商業(yè)銀行扶持小微企業(yè)發(fā)展應(yīng)如何防范風(fēng)險(xiǎn)

1、商業(yè)銀行扶持小微企業(yè)商業(yè)銀行扶持小微企業(yè)發(fā)展應(yīng)如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)如何防范風(fēng)險(xiǎn)Page 2其一，有利于培養(yǎng)新客戶群。其一，有利于培養(yǎng)新客戶群。其二，有利于銀行履行社會(huì)責(zé)任。其二，有利于銀行履行社會(huì)責(zé)任。 其三，有利于銀行優(yōu)化結(jié)構(gòu)其三，有利于銀行優(yōu)化結(jié)構(gòu) 小微金融對(duì)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要意義小微金融對(duì)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要意義Page 3小微金融業(yè)務(wù)在具體操作過(guò)程中存在何種風(fēng)險(xiǎn)？小微金融業(yè)務(wù)在具體操作過(guò)程中存在何種風(fēng)險(xiǎn)？ 1經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) :在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺失、存款人利益保護(hù)缺乏、支持政策方面的缺位、金融監(jiān)管不力和人員素質(zhì)低等原因，都會(huì)使銀行面臨經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 2信用

2、危險(xiǎn)信用危險(xiǎn):銀行開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)面臨的是大量的農(nóng)戶和小微企業(yè)，缺乏以往的信用記錄和有效信用評(píng)估方法，貸款也缺乏財(cái)產(chǎn)做抵押，銀行的信貸資金存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些借款戶信用意識(shí)淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，利用各種方法逃、廢、賴債務(wù)，極易形成信用風(fēng)險(xiǎn)。 競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)：由于農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位與村鎮(zhèn)銀行相似，村鎮(zhèn)銀行面臨競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。 3Page 4小微金融業(yè)務(wù)在具體操作過(guò)程中存在何種風(fēng)險(xiǎn)？小微金融業(yè)務(wù)在具體操作過(guò)程中存在何種風(fēng)險(xiǎn)？ 4操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)：銀行村鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)一般工作人員在當(dāng)?shù)卣衅?，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，合規(guī)操作意識(shí)差，再加上內(nèi)部控制制度薄弱，業(yè)務(wù)操作流程相互制衡的規(guī)章制度形同虛設(shè)，容易導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

3、。 5自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)突出自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)突出：我國(guó)自然災(zāi)害多發(fā)，農(nóng)村往往是重災(zāi)區(qū)，同時(shí)由于與農(nóng)村相關(guān)的災(zāi)害保險(xiǎn)機(jī)制尚未建立健全，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，損失難以得到分散和補(bǔ)償，自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)突出。 6流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：銀行基層網(wǎng)點(diǎn)少，老百姓認(rèn)知不足致使增儲(chǔ)難度大。部分資金來(lái)源受到限制。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)具有明顯的季節(jié)性，春忙時(shí)節(jié)容易造成銀行存款減少和貸款需求的增加，造成資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配，甚至可能會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)，使銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 Page 5如何防范風(fēng)險(xiǎn)如何防范風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)進(jìn)一步強(qiáng)化小微金融進(jìn)一步強(qiáng)化小微金融內(nèi)部管理內(nèi)部管理嚴(yán)把小微金融內(nèi)部的嚴(yán)把小微金融內(nèi)部的準(zhǔn)入關(guān)口準(zhǔn)入關(guān)

4、口Page 6 從現(xiàn)行的規(guī)范性文件所制定的監(jiān)管體系來(lái)從現(xiàn)行的規(guī)范性文件所制定的監(jiān)管體系來(lái)看，承擔(dān)對(duì)小微金融的監(jiān)管職責(zé)的部門(mén)眾多，看，承擔(dān)對(duì)小微金融的監(jiān)管職責(zé)的部門(mén)眾多，這種情況將會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生失去最好的預(yù)防這種情況將會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生失去最好的預(yù)防和采取措施的機(jī)會(huì)。就目前的體制而言，仍和采取措施的機(jī)會(huì)。就目前的體制而言，仍應(yīng)由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或銀監(jiān)局承擔(dān)起日常的監(jiān)應(yīng)由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或銀監(jiān)局承擔(dān)起日常的監(jiān)管職能。便于幫助小微金融防控風(fēng)險(xiǎn)，以及管職能。便于幫助小微金融防控風(fēng)險(xiǎn)，以及建立和完善有效的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控體系。建立和完善有效的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控體系。 如何防范風(fēng)險(xiǎn)Page 7 首先，要求商業(yè)銀行提交完備的、嚴(yán)

5、密的管理規(guī)首先，要求商業(yè)銀行提交完備的、嚴(yán)密的管理規(guī)章制度，方可進(jìn)入開(kāi)業(yè)程序。在日常經(jīng)營(yíng)中必須嚴(yán)章制度，方可進(jìn)入開(kāi)業(yè)程序。在日常經(jīng)營(yíng)中必須嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度。格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 其次，商業(yè)銀行實(shí)行高管人員準(zhǔn)入制度。申請(qǐng)籌其次，商業(yè)銀行實(shí)行高管人員準(zhǔn)入制度。申請(qǐng)籌建小微金融，必須選配具有金融從業(yè)經(jīng)歷并從事過(guò)建小微金融，必須選配具有金融從業(yè)經(jīng)歷并從事過(guò)銀行業(yè)管理的高管人員。在內(nèi)部管理架構(gòu)中，必須銀行業(yè)管理的高管人員。在內(nèi)部管理架構(gòu)中，必須設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，直接對(duì)總行負(fù)責(zé)。設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，直接對(duì)總行負(fù)責(zé)。 再次，引進(jìn)專業(yè)律師服務(wù)或者依托于銀行自身的再次，引進(jìn)專業(yè)律師服務(wù)或者依托于銀行自身的法律

6、部門(mén)支持，防范小微金融經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的法律風(fēng)法律部門(mén)支持，防范小微金融經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)，把握風(fēng)險(xiǎn)防控的最佳時(shí)機(jī)，最大限度地減少損險(xiǎn)，把握風(fēng)險(xiǎn)防控的最佳時(shí)機(jī)，最大限度地減少損失。失。 如何防范風(fēng)險(xiǎn)Page 8 一是建立開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)銀行、農(nóng)戶、一是建立開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)銀行、農(nóng)戶、企業(yè)各參與方共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。銀行在企業(yè)各參與方共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。銀行在向農(nóng)戶或企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)與他們就貸款向農(nóng)戶或企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)與他們就貸款用途簽訂協(xié)議，限定其貸款使用去向必須用用途簽訂協(xié)議，限定其貸款使用去向必須用于某種特定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)于某種特定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng). 二是建立農(nóng)業(yè)

7、自然災(zāi)害保險(xiǎn)基金二是建立農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害保險(xiǎn)基金,彌補(bǔ)貧彌補(bǔ)貧困農(nóng)戶使用小額貸款進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)遭受的困農(nóng)戶使用小額貸款進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)遭受的損失；損失； 三是開(kāi)展小微金融的銀行要通過(guò)加強(qiáng)員工三是開(kāi)展小微金融的銀行要通過(guò)加強(qiáng)員工培訓(xùn)及吸收高素質(zhì)金融人才，提高操作水平培訓(xùn)及吸收高素質(zhì)金融人才，提高操作水平和決策水平。和決策水平。 如何防范風(fēng)險(xiǎn)Page 9商業(yè)銀行扶持商業(yè)銀行扶持小微企業(yè)小微企業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化小微金融內(nèi)部管進(jìn)一步強(qiáng)化小微金融內(nèi)部管理理 進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé) 嚴(yán)把小微金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入嚴(yán)把小微金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入關(guān)口關(guān)口 雙贏！雙贏！贈(zèng)送精美圖標(biāo)1、字體安裝與設(shè)置、字體安裝與設(shè)置如果您對(duì)P

8、PT模板中的字體風(fēng)格不滿意，可進(jìn)行批量替換，一次性更改各頁(yè)面字體。在“開(kāi)始”選項(xiàng)卡中，點(diǎn)擊“替換”按鈕右側(cè)箭頭，選擇“替換字體”。（如下圖） 在圖“替換”下拉列表中選擇要更改字體。（如下圖）在“替換為”下拉列表中選擇替換字體。點(diǎn)擊“替換”按鈕，完成。2、替換模板中的圖片、替換模板中的圖片模板中的圖片展示頁(yè)面，您可以根據(jù)需要替換這些圖片，下面介紹兩種替換方法。方法一：更改圖片方法一：更改圖片選中模版中的圖片（有些圖片與其他對(duì)象進(jìn)行了組合，選擇時(shí)一定要選中圖片 本身，而不是組合）。1.單擊鼠標(biāo)右鍵，選擇“更改圖片”，選擇要替換的圖片。（如下圖）Page 13PPT放映設(shè)置PPT放映場(chǎng)合不同，放映的要求也不同，下面將例舉