授信后管理考核辦法

1、i匚瞎嗣銷銀門HUM LONI TOWN遵義縣匯隆村鎮(zhèn)銀行授信后管理考核辦法（試行）為促進(jìn)授信后管理工作的有效實(shí)施， 加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，最 大限度防范信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)遵義縣匯隆村鎮(zhèn)銀行授信后管理辦法、 遵義縣匯隆村鎮(zhèn)銀行授信后重組管理辦法等有關(guān)授信后管理規(guī)定，特制定本辦法。一、 考核目的通過(guò)量化考核指標(biāo)，明確考核制度，在授信后管理工作中形成責(zé) 任、風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的考核機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)授信后管理人員的主觀 能動(dòng)性，有效提高客戶經(jīng)理授信后管理質(zhì)量。二、 考核對(duì)象本辦法考核對(duì)象為本行參與授信后管理工作的有關(guān)人員。三、 考核內(nèi)容總行風(fēng)險(xiǎn)管理部通過(guò)定期、不定期對(duì)授信后管理工作開(kāi)展情況進(jìn) 行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查

2、，并通過(guò)以下考核指標(biāo)對(duì)授信后管理質(zhì)量進(jìn)行認(rèn)定。（一）授信后管理工作的及時(shí)性指收集、整理、分析資料及制作相關(guān)材料是否在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成。1.授信后管理手冊(cè)建立的及時(shí)性；2.定期、不定期（發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)）現(xiàn)場(chǎng)檢查、客戶回訪并完成相關(guān)文字材料的及時(shí)性、連續(xù)性；3.客戶相關(guān)資料收集；4.對(duì)客戶項(xiàng)目進(jìn)展情況、資金使用情況、抵質(zhì)押物變化情況的監(jiān) 測(cè)；5.資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類；&S；無(wú)曜耐旗銀行 HUM LQNa TOWN B-ANK6.客戶經(jīng)營(yíng)情況、償債能力發(fā)生重大不良變化的，發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 并采取風(fēng)險(xiǎn)防控、化解措施；7.授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊款的，向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告、 提交并采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施；

3、8.對(duì)客戶貸款本息和墊款催收；9.不良資產(chǎn)的移交；10.每期向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送貸后檢查報(bào)告的及時(shí)性。（二）授信后管理資料的完整性指資料項(xiàng)數(shù)和資料內(nèi)容是否按規(guī)定收集建立齊全和填寫(xiě)完整。1.對(duì)客戶相關(guān)資料的收集；2.貸后檢查報(bào)告內(nèi)容的撰寫(xiě)。（三）授信后管理工作的盡職性對(duì)客戶情況、擔(dān)保情況分析的客觀性和準(zhǔn)確性；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并控 制的有效性、主動(dòng)性。1.貸后檢查報(bào)告中對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況、信用狀況的反映、 客戶償債能力的分析是否真實(shí)完整，是否提出有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施；2.是否督促客戶執(zhí)行還款計(jì)劃；3.資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類的真實(shí)性；4.轄內(nèi)信貸資產(chǎn)的逾期率、新增不良率、利息實(shí)收率；5.整改和糾錯(cuò)的主動(dòng)性、有

4、效性。（四）檔案管理的規(guī)范性對(duì)檔案資料的保管、借閱及移交的規(guī)范性。1.是否建立借閱登記制度，嚴(yán)防授信后檔案因管理不當(dāng)遺失；2.客戶經(jīng)理?yè)Q崗、 調(diào)離的是否按規(guī)定做好交接工作并由相關(guān)責(zé)任 人監(jiān)交簽字；3.授信后檔案管理實(shí)施細(xì)則的有關(guān)條款對(duì)：注Bi前鋪銀門 LONO TOWN frANR.四、考核方法(_)考核方式1.考核總分為100分，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部按季度根據(jù)遵義縣匯隆村 鎮(zhèn)銀行授信后管理情況考核表(附表一)中指標(biāo)對(duì)客戶經(jīng)理考核，各指標(biāo)考核的實(shí)際得分之和為客戶經(jīng)理的綜合得分。2.總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)考核期的全行業(yè)務(wù)量(不含零售類業(yè)務(wù)) 計(jì)算出人均管戶量，對(duì)超過(guò)全行人均管戶量的客戶經(jīng)理實(shí)行酌情加 分。

5、3.總行風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)參與授信后管理工作的有關(guān)人員考核，同時(shí) 將對(duì)客戶將考核結(jié)果報(bào)送總行綜合部。個(gè)人考核得分按比例與當(dāng)年績(jī) 效掛鉤，考核得分高于考核期標(biāo)準(zhǔn)得分的， 經(jīng)綜合部審核后按比例給 予被考核人相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)，考核情況按季通報(bào)。(二)考核罰則根據(jù)遵義縣匯隆村鎮(zhèn)銀行員工違法違紀(jì)處罰條例 (施行)、遵 義縣匯隆村鎮(zhèn)銀行授信業(yè)務(wù)貸后管理辦法，在授信后管理工作中出 現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)、不盡職等行為的，按以下條例實(shí)行處罰：1.在授信后管理過(guò)程中，有下列違規(guī)違紀(jì)行為之一的，給予責(zé)任 人經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、警告至記大過(guò)處分，可單處或并處降低行員 薪資等級(jí)；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：(1)未按規(guī)定要求進(jìn)行貸后檢

6、查、妨礙或干擾授信后檢查的；(2)未按規(guī)定保管合同、抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證和 /或質(zhì)押物， 致使上述合同、憑證或質(zhì)物丟失，質(zhì)押物損毀、丟失的；(3)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人違約使用貸款或發(fā)現(xiàn)后沒(méi)有及時(shí)采取有 效措施的，致使嚴(yán)重影響其償還能力的；(4)受信人或擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生重大變故， 包括改變貸款用途 或貸款被挪用、借款人用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資，企業(yè)停產(chǎn)、破產(chǎn)、分立、合并、兼并、遷置等重大事項(xiàng)，未及時(shí)察覺(jué)和及時(shí)報(bào)告，并采 取清收措施，致使授信形成風(fēng)險(xiǎn)對(duì)：注Bi前鋪銀門 LONO TOWN frANR.或損失的；(5)擅白釋放、更換抵(質(zhì))押物，擅白解凍或釋放保證金的；(6)提供虛假的貸后檢查報(bào)告或

7、對(duì)檢查情況、 所獲信息沒(méi)有記錄 信貸管理臺(tái)帳或不按時(shí)提交貸后檢查報(bào)告的；(7)明知企業(yè)的某些經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)作或會(huì)計(jì)處理存在重大問(wèn)題， 而故意在貸后檢查中回避或沒(méi)有及時(shí)提出的；(8)因個(gè)人失職、對(duì)授信業(yè)務(wù)到期后情況跟蹤不到位， 未及時(shí)辦 理續(xù)授信業(yè)務(wù)，導(dǎo)致授信業(yè)務(wù)逾期的；(9)貸款分類嚴(yán)重不實(shí)或未按貸款分類要求管理的；(10)對(duì)貸后管理監(jiān)督、檢查不力或不到位的；(11)在授信資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)中弄虛作假的。2.在授信后檔案管理過(guò)程中，有下列違規(guī)違紀(jì)行為之一的，給予 責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處 分，可單處或并處降低行員薪資等級(jí)；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至 開(kāi)除處分：(1)重要法律文件或權(quán)益憑證丟失、毀損、被騙的；(2)擅白對(duì)授信文檔更改、更換、撕頁(yè)、損壞其完整性的；(3)未按規(guī)定辦理授信文檔出入庫(kù)、調(diào)閱、檢查手續(xù)，造成重要 授信資料遺失，對(duì)信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅的；(4)貸后記錄保管不善、交接不清或造成資料遺失的3.在事后監(jiān)督工作中，發(fā)現(xiàn)重大差錯(cuò)未及時(shí)向主管報(bào)告，或因?qū)?