租賃項目管理辦法

1、租賃項目管理辦法 （ 暫行 ）1. 總則為加強租賃項目管理，提高項目調(diào)查、審查、審批、放款、收租等 業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性，防范經(jīng)營風險，提高資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范工作流程并提高 工作效率，根據(jù)國家有關(guān)的法律法規(guī)和公司章程，特制定本辦法。租賃項目的管理實行風險控制優(yōu)先，責、權(quán)、利明確，兼顧效率的 原則。公司風險控制委員會 （簡稱風控委） 負責公司所有租賃項目在公司 內(nèi)部的終審、租賃客戶重大違約事項處置方案的審定以及裁定各職能部門 對項目管理的成效等，是公司租賃項目管理的最高決策機構(gòu)，依據(jù)公司的 管理制度，租賃項目的最終決策權(quán)屬于超出管理層決策金額的決策層。租賃項目管理實行項目前期調(diào)查、項目后期管理與項目前期

2、審查、 項目后期監(jiān)督相分離的原則，即租賃項目的前期調(diào)查和租后監(jiān)督由公司風 險管理部負責。本辦法適用于公司各種租賃項目的操作和管理， 用于指導業(yè)務(wù)部項 目操作人員的工作，也適用于其它項目的參與者和管理者。本管理辦法普遍適用于公司所有的租賃項目操作和管理，但考慮 到公司業(yè)務(wù)開展情況，實際操作中根據(jù)國資經(jīng)營體系內(nèi)、外部業(yè)務(wù)的不同 特點，在審查和審批過程中尺度把握上會有差別。2. 業(yè)務(wù)部工作職責負責公司業(yè)務(wù)運營計劃的編制及動態(tài)控制；負責編制公司年度總體資金需求計劃和協(xié)助財務(wù)部制定融資計劃負責制定租賃業(yè)務(wù)操作方面的有關(guān)規(guī)定制度、工作程序和方法，監(jiān)督這些制度和方法的執(zhí)行情況；負責公司租賃項目的方案設(shè)計及立

3、項工作；創(chuàng)意租賃方案，選擇融資方式，幵辟新的融資渠道；定期上報項目進展周報；負責跟蹤、協(xié)調(diào)租賃項目的進展情況，并及時向領(lǐng)導進行專題匯報；負責貸款項目相關(guān)擔保手續(xù)的辦理（包括房產(chǎn)、土地、股權(quán)的抵押 擔保、公證等手續(xù)）；負責根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃制訂、修訂公司年度主營業(yè)務(wù)融資計劃；負責與承租方配合完成公司的購買合同、經(jīng)營租賃合同的談判，實現(xiàn) 采購、融資、付款的閉環(huán)；負責通報公司與租賃資產(chǎn)相關(guān)費用的付款計劃并協(xié)調(diào)相關(guān)事宜；負責編寫各類租賃工作報告；負責做好客戶和銀行及相關(guān) 金融機構(gòu)關(guān)系的維護以及綜合授信和 產(chǎn)品 設(shè)計等工作；負責匯總、審核和編制公司對金融機構(gòu)的匯報材料；負責公司租賃業(yè)務(wù)的市場幵拓及相關(guān)事務(wù)；負

4、責租賃項目對外洽談，公司客戶外聯(lián)和接待工作；負責對租賃項目進行方案選優(yōu)，制定經(jīng)費預算，編制可行性報告；負責辦理租賃物的權(quán)利登記事宜；負責協(xié)調(diào)落實項目中涉及外匯和進出口相關(guān)工作，協(xié)助財務(wù)部進行對 外付匯和核銷工作；完成領(lǐng)導交辦的其他工作。3. 租賃項目審批流程租賃項目的受理（租賃項目審批流程圖見附件1）3.1.1 租賃申請人向公司提交租賃項目申請書 （附件 2），并按照租 賃項目申請資料清單 （附件 3）提供相關(guān)材料。3.1.2 主辦業(yè)務(wù)員收到租賃申請人的申請資料后， 對客戶基本情況、 項目 基本情況及方案做初步調(diào)查。3.1.3 主辦業(yè)務(wù)員將初審后的租賃項目情況向業(yè)務(wù)部經(jīng)理匯報。3.1.4 業(yè)務(wù)

5、部與銀行初步溝通后， 協(xié)調(diào)資金計劃部共同制定項目及融資方 案，確定受理意向。3.1.5 主辦業(yè)務(wù)員根據(jù)客戶申請資料及初審意見，根據(jù)銀行項目融資進 度，填寫租賃項目立項申請書 （附件 4），報業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計劃部 經(jīng)理、公司經(jīng)營班子領(lǐng)導審批后，報公司風控委會議做公司終審，根據(jù)項 目額度的權(quán)限最后報決策層領(lǐng)導審批。3.1.6 租賃項目經(jīng)審批同意立項后， 主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個工作日內(nèi)及時通 知客戶，并根據(jù)項目立項意見進入調(diào)查落實和項目融資階段。如項目申請 被否決，主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個工作日內(nèi)通知租賃申請人，說明理由，并退 回有關(guān)項目資料。租賃項目的調(diào)查3.2.1 主辦業(yè)務(wù)員圍繞經(jīng)立項的租賃項目， 搜集

6、有關(guān)資料、 進行實地調(diào)查， 并出具以下報告：3.2.1.1 租賃項目調(diào)查報告 （附件 5）3.2.1.2 租賃項目可行性研究報告 （附件 6）3.2.2 主辦業(yè)務(wù)員出具上述報告后，填寫租賃項目審查表 （附件 7）， 并連同所收集的項目資料，一并報業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計劃部經(jīng)理和公司經(jīng) 營班子審簽。項目融資3.3.1 對于立項通過的項目，業(yè)務(wù)部憑租賃項目申請書和公司立項批 準公文向公司申請向融資行報送項目材料和公司材料。3.3.2 業(yè)務(wù)部積極與融資行溝通，盡快確定融資方案和租賃方案。租賃項目的審查3.4.1 租賃項目經(jīng)審批同意立項后， 主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)在三個工作日內(nèi)將 租 賃項目立項申請書及審批公文和項

7、目材料復印件及時交轉(zhuǎn)風險管理部。3.4.2 業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金計劃部經(jīng)理和公司經(jīng)營班子對租賃項目審查 表、租賃項目調(diào)查報告 、租賃項目可行性研究報告以及其他項目資 料進行審簽后，風險管理部方可進行項目審查。風險管理部對租賃項目進行審查，出具租賃項目審查意見 （附 件 8 ）。租賃項目的審批3.6.1 風險管理部將 租賃項目審查意見 連同項目資料上報風控委審批；3.6.2 風控委通過會議或會簽方式對租賃項目進行討論， 風控委委員對項 目的安全性、 流動性、盈利性給出明確獨立的意見， 并由風控委委員在 風 險控制委員會租賃項目評審意見表 （附件 9）上表決；3.6.3 根據(jù)風控委表決結(jié)果， 由風險管

8、理部制作 風險控制委員會租賃項 目評審結(jié)果記錄表 （附件 10）并由風控委主任簽發(fā)；3.6.4 公司審批結(jié)束后根據(jù)審批權(quán)限， 通過公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)報集決策層領(lǐng)導 審批。租賃合同的簽署3.7.1 租賃項目審批通過后， 主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)當根據(jù) 風險控制委員會租賃 項目評審結(jié)果記錄表的審批意見，以及決策層領(lǐng)導的批示，進一步完善 項目資料， 并及時與有關(guān)項目當事人聯(lián)系， 落實有關(guān)租賃合同的簽署事項。3.7.2 法律文件的核驗3.7.2.1 對有關(guān)租賃當事人身份及法律文件的有效性核驗實行雙人負 責制，即由主辦業(yè)務(wù)員與風險管理部委派人員一同前往當事人所在地進行 實地核驗。3.7.2.2 核驗內(nèi)容如下：（1）企業(yè)法

9、人營業(yè)執(zhí)照原件；（ 2）稅務(wù)登記證 、企業(yè)法人代碼證書原件；（3）法定代表人及（或）委托代理人身份證明書、授權(quán)書、身份證原件；（4）法律文件上的簽章。3.7.3 當事人法律文件由法定代表人本人簽署的， 核驗人員應(yīng)親自核驗法 定代表人身份證原件，要求其在身份證復印件上簽名，并要求當面在法律 文件上簽章。當事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗人員應(yīng)親自核驗 法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復印件上簽 名，并要求出具法人授權(quán)委托證明書 ，同時要求委托代理人在法律文 件上簽章。3.7.4 核驗手續(xù)辦妥后，核驗人員應(yīng)向公司出具項目核驗聲明書 （附 件 11）。3.7.3 公司對外簽

10、署法律文件的程序3.7.3.1 租賃項目經(jīng)風控委終審通過，決策層領(lǐng)導批準該租賃項目；3.7.3.2 主辦業(yè)務(wù)員將法律文本送交風險管理部審查， 由風險管理部和 審計法律室主管律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司風控委通過的條件和法 律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見；3.7.3.3 業(yè)務(wù)部在公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上 租賃項 目立項申請書報公司經(jīng)營班子及決策層領(lǐng)導審批；3.7.3.4 上述審批同意簽署后，有權(quán)簽署人代表公司簽署法律文件。物權(quán)擔保與保險3.8.1 租賃項目有關(guān)合同文本簽署后， 主辦業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時辦 理有關(guān)所有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保險投?；虼叽俪凶馊送?/p>

11、 保等手續(xù)。3.8.2 租賃項目除了采取保證擔保、 回購擔保外， 應(yīng)盡量爭取抵押擔?；?收取保證金等擔保方式，以加強項目當事人的債務(wù)責任，減少項目風險。3.8.3 租賃項目除風險控制委員會批準可以不予投保外， 原則上均需對租 賃物進行保險，具體要求如下：3.8.3.1 租賃物由公司自行投保的， 由風險管理部和業(yè)務(wù)部共同設(shè)計保 險方案、保險險種，業(yè)務(wù)部負責選擇保險公司及簽署保險合同等相關(guān)手續(xù)。3.8.3.2 租賃物由承租人投保的， 保險公司、 保險險種的選擇、 投保方 案的設(shè)計及保險合同的簽署由業(yè)務(wù)部監(jiān)督承租人辦理。3.8.3.3 所有保險協(xié)議、 保單、批單等保險文件由市場與技術(shù)部歸檔保 存。保險受益人為融資銀行， 或受益人為公司但保單需質(zhì)押給融資銀行的， 應(yīng)將保單復印件交市場與技術(shù)部歸檔保存。保證金、利率須符合公司規(guī)定的標準。租賃項目資金的發(fā)放。