簽約培訓(xùn)-26-誠信及職業(yè)道德-PPT

1、1誠信與職業(yè)道德誠信與職業(yè)道德2課程目標(biāo)課程目標(biāo)u學(xué)習(xí)誠信、職業(yè)道德的含義與意義，特別是合作商戶的職業(yè)道德要求；了解合作商戶的權(quán)利與義務(wù)。3 保險(xiǎn)誠信的內(nèi)涵與意義保險(xiǎn)誠信的內(nèi)涵與意義1職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用2合作商戶的權(quán)利與義務(wù)合作商戶的權(quán)利與義務(wù)4課程大綱課程大綱合作商戶的職業(yè)道德合作商戶的職業(yè)道德34u 譚千秋譚千秋vs范跑跑范跑跑5u孔子曰：“人而無信，不知其可也”。u“言必行、行必果”，“精誠所至、金石為開”，“一言既出、駟馬難追”，“一諾千金” 6徒木立信7誠信釋義誠信釋義u誠，指誠實(shí)、真誠和不弄虛作假u信，指守信、信任和信用，誠懇待人，以信用取信于人u誠信，是指以

2、誠懇待人的態(tài)度和行為取信于他人和社會(huì)8保險(xiǎn)誠信的基本內(nèi)涵保險(xiǎn)誠信的基本內(nèi)涵u四個(gè)結(jié)構(gòu)層次心理層次：人們的契約精神、守信觀念等心理層次：人們的契約精神、守信觀念等行為層次：從一言一行一事做起行為層次：從一言一行一事做起制度層次：反映誠信關(guān)系的規(guī)則和約定制度層次：反映誠信關(guān)系的規(guī)則和約定技術(shù)層次：負(fù)擔(dān)商業(yè)關(guān)系的產(chǎn)品技術(shù)層次：負(fù)擔(dān)商業(yè)關(guān)系的產(chǎn)品9保險(xiǎn)誠信特殊性保險(xiǎn)誠信特殊性u(píng)最大誠信原則10最大誠信的具體表現(xiàn)最大誠信的具體表現(xiàn)u對(duì)投保人的約束如實(shí)告知和履行保證如實(shí)告知和履行保證u對(duì)保險(xiǎn)人的約束如實(shí)告知、棄權(quán)和禁止反言如實(shí)告知、棄權(quán)和禁止反言11誠信建設(shè)的意義（誠信建設(shè)的意義（1/41/4）u影響國家

3、的長(zhǎng)治久安烽火戲諸侯12誠信建設(shè)的意義（誠信建設(shè)的意義（2/42/4）u影響行業(yè)的健康發(fā)展尼泊爾少年買啤酒13誠信建設(shè)的意義（誠信建設(shè)的意義（3/43/4）u影響公司的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營國內(nèi)外監(jiān)管環(huán)境國內(nèi)外監(jiān)管環(huán)境公司良好品牌形象公司良好品牌形象14誠信建設(shè)的意義（誠信建設(shè)的意義（4/44/4）u影響從業(yè)人員的職業(yè)生涯濟(jì)陽商人15企業(yè)理念企業(yè)理念以人為本、關(guān)愛生命、創(chuàng)造價(jià)值、服務(wù)社會(huì)企業(yè)使命用心經(jīng)營、誠信服務(wù)經(jīng)營理念機(jī)制引才、制度用才、培訓(xùn)育才、環(huán)境留才人才戰(zhàn)略積極承擔(dān)社積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任會(huì)責(zé)任核心價(jià)值觀核心價(jià)值觀16 保險(xiǎn)誠信的內(nèi)涵與意義保險(xiǎn)誠信的內(nèi)涵與意義1職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用

4、2課程大綱課程大綱合作商戶的權(quán)利與義務(wù)合作商戶的權(quán)利與義務(wù)4合作商戶的職業(yè)道德合作商戶的職業(yè)道德317職業(yè)道德的內(nèi)涵職業(yè)道德的內(nèi)涵u道德是人們?yōu)榱苏{(diào)整各種社會(huì)關(guān)系的利益沖突制定是人們?yōu)榱苏{(diào)整各種社會(huì)關(guān)系的利益沖突制定的，依靠?jī)?nèi)心信念、社會(huì)輿論和傳統(tǒng)習(xí)慣所維的，依靠?jī)?nèi)心信念、社會(huì)輿論和傳統(tǒng)習(xí)慣所維系的行為規(guī)范的總和。系的行為規(guī)范的總和。u職業(yè)道德道德的特殊形式，是一定社會(huì)的道德原則和道道德的特殊形式，是一定社會(huì)的道德原則和道德規(guī)范在各種職業(yè)活動(dòng)中的體現(xiàn)和延伸，是人德規(guī)范在各種職業(yè)活動(dòng)中的體現(xiàn)和延伸，是人們?cè)谒鶑氖碌穆殬I(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為規(guī)范們?cè)谒鶑氖碌穆殬I(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為規(guī)范的總和。的總和

5、。18保險(xiǎn)職業(yè)道德的內(nèi)涵保險(xiǎn)職業(yè)道德的內(nèi)涵u保險(xiǎn)的職業(yè)道德是指在長(zhǎng)期的保險(xiǎn)職業(yè)活動(dòng)中逐漸形成的并適是指在長(zhǎng)期的保險(xiǎn)職業(yè)活動(dòng)中逐漸形成的并適應(yīng)保險(xiǎn)職業(yè)活動(dòng)需要的，從事保險(xiǎn)行業(yè)的工作應(yīng)保險(xiǎn)職業(yè)活動(dòng)需要的，從事保險(xiǎn)行業(yè)的工作者在其職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的者在其職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范和行行為規(guī)范和行為準(zhǔn)則為準(zhǔn)則。19職業(yè)道德的基本理念職業(yè)道德的基本理念u以人為本u以誠取信u以和為貴20職業(yè)道德的特征職業(yè)道德的特征u從業(yè)人員的專業(yè)性u(píng)誠信為本的服務(wù)性u(píng)“知”與“行”的一致性21職業(yè)道德的作用職業(yè)道德的作用u調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系u促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展u構(gòu)建和諧社會(huì)22 保險(xiǎn)誠信的內(nèi)涵與意義保險(xiǎn)誠信的內(nèi)

6、涵與意義 1職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用2課程大綱課程大綱合作商戶的權(quán)利與義務(wù)合作商戶的權(quán)利與義務(wù)4合作商戶的職業(yè)道德合作商戶的職業(yè)道德323守法遵規(guī)守法遵規(guī)u以中華人民共和國保險(xiǎn)法為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德。 u遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。 u遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則。 u遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。 24誠實(shí)信用誠實(shí)信用u合作商戶職業(yè)道德的核心u誠實(shí)信用原則應(yīng)貫穿于合作商戶執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)u在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶。 u客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)

7、品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息。 u向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘騙客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。25專業(yè)勝任專業(yè)勝任u執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識(shí)與能力。 u在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。 u參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。26客戶至上客戶至上u為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)。 u不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時(shí)刻維護(hù)職業(yè)形象。 u在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)避免利益沖突。27勤勉盡責(zé)勤勉盡責(zé)u秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤。 u忠誠服務(wù)

8、，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理。 u不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)。 28公平競(jìng)爭(zhēng)公平競(jìng)爭(zhēng)u尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。 u依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開競(jìng)爭(zhēng)。 u加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步。 29保守秘密保守秘密u對(duì)客戶和所屬機(jī)構(gòu)負(fù)有保密義務(wù)。 30中國人壽合作商戶誠信宣言中國人壽合作商戶誠信宣言 我是中國人壽合作商戶，我熱愛保險(xiǎn)營銷事業(yè)，為提我是中國人壽合作商戶，我熱愛保險(xiǎn)營銷事業(yè)，為提供優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)，為保障家庭終身幸福，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)長(zhǎng)久供優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)，

9、為保障家庭終身幸福，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)長(zhǎng)久安定，為促進(jìn)事業(yè)永續(xù)發(fā)展，我莊嚴(yán)宣誓：安定，為促進(jìn)事業(yè)永續(xù)發(fā)展，我莊嚴(yán)宣誓：3132 1.1.合作商戶根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事的所有保險(xiǎn)營銷活合作商戶根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事的所有保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的行為，均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。動(dòng)的行為，均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。uu答案：合作商戶在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，如已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的合作商戶的責(zé)任。u依據(jù)新保險(xiǎn)法第一百二十七條。 職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（1/51/5）33 2. 2. 合作商戶在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

10、時(shí)，不得同時(shí)接受合作商戶在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。u職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（2/52/5）34 3.3.合作商戶應(yīng)當(dāng)在所在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活合作商戶應(yīng)當(dāng)在所在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，自覺接受保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。動(dòng)，自覺接受保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。 u職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（3/53/5）35 4. 4.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)的中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)的關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳有關(guān)問題的關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳有關(guān)問題的通知通知中規(guī)定：在訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)，

11、應(yīng)就保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)和退中規(guī)定：在訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)就保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)和退保處理等爭(zhēng)議較多的事項(xiàng)逐項(xiàng)向投保人解釋清楚，退保金的數(shù)額或計(jì)算方法保處理等爭(zhēng)議較多的事項(xiàng)逐項(xiàng)向投保人解釋清楚，退保金的數(shù)額或計(jì)算方法應(yīng)在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)條款中列明，并要得到投保人或被保險(xiǎn)人的書面認(rèn)可。應(yīng)在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)條款中列明，并要得到投保人或被保險(xiǎn)人的書面認(rèn)可。 u職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（4/54/5）36 5. 5.合作商戶應(yīng)主動(dòng)向客戶表明身份，告知客戶自己所在公司合作商戶應(yīng)主動(dòng)向客戶表明身份，告知客戶自己所在公司的名稱，合作商戶應(yīng)主動(dòng)出示保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的的名稱，合作商戶應(yīng)主動(dòng)出示保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)

12、代理從業(yè)人保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書員資格證書和公司頒發(fā)的和公司頒發(fā)的保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證。 u職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（職業(yè)道德知識(shí)測(cè)試（5/55/5）37 保險(xiǎn)誠信的內(nèi)涵與意義保險(xiǎn)誠信的內(nèi)涵與意義1職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用2合作商戶的職業(yè)道德合作商戶的職業(yè)道德3課程大綱課程大綱合作商戶的權(quán)利與義務(wù)合作商戶的權(quán)利與義務(wù)438合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（1/61/6）u第一條 為了加強(qiáng)對(duì)合作商戶銷售行為的管理，維護(hù)公司的形象，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本規(guī)定。u第二條 本規(guī)定所稱的合作商戶是指與公司簽訂保險(xiǎn)營銷員保險(xiǎn)代理合同，受

13、公司委托，在公司授權(quán)范圍內(nèi)銷售公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，向公司收取代理手續(xù)費(fèi)（傭金）的人員。39合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（2/62/6）u第三條 本規(guī)定所稱的違規(guī)行為是指，合作商戶在保險(xiǎn)代理活動(dòng)中違反下列法律、法規(guī)的規(guī)定和合同約定的行為：40合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（3/63/6）u第四條 對(duì)合作商戶的違規(guī)行為處理采取違規(guī)記分制。41合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（4/64/6）42合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（5/65/6）u第八條 對(duì)于發(fā)生重大違規(guī)行為的；有吸毒、賭博等惡習(xí)的；在代理合同有效期間因犯罪被司法機(jī)構(gòu)拘留、逮捕、判

14、處刑罰的，因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)行為受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的合作商戶，可不受記分分值限制，直接解除合作加盟協(xié)議。43合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（合作商戶的權(quán)利與義務(wù)（6/66/6） 4445案例介紹案例介紹u客戶李某于2003年9月29日通過保險(xiǎn)營銷員張某為其夫霍某投保了某健康終身保險(xiǎn)，在投保當(dāng)時(shí)李某已明確告知營銷員張某，其夫霍某已于2003年元月因患肝病已住過兩次醫(yī)院進(jìn)行治療，且當(dāng)時(shí)正在家中休息。但張某告知客戶說只要被保險(xiǎn)人親自簽字即可，并不影響今后的保險(xiǎn)賠償。2006年7月份霍某因肝硬化晚期死亡，其妻李某到公司索賠，因被保險(xiǎn)人帶病投保且未特約告知，公司拒賠。李某不服，認(rèn)為當(dāng)時(shí)已告知營銷員張某，

15、是營銷員張某未將此情告知公司，即起訴到法院。46u經(jīng)查，客戶李某已將被保險(xiǎn)人霍某帶病情況告知營銷員張某，由于張某故意隱瞞被保險(xiǎn)人帶病情況，導(dǎo)致公司與客戶簽訂了保險(xiǎn)合同。 因此，公司根據(jù)法院判決書，代位向客戶給付死亡金3000元，并通過法院向營銷員張某追償。u營銷員故意隱瞞被保險(xiǎn)人投保時(shí)已患肝病的重要情況，并誤導(dǎo)客戶。保險(xiǎn)銷售人員是風(fēng)險(xiǎn)防范第一關(guān)，應(yīng)嚴(yán)格按公司的核保規(guī)定的要嚴(yán)格審核客戶的投保條件。 事事件件處處理理 案案例例啟啟示示 案例解讀案例解讀47u2005年6月份,客戶郭先生在營銷員龍某處投保了某保險(xiǎn)，后經(jīng)過對(duì)保單條款的研究,覺得此險(xiǎn)種不適合,于是以營銷員龍某未經(jīng)投保人同意,代替投保人簽

16、署了保單回執(zhí)聯(lián)為由要求全額退保。營銷員龍某表示因?yàn)榭蛻舢?dāng)時(shí)在外地做生意，口頭同意可以代簽回執(zhí)單。龍某考慮到公司上交回執(zhí)單的時(shí)限要求，而且認(rèn)為回執(zhí)單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。而客戶郭先生認(rèn)為自己未簽回執(zhí)單，則表明此保單還在猶豫期內(nèi)，要求公司全額退保。 案例介紹案例介紹48u公司經(jīng)過調(diào)查確認(rèn)，回執(zhí)上的簽名確實(shí)是營銷員龍某代簽，因此公司認(rèn)為，這屬于代簽名違規(guī)案件。公司根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)營銷員進(jìn)行了處理，并由營銷員承擔(dān)客戶的退保損失。u個(gè)別營銷員覺得代簽回執(zhí)并沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，不了解回執(zhí)對(duì)保單猶豫期計(jì)算的重要性，對(duì)重要單證的代簽名違規(guī)后果缺乏深刻的認(rèn)識(shí)。事事件件處處理理 案案例例啟啟示示 案例解讀案例解讀4950合作商戶信用評(píng)估指標(biāo)體系介紹合作商戶信用評(píng)估指標(biāo)體系介紹C服務(wù)質(zhì)服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)量指標(biāo)B業(yè)業(yè) 績(jī)績(jī)指標(biāo)指標(biāo)E其它其它D行為規(guī)行為規(guī)范指標(biāo)范指標(biāo)A基本性向指標(biāo)基本性向指標(biāo)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)營銷員信用品質(zhì)管理辦法營銷員信用品質(zhì)管理辦法（國壽（國壽人險(xiǎn)發(fā)（人險(xiǎn)發(fā)（20092009）171171號(hào)文）號(hào)文） 51流程1預(yù)評(píng)估流程2正式評(píng)估流程3一票否決流程4級(jí)別調(diào)整分級(jí)管理預(yù)評(píng)估是正式評(píng)估的基礎(chǔ)正式評(píng)估是評(píng)估工作的核心一票否決是例外級(jí)別調(diào)整是例外信用評(píng)估工作流程信用評(píng)估工作流程52合作商戶信用分級(jí)管理合作商