擔(dān)保中心管理辦法

1、深圳市*集團(tuán)有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展,維護(hù)中科創(chuàng)集團(tuán)優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全,提高資產(chǎn)使用效率,確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)和本集團(tuán)章程,制定本辦法。第二條 本集團(tuán)各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動(dòng)性的原則 。第三條本集團(tuán)與客戶(hù)發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第四條本集團(tuán)各控股公司和由本集團(tuán)實(shí)行業(yè)務(wù)管理的參股公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。第二章業(yè)務(wù)種類(lèi)第五條榮資擔(dān)保是指中小企業(yè)或個(gè)人為達(dá)到某種投資或消費(fèi)目的，在融資申請(qǐng)人資金不足的情況下，通過(guò)擔(dān)保提升融資申請(qǐng)人的信用，搭建中小企業(yè)及個(gè)人與銀主的融資

2、橋梁，解決其資金瓶頸問(wèn)題而設(shè)立的業(yè)務(wù)品種，該擔(dān)保業(yè)務(wù)分為四類(lèi)，即企業(yè)融資擔(dān)保、個(gè)人融資擔(dān)保、快速融資擔(dān)保、合同履約擔(dān)保，其業(yè)務(wù)產(chǎn)品如下：1、企業(yè)融資擔(dān)保：是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要或項(xiàng)目投資在其自有資金不足，且無(wú)法獨(dú)立獲得貸款的情況下，通過(guò)擔(dān)保提升其信用而取得融資，分為企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、企業(yè)項(xiàng)目投資貸款擔(dān)保；企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保：是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)，委托擔(dān)保公司為其提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù)。企業(yè)項(xiàng)目投資貸款擔(dān)保：是指企業(yè)因購(gòu)、建、修廠(chǎng)房或機(jī)械設(shè)備等項(xiàng)目所需資金不足而向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，委托擔(dān)保公司為其提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù)。2、個(gè)人融資擔(dān)保：是指?jìng)€(gè)人因消費(fèi)或公司資金周轉(zhuǎn)不靈，而

3、需要提升的貸款擔(dān)保。分為個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保。個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保：是指?jìng)€(gè)人因購(gòu)房、裝修、購(gòu)車(chē)等消費(fèi)向銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，委托擔(dān)保公司為其提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù)。個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保：是指?jìng)€(gè)人的公司因經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)不靈向銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，委托擔(dān)保公司為其提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù)。3、快速融資擔(dān)保：是為滿(mǎn)足個(gè)人或企業(yè)因短期內(nèi)急需資金而需要的借款擔(dān)保，分為房屋抵押借款擔(dān)保、房產(chǎn)交易借款擔(dān)保、房屋贖樓借款擔(dān)保，應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保。該類(lèi)擔(dān)保的最大特點(diǎn)是簡(jiǎn)單、方便、快捷。房屋抵押借款擔(dān)保：是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)因短期內(nèi)急需資金，通過(guò)我司擔(dān)保，用自有或他人的商品房（含在按揭房）抵押反擔(dān)保的形式快速獲得借款的業(yè)務(wù)

4、。房產(chǎn)交易借款擔(dān)保：是指房產(chǎn)交易的買(mǎi)方因在交易過(guò)程中尚有部分資金缺口，通過(guò)我司擔(dān)?？焖佾@得借款的業(yè)務(wù)。房屋贖樓借款擔(dān)保：是指房產(chǎn)交易的賣(mài)方因在交易過(guò)程中尚欠部分銀行按揭款，通過(guò)我司擔(dān)保快速獲得借款以還清按揭款的業(yè)務(wù)。銀行承兌匯票擔(dān)保：是指企業(yè)因短期內(nèi)急需資金，通過(guò)我司擔(dān)保，用企業(yè)的銀行承兌匯票質(zhì)押反擔(dān)保的形式快速獲得借款的業(yè)務(wù)。應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保：是指企業(yè)因短期內(nèi)急需資金，通過(guò)我司擔(dān)保，用企業(yè)的應(yīng)收賬款質(zhì)押反擔(dān)保的形式快速獲得借款的業(yè)務(wù)。存貨倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保：是指企業(yè)因短期內(nèi)急需資金，通過(guò)我司擔(dān)保，用企業(yè)的存貨倉(cāng)單質(zhì)押反擔(dān)保的形式快速獲得借款的業(yè)務(wù)。4、合同履約擔(dān)保：是為滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)合同雙方更好地按照合

5、同約定的事項(xiàng)履行自己的義務(wù)而借助于第三方的信用作擔(dān)保。工程投標(biāo)擔(dān)保：是指由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)的擔(dān)保。業(yè)主支付擔(dān)保：是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。承包商履約擔(dān)保：是指由保證人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行工程建設(shè)合同約定義務(wù)的擔(dān)保。 預(yù)付款保證：擔(dān)保是指由保證人為承包商向業(yè)主提供的，保證人對(duì)承包商履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證。以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項(xiàng)挪作他用或宣布破產(chǎn)等。第三章 業(yè)務(wù)受理第一節(jié) 融資擔(dān)保條件第六條融資擔(dān)保的對(duì)象為有資金需求的中小企業(yè)或個(gè)人。

6、受理?yè)?dān)保的條件包括：（一）擔(dān)保申請(qǐng)人具有一定的資產(chǎn)，信用良好；（二）擔(dān)保申請(qǐng)人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力；（三）擔(dān)保申請(qǐng)人有明確的用途及資金使用計(jì)劃；（四）擔(dān)保申請(qǐng)人接受本集團(tuán)對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理及履約情況的監(jiān)督、調(diào)查與檢查；（五）擔(dān)保申請(qǐng)人有本集團(tuán)認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押；或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。第二節(jié) 擔(dān)保申請(qǐng)人應(yīng)提交資料第七條 屬本集團(tuán)擔(dān)保對(duì)象并符合受理?xiàng)l件的企業(yè)或個(gè)人，應(yīng)向各擔(dān)保公司領(lǐng)取并填寫(xiě)委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)（附件1），同時(shí)，向各擔(dān)保公司提下列必備的文件資料，并保證其真實(shí)性：一、擔(dān)保申請(qǐng)人為企業(yè)：（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本；（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證；（三）國(guó)、

7、地稅務(wù)登記證正、副本；（四）企業(yè)注冊(cè)登記信息核準(zhǔn)單；（五）公司介紹；（六）驗(yàn)資報(bào)告；（七）公司銀行開(kāi)戶(hù)許可證；（八）銀行貸款卡及目前銀行貸款明細(xì)；（九）公司近三年度審計(jì)報(bào)告書(shū)；（十）公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表及主要科目明細(xì)表；（十一）股東會(huì)或董事會(huì)決議；（十二）股東會(huì)或董事會(huì)成員名單及簽名式樣；（十三）法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡(jiǎn)歷；（十四）法人代表證明書(shū)及法人代表身份證；（十五）法人代表授權(quán)委托書(shū)；（十六）主要投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告及有關(guān)批件；（十七）提供反擔(dān)保措施的有關(guān)資料文件；（十八）本集團(tuán)認(rèn)為必要的其它文件。二、擔(dān)保申請(qǐng)人為個(gè)人：（一）身份證；（二）戶(hù)口簿；（三）結(jié)婚證；（三）房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、付款

8、憑證、按揭合同；（四）住所的近三月水、電、物業(yè)管理費(fèi)交費(fèi)單；（五）近三月電話(huà)/手機(jī)話(huà)費(fèi)單（六）本集團(tuán)規(guī)定的其它文件和資料。 第三節(jié) 項(xiàng)目接洽與受理第八條 各擔(dān)保公司接到客戶(hù)申請(qǐng)后立即安排項(xiàng)目經(jīng)理洽談，由項(xiàng)目經(jīng)理到指定專(zhuān)人進(jìn)行項(xiàng)目受理登記，項(xiàng)目受理登記專(zhuān)人應(yīng)獨(dú)立于其它業(yè)務(wù)部門(mén)。對(duì)上門(mén)申請(qǐng)擔(dān)保的客戶(hù)予以接冾并設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)受理登記簿進(jìn)行登記編號(hào)，各項(xiàng)目經(jīng)理(含公司各級(jí)負(fù)責(zé)人)自行接冾的項(xiàng)目也應(yīng)到該專(zhuān)人處進(jìn)行登記編號(hào)。登記完畢后，根據(jù)業(yè)務(wù)種類(lèi)、所處地域、業(yè)務(wù)來(lái)源渠道等對(duì)應(yīng)關(guān)系安排具體的業(yè)務(wù)部門(mén)及項(xiàng)目接洽人。第九條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真解答客戶(hù)疑問(wèn)，認(rèn)真審閱材料，并在第一次接洽業(yè)務(wù)時(shí)將委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、借款人應(yīng)

9、提交資料清單（附件2）交給客戶(hù)。第十條 項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)借款人（個(gè)人或公司）進(jìn)行調(diào)查訪(fǎng)談并作好談話(huà)筆錄，將調(diào)查的內(nèi)容填入擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表（附件3）第十一條 項(xiàng)目經(jīng)理填好擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表后，對(duì)基本符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目在擔(dān)保項(xiàng)目審批表（附件4）中出具意見(jiàn)進(jìn)行上報(bào)審批程序。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目審核審批第十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)在收到擔(dān)保項(xiàng)目審批表、擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表及項(xiàng)目基本資料（包括房產(chǎn)證復(fù)印件、房屋查檔原件、銀行按揭還款記錄原件等）后半個(gè)工作日內(nèi)出具審批意見(jiàn)。第十三條 經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，應(yīng)在擔(dān)保項(xiàng)目審批表上出具初審意見(jiàn)，并將擔(dān)保項(xiàng)目審批表、擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表及項(xiàng)目基本資料傳遞給風(fēng)控部經(jīng)理安

10、排項(xiàng)目評(píng)審會(huì)時(shí)間。第十四條 項(xiàng)目評(píng)審會(huì)由項(xiàng)目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理、總經(jīng)理組成。第十五條 評(píng)審會(huì)各成員對(duì)項(xiàng)目獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)，最后將各意見(jiàn)綜合起來(lái)形成項(xiàng)目評(píng)審決議內(nèi)容（包括是否可操作、反擔(dān)保條件及措施、費(fèi)率等）。第十六條 各級(jí)審批人員必須在擔(dān)保項(xiàng)目審批表中簽署明確意見(jiàn)，如未簽署明確意見(jiàn)而又在擔(dān)保項(xiàng)目審批表中簽名的，一律視同為同意。第十七條 項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果由項(xiàng)目經(jīng)理向客戶(hù)反饋，取得反饋意見(jiàn)。第十八條 對(duì)客戶(hù)同意我司評(píng)審結(jié)果的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理補(bǔ)充收集完整資料，并填寫(xiě)相關(guān)業(yè)務(wù)合同文本。第十九條 風(fēng)控部指定風(fēng)控專(zhuān)員審核項(xiàng)目資料及相關(guān)業(yè)務(wù)合同文本。第二十條 經(jīng)公司審批同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由風(fēng)控專(zhuān)員辦理項(xiàng)目

11、反擔(dān)保手續(xù)，并填好放款通知單。第二十一條 已經(jīng)擔(dān)保放款的項(xiàng)目統(tǒng)一交給風(fēng)控部安排專(zhuān)人進(jìn)行保后監(jiān)管及跟蹤。第二十二條 各擔(dān)保公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照集團(tuán)的業(yè)務(wù)操作及審批流程（附件5）執(zhí)行。1、業(yè)務(wù)操作流程的設(shè)計(jì)主要針對(duì)于業(yè)務(wù)部和風(fēng)控部，以“獨(dú)立操作、相互制衡”為根本。2、業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作流程的中前部分，風(fēng)控部主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作流程的中后部分，業(yè)務(wù)操作流程中體現(xiàn)出業(yè)務(wù)部和風(fēng)控部的工作交叉更有利于項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制。3、整個(gè)業(yè)務(wù)操作流程體現(xiàn)出五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制管理：第一級(jí)：業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理在項(xiàng)目受理后對(duì)項(xiàng)目盡職調(diào)查、獨(dú)立分析，對(duì)收集整理資料進(jìn)行審查；第二級(jí)：風(fēng)控部接到業(yè)務(wù)部傳來(lái)的項(xiàng)目資料進(jìn)行咨詢(xún)、審核，在審核通

12、過(guò)后進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)審批程序；第三級(jí)：在風(fēng)險(xiǎn)審批程序完成后，通知業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理填制相關(guān)的業(yè)務(wù)合同協(xié)議等法律文本，并交風(fēng)控部審核；第四級(jí)：由風(fēng)控部將審核通過(guò)的業(yè)務(wù)合同指定專(zhuān)人辦理執(zhí)行手續(xù)，業(yè)務(wù)合同手續(xù)辦理執(zhí)行完畢后憑放款通知單通知財(cái)務(wù)部辦理發(fā)放款項(xiàng)。第五級(jí)：款項(xiàng)發(fā)放后，由風(fēng)控部負(fù)責(zé)項(xiàng)目的保后監(jiān)管跟蹤。第六章風(fēng)險(xiǎn)控制手段和反擔(dān)保措施第二十三條 辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情況,以最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)為原則，切實(shí)把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過(guò)程不折不扣地實(shí)施。第二十四條 凡我集團(tuán)擔(dān)保的企事業(yè)單位(經(jīng)董事會(huì)研究同意的特殊客戶(hù)除外)，其法定代表人和實(shí)際

13、控制人必須向各擔(dān)保公司提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保并同時(shí)提供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單、配偶同意意見(jiàn)書(shū)等資料，反擔(dān)保合同須經(jīng)公證或律師見(jiàn)證。第二十五條反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng)。保證是指保證人和各擔(dān)保公司約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保形式。抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)占有的情況下，以該財(cái)產(chǎn)作為各擔(dān)保公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，各擔(dān)保公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。質(zhì)押是指出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交各擔(dān)保公司占有或依法登記，作為各擔(dān)保公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，各擔(dān)保公司依照有關(guān)法律以

14、該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。本辦法所稱(chēng)典當(dāng)是指被擔(dān)保人將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，直接將產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)到各擔(dān)保公司或指定人名下并約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，各擔(dān)保公司可直接擁有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保形式。第二十六條反擔(dān)保合同生效日期一般不得遲于借款合同生效日期，特殊情況下（如借款合同履行期間變更擔(dān)保條件時(shí)）擔(dān)保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔(dān)保人書(shū)面確認(rèn)。第一節(jié) 保 證第二十七條客戶(hù)申請(qǐng)辦理保證類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供符合本集團(tuán)要求的保證人。第二十八條本集團(tuán)只接受不可撤消連帶責(zé)任保證，保證人須向各擔(dān)保公司書(shū)面承諾承擔(dān)不可撤消連帶保證責(zé)任。第二十九條保證人須同

15、時(shí)滿(mǎn)足以下條件：（一）經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)注冊(cè)，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)；（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具備代償債務(wù)能力；（三）無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛。第三十條 本集團(tuán)不接受下列單位的保證擔(dān)保：（一）國(guó)家各級(jí)政府機(jī)關(guān)和部門(mén)（經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款提供擔(dān)保的除外）；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體；但已實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體除外；（三）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門(mén)（企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保）；（四）企業(yè)負(fù)債和或有負(fù)債合計(jì)額超過(guò)其凈資產(chǎn)4倍的非金融企業(yè)（專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司除外），以及超出規(guī)定擔(dān)保限額和擔(dān)保范圍的金融企業(yè)；（五）

16、本集團(tuán)禁止作為保證人的其它企業(yè)或組織。第三十一條保證人與債務(wù)人之間存在下列投資或隸屬等關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，須從嚴(yán)審查保證人資格，審慎接受其保證。（一）保證人與債務(wù)人的法定代表人由同一自然人擔(dān)任；（二）保證人與債務(wù)人之間為母子公司關(guān)系（對(duì)子公司為母公司提供擔(dān)保的不能接受）；（三）與債務(wù)人兩者董事會(huì)中三分之一以上成員相同；（四）保證人與債務(wù)人之間存在重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系。第三十二條保證人須提交如下資料：（一）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明；（二）擔(dān)保承諾書(shū)；（三）法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明及授權(quán)委托書(shū)；（四）經(jīng)過(guò)審計(jì)的最近三個(gè)年度及最近連續(xù)數(shù)期財(cái)務(wù)資料。成立不足三年

17、的，提供成立以來(lái)各年度及最近連續(xù)三期財(cái)務(wù)資料；（五）為其它企業(yè)或個(gè)人未結(jié)清債務(wù)提供擔(dān)保的證明文件或無(wú)債務(wù)擔(dān)保證明書(shū)；（六）保證人與債務(wù)人之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的證明文件或無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系證明書(shū)；（七）保證人有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)提供擔(dān)保的證明文件（依照企業(yè)章程擔(dān)保行為不需批準(zhǔn)的除外）；（八）本集團(tuán)要求的其它資料。第三十四條保證擔(dān)保的調(diào)查：（一）業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)保證擔(dān)保的調(diào)查；（二）調(diào)查的主要內(nèi)容為保證人資格的合法性，保證人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和代償債務(wù)能力等；（三）在保證調(diào)查中實(shí)行主輔調(diào)查人制度，即業(yè)務(wù)部門(mén)要指定兩名調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查，并明確其中一人為主調(diào)查人；（四）調(diào)查完成后要形成反擔(dān)保調(diào)查報(bào)告（或在擔(dān)保審批表中寫(xiě)

18、明反擔(dān)保調(diào)查情況），參與調(diào)查人員均應(yīng)在調(diào)查報(bào)告上簽字；（五）擔(dān)保調(diào)查情況報(bào)告由業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)控部門(mén)同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)保證擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地核實(shí)。第三十五條保證合同應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容：（一）被保證的主債權(quán)的種類(lèi)、數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）保證的方式（須明確為不可撤消連帶責(zé)任保證）；（四）保證擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用；（五）保證期間為貸款期限屆滿(mǎn)后兩年止。第三十六條對(duì)一筆業(yè)務(wù)既有保證擔(dān)保，又有物的擔(dān)保的情況，如物的擔(dān)保由債務(wù)人提供，保證擔(dān)保的范圍應(yīng)涵蓋無(wú)論抵押、質(zhì)押權(quán)是否實(shí)現(xiàn)，因代償而導(dǎo)致的全部債權(quán)及費(fèi)用；如物的擔(dān)保由第三人提供，保證擔(dān)保的

19、范圍包括主債權(quán)全部本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。第三十七條保證合同簽定后，各擔(dān)保公司或債務(wù)人對(duì)擔(dān)保合同的任何變更（包括展期、轉(zhuǎn)期等）均應(yīng)事先取得保證人書(shū)面同意或重新簽定保證合同（保證合同中另有約定的除外）。第三十八條保證合同簽定后，如遇保證人發(fā)生重組、兼并、分立等情況時(shí)，應(yīng)要求改制后的新法人承擔(dān)原保證人的保證責(zé)任，并重新簽定保證合同。如新法人拒不承擔(dān)保證責(zé)任，各擔(dān)保公司應(yīng)立即要求債務(wù)人清償債務(wù)或提供符合要求的新?lián)?。否則應(yīng)及時(shí)向人民法院提起訴訟，依法維護(hù)本集團(tuán)權(quán)益。第三十九條保證合同簽定后，如遇保證人破產(chǎn)、關(guān)閉等情況時(shí)，應(yīng)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)或另行提供符合要求的新?lián)?/p>

20、。第四十條 個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保的保證人必須是具有完全民事行為能力和權(quán)力能力的自然人。第二節(jié) 抵 押第四十一條下列財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；（二）抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；（三）抵押人依法有權(quán)處分的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；（四）抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；（五）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第四十二條禁止接受下列財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押：（一）土地所有權(quán)以及耕地、宅基地、自留地、自留山等類(lèi)型的集體土地使用權(quán)；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（三）國(guó)家所有的市政設(shè)施；（

21、四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管或以其他形式限制的財(cái)產(chǎn)；（六）租用的財(cái)產(chǎn)；（七）列入文物保護(hù)的建筑物或有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；（八）已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)；（九）國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；（十）違法違章建筑；（十一）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第四十三條對(duì)抵押的其他規(guī)定：（一）以依法取得的國(guó)有土地上的建筑物抵押的，其占用的范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)須同時(shí)抵押；以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物等須同時(shí)抵押；（二）以劃撥方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以該土地上建筑物等抵押的，該土地使用權(quán)須同時(shí)抵押，但抵押物評(píng)估價(jià)值中不得包含該土地使用權(quán)的價(jià)

22、值；（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的建筑物等抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)須同時(shí)抵押，但抵押物評(píng)估價(jià)值中不得包含該土地使用權(quán)的價(jià)值；（四）以在建工程抵押的，必須取得土地的合法手續(xù)。第四十四條抵押人必須依法享有對(duì)抵押物的所有權(quán)或處分權(quán)，并向本集團(tuán)明確表示愿以該抵押物為債務(wù)人提供擔(dān)保。第四十五條抵押人須提供下列文件：（一） 抵押物的權(quán)屬證明（包括購(gòu)買(mǎi)的發(fā)票、合同、付款憑證等）；（二） 以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的證明文件；（三） 抵押人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵押的證明文件；（四） 抵押物清單、保險(xiǎn)憑證、租賃情況等證明文件。第四十六條抵押物價(jià)值評(píng)估：（一）

23、抵押物必須經(jīng)本集團(tuán)認(rèn)可的有權(quán)部門(mén)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告；（二）業(yè)務(wù)部門(mén)要根據(jù)評(píng)估報(bào)告和修正意見(jiàn)與抵押人協(xié)商確定抵押價(jià)值；（三）最終確定的抵押物價(jià)值不得高于有權(quán)部門(mén)或機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值。第四十七條抵押擔(dān)保的調(diào)查：（一）業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)抵押擔(dān)保的調(diào)查；（二）調(diào)查內(nèi)容包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查抵押物狀況、核實(shí)抵押人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或處分權(quán)、復(fù)測(cè)抵押物價(jià)值、核實(shí)抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等情況；（三）在抵押調(diào)查中實(shí)行主輔調(diào)查人制度，即業(yè)務(wù)部門(mén)要指定兩名人員進(jìn)行調(diào)查，并明確其中一人為主調(diào)查人；（四）調(diào)查完成后要形成抵押調(diào)查報(bào)告（或在擔(dān)保審批表中寫(xiě)明反擔(dān)保調(diào)查情況），參與調(diào)查人員均應(yīng)在調(diào)查報(bào)告上簽字；（五）擔(dān)保調(diào)查情況報(bào)告由

24、業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)控部門(mén)同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)保證擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地核實(shí)。第四十八條抵押率的確定：（一）抵押率是抵押擔(dān)保的債權(quán)額與抵押物價(jià)值的比率；（二）要根據(jù)債務(wù)人的資信狀況、業(yè)務(wù)情況、業(yè)務(wù)期限、風(fēng)險(xiǎn)程度、抵押物業(yè)性質(zhì)、抵押物變現(xiàn)能力及價(jià)格變動(dòng)趁勢(shì)等因素由債務(wù)人和抵押人協(xié)商確定抵押率；（三）以紅本在手的房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過(guò)70%；以銀行按揭的房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過(guò)50%；（四）以交通運(yùn)輸工具、通用機(jī)器設(shè)備和工具抵押的，抵押率最高不得超過(guò)50%；（五）以專(zhuān)用機(jī)器設(shè)備和工具、在建工程、土地使用權(quán)和其他財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押最高不得超過(guò)50%。第四十九條 抵押合同應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容：（一）被擔(dān)保的主債

25、權(quán)的種類(lèi)、數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、評(píng)估價(jià)值、抵押率、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬等；（四）抵押擔(dān)保的范圍。抵押擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用；（五）抵押物權(quán)屬文件的保管方式；（六）抵押物遇險(xiǎn)后的處理程序及獲賠后結(jié)清債務(wù)的方式。第五十條 最高額抵押，是指抵押人以其抵押財(cái)產(chǎn)對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生并到期的、在最高余額下的所有業(yè)務(wù)均提供抵押擔(dān)保的行為。辦理最高額抵押業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)要嚴(yán)格控制抵押起止時(shí)間和最高余額。第五十一條抵押物登記：（一）抵押合同簽定后，必須依照有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記；（二）以無(wú)地上定著物

26、的土地使用權(quán)抵押的，登記部門(mén)為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)；（三）以房地產(chǎn)抵押的，登記部門(mén)為房地產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)管理部門(mén)；（四）以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，登記部門(mén)為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)；（五）以林木抵押的，登記部門(mén)為縣級(jí)以及林木主管部門(mén)；（六）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，登記部門(mén)為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)；（七）以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，登記部門(mén)為抵押人所在地的公證部門(mén)。第五十二條抵押物管理：（一）抵押合同簽定后，抵押人須將抵押物物權(quán)憑證等重要法律文書(shū)交各擔(dān)保公司保管；（二）業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)收妥抵押物物權(quán)憑證，經(jīng)清點(diǎn)、鑒別、核實(shí)后，登記“抵（質(zhì)）押品登記簿”，然后將物權(quán)憑證交管理部門(mén)保管；（三）

27、管理部門(mén)收妥抵押物物權(quán)憑證并經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后，填制“業(yè)務(wù)（質(zhì)）押品代保管收據(jù)”，分別交業(yè)務(wù)部門(mén)和抵押人。業(yè)務(wù)部門(mén)須將該收據(jù)入檔案保管；（四）主合同履行期間，未經(jīng)本集團(tuán)同意抵押人不得再一次抵押、轉(zhuǎn)讓、出租、出借或以其他形式處置抵押物；（五）根據(jù)抵押物性質(zhì)不同，一般應(yīng)要求抵押人為抵押辦理以本集團(tuán)為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于抵押合同期限，辦理保險(xiǎn)的費(fèi)用由抵押人或債務(wù)人承擔(dān)；（六）債務(wù)人清償全部債務(wù)后，抵押人須在“業(yè)務(wù)（質(zhì)）押品代保管收據(jù)”背面加蓋公章，到業(yè)務(wù)部門(mén)要求收回物權(quán)憑證。部門(mén)核實(shí)后，在“抵（質(zhì)）押品登記簿”上作核銷(xiāo)登錄，并同抵押人一起到管理部門(mén)領(lǐng)取抵押物物權(quán)憑證。第五十三條抵押權(quán)的實(shí)

28、現(xiàn)：（一）主合同履行期屆滿(mǎn)本集團(tuán)未受解保或清償，或主合同履行期間抵押人有下列行為之一的，應(yīng)及時(shí)與抵押人協(xié)議處置抵押物。協(xié)議不成的，如合同中約定仲裁的，應(yīng)向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；否則，應(yīng)向人民法院提起訴訟，依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)：1、 擅自處理抵押物或故意低價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物；2、 故意造成抵押物價(jià)值貶損；3、 轉(zhuǎn)讓抵押物所得價(jià)款未優(yōu)先清償本集團(tuán)或有債權(quán)；4、 故意阻礙本集團(tuán)依法行使抵押權(quán)；5、 債務(wù)人被宣告破產(chǎn)或提出破產(chǎn)申請(qǐng)；6、 違反抵押合同約定的其他情況。（二）抵押物處置方式有拍賣(mài)、變賣(mài)和以物抵債等；（三）如同一債權(quán)有兩個(gè)以上的抵押人，對(duì)債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保不能放棄或怠于行使；（四）處置抵押物所得按下列順序

29、分配：1、 支付處置抵押物墊付的費(fèi)用；2、 清償債務(wù)人所欠本集團(tuán)利息、罰息；3、 清償代償債權(quán)本金、利息及費(fèi)用；4、 支付違約金、損害賠償金和抵押合同約定的其他費(fèi)用。（五）處置抵押物所得不足清償債務(wù)人所欠債務(wù)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償及有關(guān)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追償。第三節(jié) 質(zhì) 押第五十四條質(zhì)押種類(lèi)包括：（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其擁有的動(dòng)產(chǎn)移交本集團(tuán)占有，并作為債務(wù)人向本集團(tuán)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保；（二）權(quán)利質(zhì)押，指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其擁有的權(quán)利憑證移交本集團(tuán)占有或依法登記，作為債務(wù)人向本集團(tuán)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的的反擔(dān)保。第五十五條出質(zhì)人必須依法享有對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)或處置權(quán)，并向本集團(tuán)書(shū)

30、面承諾以其擁有或有權(quán)處分的質(zhì)物作為債務(wù)人向本集團(tuán)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保。第五十六條下列財(cái)產(chǎn)可以質(zhì)押：（一）法律規(guī)定可以質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)；（二）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等有價(jià)證券；（三）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（四）依法可以質(zhì)押且符合本集團(tuán)規(guī)定的其他財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。第五十七條本集團(tuán)不接受下列財(cái)產(chǎn)質(zhì)押：（一）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（二）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（三）法律規(guī)定禁止流通的財(cái)產(chǎn)；（四）珠寶、首飾、字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；（五）租用的財(cái)產(chǎn)；（六）國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；（七）以公益為目的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)；（八）擔(dān)保物權(quán)；（九）無(wú)商業(yè)上票據(jù)意義的權(quán)利，如欠條

31、、借條；（十）依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)。第五十八條對(duì)質(zhì)物的其他規(guī)定：（一）權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的必須是財(cái)產(chǎn)權(quán)，非財(cái)產(chǎn)權(quán)的權(quán)利不具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，不得作為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的；（二）公路、橋梁、隧道、渡口等收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)以省級(jí)人民政府批準(zhǔn)的收費(fèi)文件作為收費(fèi)權(quán)的權(quán)利證書(shū)，公路、橋梁、隧道、渡口等所在地地市級(jí)以上交通主管部門(mén)為登記部門(mén)；（三）以匯票、支票、本票、企業(yè)債券出質(zhì)的，出質(zhì)人須在票據(jù)上背書(shū)“質(zhì)押”字樣；（四）以存單出質(zhì)的，業(yè)務(wù)部門(mén)必須取得存單簽發(fā)銀行的核押證明，證明存單真實(shí)有效并予以?xún)鼋Y(jié)；（五）以上市公司的股份出質(zhì)的，必須在證券登記機(jī)構(gòu)辦理唯一出質(zhì)的登記；以非上市公司股份出質(zhì)，必須將出質(zhì)情況記載于股東名冊(cè)。第五

32、十九條出質(zhì)人須提供下列文件：（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明；（二）法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委托書(shū)；（三）質(zhì)物權(quán)屬證明；（四）以共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意出質(zhì)的證明文件；（五）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意質(zhì)押的證明文件（依照企業(yè)章程不需批準(zhǔn)的除外）；（六）質(zhì)物清單。出質(zhì)人為自然人時(shí)，上述（一）、（二）、（五）款材料可免于提供。第六十條 質(zhì)物價(jià)值評(píng)估：（一）以本幣計(jì)價(jià)的匯票、支票、本票、債券、存款單等有價(jià)證券質(zhì)押的，可根據(jù)證券面值確定質(zhì)物價(jià)值；以外幣計(jì)價(jià)的上述財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的，根據(jù)證券面值和當(dāng)日外匯牌價(jià)銀行買(mǎi)入價(jià)計(jì)算證券價(jià)值；（二）以上述以外的其他財(cái)產(chǎn)或

33、權(quán)利質(zhì)押的，須經(jīng)本集團(tuán)認(rèn)可的有權(quán)部門(mén)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告；（三）業(yè)務(wù)部門(mén)要根據(jù)評(píng)估報(bào)告和修正意見(jiàn)同出質(zhì)人協(xié)商確定質(zhì)物價(jià)值；（四）最終確定的質(zhì)物價(jià)值不得高于有權(quán)部門(mén)或機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值。第六十一條質(zhì)押率的確定：（一）質(zhì)押率是質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)總額與質(zhì)物價(jià)值的比率；（二）以銀行匯票、銀行承兌票、支票、本票、存款單、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券質(zhì)押的，其質(zhì)押率最高不得超過(guò)90%；（三）以動(dòng)產(chǎn)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份（股票）、商業(yè)承兌匯票、倉(cāng)單、提單等質(zhì)押的，其質(zhì)押比率最高不得超過(guò)70%；（四）以其他財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)50%。第六十二條質(zhì)押擔(dān)保必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同應(yīng)包括但不限于以下主

34、要方面：（一）被擔(dān)保的主債權(quán)的種類(lèi)、數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）質(zhì)物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等；（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍。應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)的全部費(fèi)用；（五）質(zhì)物移交、保管的時(shí)間和方式等。第六十三條質(zhì)物的管理：（一）質(zhì)物在質(zhì)押期間非本集團(tuán)責(zé)任發(fā)生損毀或價(jià)值明顯減少等情況時(shí)，須要求債務(wù)人出質(zhì)人提供補(bǔ)充擔(dān)保；（二）本集團(tuán)有權(quán)收取質(zhì)物在質(zhì)押期間所生孳息，用于提前清償本集團(tuán)債權(quán)，或向本集團(tuán)指定帳戶(hù)提存，用作到期償還本集團(tuán)債權(quán)的保證；（三）質(zhì)物權(quán)利憑證在質(zhì)押合同到期前先到期時(shí)，須用質(zhì)物變現(xiàn)款提前清償本集團(tuán)債權(quán)或向本集團(tuán)指定帳戶(hù)提存，用作到期償還本集團(tuán)債權(quán)的保證；

35、（四）以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)動(dòng)產(chǎn)實(shí)物保管，管理部門(mén)負(fù)責(zé)物權(quán)憑證保管。本集團(tuán)不具備實(shí)物保管條件的，可以委托外機(jī)構(gòu)代為保管，但不得委托出質(zhì)人保管。對(duì)委托外機(jī)構(gòu)保管的，要簽訂委托保管協(xié)議,費(fèi)用由被擔(dān)保人負(fù)責(zé)。第七章 擔(dān)保費(fèi)用第六十四條本集團(tuán)提供的融資擔(dān)保為商業(yè)服務(wù)，按如下原則收取擔(dān)保費(fèi)用：（一） 以擔(dān)保金額為基數(shù)按月?lián)ＹM(fèi)率計(jì)收；擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×擔(dān)保期限（月）×擔(dān)保費(fèi)率 （二） 擔(dān)保費(fèi)率另行制定。（三） 擔(dān)保期限不足一個(gè)月時(shí)，若超過(guò)十天則按一個(gè)月計(jì)收擔(dān)保費(fèi)；若小于十天則按半個(gè)月計(jì)收擔(dān)保費(fèi)。（四）擔(dān)保費(fèi)一次性收取，若擔(dān)保期限超過(guò)一個(gè)月時(shí)可考慮按月收取。（五）逾期項(xiàng)目除收取正常

36、的擔(dān)保費(fèi)外，另外追加違約金每天1。第八章 擔(dān)保手續(xù)的辦理第六十五條在擔(dān)保項(xiàng)目逐級(jí)評(píng)審并按審批權(quán)限正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理通知申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，并填制擔(dān)保業(yè)務(wù)合同文本，然后具體擔(dān)保手續(xù)交由風(fēng)控部安排辦理執(zhí)行。第六十六條辦理?yè)?dān)保手續(xù)包括如下內(nèi)容：（一）與申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)簽定委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)（附件6），并根據(jù)最終審批意見(jiàn)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率、擔(dān)保金額、和擔(dān)保期限等；（二）辦理授權(quán)公正委托書(shū)；（三）逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目審批意見(jiàn)，簽署相關(guān)反擔(dān)保協(xié)議；（四）客戶(hù)按規(guī)定繳納擔(dān)保費(fèi)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)控部監(jiān)管人員同客戶(hù)辦理相關(guān)的反擔(dān)保手續(xù)，具體內(nèi)容包括：1、根據(jù)項(xiàng)目審批意見(jiàn)，簽訂抵押協(xié)議書(shū)、反擔(dān)保保證書(shū)、

37、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書(shū)等有關(guān)法律文件，辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)；2、審核并查驗(yàn)各種憑證的原件及法律性文件；（五）在上述條款逐項(xiàng)落實(shí)后，通知資金方簽署借款協(xié)議（附件7），然后放款，取得借款收條。第六十七條 擔(dān)保項(xiàng)目資料交由風(fēng)控部負(fù)責(zé)進(jìn)行日常管理，并對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行保后監(jiān)管及跟蹤。第九章 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管 第六十八條保后監(jiān)管是指本集團(tuán)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括抵押物狀況、資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)銷(xiāo)情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取積極補(bǔ)救措施的工作過(guò)程。第六十九條風(fēng)控部是各擔(dān)保公司保后檢查工

38、作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。 第十章 業(yè)務(wù)責(zé)任追究第七十條 為確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度的貫徹實(shí)施，強(qiáng)化內(nèi)部管理及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，維護(hù)公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，擬定本章業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法。第七十一條 本集團(tuán)各控股公司和由本集團(tuán)實(shí)行業(yè)務(wù)管理的參股公司的進(jìn)行投資、擔(dān)保業(yè)務(wù)的所有相關(guān)人員遵照本辦法。第七十二條 業(yè)務(wù)責(zé)任追究主要是針對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后凈損失的責(zé)任承擔(dān)。 第七十三條 擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后凈損失的責(zé)任承擔(dān)比例按照集團(tuán)薪金管理辦法中業(yè)務(wù)提成比例進(jìn)行分擔(dān)。 第十一章 附 則第七十四條 本辦法適用于現(xiàn)有各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，依據(jù)本辦法制訂的分類(lèi)業(yè)務(wù)操作規(guī)程及各種

39、附列的圖表是本辦法組成部分。第七十五條各擔(dān)保子公司可以依照本辦法，根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制訂具體的實(shí)施細(xì)則，但不得與本辦法相沖突，并需報(bào)集團(tuán)公司相關(guān)部門(mén)審批后方可實(shí)施。第七十六條本辦法由集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)管理中心負(fù)責(zé)解釋和修訂。第七十七條本辦法自二八年一月一日起執(zhí)行，原有辦法同時(shí)作廢。 深圳市*集團(tuán)有限公司 二零零七年十二月附件1：基本情況委托人單位名稱(chēng)委托人單位地址申請(qǐng)額度期 限用 途擔(dān) 保 申 請(qǐng) 書(shū)深圳市中科創(chuàng)投資集團(tuán)有限公司：本公司因 需要資金，為規(guī)范借款手續(xù)、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)之必要，按借款人的要求，需要有第三方保證人為此筆借款/項(xiàng)目融資提供連帶責(zé)任擔(dān)保。故此，特向貴公司提出 擔(dān)保申請(qǐng)，金額（人民幣

40、） 萬(wàn)元（大寫(xiě)： ），期限 。隨同本申請(qǐng)一并提交的相關(guān)資料（詳見(jiàn)企業(yè)應(yīng)提交資料清單）供貴公司擔(dān)保決策時(shí)參考，請(qǐng)審核，并隨時(shí)歡迎貴公司派員前來(lái)進(jìn)行擔(dān)保調(diào)查。本公司在此鄭重承諾：.所提供的資料真實(shí)、合法、有效；.如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴公司項(xiàng)目經(jīng)理?yè)?dān)保調(diào)查時(shí)提供；.無(wú)論貴公司決策結(jié)果是否同意為我公司提供擔(dān)保，所提供的一切資料除特別申明外，一律留存貴公司存檔，不必退回。此 致！申請(qǐng)單位（全稱(chēng)加章）： 法人代表（簽字）： 二零零七年 月 日附件2： 借款人應(yīng)提交資料清單 一、借款人為法人的：注：資料須由申請(qǐng)單位加蓋公章。資 料 名 目原件份數(shù)影本份數(shù)1營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本（復(fù)印件）2組織機(jī)構(gòu)代碼證

41、（復(fù)印件）3國(guó)、地稅務(wù)登記證正、副本（復(fù)印件）4企業(yè)注冊(cè)登記信息核準(zhǔn)單（原件）5公司介紹（包括公司經(jīng)營(yíng)策略及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)）（復(fù)印件）6公司章程（復(fù)印件）7驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）8公司銀行開(kāi)戶(hù)許可證（復(fù)印件）9銀行貸款卡（復(fù)印件）及目前銀行貸款明細(xì)（見(jiàn)附件1）10公司近三年度審計(jì)報(bào)告書(shū)（復(fù)印件）11公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表及主要科目明細(xì)表（復(fù)印件）12公司產(chǎn)品銷(xiāo)售分類(lèi)明細(xì)表（見(jiàn)附件2、4）13公司前六位供應(yīng)商和銷(xiāo)售商明細(xì)（見(jiàn)附件3）14公司近六個(gè)月結(jié)算銀行對(duì)賬單（復(fù)印件）15法人代表證明書(shū)（原件）及身份證（復(fù)印件）16法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)介（原件）17公司股東會(huì)或董事會(huì)決議（見(jiàn)附件5）18公司股東會(huì)或董事會(huì)成

42、員名單及簽名式樣（見(jiàn)附件6）二、 借款人為自然人的：資 料 名 目原件份數(shù)影本份數(shù)1身份證（復(fù)印件）2戶(hù)口本（復(fù)印件）3結(jié)婚證（復(fù)印件）4房產(chǎn)證、買(mǎi)賣(mài)合同、發(fā)票、按揭合同（復(fù)印件）5住所的近三月水、電、物業(yè)管理費(fèi)交費(fèi)單（原件）6近三月電話(huà)/手機(jī)話(huà)費(fèi)單（原件）附件3： 擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表業(yè)務(wù)部門(mén)/編號(hào)： 單位：萬(wàn)元借款人性別戶(hù)籍所在地手機(jī)身份證號(hào)家庭住址/電話(huà)工作單位單位地址/電話(huà) 職務(wù)配 偶戶(hù)籍所在地身份證號(hào)/手機(jī)工作單位單位地址/電話(huà)職務(wù)自有財(cái)產(chǎn)抵押房產(chǎn)房產(chǎn)估價(jià)銀行欠款房產(chǎn)凈值借款額度還款來(lái)源企業(yè)名稱(chēng)法人代表注冊(cè)資本辦公地址成立日期貸款卡號(hào)股東結(jié)構(gòu)企業(yè)簡(jiǎn)介經(jīng)營(yíng)狀況總資產(chǎn)凈資產(chǎn)總負(fù)債存貨應(yīng)收款

43、應(yīng)付款固定資產(chǎn)銷(xiāo)售收入凈利潤(rùn)率2005年2006年2007年附：近三年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表 年 月 日附件4： 擔(dān)保項(xiàng)目審批表?yè)?dān)保公司名稱(chēng)：金額單位:萬(wàn)元企業(yè)名稱(chēng)擔(dān)保金額擔(dān)保期限業(yè)務(wù)來(lái)源受理日期擔(dān)保費(fèi)率業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理意見(jiàn) 簽名： 年 月 日部門(mén)經(jīng)理意見(jiàn) 簽名： 年 月 日資料交接業(yè)務(wù)部交件人： 風(fēng)控部接件人： 年 月 日風(fēng)控部審核意見(jiàn) 簽名： 年 月 日總經(jīng)理意見(jiàn)同意擔(dān)保。不同意擔(dān)保。 簽名： 年 月 日 評(píng)審會(huì)決議擔(dān)保交接手續(xù)業(yè)務(wù)部交件人： 風(fēng)控部收件人： 年 月 日附件5： 業(yè)務(wù)操作及審批流程客戶(hù)申請(qǐng) 業(yè)務(wù)受理登記業(yè)務(wù)盡職調(diào)查項(xiàng)目基本情況業(yè)務(wù)部第一級(jí)安排項(xiàng)目評(píng)審會(huì)資料收集整理審核業(yè)務(wù)合同填制業(yè)務(wù)

44、合同審核辦理執(zhí)行業(yè)務(wù)合同憑放款通知書(shū)放款保后監(jiān)管解保結(jié)案第二級(jí)風(fēng)控部業(yè)務(wù)部第三級(jí)業(yè)務(wù)部風(fēng)控部第四級(jí)第五級(jí)財(cái)務(wù)部風(fēng)控部風(fēng)控部總經(jīng)理集團(tuán)專(zhuān)人附件6： 委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)編號(hào)： CTITDB-2007/ 受托人/擔(dān)保人： 深圳市中科創(chuàng)投資集團(tuán)有限公司 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方）地 址： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)/身份證號(hào)： 委托人： （以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）地 址： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)/身份證號(hào)： 由于乙方目前資金困難，乙方自愿向 （身份證號(hào)碼：_ _ _ _，以下簡(jiǎn)稱(chēng)債權(quán)人）借款人民幣（幣種）_ _ 萬(wàn)元（¥_），用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，乙方申請(qǐng)?jiān)摻杩钚枰追綖槠涮峁?dān)?！，F(xiàn)經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：一、甲方同意為乙方此筆借款

45、提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，擔(dān)保金額為人民幣（幣種）_ _ 萬(wàn)元（¥_），擔(dān)保期限不超過(guò)_天（從乙方或乙方指定人員收到借款之日起計(jì)算）。二、該筆業(yè)務(wù)乙方應(yīng)向甲方繳納擔(dān)保費(fèi)計(jì)人民幣（幣種）_ _ _ 萬(wàn)元（¥_），以上費(fèi)用在債權(quán)人向乙方發(fā)放借款之前一次性付清。借款發(fā)放后，無(wú)論何種原因，以上費(fèi)用概不退還。若擔(dān)保期限超過(guò)第一條所述期限，經(jīng)甲方和債權(quán)人同意，可適當(dāng)延期，每延期一個(gè)月（不足一個(gè)月按一個(gè)月計(jì)），甲方另按擔(dān)保金額的 %加收擔(dān)保費(fèi)，擔(dān)保費(fèi)在延期之前繳納完畢。三、甲、乙雙方一致同意將此筆借款轉(zhuǎn)入下列指定賬戶(hù)，同時(shí)自借款劃入以下賬戶(hù)后，即視為乙方已經(jīng)全部收到上述借款：戶(hù) 名：_ _

46、_賬 號(hào)：_ _ _開(kāi)戶(hù)行：_ _ _金 額：_ _ _四、乙方在向甲方申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)向甲方提供相關(guān)資料。乙方對(duì)其提供的資料的真實(shí)性、合法性、完整性負(fù)責(zé)，如因提供資料虛假或非法等原因造成甲方損失的，應(yīng)當(dāng)向甲方賠償由此帶來(lái)的一切損失。五、乙方同意甲方與債權(quán)人協(xié)商確定擔(dān)保文件的形式以及具體條款。甲方可以以單方保證書(shū)或與債權(quán)人簽訂保證合同的形式作出擔(dān)保，不論擔(dān)保文件的形式以及合同條款如何確定，乙方對(duì)此不予任何異議。六、在乙方收到上述借款前，乙方必須向甲方提供下列反擔(dān)保方式：、提供 個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任保證反擔(dān)保；、提供 公司第三方法人連帶責(zé)任保證反擔(dān)保；、提供 公司 %股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保，辦理股權(quán)質(zhì)押登記；、提供 名下位于 的房產(chǎn)（房產(chǎn)證號(hào) ）抵押反擔(dān)保，并辦理抵押登記；七、上述反擔(dān)保合同或協(xié)議將另行簽訂，并構(gòu)成本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。八、如果甲方替乙方代償債權(quán)人向乙方發(fā)放的借款后，即取代原債權(quán)人成為乙方債權(quán)人，有權(quán)采取一切合法有效的措施向乙方進(jìn)行追償；同時(shí)甲方有權(quán)自代償之日起，除按銀行同期貸款利率向乙方收取利息外，還要按日墊款金額的 %乘以實(shí)際墊款天數(shù)向乙方收取違約金。乙方必須在收到甲方追償通知后的七日內(nèi)，無(wú)條件地向甲方償清全部代償款項(xiàng)的本息及應(yīng)付違約金。九、本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律，受中華人民共和國(guó)法律管轄