租賃項目管理辦法

1、租賃項目管理辦法 （ 暫行 ）1. 總則為加強租賃項目管理，提高項目調查、審查、審批、放款、收租等 業(yè)務操作的規(guī)范性，防范經(jīng)營風險，提高資產(chǎn)質量，規(guī)范工作流程并提高 工作效率，根據(jù)國家有關的法律法規(guī)和公司章程，特制定本辦法。租賃項目的管理實行風險控制優(yōu)先，責、權、利明確，兼顧效率的 原則。公司風險控制委員會 （簡稱風控委） 負責公司所有租賃項目在公司 內(nèi)部的終審、租賃客戶重大違約事項處置方案的審定以及裁定各職能部門 對項目管理的成效等，是公司租賃項目管理的最高決策機構，依據(jù)公司的 管理制度，租賃項目的最終決策權屬于超出管理層決策金額的決策層。租賃項目管理實行項目前期調查、項目后期管理與項目前期

2、審查、 項目后期監(jiān)督相分離的原則，即租賃項目的前期調查和租后監(jiān)督由公司風 險管理部負責。本辦法適用于公司各種租賃項目的操作和管理， 用于指導業(yè)務部項 目操作人員的工作，也適用于其它項目的參與者和管理者。本管理辦法普遍適用于公司所有的租賃項目操作和管理，但考慮 到公司業(yè)務開展情況，實際操作中根據(jù)國資經(jīng)營體系內(nèi)、外部業(yè)務的不同 特點，在審查和審批過程中尺度把握上會有差別。2. 業(yè)務部工作職責負責公司業(yè)務運營計劃的編制及動態(tài)控制；負責編制公司年度總體資金需求計劃和協(xié)助財務部制定融資計劃負責制定租賃業(yè)務操作方面的有關規(guī)定制度、工作程序和方法，監(jiān)督這些制度和方法的執(zhí)行情況；負責公司租賃項目的方案設計及立

3、項工作；創(chuàng)意租賃方案，選擇融資方式，幵辟新的融資渠道；定期上報項目進展周報；負責跟蹤、協(xié)調租賃項目的進展情況，并及時向領導進行專題匯報；負責貸款項目相關擔保手續(xù)的辦理（包括房產(chǎn)、土地、股權的抵押 擔保、公證等手續(xù)）；負責根據(jù)業(yè)務規(guī)劃制訂、修訂公司年度主營業(yè)務融資計劃；負責與承租方配合完成公司的購買合同、經(jīng)營租賃合同的談判，實現(xiàn) 采購、融資、付款的閉環(huán)；負責通報公司與租賃資產(chǎn)相關費用的付款計劃并協(xié)調相關事宜；負責編寫各類租賃工作報告；負責做好客戶和銀行及相關 金融機構關系的維護以及綜合授信和 產(chǎn)品 設計等工作；負責匯總、審核和編制公司對金融機構的匯報材料；負責公司租賃業(yè)務的市場幵拓及相關事務；負

4、責租賃項目對外洽談，公司客戶外聯(lián)和接待工作；負責對租賃項目進行方案選優(yōu)，制定經(jīng)費預算，編制可行性報告；負責辦理租賃物的權利登記事宜；負責協(xié)調落實項目中涉及外匯和進出口相關工作，協(xié)助財務部進行對 外付匯和核銷工作；完成領導交辦的其他工作。3. 租賃項目審批流程租賃項目的受理（租賃項目審批流程圖見附件1）3.1.1 租賃申請人向公司提交租賃項目申請書 （附件 2），并按照租 賃項目申請資料清單 （附件 3）提供相關材料。3.1.2 主辦業(yè)務員收到租賃申請人的申請資料后， 對客戶基本情況、 項目 基本情況及方案做初步調查。3.1.3 主辦業(yè)務員將初審后的租賃項目情況向業(yè)務部經(jīng)理匯報。3.1.4 業(yè)務

5、部與銀行初步溝通后， 協(xié)調資金計劃部共同制定項目及融資方 案，確定受理意向。3.1.5 主辦業(yè)務員根據(jù)客戶申請資料及初審意見，根據(jù)銀行項目融資進 度，填寫租賃項目立項申請書 （附件 4），報業(yè)務部經(jīng)理、資金計劃部 經(jīng)理、公司經(jīng)營班子領導審批后，報公司風控委會議做公司終審，根據(jù)項 目額度的權限最后報決策層領導審批。3.1.6 租賃項目經(jīng)審批同意立項后， 主辦業(yè)務員應在三個工作日內(nèi)及時通 知客戶，并根據(jù)項目立項意見進入調查落實和項目融資階段。如項目申請 被否決，主辦業(yè)務員應在三個工作日內(nèi)通知租賃申請人，說明理由，并退 回有關項目資料。租賃項目的調查3.2.1 主辦業(yè)務員圍繞經(jīng)立項的租賃項目， 搜集

6、有關資料、 進行實地調查， 并出具以下報告：3.2.1.1 租賃項目調查報告 （附件 5）3.2.1.2 租賃項目可行性研究報告 （附件 6）3.2.2 主辦業(yè)務員出具上述報告后，填寫租賃項目審查表 （附件 7）， 并連同所收集的項目資料，一并報業(yè)務部經(jīng)理、資金計劃部經(jīng)理和公司經(jīng) 營班子審簽。項目融資3.3.1 對于立項通過的項目，業(yè)務部憑租賃項目申請書和公司立項批 準公文向公司申請向融資行報送項目材料和公司材料。3.3.2 業(yè)務部積極與融資行溝通，盡快確定融資方案和租賃方案。租賃項目的審查3.4.1 租賃項目經(jīng)審批同意立項后， 主辦業(yè)務員應在三個工作日內(nèi)將 租 賃項目立項申請書及審批公文和項

7、目材料復印件及時交轉風險管理部。3.4.2 業(yè)務部經(jīng)理、資金計劃部經(jīng)理和公司經(jīng)營班子對租賃項目審查 表、租賃項目調查報告 、租賃項目可行性研究報告以及其他項目資 料進行審簽后，風險管理部方可進行項目審查。風險管理部對租賃項目進行審查，出具租賃項目審查意見 （附 件 8 ）。租賃項目的審批3.6.1 風險管理部將 租賃項目審查意見 連同項目資料上報風控委審批；3.6.2 風控委通過會議或會簽方式對租賃項目進行討論， 風控委委員對項 目的安全性、 流動性、盈利性給出明確獨立的意見， 并由風控委委員在 風 險控制委員會租賃項目評審意見表 （附件 9）上表決；3.6.3 根據(jù)風控委表決結果， 由風險管

8、理部制作 風險控制委員會租賃項 目評審結果記錄表 （附件 10）并由風控委主任簽發(fā)；3.6.4 公司審批結束后根據(jù)審批權限， 通過公文流轉系統(tǒng)報集決策層領導 審批。租賃合同的簽署3.7.1 租賃項目審批通過后， 主辦業(yè)務員應當根據(jù) 風險控制委員會租賃 項目評審結果記錄表的審批意見，以及決策層領導的批示，進一步完善 項目資料， 并及時與有關項目當事人聯(lián)系， 落實有關租賃合同的簽署事項。3.7.2 法律文件的核驗3.7.2.1 對有關租賃當事人身份及法律文件的有效性核驗實行雙人負 責制，即由主辦業(yè)務員與風險管理部委派人員一同前往當事人所在地進行 實地核驗。3.7.2.2 核驗內(nèi)容如下：（1）企業(yè)法

9、人營業(yè)執(zhí)照原件；（ 2）稅務登記證 、企業(yè)法人代碼證書原件；（3）法定代表人及（或）委托代理人身份證明書、授權書、身份證原件；（4）法律文件上的簽章。3.7.3 當事人法律文件由法定代表人本人簽署的， 核驗人員應親自核驗法 定代表人身份證原件，要求其在身份證復印件上簽名，并要求當面在法律 文件上簽章。當事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗人員應親自核驗 法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復印件上簽 名，并要求出具法人授權委托證明書 ，同時要求委托代理人在法律文 件上簽章。3.7.4 核驗手續(xù)辦妥后，核驗人員應向公司出具項目核驗聲明書 （附 件 11）。3.7.3 公司對外簽

10、署法律文件的程序3.7.3.1 租賃項目經(jīng)風控委終審通過，決策層領導批準該租賃項目；3.7.3.2 主辦業(yè)務員將法律文本送交風險管理部審查， 由風險管理部和 審計法律室主管律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司風控委通過的條件和法 律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見；3.7.3.3 業(yè)務部在公文流轉系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上 租賃項 目立項申請書報公司經(jīng)營班子及決策層領導審批；3.7.3.4 上述審批同意簽署后，有權簽署人代表公司簽署法律文件。物權擔保與保險3.8.1 租賃項目有關合同文本簽署后， 主辦業(yè)務員應根據(jù)合同規(guī)定及時辦 理有關所有權登記、抵押物登記、保證金收繳、保險投?；虼叽俪凶馊送?/p>

11、 保等手續(xù)。3.8.2 租賃項目除了采取保證擔保、 回購擔保外， 應盡量爭取抵押擔?；?收取保證金等擔保方式，以加強項目當事人的債務責任，減少項目風險。3.8.3 租賃項目除風險控制委員會批準可以不予投保外， 原則上均需對租 賃物進行保險，具體要求如下：3.8.3.1 租賃物由公司自行投保的， 由風險管理部和業(yè)務部共同設計保 險方案、保險險種，業(yè)務部負責選擇保險公司及簽署保險合同等相關手續(xù)。3.8.3.2 租賃物由承租人投保的， 保險公司、 保險險種的選擇、 投保方 案的設計及保險合同的簽署由業(yè)務部監(jiān)督承租人辦理。3.8.3.3 所有保險協(xié)議、 保單、批單等保險文件由市場與技術部歸檔保 存。保險受益人為融資銀行， 或受益人為公司但保單需質押給融資銀行的， 應將保單復印件交市場與技術部歸檔保存。保證金、利率須符合公司規(guī)定的標準。租賃項目資金的發(fā)放。