公司貸款調(diào)查報告精

1、公司貸款調(diào)查報告關于XX公司申請短期流動資金貸款的調(diào)查報告一、借款人概況1. 基本情況XX驅(qū)動橋有限公司地處 XX縣城安仁路，成立于 1957年5 月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn)，改名為XX縣驅(qū)動橋 廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企 業(yè)之一。201X年3月被寧波BB集團兼并，成立江西XX驅(qū) 動橋有限公司，BB集團占70%殳份，原廠管理人員占 30% 股份。新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù)，受讓驅(qū)動 橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波 BB集團股分有限公司應出資 700 萬元（實際出資為 913萬元，其中213萬元為借給其

2、他股 東對江西省XX驅(qū)動橋有限公司（籌）的投資款。），占注 冊資本的70%付樟青應出資100萬元（實際出資18萬 元），占注冊資本的 10%張鳳儀應出資55萬元（實際出 資10萬元），占注冊資本的 5.5%;席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的 4%劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%;嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的 9%資 本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面 積2.7萬平方米。2. 企業(yè)生產(chǎn)情況江西XX驅(qū)動橋有限公司，為機械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅(qū) 動橋的定點廠

3、。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套 于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產(chǎn)品 性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機械驅(qū)動橋 7000臺套，其中ZL20和ZL15、 ZL30B驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為 兩大塊，一塊是裝載機驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷售市場的 25%左右；一塊是壓路 機驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為 PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占 全國銷售市場的50%左右。3. 管理者素質(zhì)公司領導班子共 7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人， 經(jīng)理助理1人，工會主席1人，監(jiān)事會人員1人，BB集團外派管理

4、人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定， 團結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開拓 進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經(jīng)理 付樟清，為原XX驅(qū)動橋廠廠長（高級工程師），從事驅(qū)動 橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉 潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況：隨著國家加大基礎建設力度以來，2001年到至今，公司不斷進行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應求現(xiàn) 象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為 7200萬元，201X年銷售收 入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為

5、20.5%，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，2001年公司凈利潤為 2.5萬元，2002年公司凈利潤為 25萬元，201X年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利 潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家 對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應求，故反應在銷 售季節(jié)性上不強。公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過 銷售商，業(yè)務周期一般為 2個月左右。主要供貨為：三九 宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械 廠、黃河工程機械廠

6、、廈門工程機械綜合廠、常州市工程 機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公 司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機 械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；與上海、浙 江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的 業(yè)務往來和協(xié)作關系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢；隨著國 家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實 施，用于工程機械驅(qū)動橋的市場空間巨大。三、借款人財務狀況1.該公司最近三年一覽表主要財務指標單位：萬元欄目2000年底2001年底2002年底201X 年資產(chǎn)總額6412576257686514負債總額4479395541224399其中：短期借款1825

7、182018002950長期借款0000資產(chǎn)負債率69.85%68.64%71.46%64.75%流動比率142%157.83%148.25%90.06%速動比率85.65%101.87%106.88%74.85%銷售收入3916471772508753利潤總額337312凈利潤2325242據(jù)上表分析：（1）借款情況：短期借款 2400萬元（縣工行2310萬元， 其它行均未介入，）。（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但 銷售收入增長較快，201X年實現(xiàn)凈利潤242萬元。（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償 債能力較強?？傮w看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理

8、的不斷加 強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。2.發(fā)展情況201X年，公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為 8600套，預計實 現(xiàn)銷售收入15000萬元，實現(xiàn)利稅1000萬元，其中實現(xiàn)稅 金600萬元，稅后利潤 400萬元。四、公司與我行關系：該企業(yè)長期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構(gòu)均未介入，其中工銀行借 款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀 行對其信用評級為 AA級。我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務，雙方雙合作較愉快，201X年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情 況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時制定營

9、銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集 團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服 務，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關系，并成為我行的基本 客戶五、貸款必要性及可行性分析如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基 本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬元。另外，由于公司地處我縣 縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工 資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進一 步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥?，同時公司有良好的發(fā)展前 景，這

10、將進一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行 信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降 2.25%，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定 的基礎。六、貸款擔保人分析該筆貸款的擔保由寧波 BB集團有限公司提供連帶責任擔 保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之 一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強，世界汽配行業(yè) 500強，XX縣驅(qū)動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。10寧波BB集團有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周 辭美，公司注冊資金為 10000萬元。下設二十七個分公 司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn) 品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分 別于1997年8月通過了 ISO9000認證，1999年通過了國 際汽車制造先時標準 QS9000 （美國）和 VDA6.1（德國）認 證，2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和 鑒定，201X年4月通過TS