2020年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?yán)碚撝R(shí)知識(shí)點(diǎn)

1、三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?yán)碚撝R(shí)知識(shí)點(diǎn)理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)， 分析客戶的生活、 財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。下面是為大家的三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?yán)碚撝R(shí)知識(shí)點(diǎn)， 希望對(duì)大家有所幫助。以人壽保險(xiǎn)為例保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱笾е?。個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱笾е?. 增加財(cái)富投資稅收籌劃2. 保障財(cái)富保險(xiǎn)遺產(chǎn)規(guī)劃3. 給誰保險(xiǎn)一家之主的責(zé)任是投保他們的生命提供保障給其財(cái)務(wù)依賴者過早死亡過早死亡是在未償付財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)前死亡65 歲前死亡的概率中國女性理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)在公開場(chǎng)合，為維護(hù)男人的“面子”，女性通常聲稱家里大的開銷最終

2、由男人決定， 但真正在家里， 卻又是另外一回事。 “男主外，女主內(nèi)”的傳統(tǒng)家庭模式下，女性因細(xì)心、耐心等先天優(yōu)勢(shì)，而往往扮演著家庭“首席財(cái)務(wù)官”的角色。五大特點(diǎn)根據(jù)銀行和專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)的研究和比較，五大特點(diǎn)構(gòu)成了中國家庭“首席財(cái)務(wù)官”的特質(zhì)。注重儲(chǔ)蓄，細(xì)水長流出于女性對(duì)家庭的責(zé)任感和日常生活中扮演的操勞角色， 她們深知日常花消猶如細(xì)水長流， 平時(shí)似乎看不見花銷累計(jì)起來卻是一個(gè)不小的數(shù)目，而且每一天、每個(gè)月都不能斷流。這決定了她們對(duì)于家庭理財(cái)最基本的看法： 注重平常儲(chǔ)蓄積累， 最常去的地方就是銀行和超市。精打細(xì)算，注重細(xì)節(jié)這與女性的性格特征有關(guān)，畢竟過日子總是瑣碎和長久， 因此， 不能沒有精打細(xì)算

3、的思維， 她們?cè)诩彝ハM(fèi) （ 比 如購物、買菜）和投資理財(cái)（ 比如存款、購買保險(xiǎn)、國債、房屋等）方面同樣體現(xiàn)出細(xì)心、精明的風(fēng)格。遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健投資女性對(duì)于冒險(xiǎn)的事情持有比男性要保守得多的態(tài)度， 尤其是不那么富裕的家庭主婦， 對(duì)于高收益但高風(fēng)險(xiǎn)的投資總是沒那么容易進(jìn)入（ 比如股票、外匯、期貨等） ，更傾向于穩(wěn)健型投資項(xiàng)目。量入為出，謹(jǐn)慎投資從信用卡的透支消費(fèi)中可以明顯地看出，女性出現(xiàn)透支的情況比男性小， 而長期透支或超期未歸還欠款的則更少。 在投資理財(cái)方面， 女性量入為出的風(fēng)格同樣是一道共同的風(fēng)景線。聽取專家意見，愿意委托理財(cái)也許是性格特征區(qū)別所致，銀行接觸到的理財(cái)咨詢客戶大都是女性（ 她們更愿

4、意聽取專家意見，容易溝通和接受建議） ，而男性客戶則主要通過書面溝通（ 不太愿意露臉）和面對(duì)面“平等的探討”。1 、職業(yè)技能的特點(diǎn)：a、時(shí)代性b、專業(yè)性c、層次性、4綜合性2 、職業(yè)技能的作用：a、職業(yè)技能是企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的前提和保證;b 、 職業(yè)技能關(guān)系到企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力 ;c 、 職業(yè)技能是就業(yè)的保障 ;d 、 職業(yè)技能有助于增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力 ;e 、 職業(yè)技能是履行職業(yè)責(zé)任、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的手段3 、職業(yè)技能有效發(fā)揮需要職業(yè)道德保障：a、職業(yè)道德對(duì)職業(yè) 技能具有統(tǒng)領(lǐng)作用；b、職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能的發(fā)揮具有支撐作用；c、 職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能的提高具有促進(jìn)作用4 、提高職業(yè)技能的途徑：a、腳踏實(shí)

5、地;b、勇于進(jìn)取；c、與時(shí) 俱進(jìn)5 、職業(yè)道德修養(yǎng)的重要性：a、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有利于職業(yè)生涯的拓展;b 、 加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有助于職業(yè)境界的提高 ;c 、 加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有利于個(gè)人成才6 、從業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)，需要注意以下幾點(diǎn)： a 、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)，要端正職業(yè)態(tài)度;b 、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)要強(qiáng)化職業(yè)情感;c、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)要注重歷練職業(yè)意志7 、 文明禮讓是做人的起碼要求， 也是個(gè)人道德修養(yǎng)境界和社會(huì)道德風(fēng)貌的表現(xiàn)8 、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的職業(yè)道德應(yīng)該講法治、講誠信、講效率、講公平9 、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的職業(yè)道德內(nèi)含著為人民服務(wù)的道德要求10 、人在職場(chǎng)-敬業(yè)的重要性：a、敬業(yè)是從業(yè)人員

6、在職場(chǎng)立足的基礎(chǔ) ;b 、 敬業(yè)是從業(yè)人員事業(yè)成功的保證;c 、 敬業(yè)是企業(yè)發(fā)展壯大的根本11 、敬業(yè)作為一種職業(yè)精神，是職業(yè)活動(dòng)的靈魂，是從業(yè)人員的安身立命之本12 、敬業(yè)包含四層含義：a、恪盡職守b、勤奮努力c、享受工作d、精益求精13 、敬業(yè)的特征: 主動(dòng)、務(wù)實(shí)、持久14 、敬業(yè)的要求：a、強(qiáng)化職業(yè)責(zé)任；b、堅(jiān)守工作崗位；c、提高職業(yè)技能15 、人在職場(chǎng) 誠信的重要性：誠信關(guān)系著企業(yè)的興衰： a、 誠信是企業(yè)形成持久競(jìng)爭(zhēng)力的無形資產(chǎn) ;b 、 誠信是企業(yè)樹立良好形象的需要 ;c 、 誠信是企業(yè)組織績效的保證誠信是個(gè)人職業(yè)生涯的生存力和發(fā)展力： a、 遵守誠信之規(guī)是人的社會(huì)化的需求 ;b

7、、 遵守誠信之規(guī)是人們謀求職業(yè)的需求 ;c 、 遵守誠信之規(guī)是人們職業(yè)發(fā)展的需求16 、誠信的特征：通識(shí)性、智慧性、止損性、資質(zhì)性17 、誠信的要求：尊重事實(shí)、真誠不欺、講求信用、信譽(yù)至上18 、誠信就是真實(shí)無欺，遵守約定和踐行承諾的行為19 、誠信的本質(zhì)內(nèi)涵是真實(shí)、守諾、信任即尊重實(shí)情、有約必履、有諾必踐、言行一致、贏得信任20 、公道的特征：a、公道標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)代性b、公道觀念的多元性c、公道意識(shí)的社會(huì)性國際直接投資國際直接投資是指一個(gè)國家的企業(yè)或個(gè)人對(duì)另一國家的企業(yè)部門進(jìn)行的投資。 直接投資可以取得某一企業(yè)的全部或部分管理和控制權(quán)，或直接投資新建企業(yè)。 國際直接投資一般有五種方式：在國外創(chuàng)辦

8、新企業(yè)，包括創(chuàng)辦獨(dú)資企業(yè)、設(shè)立跨國公司分支機(jī)構(gòu)及子公司：與東道國或其他國家共同投資，合作建立合營企業(yè); 投資者直接收購現(xiàn)有的外國企業(yè)：購買外國企業(yè)股票，達(dá)到一定比例以上的股權(quán); 以投資者在國外企業(yè)投資所獲利潤作為資本，對(duì)該企業(yè)進(jìn)行再投資。實(shí)際中，國際直接投資主要通過兩種方式進(jìn)行，即收購目標(biāo)市場(chǎng)的現(xiàn)有企業(yè)和設(shè)置、 創(chuàng)建新企業(yè)， 這兩種方式的共同之處都是跨國經(jīng)營企業(yè)以股權(quán)參與的方式獲得目標(biāo)企業(yè)的控制權(quán)或參與其經(jīng)營管理。1) 收購目標(biāo)企業(yè)收購目標(biāo)企業(yè)是跨國經(jīng)營企業(yè)通過一定的程序和渠道，依照東道國的法律取得東道國某現(xiàn)有企業(yè)的部分或全部所有權(quán)的行為。 收購目標(biāo)企業(yè)的結(jié)果是跨國性的企業(yè)接管或兼并。從跨國經(jīng)

9、營企業(yè)對(duì)外國企業(yè)的收購與被收購者的關(guān)系來看，主要包括橫向收購、縱向收購、集中收購、聯(lián)合收購四種類型。從收購行為的結(jié)果來看， 跨國經(jīng)營企業(yè)的收購分為部分收購和全部收購兩種類型。收購的基本方式包括直接收購、問接收購和杠桿收購。直接收購是收購公司直接向目標(biāo)公司提出擁有其所有權(quán)的要求， 雙方要通過一定的程序進(jìn)行磋商， 共同商定條件。 間接收購是收購公司并不向目標(biāo)公司提出收購要求， 而是通過在市場(chǎng)上收購目標(biāo)公司已發(fā)行和流通的具有表決權(quán)的普通股票。 杠桿收購是指一家或幾家公司在銀行貸款或在金融市場(chǎng)借貸的支持下進(jìn)行的企業(yè)收購。2) 創(chuàng)建新企業(yè)舉辦獨(dú)資企業(yè)。由某一外國投資者依據(jù)東道國的法律，并經(jīng)東道國政府機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、 全部資本為外國投資者所有的、 投資者獨(dú)享企業(yè)利潤并獨(dú)自承擔(dān)經(jīng)營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的、在東道國境內(nèi)設(shè)立的企業(yè)。舉辦合資經(jīng)營企業(yè)。由兩個(gè)或兩個(gè)以上國家或地區(qū)的投資者，在選定的國家或地區(qū)投資， 并按照該投資國或地區(qū)的有關(guān)法律組織建立起來的， 以營利為 目的的企業(yè)。合資經(jīng)營企業(yè)由投資人共同經(jīng)營、共同管理，并按照投 資的股權(quán)比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共負(fù)盈虧。國