要通過錯賬沖正進行處理。（2）利用錯賬沖正將款項從入錯賬戶中記入內(nèi)部

37、戶。（3）通過內(nèi)部戶取現(xiàn)交易將款項從內(nèi)部戶取出。（4）將取出的款項記入正確賬戶。6、大額交易報告標準。（1）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。7、

38、闡述我行轉(zhuǎn)賬銀行匯票出票的流程。（1）匯票簽發(fā)的錄入、復核、授權。錄入柜員使用“2631匯票簽發(fā)錄入”交易，進行匯票簽發(fā)記賬、錄入處理；復核柜員使用 “2492匯票簽發(fā)復核”交易進行錄入復核；授權柜員使用“2493匯票簽發(fā)授權”交易進行復核授權。（2）匯票簽發(fā)的打印、索押。已領用空白銀行匯票的柜員使用“2495匯票打印”交易打印簽發(fā)的銀行匯票；匯票簽發(fā)打印完畢后，密押柜員使用“2548匯票索押”交易進行加押處理，打印匯票密押。（3）出票。匯票索押完畢后將匯票交復核員，審查無誤后，第二聯(lián)加蓋匯票專用章和法定代表人或其授權經(jīng)辦人名章，并交申請人；第一聯(lián)匯票加蓋經(jīng)辦、復核人員名章，連同第四聯(lián)一并留底

39、備查。8、空白重要憑證管理有哪些基本要求？答案：（1）空白重要憑證實行計劃管理；（2）空白重要憑證一律“一份一元”為記賬單位，納入表外科目核算；（3）空白重要憑證調(diào)撥必須做到雙人專車押運，嚴格管理，明確責任、嚴防丟失、確保安全；（4）空白重要憑證實行“專人管理，入庫（保險柜/箱）保管”；（5）領用空白重要憑證必須辦理領用手續(xù)并由業(yè)務主管人員審批；（6）空白重要憑證應嚴格按照規(guī)定用途使用，凡本行簽發(fā)的空白重要憑證，不得由客戶填制；（7）出售空白重要憑證時應驗明客戶身份，不得將空白重要憑證出售給非本行開戶客戶。客戶購買憑證應在收費憑證上加蓋預留銀行印鑒；（8）空白重要憑證銷毀必須嚴密審批手續(xù)，未按

40、規(guī)定審批不得擅自銷毀；（9）營業(yè)終了，柜員應對自己保管的空白重要憑證進行賬實核對。9、闡述網(wǎng)點辦理人民幣結(jié)算賬戶開戶流程。（1）前臺柜員受理客戶開戶申請，要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證書或社團登記證、稅務登記證、單位公函，法人代表身份證（代理辦理的需提供法人代表授權書）、預留印鑒、并填寫開戶申請書等；（2）營業(yè)經(jīng)理對上述資料進行復審并簽批；（3）營業(yè)經(jīng)理出具開戶通知書，將資料交賬戶專管員建立客戶基本信息和其它信息，生成客戶編號，并進行授權；（4）將資料交柜員辦理3007交易開立賬戶，并進行授權生成賬戶；（5）與單位簽訂賬戶管理協(xié)議。10、（1）某日，一單位客戶來到我行開戶網(wǎng)點，要求撤銷其基本

41、存款賬戶。柜員要求客戶填寫撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書，并通過系統(tǒng)查詢該賬戶無余額、無積數(shù)、無欠息、無欠費后，擬為其辦理銷戶。請問在這種情況下，能否為客戶辦理銷戶？（2）客戶存在未交回的未用空白重要憑證。在柜員提示下，客戶重新取回全部未用空白重要憑證后，填制“客戶交回未用空白重要憑證清單”，并將未用空白重要憑證交給柜員。柜員在系統(tǒng)中進行銷號處理，對交回憑證當客戶面切角后，存入保險柜，待網(wǎng)點集中上繳上級行處理。請指出柜員處理過程中的錯誤，并說明正確的處理方法。（3）在糾正了上述處理過程中的錯誤后，柜員填制兩聯(lián)“特種轉(zhuǎn)賬憑證”，提交營業(yè)經(jīng)理審批辦理銷戶。請問營業(yè)經(jīng)理能否批準其辦理，為什么？答案：（1）不

42、能。還應該要求客戶交回開戶許可證，并查詢確認客戶是否存在未用空白重要憑證。（2）交回的憑證應作銷戶憑證的附件隨當日憑證送監(jiān)督中心保管。（3）不能。憑證使用錯誤，應填制“特殊業(yè)務憑證”。11、（1）某日中午，我行一營業(yè)網(wǎng)點的一名現(xiàn)金柜員準備離開網(wǎng)點去買午餐,經(jīng)營業(yè)經(jīng)理同意后,將憑證鎖入抽屜、現(xiàn)金鎖入錢箱后準備離開。請問此時營業(yè)經(jīng)理是否應該允許其離開。（2）柜員進行日間軋賬。首先使用“1141”核對賬實，自行清點現(xiàn)金無誤后，使用“1280”打印軋賬表，并在軋賬表上簽上個人名章，之后將現(xiàn)金放入款箱加鎖。請問該柜員的操作是否正確？如有不正確之處，請指出。（3）柜員完成軋賬后，將款箱放入桌子下面后準備離

43、開。請問該柜員的操作是否正確？答案：（1）不能。營業(yè)網(wǎng)點柜員中途離開營業(yè)網(wǎng)點，必須進行日間軋賬。（2）不正確。首先柜員使用“1141”核對賬實時應換人點捆、卡把核對現(xiàn)金；其次使用“1280”打印軋賬表后，應由柜員和核對人共同簽章；最后款箱應由柜員和核對人雙人加雙鎖。（3）不正確?？钕鋺旁诒O(jiān)控下或交管庫柜員入庫保管。12、某持票人持一張金額為10萬元的轉(zhuǎn)賬支票在付款期內(nèi)向出票人開戶銀行提示付款，出票人開戶銀行柜員審查發(fā)現(xiàn)，出票人賬戶余額僅有1萬元，遂向持票人出具了理由為“空頭支票”的退票理由書，并將空頭支票登記后退持票人簽收。請根據(jù)以上業(yè)務回答以下問題：（1）主張空頭支票罰款的主體是誰。（2）

44、因不獲票款而向出票人主張賠償金的主體是誰。（3）空頭支票罰款的執(zhí)行主體是誰。（4）該筆空頭支票的罰款金額是多少。（5）該筆空頭支票應計付賠償金是多少。答案：（1）持票人、出票人開戶行、人民銀行分支機構(gòu)。（2）持票人。（3）人民銀行分支機構(gòu)。（4）5000元。（5）2000元。13、銀行向某企業(yè)發(fā)放一筆還款方式為按月等額本息的貸款。貸款借據(jù)發(fā)放日為2007年7月8日，貸款金額為500萬元，借據(jù)到期日為2008年7月8日，貸款利率為7.2%，貸款的免還款期：起始日為貸款發(fā)放日，截至日為2007年8月26日。請根據(jù)以上業(yè)務回答以下問題： （1）該筆貸款的免息還款期內(nèi)計息多少次。（2）第一期還款日是哪

45、一天。（3）第一期還款本息中的利息是多少。（4）貸款發(fā)放數(shù)日后，該企業(yè)申請將貸款縮期至2007年8月18日歸還，縮期聯(lián)機交易能否成功。答案：（1）2次（2）2007年9月26日。（3）36000元。（4）不成功14、老王于2007年3月8日在工商銀行某網(wǎng)點存入人民幣二十萬元定期存款，存期為一年，回家后將存單交與兒子小王，同時把存款的事情告訴了三個女兒。2008年2月，小王的父親因心臟病去世，三個女兒與兒子小王就存款的分配一直未能協(xié)商出較好的解決辦法。2008年3月10日，小王持存單來到某網(wǎng)點辦理存款的支取業(yè)務。請根據(jù)以下業(yè)務回答問題： （1）營業(yè)網(wǎng)點是否能夠?qū)υ摴P業(yè)務進行受理？（2）合法繼承人

46、為證明自己的身份和有權提取該項存款，應向儲蓄機構(gòu)提供何種證明材料？答案：（1）能夠。存款人死亡，但存單持有人沒有向儲蓄機構(gòu)申明遺產(chǎn)繼承過程，也沒有持存款所在地法院判決書，直接去儲蓄機構(gòu)或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲蓄機構(gòu)都視為正常支取，事后而引起的存款繼承爭執(zhí)，儲蓄機構(gòu)不負責任。（2）提供：法院判決書、繼承權證明書、死亡證明、身份證件。15、某分行下轄二級支行分管行長李某持有前臺業(yè)務授權卡。2007年11月2日，李某要求柜員將一筆收款人為一對公客戶的300多萬元資金轉(zhuǎn)存入李某指定的另一個人賬戶內(nèi)。2007年11月5日，李某采取親自上門對賬的方式與企業(yè)進行對賬。2007年11月10日，李某持該個人賬

47、戶卡在本行多個網(wǎng)點取款，每金額均在20萬元以上。網(wǎng)點柜員見是支行副行長，均積極接待、熱情辦理。但有一網(wǎng)點柜員卻堅持讓李某出示該個人賬戶本人的身份證件，李某取款未成功。事后，李某取款潛逃。請問：分析導致此起案件發(fā)生的原因。答案：（1）二級支行分管行長違規(guī)持有前臺業(yè)務授權卡。（2）違規(guī)公轉(zhuǎn)私。（3）未執(zhí)行上門面對面對賬管理規(guī)定。（4）大額取款未審查身份證件。（5）柜員風險防范意識淡泊，以人情代替制度。16、7月9日，某企業(yè)財務人員持一張出票日期為6月5日的銀行匯票，向代理付款行（持票人開戶行）提示付款。問：銀行可否受理此銀行匯票，為什么？ 持票人應怎么處理該銀行匯票？ 答案：（1）銀行應不予受理。

48、根據(jù)支付結(jié)算辦法規(guī)定，銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個月，持票人超過付款期限提示付款的，持票人開戶銀行（代理付款行）不予受理。（2）持票人應在票據(jù)權利時效內(nèi)向出票銀行做出說明，并出具單位證明，持銀行匯票和解訖通知提交到出票銀行請求付款；17、某日，一小學生拿著其父親的身份證和6,100元壓歲錢到某網(wǎng)點辦理活期存款。柜員當即按小學生的要求辦理了活期存款開戶手續(xù)，之后，柜員在清點現(xiàn)金過程中，發(fā)現(xiàn)了21張100元假幣，并當即沒收。請回答柜員操作過程中有哪些不當之處。答案：（1）銀行經(jīng)辦柜員應按照個人存款實名制的要求,請小學生提供本人有效身分證件辦理開戶。（2）辦理現(xiàn)金收款業(yè)務，必須遵循“先收款

49、、后記賬”的原則。（3）在柜面上發(fā)現(xiàn)“假幣”，必須遵循“雙人辦理”的原則。（4）銀行應出具假幣收繳憑證，一次發(fā)現(xiàn)21張以上假幣必須立即報告當?shù)毓矙C關。 18、柜員小張在辦理客戶存款業(yè)務時，清點現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)一張100元疑視假幣，隨即離開客戶視線,拿給在后臺工作的營業(yè)經(jīng)理做進一步確認，在通過人工和機器的雙重檢驗后，確認此幣為假幣。柜員小張返回柜臺向客戶提出要收繳此張假幣時,而該客戶拒不承認，引起柜面糾紛。請問：（1）你認為此事違反了哪些假幣收繳最基本要求，而引起糾紛？（2）回答假幣收繳流程？答案：（1）柜員小張發(fā)現(xiàn)假幣未立即向交款人聲明；確認假幣過程離開客戶視線；未做到雙人收繳。（2）假幣收繳流程：

50、發(fā)現(xiàn)假幣立即向交款人聲明并報告業(yè)務主管進一步鑒定 (在客戶視線范圍內(nèi)) ；確認為假幣后,由兩名經(jīng)辦人員當客戶面在假幣上加蓋假幣戳記；使用2314假幣沒收登記交易進行登記,記入表外科目，聯(lián)機打印一式三聯(lián)“假幣收繳憑證”及憑條，并加蓋業(yè)務公章和經(jīng)辦員、復核員名章，假幣收繳憑證第三聯(lián)交客戶，并告之客戶有關內(nèi)容；柜員將沒收的假幣上繳網(wǎng)點99999錢箱，99999錢箱柜員與實物核對無誤后，辦理入庫交接手續(xù)，營業(yè)經(jīng)理監(jiān)督假幣收繳全過程；營業(yè)終了，有權人使用“1147查詢打印網(wǎng)點現(xiàn)金日結(jié)單”交易核對當日假幣入庫情況，無誤后簽章確認。19、某日，儲戶李偉持戶名為張奇、金額為10萬元的到期定期儲蓄存單，到開戶網(wǎng)

51、點辦理取款手續(xù)。因密碼忘記，李偉用自己的身份證和張奇的身份證辦理了密碼掛失手續(xù)。正式掛失七天后，李偉持掛失申請書、本人身份證以及張奇身份證，到銀行辦理銷戶支取手續(xù)。經(jīng)辦柜員審核無誤后給予辦理了取款手續(xù)，并將收回掛失申請書（第一聯(lián)）交給網(wǎng)點負責人統(tǒng)一保管，待定期銷毀。請指出業(yè)務處理中的錯誤。答案：（1）辦理大額儲蓄存款掛失業(yè)務時，經(jīng)辦員應聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份，確保辦理掛失業(yè)務的客戶資金安全。（2）掛失期滿后辦理補領新存單（折）卡或支取存款手續(xù)，只能由原存款人辦理，不能代理。（3）正式掛失或撤銷掛失后，原掛失申請書必須永久保管。20、某日，柜員小李負責整點業(yè)務，前臺較忙，小李到前臺拿了十捆百元券即開始

52、清點，清點過程中，發(fā)現(xiàn)一張假幣，可是卻找不到原封簽、紙條。為了趕時間，他把這份款放在一邊，又另外取了五捆錢清點。請問：此操作有哪些不符合規(guī)定。答案：（1）領取整點款未與前臺柜員辦理交接（2）未點清前不得將原封簽、紙條扔掉。（3）未堅持一筆一清。21、小陳是某支行新上崗的員工，平日工作認真，對客戶的服務熱情周到，一天在受理客戶的咨詢時向客戶介紹協(xié)定存款：辦理協(xié)定存款業(yè)務有既可以取得較多的利息，又可以靈活運用資金的特點，在單位需要運用資金時可直接從A、B兩個賬戶付款，且B戶可得到的利息還與6個月定期一樣。而且手續(xù)簡便，單位申請后即可辦理。請指出上述說法中違反現(xiàn)行業(yè)務制度之處。答案：（1）協(xié)定存款戶

53、的資金往來必須通過A戶，B戶不能直接對外發(fā)生業(yè)務往來。（2）B戶的利率執(zhí)行人民銀行統(tǒng)一利率，不等于6個月定期利率。（3）辦理協(xié)定存款必須簽訂協(xié)議。22、目前，網(wǎng)點在業(yè)務印章使用方面主要存在哪些違規(guī)現(xiàn)象？營業(yè)經(jīng)理應怎樣加強業(yè)務印章的管理？（1）主要違規(guī)現(xiàn)象：A、印章隨意擺放、離柜不入屜、箱落鎖保管；B、隨意交他人使用，不辦理交接手續(xù)或交接手續(xù)不齊全；C、事先在空白憑證上預蓋業(yè)務印章；D、不按規(guī)定使用或錯用業(yè)務印章；E、多人共用一套業(yè)務印章；F、停用作廢印章上繳不及時，新舊業(yè)務印章混用；G、未做到章證分離。（2）管理要點：A、嚴格實行“專人使用、專人保管、專人負責、章證分管”的原則；B、加強對業(yè)務

54、印章的日常檢查和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象及時制止；C、遇到柜員休假、倒班、學習、換崗等情況，及時督促并監(jiān)督柜員辦理好交接手續(xù)，認真記錄“印章保管使用登記簿”；D、對停用、作廢的業(yè)務印章要及時收回并上繳；E、下班前檢查柜員抽屜，察看柜員是否未將業(yè)務印章入庫、箱妥善保管。23、網(wǎng)點辦理儲蓄存款掛失有哪些風險點，營業(yè)經(jīng)理在辦理掛失業(yè)務過程中應如何防范風險？（1）存在的主要風險點：A、掛失人（代理人）的身份證件無效或虛假；B、掛失人（代理人）身份不符合規(guī)定；C、申請書填寫不規(guī)范、不完整；D、客戶簽名不正確或漏簽；E、風險提示不充分。（2）營業(yè)經(jīng)理在辦理掛失業(yè)務過程中防范風險的要點：A、必須審核掛失人（代理人

55、）的證件類型、號碼等相關資料是否真實有效符合制度要求，并確定掛失人（代理人）在場；B、網(wǎng)點客戶經(jīng)理為本人服務的客戶代理掛失或本網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理掛失的均不得辦理；C、授權時必須審核系統(tǒng)提示的全部授權內(nèi)容，并認真審核柜員交易輸入的業(yè)務要素正確無誤；D、在加蓋業(yè)務公章前，應認真審核申請書填寫及打印的內(nèi)容、客戶的簽名是否正確、經(jīng)辦人員簽章是否齊全；E、督促經(jīng)辦柜員對客戶進行風險提示，明確客戶與銀行的風險責任。24、營業(yè)經(jīng)理業(yè)務巡查監(jiān)督的主要內(nèi)容營業(yè)經(jīng)理應加強對本網(wǎng)點營業(yè)過程中的現(xiàn)場管理，通過現(xiàn)場巡查，監(jiān)督各項規(guī)章制度的落實。1、監(jiān)督柜員日常業(yè)務操作是否規(guī)范，業(yè)務核算流程是否符合要求，柜員賬務處

56、理是否及時、準確，對給客戶的機打回單是否打印，及時糾正違規(guī)操作；2、監(jiān)督業(yè)務分離制度的執(zhí)行情況，人員的業(yè)務交接（特別是印、押、證等重要崗位）是否嚴密，是否嚴格按照業(yè)務分離制度辦理各項業(yè)務；3、監(jiān)督柜員離柜時是否簽退業(yè)務畫面，錢箱、現(xiàn)金、憑證、印章、權限卡等重要物品、資料是否按規(guī)定保管；4、監(jiān)督會計憑證、票據(jù)的內(nèi)部傳遞的交接簽收制度的執(zhí)行以及營業(yè)網(wǎng)點傳票的整理、封包、保管及上送情況。現(xiàn)金、實物出入庫房當面清點、交接、簽收制度的執(zhí)行；5、監(jiān)督計算機非正常停機以及非正常營業(yè)時的賬務處理；6、監(jiān)督柜員對支付憑證是否堅持折角核對印鑒；7、監(jiān)督掛失、凍結(jié)等特殊業(yè)務的辦理是否符合有關制度規(guī)定；8、其他日常臨

57、柜突發(fā)性問題和需巡查監(jiān)督的日常業(yè)務事項。25、網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理對網(wǎng)點的監(jiān)督檢查內(nèi)容是？（至少說出五項）1.監(jiān)督檢查營業(yè)網(wǎng)點柜員設置是否符合事權劃分的管理規(guī)定，核算業(yè)務流程是否嚴密；2.監(jiān)督檢查營業(yè)網(wǎng)點相關業(yè)務崗位責任制的執(zhí)行情況；3.監(jiān)督檢查會計科目的使用、會計賬戶的設置是否規(guī)范；4.監(jiān)督檢查現(xiàn)金收付、現(xiàn)金調(diào)撥、錢箱管理是否符合規(guī)定；5.監(jiān)督檢查核對各種賬賬、賬款、賬實、賬表、賬據(jù)、賬簿、賬卡（折）和內(nèi)外賬務是否相符；6.監(jiān)督檢查網(wǎng)點權限卡的使用是否符合規(guī)定；7.監(jiān)督檢查網(wǎng)點其他核算要素管理是否符合規(guī)定；8.現(xiàn)場監(jiān)督檢查各業(yè)務崗位工作人員的業(yè)務操作是否符合制度要求；9.處理日常臨柜突發(fā)性問題及其他工作。26、營業(yè)經(jīng)理