金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課程

1、金融基礎(chǔ)知識(shí)課程介紹金融基礎(chǔ)知識(shí)課程介紹課程思路1、金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)分為4部分內(nèi)容 。各章節(jié)為個(gè)人資產(chǎn)配置、個(gè) 人理財(cái)概念、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)和銀行理財(cái)工具介紹，各部分可單 獨(dú)講授獨(dú)立存在。2、 個(gè)人資產(chǎn)配置是課程的核心，理財(cái)?shù)母拍詈头椒ㄊ羌寄?，熟練掌?銀行理財(cái)工具的特點(diǎn)是常識(shí)。3、 本套課程多為大綱式燈片，如有需求，可以進(jìn)行擴(kuò)展和豐富。4、 本套課程中是由做講故事引入，啟發(fā)發(fā)學(xué)員學(xué)習(xí)興趣、幫助理解 課程主題的作用，活動(dòng)的內(nèi)容可根據(jù)需要適當(dāng)更改。5、 銀行理財(cái)工具的特性是關(guān)鍵，學(xué)員要熟練掌握銀行產(chǎn)品的特性、特 征和區(qū)別，并且能夠運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的步驟進(jìn)行資產(chǎn)配置。金融基礎(chǔ)知識(shí)金融基礎(chǔ)知識(shí)課程大綱課

2、程大綱一、個(gè)人資產(chǎn)配置一、個(gè)人資產(chǎn)配置二、理財(cái)概念二、理財(cái)概念三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)四、銀行理財(cái)工具介紹四、銀行理財(cái)工具介紹人生不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)人生不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄負(fù)債收入收入花費(fèi)花費(fèi)家庭家庭 儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 購(gòu)房購(gòu)房 保障保障 投資投資 事業(yè)事業(yè) 中國(guó)人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀中國(guó)人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置:應(yīng)投資應(yīng)投資者個(gè)別的情況和投者個(gè)別的情況和投資目標(biāo)，把投資分資目標(biāo)，把投資分配在不同種類的資配在不同種類的資產(chǎn)上，如：股票、產(chǎn)上，如：股票、債券、房地產(chǎn)、保債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)及現(xiàn)金等，在獲險(xiǎn)及現(xiàn)金等，在獲取理想回報(bào)之余，取理想回報(bào)之余，把風(fēng)險(xiǎn)減至最低。把風(fēng)險(xiǎn)減至最低。

3、中國(guó)人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀中國(guó)人的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型保本型投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型保本型投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型保本型收益性收益性風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中 風(fēng)險(xiǎn)承受能力高風(fēng)險(xiǎn)承受能力高不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下的資產(chǎn)配置不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下的資產(chǎn)配置成功的投資來(lái)自成功的投資來(lái)自：資產(chǎn)配置的優(yōu)勢(shì)資產(chǎn)配置的優(yōu)勢(shì) 投資收益的91.5%由資產(chǎn)配置決定。 美國(guó)學(xué)者Gibson 組合績(jī)效的決定進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)必須考慮自進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)必須考慮自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受力、身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受力、投資時(shí)間長(zhǎng)短、投資的年齡投資時(shí)間長(zhǎng)短、投資的年齡等因素。等因素。投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型穩(wěn)健型保障

4、型合理的資產(chǎn)配置策略合理的資產(chǎn)配置策略課程大綱課程大綱一、個(gè)人資產(chǎn)配置一、個(gè)人資產(chǎn)配置二、理財(cái)概念二、理財(cái)概念三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)四、銀行理財(cái)工具介紹四、銀行理財(cái)工具介紹理財(cái)定義理財(cái)定義為什么要理財(cái)為什么要理財(cái)理財(cái)?shù)奈逡乩碡?cái)?shù)奈逡貍€(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E個(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E銀行理財(cái)概念銀行理財(cái)概念什么是理財(cái)什么是理財(cái) 理財(cái)定義理財(cái)定義理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程，是貫徹一生的過(guò)程。 摘自劉彥斌理財(cái)有道 建立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的決策建立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的決策建立財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)一連串的支出、融資與投資的管理決策 收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)， 花出去的錢(qián)就是流出去的水，

5、理財(cái)就是開(kāi)源節(jié)流， 管好自家的水庫(kù)。 支出支出收入收入筑堤壩（保險(xiǎn)）筑堤壩（保險(xiǎn)）理財(cái)規(guī)劃的五要素理財(cái)規(guī)劃的五要素個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表編制財(cái)富價(jià)值保值財(cái)富價(jià)值保值個(gè)人投資個(gè)人融資計(jì)劃(貸款)資金流動(dòng)的重要決策財(cái)富財(cái)富理財(cái)五要素的應(yīng)用理財(cái)五要素的應(yīng)用你的現(xiàn)金1、預(yù)算規(guī)劃2、資金流動(dòng)管理3、融資計(jì)劃產(chǎn)品與服務(wù)4、投資計(jì)劃5、財(cái)富價(jià)值的保值與增值收入支出保費(fèi)退休投資存款信用額度投資貸款建立理財(cái)計(jì)劃的步驟建立理財(cái)計(jì)劃的步驟設(shè)定理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)財(cái)目標(biāo)衡量目前衡量目前財(cái)務(wù)狀況財(cái)務(wù)狀況評(píng)估可評(píng)估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可達(dá)執(zhí)行可達(dá)成目標(biāo)的成目標(biāo)的替代方案替代方案評(píng)估財(cái)務(wù)評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃計(jì)劃調(diào)整理調(diào)整理

6、財(cái)計(jì)劃財(cái)計(jì)劃設(shè)定理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)財(cái)目標(biāo)衡量目衡量目前財(cái)務(wù)前財(cái)務(wù)狀況狀況評(píng)估可評(píng)估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評(píng)估財(cái)評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃務(wù)計(jì)劃調(diào)整理調(diào)整理財(cái)計(jì)劃財(cái)計(jì)劃理財(cái)步驟一：設(shè)立理財(cái)目標(biāo)理財(cái)步驟一：設(shè)立理財(cái)目標(biāo) 了解目標(biāo)的類型設(shè)定未來(lái)特定時(shí)間點(diǎn)所需要支出的特定金額 設(shè)置可行的目標(biāo)設(shè)置可行的目標(biāo)將理想財(cái)富預(yù)估值降到可行的水準(zhǔn)，能夠?qū)嵭械挠?jì)劃才是好計(jì)劃 設(shè)設(shè)定定目標(biāo)的時(shí)間目標(biāo)的時(shí)間訂出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的時(shí)間表，可分為短、中、長(zhǎng)三種期限的目標(biāo)理財(cái)步驟理財(cái)步驟二二：衡量衡量現(xiàn)在財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)在財(cái)務(wù)狀況目前的存款水準(zhǔn)目前的投資價(jià)值多少目前的負(fù)債額度目前的職業(yè)穩(wěn)定性目

7、前的收入目前的家庭狀況設(shè)定理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)財(cái)目標(biāo)衡量目衡量目前財(cái)務(wù)前財(cái)務(wù)狀況狀況評(píng)估可評(píng)估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評(píng)估財(cái)評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃務(wù)計(jì)劃調(diào)整理調(diào)整理財(cái)計(jì)劃財(cái)計(jì)劃理財(cái)步驟三：理財(cái)步驟三： 確認(rèn)并評(píng)估可達(dá)成目標(biāo)的替代方案 特定的財(cái)務(wù)目標(biāo)與狀況下，如何取得足夠的資金已達(dá)成目標(biāo)？ 是否有減少每個(gè)月的支出費(fèi)用，以存下更多的資金？ 是否有更換到更高投資回報(bào)率工具的需要？設(shè)定理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)財(cái)目標(biāo)衡量目衡量目前財(cái)務(wù)前財(cái)務(wù)狀況狀況評(píng)估可評(píng)估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評(píng)估財(cái)評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃務(wù)計(jì)劃調(diào)

8、整理調(diào)整理財(cái)計(jì)劃財(cái)計(jì)劃理財(cái)步驟四：理財(cái)步驟四： 選擇并執(zhí)行可達(dá)成目標(biāo)的最佳計(jì)劃 分析其他可行的替代方案 依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力來(lái)選擇最適合的方案 方案是否簡(jiǎn)單易行 執(zhí)行時(shí)要嚴(yán)守紀(jì)律設(shè)定理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)財(cái)目標(biāo)衡量目衡量目前財(cái)務(wù)前財(cái)務(wù)狀況狀況評(píng)估可評(píng)估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評(píng)估財(cái)評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃務(wù)計(jì)劃調(diào)整理調(diào)整理財(cái)計(jì)劃財(cái)計(jì)劃理財(cái)步驟五：評(píng)估理財(cái)步驟五：評(píng)估 監(jiān)控方案進(jìn)度 定期評(píng)估成果 檢討目前效果設(shè)定理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)財(cái)目標(biāo)衡量目衡量目前財(cái)務(wù)前財(cái)務(wù)狀況狀況評(píng)估可評(píng)估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的

9、替標(biāo)的替代方案代方案評(píng)估財(cái)評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃務(wù)計(jì)劃調(diào)整理調(diào)整理財(cái)計(jì)劃財(cái)計(jì)劃理財(cái)步驟六：調(diào)整理財(cái)方案理財(cái)步驟六：調(diào)整理財(cái)方案理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是否改變？個(gè)人的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力是否改變？財(cái)務(wù)上是否發(fā)生重大變化？職業(yè)生涯出現(xiàn)轉(zhuǎn)折？設(shè)定理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)財(cái)目標(biāo)衡量目衡量目前財(cái)務(wù)前財(cái)務(wù)狀況狀況評(píng)估可評(píng)估可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案執(zhí)行可執(zhí)行可達(dá)成目達(dá)成目標(biāo)的替標(biāo)的替代方案代方案評(píng)估財(cái)評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃務(wù)計(jì)劃調(diào)整理調(diào)整理財(cái)計(jì)劃財(cái)計(jì)劃理財(cái)定義理財(cái)定義為什么要理財(cái)為什么要理財(cái)理財(cái)?shù)奈逡乩碡?cái)?shù)奈逡貍€(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E個(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E課程回顧課程回顧課程大綱課程大綱一、個(gè)人資產(chǎn)配置一、個(gè)人資產(chǎn)配置二、理財(cái)概念二、理財(cái)概念三、

10、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)四、銀行理財(cái)工具介紹四、銀行理財(cái)工具介紹名詞解釋名詞解釋本金： 所借出或借入的資金叫本金。利息： 利息是資金所有者由于借出資金而取得的報(bào)酬。在通常情況下，利息是用貨幣來(lái)表示的。利率：又稱利息率。表示一定時(shí)期內(nèi) 利息量與本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于單位時(shí)期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。利利 息息錢(qián)放在銀行為什么會(huì)獲得利息？利息的計(jì)算方式？ 單利 復(fù)利你的利息收入是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的嗎？時(shí)間價(jià)值觀念的運(yùn)用時(shí)間價(jià)值觀念的運(yùn)用 今天一元的價(jià)值高于明天的一元今天的錢(qián)明天的錢(qián)3651)1 (年利率現(xiàn)金流量的重要決策現(xiàn)金流量的重要決策 管理短期的資金需求著重

11、于日常生活所需的資金，即管理資金的流動(dòng)性 管理方式管理方式貨幣管理 擁有足夠的資金 提防不可預(yù)期的支出 維持適當(dāng)?shù)亩掏妒找嫘刨J管理 建立信用額度 不動(dòng)用高額利息流動(dòng)性與報(bào)酬之間的關(guān)系流動(dòng)性與報(bào)酬之間的關(guān)系投資資金的可能報(bào)酬在流動(dòng)性資產(chǎn)中資金的比例貨幣管理中注意的風(fēng)險(xiǎn)貨幣管理中注意的風(fēng)險(xiǎn) 亦稱違約風(fēng)險(xiǎn)，這是資借款人無(wú)法及時(shí)償還借款而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn) 指由利率變動(dòng)而造成投資價(jià)值下跌的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn) 就是投資項(xiàng)目轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金時(shí)可能遭受的損失（流動(dòng)性代表的是應(yīng)付短期現(xiàn)金不足的能力，也就是說(shuō)，能輕易轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的投資才具有流動(dòng)性）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大大額額支出融支出融資：貸款資：貸款 設(shè)定個(gè)人所能負(fù)擔(dān)的貸款額度

12、認(rèn)清能力、量力而為選擇貸款選擇貸款期限期限在能力許可下，期限越短越好選擇計(jì)息選擇計(jì)息方式方式不同情況下，浮動(dòng)、固定各有所“好”理財(cái)活動(dòng)中運(yùn)用的資產(chǎn)負(fù)債表理財(cái)活動(dòng)中運(yùn)用的資產(chǎn)負(fù)債表本金、利息、利率、貸款貨幣的時(shí)間價(jià)值、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)中資產(chǎn)負(fù)債表的應(yīng)用課程大綱課程大綱一、個(gè)人資產(chǎn)配置一、個(gè)人資產(chǎn)配置二、理財(cái)概念二、理財(cái)概念三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)三、銀行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)四、銀行理財(cái)工具介紹四、銀行理財(cái)工具介紹銀行常見(jiàn)理財(cái)工具銀行常見(jiàn)理財(cái)工具儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款債券債券基金基金人民幣理財(cái)人民幣理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品定義 指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)

13、債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。特征 流動(dòng)性好 風(fēng)險(xiǎn)較低 回報(bào)率較低 不能抵御通貨膨脹 再投資風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn) 長(zhǎng)期利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款實(shí)際利率實(shí)際利率19851985年以來(lái)一年期銀行存款利率及通脹率走勢(shì)年以來(lái)一年期銀行存款利率及通脹率走勢(shì) 債券債券定義 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 特征 安全性好 收益比銀行存款高 流動(dòng)性強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn) 再投資風(fēng)險(xiǎn) 違約風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)債券按期限長(zhǎng)短的分類方式：我國(guó)債

14、券按期限長(zhǎng)短的分類方式：短期債券 指期限在1年以下的債券中期債券 指期限在110年的債券（我國(guó)主要發(fā)行中期債券長(zhǎng)期債券 指發(fā)行期限在10年以上的債券 低 收益性 高 債券利率越高，債券收益也越高。反之，收益下降。債券的利率 還本期限越長(zhǎng)，票面利息率越高。債券的期限債券的期限 市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格下跌；市場(chǎng)市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格下跌；市場(chǎng)利率下降，債券價(jià)上升。利率下降，債券價(jià)上升。市場(chǎng)利率市場(chǎng)利率 通貨膨脹升高，債券的實(shí)際收益率降通貨膨脹升高，債券的實(shí)際收益率降低；反之，實(shí)際收益率上升低；反之，實(shí)際收益率上升通貨膨脹率通貨膨脹率 影響債券收益的因素影響債券收益的因素 憑證式國(guó)債國(guó)債，顧名思義，

15、就是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。 我國(guó)目前的國(guó)債種類按券面形式可分為： 國(guó)債的定義與分類國(guó)債的定義與分類 記賬式國(guó)債記賬式國(guó)債 憑證式國(guó)債 發(fā)行方式 電腦記賬，無(wú)紙化發(fā)行；發(fā)行額度在全行范圍內(nèi)共享。 紙質(zhì)記賬憑證；發(fā)行額度分配到各個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。 流通轉(zhuǎn)讓 可自由買(mǎi)賣(mài)；流通轉(zhuǎn)讓更加安全、方便、快捷 只能提前兌取，不可流通轉(zhuǎn)讓。紙質(zhì)憑證易失損。 還本付息 當(dāng)日通過(guò)電腦系統(tǒng)自動(dòng)完成處理 需客戶到銀行辦理，過(guò)期無(wú)利息。 記賬式記賬式與與憑證式國(guó)債的主要區(qū)別憑證式國(guó)債的主要區(qū)別證券投資基金證券投資基金定義 證券投資基金分為封閉型基金與開(kāi)放型基金

16、。是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。 特征 集合投資 流動(dòng)性高 分散投資風(fēng)險(xiǎn) 獲得規(guī)模效益，降低投資風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)性較高 對(duì)投資者的專業(yè)化要求高 便于投資風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 管理風(fēng)險(xiǎn) 操作技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 按投資目標(biāo)： 分為收入型基金、成長(zhǎng)型基金和平衡型基金 按投資對(duì)象： 分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金等開(kāi)放式基金的種類開(kāi)放式基金的種類債券型基金債券型基金 收入型基金收入型基金是以獲取當(dāng)是以獲取當(dāng)期的最大化期的最大化收入為目的收入為目的平衡型

17、基金平衡型基金 平衡型基金平衡型基金是綜合平衡是綜合平衡成長(zhǎng)型基金成長(zhǎng)型基金和收入型基和收入型基金的投資目金的投資目標(biāo)，既要獲標(biāo)，既要獲得當(dāng)期收入，得當(dāng)期收入，又要追求資又要追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增產(chǎn)的長(zhǎng)期增值值成長(zhǎng)型基金成長(zhǎng)型基金 成長(zhǎng)型基金成長(zhǎng)型基金是追求基金是追求基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值增值潛在收益率潛在收益率投資風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)收入型、成長(zhǎng)型和平衡型基金的比較收入型、成長(zhǎng)型和平衡型基金的比較銀行人民幣理財(cái)銀行人民幣理財(cái)定義 人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。 特征

18、 該類產(chǎn)品發(fā)行頻率高，便于安排資金 辦理手續(xù)簡(jiǎn)便。 具有低風(fēng)險(xiǎn)、本金相對(duì)安全 對(duì)投資者的專業(yè)化要求高風(fēng)險(xiǎn) 收益性 流動(dòng)性 投資方向 掛鉤預(yù)期 匯率風(fēng)險(xiǎn)（QDII） 投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。債券型債券型 投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購(gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。 信托型信托型 產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國(guó)際黃金價(jià)格掛鉤、與國(guó)際原油價(jià)格掛鉤、與道瓊斯指數(shù)及與港股掛購(gòu)等。掛鉤型掛鉤型 是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的