我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究

1、我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn) 發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研 究中國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究 醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在解決醫(yī)療糾紛，保護(hù)醫(yī)患雙方合法權(quán)益，促進(jìn)與動(dòng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展方面具有重要作用.當(dāng)前中國(guó)醫(yī)患糾紛呈高發(fā)展勢(shì)，迫切需要經(jīng)過(guò)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)消除醫(yī)療糾紛 .醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)自引入 國(guó)內(nèi)以來(lái)彳導(dǎo)到政府部門的重視和保險(xiǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的歡迎 .但由于多種 因素的影響.責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展比較緩慢，與時(shí)常需求旺盛的狀況極不相稱.從醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展著手分析影響醫(yī)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展的各種因素，從醫(yī)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品醫(yī)院患者社會(huì)機(jī)構(gòu)，政府等多個(gè)側(cè)面找出促進(jìn)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策,以推動(dòng)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)在中國(guó)的發(fā)展.1當(dāng)前中國(guó)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的市場(chǎng)狀況一問題.醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家是一個(gè)成熟的保險(xiǎn)

2、產(chǎn)品，是醫(yī)保人員職業(yè)行醫(yī)的必備條件，中國(guó)從1988年北京市開始運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，迄今已有20年歷史，其中正在全國(guó)范圍內(nèi)開始醫(yī)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的推廣是在1999年云南省全省推廣醫(yī)責(zé)險(xiǎn)之后，上海、深圳、北京、無(wú)錫、蘇州等城市陸續(xù)開展全市規(guī)模的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)推廣。當(dāng)前，中國(guó)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的時(shí)常處于市場(chǎng)需求旺盛，是市場(chǎng)規(guī)范拓展不廣，業(yè)務(wù)總量偏低，產(chǎn)品不夠完善，作用不大，效益不佳的困 境。1.1 市場(chǎng)要求旺盛。醫(yī)責(zé)險(xiǎn)是對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)護(hù)人員在診療過(guò)程中，由于其過(guò)頭造成病患損害需予以賠修的經(jīng)濟(jì)責(zé)任予以補(bǔ)修。醫(yī)療業(yè)務(wù)中醫(yī)護(hù)人員的果實(shí)從主、客觀來(lái)講都是無(wú)法完全避免的，醫(yī)療技術(shù)最發(fā)達(dá)的美國(guó)醫(yī)療事故或差錯(cuò)也達(dá)到>9。依照中國(guó)醫(yī)療

3、行業(yè)當(dāng)前技術(shù)和管理的現(xiàn)狀，醫(yī)療事故差錯(cuò)率應(yīng)當(dāng)高與>9。醫(yī)責(zé)險(xiǎn)拓展空間很大，加上中國(guó)醫(yī)費(fèi)糾紛處理的模式是協(xié)商，調(diào)節(jié)，訴法三大機(jī) 制并行，一協(xié)商模式為主，這種機(jī)制往往導(dǎo)致醫(yī)患間的惡性的勢(shì) 力對(duì)抗，醫(yī)療機(jī)構(gòu)也迫切要求醫(yī)責(zé)險(xiǎn)來(lái)解決醫(yī)療糾紛。醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的 醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)護(hù)人員為承擔(dān)對(duì)象，如果參照美國(guó)的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)占醫(yī) 生收入4%的額度，僅深圳市的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)就能夠達(dá)6600萬(wàn)，市場(chǎng)需求巨大。1.2 市場(chǎng)總量盡管從理論上能夠推算醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)潛力巨大，可是其現(xiàn)有 的市場(chǎng)總量相對(duì)而言很小。一是從全國(guó)而言，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)在各個(gè)省市 區(qū)域分不全，截止 ，僅有北京、上海、廣東、江蘇、吉林、云南 等部分省市運(yùn)行醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的推廣，還有部

4、分地區(qū)市場(chǎng)空白，第二在 上述推廣醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的地區(qū)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保不積極以江蘇為例，太平 洋保險(xiǎn)南京分公司在全省保單不足10張，平安保險(xiǎn)公司南京分公司在全?。ú话ㄌK州、無(wú)錫）的醫(yī)院也不超過(guò)10家。上海、深圳、北京也存在類似情況，第三在部分省市，如湖北省，承保醫(yī) 院的保費(fèi)數(shù)額也低，導(dǎo)致市場(chǎng)總量小。1.3 醫(yī)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品不完善。醫(yī)責(zé)險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，產(chǎn)品本身亦不完善。表示在第 一產(chǎn)品品種數(shù)量少，品種匱乏。，深圳市場(chǎng)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品只有三個(gè)，分別任命保險(xiǎn)公司深圳分公司，平安保險(xiǎn)深圳分公司，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司個(gè) 1個(gè)，在上海的一個(gè)市場(chǎng)調(diào)查中，2/3被調(diào)查者江蘇應(yīng)當(dāng)提供耽擱病例的責(zé)任險(xiǎn)，而當(dāng)前中國(guó)各保險(xiǎn)公司均采

5、用綜合式協(xié)議保單，減少了選擇余地。第二產(chǎn)品承保范圍較窄， 不能滿足醫(yī)院需要，當(dāng)前醫(yī)責(zé)險(xiǎn)只承保經(jīng)合法簽定為醫(yī)療事故的 賠償責(zé)任，而對(duì)更多的醫(yī)療差錯(cuò)或服務(wù)質(zhì)量引起的糾紛不予賠 償，使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)依然無(wú)法從 人的醫(yī)療糾紛中解脫出來(lái)。1.4 效益不佳從經(jīng)濟(jì)效益上看，由于時(shí)常總量小，業(yè)務(wù)難度大，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn) 的控制，絕大多數(shù)地區(qū)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效果不佳。太平保險(xiǎn)有限公司 從5月推出醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，到 底，全公司承保業(yè)務(wù) 4筆，保費(fèi)投入人 民幣135萬(wàn)元。品按保險(xiǎn)公司南京分公司開設(shè)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)兩年多的時(shí) 間里，一直處于虧本運(yùn)營(yíng)的狀況。從社會(huì)效益上講，用保險(xiǎn)形式 解決醫(yī)療事故和差錯(cuò)，還沒有得到社會(huì)的廣泛認(rèn)可，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)還很 不大程度沒有

6、起到補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，解決預(yù)料糾紛的作用。2醫(yī)責(zé)險(xiǎn)問題的范圍分析醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)需求與現(xiàn)狀之間巨大落差，反映了醫(yī)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展 過(guò)程中存在一系列的負(fù)面因素，阻礙了其發(fā)展。這些原因既有外 部環(huán)境的如政府、社會(huì)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)，也有保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)容自身的原 因，歸納起來(lái)，主要有以下幾點(diǎn)：2.1外部環(huán)境不佳2.2政府強(qiáng)制力不足在引如階段的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)，僅靠市場(chǎng)自發(fā)的力量還不足以推動(dòng)市場(chǎng)的完善，特別是醫(yī)療機(jī)構(gòu)，絕大多數(shù)是公立的，屬政府所有，在市場(chǎng)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及財(cái)務(wù)管理與醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展不盡吻合，需要政府的強(qiáng)力推動(dòng)。在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)是法定的 強(qiáng)制保險(xiǎn)，中國(guó)從國(guó)家層面沒有作出硬性規(guī)定，各地在實(shí)踐上的 做法各不相同。云南、北

7、京、上海等地衛(wèi)生行政部門作出行政決定需求參保的，醫(yī)院參保率較高，如上海9月全市公立醫(yī)院500余家?guī)缀跞繀⒈?。而采用等形式的吉林、河南等省，參保率相?duì)低得多。政府強(qiáng)制力度是醫(yī)責(zé)險(xiǎn)能否擴(kuò)展的最重要的外部因素。2.1.2相關(guān)法律法規(guī)不完善醫(yī)責(zé)險(xiǎn)是依照法律承擔(dān)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療事故責(zé)任賠償，但當(dāng)前中國(guó)相關(guān)法律法規(guī)不夠完善，有在法規(guī)空白和法律沖突。國(guó)務(wù)院頒布的醫(yī)療事故處理?xiàng)l理，規(guī)定了醫(yī)療事故處理和賠償?shù)?辦法，對(duì)未夠成醫(yī)療事故，但對(duì)患者構(gòu)成一定損害的醫(yī)療差錯(cuò)等 處理未作出規(guī)定。同時(shí)，在對(duì)被損害患者的補(bǔ)償上，依據(jù)醫(yī)療 事故處理?xiàng)l理和依據(jù)民法的相關(guān)規(guī)定，其標(biāo)準(zhǔn)缺乏同意尺 度。這些情況增大了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2.13醫(yī)療責(zé)任鑒定機(jī)構(gòu)不健全