XXX分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部2012年工作要點(diǎn)_工作思路2012年,風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作按照市分行黨委經(jīng)營(yíng)上要轉(zhuǎn) 型，管理上要合規(guī)的整體工作思路,遵照四總總閘門、 總政策、總計(jì)量、總協(xié)調(diào)安排,履行四管管風(fēng)險(xiǎn)、管 合規(guī)、管法務(wù)、管保全職責(zé)。以合規(guī)提升年活動(dòng)為契 機(jī),以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和考核評(píng)級(jí)為主要抓手， 以警示教育為重點(diǎn)推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)提升,以四項(xiàng)機(jī) 制建設(shè)為重點(diǎn)促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升，以資產(chǎn)分 類為重點(diǎn)促進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升，以四大平臺(tái) 建設(shè)為重點(diǎn)促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升,以風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派 駐為切入點(diǎn)健全基層風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)組織運(yùn)行機(jī)制”以四個(gè)到 位為著力點(diǎn)夯實(shí)資產(chǎn)保全工作基礎(chǔ)，進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢工 作，完善網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作

2、管理。業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)三道防 線形成合力,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理在業(yè)務(wù)條線內(nèi)部的上下聯(lián)動(dòng)、 條線之間的有效配合，共同促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制長(zhǎng)效機(jī) 制的形成促進(jìn)漂河郵儲(chǔ)銀行可持續(xù)健康發(fā)展。二工作目標(biāo)1、全面夯實(shí)基礎(chǔ)：深化風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn) 管理架構(gòu)。2、營(yíng)造合規(guī)文化：持續(xù)開展警示教育活動(dòng)，樹立依法 合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。3、實(shí)現(xiàn)四個(gè)到位：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全機(jī)構(gòu)、人員、職 能和制度”四個(gè)到位,年底抵押類不良率控制在0.2%以下, 小額貸款不良率控制在10%以下。三.工作重點(diǎn)(-)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)1進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的議事機(jī)制。一是提升議題質(zhì)量。要把議題作為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)建設(shè)的重要環(huán)節(jié)來(lái) 抓。二是做好決議

3、督辦。努力促使風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)真正成為 風(fēng)險(xiǎn)決策、監(jiān)督管理和組織協(xié)調(diào)的平臺(tái)。三是要加強(qiáng)考核。既要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)運(yùn)作的考核,也要探索對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管 理委員會(huì)成員的考核。四是加強(qiáng)對(duì)縣區(qū)支行指導(dǎo)。指導(dǎo)下級(jí) 行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)運(yùn)作，努力促使下級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)按 照要求運(yùn)作。O2加強(qiáng)三道防線建設(shè)。按照有安排、有要求、有 指導(dǎo)、有檢查、有考核的標(biāo)準(zhǔn)，借助風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),制 定并督導(dǎo)落實(shí)三道防線”履職管理辦法z采取完善制度、 教育培訓(xùn)和監(jiān)督檢查的三位一體措施,進(jìn)一步充分 發(fā)揮三道防線的合力作用,積極有效的防控操作風(fēng)險(xiǎn)。M加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息工作。一是合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)信息種類，明 確風(fēng)險(xiǎn)信息工作重點(diǎn)，要重點(diǎn)圍繞全行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)

4、題和隱患， 進(jìn)行有效揭示和提出切實(shí)可行的建議措施,為全行穩(wěn)健發(fā)展 保駕護(hù)航。二是合理設(shè)置考核指標(biāo)”探索如何定性有效的風(fēng) 險(xiǎn)管理信息質(zhì)量考核指標(biāo)，真正提升風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告的有效 性、有用性和適用性。4做好風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐工作。要進(jìn)一步健全基層風(fēng)險(xiǎn)合規(guī) 組織運(yùn)行機(jī)制，全省在全功能網(wǎng)點(diǎn)支行穩(wěn)步推廣風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派 駐制工作,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移”努力提升基層網(wǎng)點(diǎn)各種 風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。（二）加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作1、深入開展資產(chǎn)分類工作。一是加強(qiáng)工作督導(dǎo)。加強(qiáng)對(duì)行資產(chǎn)分類工作的指導(dǎo)和督導(dǎo)，細(xì)化資產(chǎn)分類工作措施和 標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分類的現(xiàn)場(chǎng)檢查和抽直，確保本 行資產(chǎn)分類結(jié)果的準(zhǔn)確性和客觀性。二是強(qiáng)化資產(chǎn)分類結(jié)果

5、 的運(yùn)用。探索硏究資產(chǎn)分類結(jié)果的運(yùn)用”將資產(chǎn)分類結(jié)果作 為全行資產(chǎn)質(zhì)量考核的主要依據(jù)之一,同時(shí)將資產(chǎn)分類和偏 離度檢查結(jié)果作為計(jì)提資產(chǎn)撥備的主要依據(jù)。2、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。一是合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。 隨著信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類的增多,需要合理設(shè)置監(jiān)測(cè)指標(biāo),能 夠覆蓋相關(guān)產(chǎn)品和所有機(jī)構(gòu)，這樣既適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求， 又符合監(jiān)管部門的要求,還能確保對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理 情況的掌握和了解。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的整改落實(shí)。對(duì)監(jiān)測(cè) 發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和隱患，及尚是出整改措施建議”提交風(fēng)險(xiǎn) 管理委員會(huì)進(jìn)行審議,徹底將風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題或隱患消滅在萌芽狀態(tài)。3. 關(guān)注新業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)。一是把控新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),落實(shí)信用卡三親一訪

6、五不準(zhǔn) 十個(gè)嚴(yán)禁等規(guī) 童制度建設(shè)完善違規(guī)責(zé)任追究機(jī)制；二是與業(yè)務(wù)部門形成協(xié) 同互動(dòng)，加大逾期清收力度，提高新業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量。（三）加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理四項(xiàng)機(jī)制建設(shè)一是在業(yè)務(wù)決策機(jī)制方面，抓好客戶、機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入關(guān)。完善各類授權(quán)備案、審批制度，建立適合業(yè)務(wù)健康發(fā) 人員培訓(xùn)。通過(guò)走期或者不定期的業(yè)務(wù)制度培訓(xùn),確保各業(yè) 務(wù)條線人員能夠熟練掌握本崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)和操作技能” 不斷提高制度執(zhí)行力。三是在監(jiān)督檢查機(jī)制方面,建立健全 考核機(jī)制。及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和完善業(yè)務(wù)執(zhí)行中的薄弱環(huán)節(jié),督 促各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)崗位人員加強(qiáng)履職，保持行內(nèi)各項(xiàng)制 度執(zhí)行的有效性和規(guī)范性,不斷完善業(yè)務(wù)制度操作規(guī)程。四 是在信息交流反饋機(jī)制

7、,暢通風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告渠道。以風(fēng)險(xiǎn)信 息報(bào)告制度為依托,加強(qiáng)各條線前、中、后臺(tái)之間的信息交 流，不斷提高各崗位人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,及時(shí)提示相關(guān)風(fēng) 險(xiǎn),并研究和制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。展的內(nèi)控環(huán)境。二是在業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制方,抓好制度傳導(dǎo)和（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)法律事勢(shì)四大平臺(tái)建設(shè)一是四大平臺(tái)建設(shè)工作，做好合規(guī)審直平臺(tái)，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行早期預(yù)警,以增強(qiáng)內(nèi)部控制,防范、化解和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是切實(shí)加強(qiáng)對(duì)四大平臺(tái)的相關(guān)內(nèi)容的培訓(xùn),強(qiáng) 化考核,督促各部門認(rèn)真落實(shí)合規(guī)審查、業(yè)務(wù)合同審直、法 律文件審查及授權(quán)管理的全行統(tǒng)一。三是開展調(diào)研檢直，針 對(duì)四大平臺(tái)的實(shí)際運(yùn)行情況進(jìn)行調(diào)查、檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有 操作流程與實(shí)際工作間的

8、運(yùn)行不暢之處及風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是強(qiáng) 化對(duì)一級(jí)支行的四大平臺(tái)建設(shè)管理,賦予相應(yīng)的權(quán)限,加強(qiáng) 審查、檢查、指導(dǎo)、考核，做好一級(jí)支行的四大平臺(tái)建設(shè)管 理。五是組織開展公司業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。六 是建立與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的良好交流機(jī)制,做好監(jiān)管部門檢查問(wèn)題 整改工作。（五）進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢工作一是充分發(fā)揮反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議作用。二是做 好新反洗錢系統(tǒng)上線運(yùn)行工作。三是進(jìn)一步夯實(shí)管理基礎(chǔ), 提升各級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢履職能力。四是強(qiáng)化反洗錢基礎(chǔ)工 作,落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行，五是強(qiáng)化反洗錢培訓(xùn)宣傳 和評(píng)價(jià)工作。（六）加強(qiáng)資產(chǎn)保全工作1、發(fā)揮資產(chǎn)保全領(lǐng)導(dǎo)小組的作用”協(xié)調(diào)各部門做好資 產(chǎn)保全人、財(cái)、物的保障工作,形成全行合力。2、健全資產(chǎn)保全組織體系”在各級(jí)行機(jī)構(gòu)已經(jīng)到位的 基礎(chǔ)上,要求各級(jí)行必須做到人員到位并專職開展工作3、提升保全人員能力水平”做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)和保全清收經(jīng)驗(yàn)交流,提升資產(chǎn)保全人員的素質(zhì)能力規(guī)范日常管理 和操作，全面實(shí)施留痕"工作法，切實(shí)履行資產(chǎn)保全工作 職責(zé)4、強(qiáng)化資產(chǎn)保全職能體系建設(shè),落實(shí)牽頭組織協(xié)調(diào)、 傳達(dá)制走政策、指導(dǎo)監(jiān)督清收、進(jìn)行日常管理、法律事務(wù)管 理、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)等六大職能。5、做好資產(chǎn)保全激勵(lì)考核機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)基層機(jī)構(gòu)和