中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法.doc

1、中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法第一章總則第一條為落實中國建設(shè)銀行法人授權(quán)制度（試行），建立科學的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)體系，確定建設(shè)銀行各分支機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限的標準和方法，制定本辦法。第二條信貸授權(quán)是建設(shè)銀行法人授權(quán)的組成部分，以各行所確定的信貸經(jīng)營管理等級為基礎(chǔ)，授予建設(shè)銀行所屬分支機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的審批權(quán)限。信貸授權(quán)按照中國建設(shè)銀行法人授權(quán)制度組織實施。第三條信貸授權(quán)實行“統(tǒng)一標準、分級授權(quán)、定期考核、適時調(diào)整”的原則。第四條本辦法適用于中國建設(shè)銀行經(jīng)營的各類本外幣信貸業(yè)務(wù)。第五條信貸授權(quán)工作由信貸管理部門歸口管理。第二章信貸經(jīng)營管理等級的確定第六條信貸經(jīng)營管理等級是衡

2、量建設(shè)銀行各分支機構(gòu)信貸經(jīng)營管理水平的標準。各分支機構(gòu)信貸經(jīng)營管理等級主要由衡量基本外幣貸款效益、貸款質(zhì)量、貸款流動性、貸款風險度以及信貸綜合管理水平的指標確定。具體以本辦法所附信貸經(jīng)營管理等級考核計分標準表（見附件一）中所列的七項指標考核計分，按總得分數(shù)確定其相應(yīng)的信貸經(jīng)營管理等級。第七條信貸經(jīng)營管理等級劃分為級、級、級和級。劃分信貸經(jīng)營管理等級的標準如下：級總分分級分總分分級分總分分級總分分第八條建設(shè)銀行各分支機構(gòu)在信貸經(jīng)營管理中發(fā)生重大責任事故或案件，產(chǎn)生較大經(jīng)濟損失或影響聲譽的，在由第六條、第七條確定等級的基礎(chǔ)上下調(diào)一級，情節(jié)嚴重或損失重大的下調(diào)二級。第九條建設(shè)銀行各分支機構(gòu)在信貸經(jīng)營

3、管理中嚴重違章違紀，造成一定損失或不良影響的；或存在事故或案件隱患的，在由第六條、第七條確定等級基礎(chǔ)上下調(diào)一至二級。第十條各分支機構(gòu)信貸經(jīng)營管理等級的確定，采用由各行自我考核申報，上級行綜合第六條、第七條、第八條和第九條情況核批的方式：（一）每年一月底以前，各分支行按照本辦法“信貸經(jīng)營管理等級計分標準表”自我考核，實事求是地測算計分，并填制“信貸經(jīng)營管理等級計分表”（見附件二）向上級行申報本年度信貸經(jīng)營管理等級。（二）二級分行以上（含二級分行）分支行的信貸管理部門負責審核所屬下級行上年度各項考核指標的執(zhí)行情況，并提出確定所屬各行信貸經(jīng)營管理等級的初步方案后，報信貸管理委員會審批。第十一條信貸經(jīng)

4、營管理等級每年確定一次。信貸管理委員會批準的所屬行的信貸經(jīng)營管理等級，要及時向所屬行通報。第三章信貸授權(quán)范圍第十二條信貸授權(quán)包括固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)、房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、信用擔保業(yè)務(wù)審批權(quán)、進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)、單戶授信總量審批權(quán)和個人小額貸款審批權(quán)。第十三條固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)，是指對單獨立項的固定資產(chǎn)（包括基本建設(shè)和技術(shù)改造）貸款項目的本外幣貸款審批權(quán)。第十四條房地產(chǎn)貸款審批權(quán)，是指對單獨立項的房地產(chǎn)開發(fā)項目的本外幣貸款審批權(quán)。第十五條流動資金貸款審批權(quán)，是指對單個客戶發(fā)放本外幣流動資金貸款余額的審批權(quán)。第十六條票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)，

5、是指對單個客戶辦理票據(jù)貼現(xiàn)余額的審批權(quán)。第十七條票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)，是指對同一客戶出票的，指定建設(shè)銀行為付款人的匯票承兌余額的審批權(quán)。匯票承兌余額是指建設(shè)銀行承兌（包括已承兌和將要承兌）上述匯票累計金額與該客戶（出票人）已付建設(shè)銀行匯票金額的差額。第十八條信用擔保審批權(quán)，是指建設(shè)銀行接受同一客戶委托，對外開出下列各種（含尚未終止的）本外幣保函金額之和的審批權(quán)。本幣擔保業(yè)務(wù)中的預(yù)收款退款擔保、引進國外設(shè)備信用證結(jié)算擔保、工程招標投標擔保、工程承包擔保、工程維修擔保。外幣擔保業(yè)務(wù)中的履約保函、投標保函、預(yù)付款退款保函。第十九條進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)，是指對單個客戶辦理進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量的審批

6、權(quán)。進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量是指信用證開證業(yè)務(wù)、進口押匯業(yè)務(wù)、進口托收押匯業(yè)務(wù)、出口押匯業(yè)務(wù)、出口托收押匯業(yè)務(wù)及打包放款業(yè)務(wù)量之和。對于進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分設(shè)以下單項業(yè)務(wù)審批權(quán)。信用證開證業(yè)務(wù)審批權(quán)，是指對單個客戶開具進口貿(mào)易項下的即期或天內(nèi)遠期信用證時，可單筆減免或累計少收保證金金額的審批權(quán)。累計少收保證金金額是指對單個客戶開出信用證的累計金額與收取保證金累計金額的差額。進口押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行在保留物權(quán)的情況下，同意承兌進口商在信用證項下的遠期匯票或辦理擔保提貨時，客戶免交或減交保證金金額，以及支付開證申請人的即期或遠期信用證項下的到期匯票的墊款金額的審批權(quán)。進口托收押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行為客

7、戶辦理承兌交單業(yè)務(wù)時客戶免交或減交保證金金額，和辦理付款交單業(yè)務(wù)時銀行為客戶提供的墊款金額的審批權(quán)。出口押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行議付、買入、貼現(xiàn)、墊支以客戶為受益人的信用證及其項下單據(jù)等對客戶提供的資金融通金額的審批權(quán)。出口托收押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行為客戶辦理出口托收時為客戶提供的墊款金額的審批權(quán)。打包放款業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行以客戶將國外銀行開來的正本信用證留存作保證時對客戶的貸款余額的審批權(quán)。第二十條單戶授信總量審批權(quán)，是指對單個客戶辦理固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、流動資金貸款（或貸款額度）、票據(jù)貼現(xiàn)（或貼現(xiàn)額度）、票據(jù)承兌（或承兌額度）、信用擔保（或擔保額度）、進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（或進出口貿(mào)易融資額度

8、）之和的審批權(quán)。第二十一條個人小額貸款審批權(quán)，是指對個人的各種小額貸款的審批權(quán)?！皞€人小額貸款”是指經(jīng)建設(shè)銀行總行以行發(fā)文的方式允許開辦的、以個人為貸款對象的貸款種類，如存單小額抵押貸款，住房、汽車等高檔耐用消費品的分期付款貸款等。第四章授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）權(quán)限的確定第二十二條上級行對于所屬下一級行各項信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的基準額度，要根據(jù)其信貸經(jīng)營管理等級按照以下原則決定：（一）信貸經(jīng)營管理等級相同的行，基準額度相等； （二）在符合（一）的條件下，對于不同信用等級、不同行業(yè)的客戶，基準額度可以不相等； （三）信貸經(jīng)營管理等級為級、級、級和級的行，其基準額度的差別一般按照、和的比例設(shè)定。級行各項信

9、貸業(yè)務(wù)的基準額度要按照既可控制授信風險，又不喪失效率，同時要考慮該項信貸業(yè)務(wù)本身的風險情況設(shè)定； （四）對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)量較少的行，可以降低其進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)權(quán)限的基準額度。第二十三條業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)由某行存貸款業(yè)務(wù)量與上一級行所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量的比例的次方根確定。通過試算確定的大小，使得所轄區(qū)域內(nèi)最大業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)達到左右：某行業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)（某行存貸款業(yè)務(wù)量上一級行所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量）某行存貸款業(yè)務(wù)量×上年末某行本外幣貸款余額×上年末某行本外幣存款余額所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量（×上年末所轄區(qū)域內(nèi)各行本外幣貸款余額×

10、上年末所轄區(qū)域內(nèi)各行本外幣存款余額）所轄區(qū)域內(nèi)下一級分支機構(gòu)個數(shù)第二十四條上級行對于所屬下一級分支機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）權(quán)限由其基準額度與業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)的乘積確定。即：某行某項信貸業(yè)務(wù)權(quán)限某行某項信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的基準額度×某行業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)第五章授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)和再轉(zhuǎn)授權(quán)第二十五條總行對一級分行按照第二十四條確定的權(quán)限授予固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)、房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、信用擔保審批權(quán)、進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)和單戶授信總量審批權(quán)；全額授予個人小額貸款審批權(quán)。第二十六條各一級分行可向信貸經(jīng)營管理等級為級（含級）以上的二級分行轉(zhuǎn)

11、授房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)（含各單項審批權(quán)）和單戶授信總量審批權(quán)；可向信貸經(jīng)營管理等級為級（含級）以上的二級分行轉(zhuǎn)授信用擔保審批權(quán)；并向所有二級分行全額轉(zhuǎn)授個人小額貸款審批權(quán)。轉(zhuǎn)授權(quán)限不得超過總行所授權(quán)限。第二十七條二級分行可向信貸經(jīng)營管理等級為級（含級）以上的城市（城區(qū)）支行再轉(zhuǎn)授房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)和單戶授信總量審批權(quán)；并向所有支行全額再轉(zhuǎn)授個人小額貸款審批權(quán)。再轉(zhuǎn)授權(quán)限不得超過一級分行所轉(zhuǎn)授權(quán)限。第二十八條一級分行不得向所屬二級分行轉(zhuǎn)授固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)；

12、二級分行不得向所屬支行再轉(zhuǎn)授信用擔保審批權(quán)。第六章信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）的管理第二十九條二級分行以上（含二級分行）分支行的信貸管理部門根據(jù)當年實際情況，提出包括以下內(nèi)容的信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）初步方案，報信貸管理委員會審批：（一）按照第二十二條規(guī)定的原則，擬定各項信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）事項的基準額度，包括對于不同信貸經(jīng)營管理等級的行的基準額度和相同信貸經(jīng)營管理等級的行內(nèi)對于不同信用等級、不同行業(yè)的客戶的信貸審批權(quán)的基準額度； （二）按照第二十三條規(guī)定，測算所轄區(qū)域內(nèi)各行的業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)； （三）按照第二十四條規(guī)定，測算所轄區(qū)域內(nèi)各行的各項信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）事項的權(quán)限

13、，包括對于不同信用等級、不同行業(yè)的客戶的信貸審批權(quán)的權(quán)限。第三十條信貸管理委員會批準的信貸授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)）權(quán)限，作為中國建設(shè)銀行法人授權(quán)書，或中國建設(shè)銀行轉(zhuǎn)授權(quán)書，或中國建設(shè)銀行再轉(zhuǎn)授權(quán)書的內(nèi)容，統(tǒng)一向所屬行授予。第三十一條上級行要定期對各所屬行信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）執(zhí)行情況進行檢查和考核。各分支行在信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）有效期內(nèi)，發(fā)生下列情況之一的，上級行將調(diào)整其信貸授權(quán)權(quán)限，必要時暫停乃至取消對其授權(quán)。造成損失的要追究當事人責任。弄虛作假，虛報漏報有關(guān)會計、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的； 超越信貸授權(quán)權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)的； 發(fā)放帳外貸款和繞規(guī)模貸款的； 發(fā)放計劃外固定資產(chǎn)貸款的； 發(fā)生較大經(jīng)營風險或嚴重違規(guī)違紀案件的； 經(jīng)認定違反信貸管理規(guī)定的。第七章附則第三十二條對總行信貸經(jīng)營部門的授權(quán)可比照本辦法執(zhí)行。第三十三條在特