創(chuàng)業(yè)計劃書融資方案

1、創(chuàng)業(yè)方案書融資方案創(chuàng)業(yè)融資方案書怎么寫融資方案書，實質(zhì)上是一份說服投資者的證明書。投資者經(jīng)過創(chuàng) 業(yè)方案書認識了創(chuàng)業(yè)工程，除了創(chuàng)業(yè)方案書外，投資者經(jīng)常需要融 資者出具融資方案書，說明資本數(shù)量、資本用途、收益分配、退出 方式等等。在融資過程中，融資方案書就顯得很重要。編制融資方案書的內(nèi)容包括：一、企業(yè)介紹：企業(yè)簡介，企業(yè)現(xiàn)狀，現(xiàn)有股東實力，資信程度, 董事會決議。二、工程解析：工程的根本情況，工程來歷，工程價值，工程可 行性。三、市場解析：市場容量，目標客戶，競爭定位，市場展望。四、管理團隊：管理人員介紹，組織結構，管理優(yōu)勢。五、財務方案：資本需求量，資本用途，財務報表。六、融資方案的設計：1,融

2、資方式2 .融資限時和價格3 .風險解析4 .退出系統(tǒng)七、大綱，即方案書大綱，寫在方案書前面。融資方案書的內(nèi)容很多與創(chuàng)業(yè)方案書相同，但是重視點不一樣樣, 融資方案書要重視工程可行性解析、團隊實力、股本結構、資本數(shù) 量、資本用途、收益分配和退出方式。特別要重申的是需要展望資本的需求量，創(chuàng)業(yè)者需要明確資本用 途，爾后估計資本需求量，相瞄正確預計固定資本和運營資本的數(shù) 量。創(chuàng)業(yè)融資方案是一個規(guī)劃未來資本運作的方案，在方案中需要 考慮長遠利益和短期利益。第一，需要估計啟動資本，啟動資本包括企業(yè)最根本的采買資本、 運作資本等等，是企業(yè)先期最根本的投資。其次，展望營業(yè)收入、營業(yè)本錢和收益。關于新創(chuàng)企業(yè)來說

3、，預 估營業(yè)收入是定制財務方案和財務報表的第一步。在市場調(diào)研的基 礎上，預計每年的營業(yè)收入。爾后估計營業(yè)本錢、營業(yè)花銷、管理 花銷等。收入和本錢都估計出來了，就可以估計出稅前收益、稅后 收益、凈收益。最后，編制預計的財務報表。預計收益表能夠預計企業(yè)內(nèi)部融資 的數(shù)額，其他能夠讓投資者看到企業(yè)收益情況。預計財產(chǎn)負債表反 響了企業(yè)需要外面融資的數(shù)額。預計現(xiàn)金流量表反響了流動資本運 轉情況，新創(chuàng)企業(yè)經(jīng)常會遇到資本短缺或資本鏈斷裂的問題。預計 現(xiàn)金流量表就顯得十分重要，但是影響預計現(xiàn)金流量的不確定因素 太多，很難正確預計現(xiàn)金流，創(chuàng)業(yè)者能夠采用各種假設預計最樂觀 和最悲觀的情況。撰寫融資方案書的五個步驟：

4、1,融資工程的論證。主若是指工程的可行性和工程的收益率。2.融資路子的選擇。你做為融資人，應入選擇本錢低，融資快的融資方式。比方說刊行股票，證券，向銀行貸款，接受入伙者的投資,若是你的工程和現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)政策切合，能夠央求政府財政支持。3,融資的分配。所融資本應該專款專用，已保證工程推行的連續(xù)性。4,融資的歸還。工程的推行總有個限時的控制，一旦工程的推行 開始回收本金，就應該開始把所融的資本進行合理的歸還。5.融資收益的分配。銀行貸款銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資天性質(zhì)，分為流動資本貸款、 固定財產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款平時有特定的用途，其貸款 利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款

5、和票據(jù)貼現(xiàn)。股票籌資股票擁有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，所以籌資風險較小。股票市場可促進企業(yè)變 換經(jīng)營系統(tǒng)，真切成為自主經(jīng)營、自負盈虧、自我睜開、自我拘束 的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為財產(chǎn)重組供應了廣 闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結構，提高企業(yè)的整合能力。債券融資企業(yè)債券，也稱企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序刊行、約定在一 按限時內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種 債權債務關系。債券擁有人不參加企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權按期回 收約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清理時，債權人優(yōu)先于股東享有對企業(yè) 節(jié)余財產(chǎn)的索取權。企業(yè)債券與股票相同，同屬有價證券，能夠自 由轉

6、讓。融資租借融資租借，是經(jīng)過融資與融物的結合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職 能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進企業(yè)的技術進步，有 著十清楚顯的作用。融資租借有直接購置租借、售出后回租以及杠 桿租借。其他，還有租借與補償貿(mào)易相結合、租借與加工裝置相結 合、租借與包銷相結合等多種租借形式。融資租借業(yè)務為企業(yè)技術 改造開辟了一條新的融資渠道，采用融資融物相結合的新形式，提 高了生產(chǎn)設備和技術的引進速度，還可以夠節(jié)約資本使用，提高資 本利用率。（國院溫家寶2021年7月30日主持召開國 院常會，落 激勵民 投相關政策，企反響的局部行 域入。有國院新36條 做后盾，融租成中小企融新?）外國融企可供利用的

7、外國融方式包括國商行款、國金融機構款和 企在外國各主要 本市上的券、股票融。典當融典當是以 物抵押，以物所有 移的形式獲取 性款的一種融 方 式。與行款對照，典當款本錢高、款模小，但典當也有 行款所無法 對照的。第一，與行借款人的 信條件近乎苛刻的要求 對照，典當行 客的信用要求幾乎 零，典當行只側重典當物品可否 真價。而且一般 商行只做不抵押，而典當行能夠與不 押二者兼。其次，到典當 行典當物品的起點低，千元、百元的物品都能夠當。與行相反，典當行 更側重個人客 和中小企 服。第三，與行款手 繁、批周期 對照，典 當款手十分 便，大多立等可取，即即是不 抵押，也比行要便利 多。 第四，客向行借

8、款，款的用途不能夠超越行指定的范。而典當行 不 款的用途，使用起來十分自由。周而復始，大大提高了 金使用率。P2C互網(wǎng)小微金融融平臺P2C借模式，peopletocompany,中小企 借款人，但企信息及企運相固定，有定的金流及款本源，信息簡單核，同企的 本錢高于個人，要求必有擔保、有抵押，安全性相更好。投者能夠 受益于眾籌理的高年化收益，借款企能夠低融本錢和靈便的借 款限時，可使借款使用效率更 化。同，借款周期和目周期更加般 配。融手法基金手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的 方式對工程進行投資但實質(zhì)其實不參加工程的管理。到了必然的時 間就從工程中撤股。這種方式多為外國基

9、金所采用。缺點是操作周 期較長，而且要改變企業(yè)的股東結構甚至要改變企業(yè)的性質(zhì)。外國 基金比許多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)企業(yè)的性質(zhì)就要改為中 外合資。銀行承兌投資方將必然的金額比方一億打到工程方的企業(yè)帳戶上，爾后當 即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。 這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實質(zhì)上把一億元變做 幾次來用。他能夠拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼 一億元出來。最少能夠貼現(xiàn) 80%。但問題是企業(yè)賬戶上有一億元銀 行可否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那企業(yè)帳戶上的資本銀行贊成 你用多少還

10、是問題。這就要看企業(yè)的級別和跟銀行的關系了。其他 承兌的最大的一個缺點就是依照國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個月的。全局部地方都只能開 6個月的。也就是每6個月或1年你 就必定續(xù)簽一次。用款時間長的話很麻煩。直存款這個是最難操作的融資方式。因為做直存款自己是違反銀行的規(guī) 定的，必定企業(yè)跟銀行的關系特別好才行。由投資方到工程方指定 銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。爾后跟銀行簽署一 個協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時間內(nèi)不挪用。銀行依照這個金額給 工程方小于等于相同金額的貸款。注：這里的承諾不是對銀行進行 質(zhì)押。是不贊成拿這筆錢進行質(zhì)押的。贊成質(zhì)押的是另一種融資方 式叫做大額質(zhì)押存款。自然

11、，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的 地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西此后能夠拿到其他地方的銀行進行再貸款的。銀行信用證國家有政策關于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的贊成給企業(yè)融 資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了相同金額的存款。過去 很多企業(yè)用這個銀行信用證進行圈錢。所以國家的政策進行了稍許 的變動，國內(nèi)的企業(yè)很難再用這種方法進行融資了。只有外國獨資 和中外合資的企業(yè)才能夠。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進行融資 的話第一必定改變企業(yè)的性質(zhì)。委托貸款所謂委托貸款就是投資方在銀行為工程方成立一個?？钯~戶，爾 后把錢打到?？钯~戶里面，委托銀行放款給工程方

12、。這個是比較好 操作的一種融資形式。平時對工程的審查不是很嚴格，要求銀行作 出向工程方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。自然，不還本 的只需要承諾每年代收利息。直通款所謂直通款就是直接投資。這個對工程的審查很嚴格經(jīng)常要求固 定財產(chǎn)的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接 觸的最低的是年息18。一般都在20以上。第八種融資方式就是對沖資本。市道上有一種不還本不付息的委 托貸款就是典型的對沖資本。貸款擔保市道上多投資擔保企業(yè)，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需 的資本。企業(yè)債券企業(yè)債的表現(xiàn)形式，基于企業(yè)債券的刊行，在債券的擁有人和刊 行人之間形成了以還本付息為內(nèi)容的債權債務法律關系。

13、企業(yè)債券 是企業(yè)向債券擁有人出具的債務憑證。典當?shù)盅喝谫Y典當?shù)盅喝谫Y，簡稱典當。主若是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權益作 為當物質(zhì)押也許將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付必然比率 花銷，取適合金，并在約典當行按限時內(nèi)支付當金利息、歸還當金、贖回當物的行為。此種融資方式特點為：第一，周轉速度快，比方：華夏典當行的房 產(chǎn)典當業(yè)務能夠到達一個工作日放款。第二，抵押范圍廣，房產(chǎn)、汽 車、股票、黃金、物質(zhì)等均可做抵押物。第三，沒有資本用途限制， 比方：拿到資本今后，典當行不問資本用途，這個和銀行限制貸款用 途不一樣樣。第四，借貸方式靈便，比方：能夠選擇五天一計息，能 夠選擇最高限額式貸款。第五，其利息要高于銀

14、行貸款。融資意義編寫企業(yè)競爭的勝敗最后取決于企業(yè)融資的速度和規(guī)模，無論你有多 么當先的技術，多么廣闊的市場。融資可比作一個商品工程，交易的目標是工程，買方是投資者， 賣方是融資者，融資的訣竅是設計雙贏的結果。中國人融資喜歡找關系，其實關系不重要，重要的是找對門。融 資有商務模式劃分，還有專業(yè)分工，程序分工，融資者需依照投資 者的特點，去設計自己的融資模式。融資不是一錘子買賣，是一個過程，關于融資的戰(zhàn)術，房西苑老 師列舉了八個戰(zhàn)術，同時介紹了自己的看家本領一一圍點打援。關于國內(nèi)融資的難點，房西苑老師認為有三個瓶頸：一是工程包 裝，二是資本退路，三是財產(chǎn)溢價，這三個難點，房老師認為是由 融資者自己的缺點