個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目01-訓(xùn)練答案

1、項(xiàng)目一認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 訓(xùn)練答案一.單選題1.關(guān)于理財(cái)觀念，下列說(shuō)法正確的是（ ）。C A.理財(cái)是有錢(qián)人的事 B.學(xué)生沒(méi)有收入，不需要理財(cái) C.理財(cái)應(yīng)該提早規(guī)劃 D.理財(cái)就是投資，賺取收益2.我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人追求平安是富，這反映了客戶（ ）方面的風(fēng)險(xiǎn)特征。C A.風(fēng)險(xiǎn)分布 B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 C.風(fēng)險(xiǎn)偏好 D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力3.（ ）是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A A.理財(cái)目標(biāo) B.投資目標(biāo) C.理財(cái)目的 D.投資目的4.“收入低，消費(fèi)大；資產(chǎn)較少，甚至凈資產(chǎn)為負(fù)”指的是家庭周期的（ ）。A A.青年單身期 B.家庭形成期 C.家庭成長(zhǎng)期 D.家庭成熟期 E.家庭

2、衰退期5.“從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加”是指（ ）。B A.青年單身期 B.家庭形成期 C.家庭成長(zhǎng)期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期6.“從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，家庭成員固定”是指（ ）。C A.青年單身期 B.家庭形成期 C.家庭成長(zhǎng)期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期7.“家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少”是指（ ）。D A.青年單身期 B.家庭形成期 C.家庭成長(zhǎng)期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期8.“家庭成員只有夫妻兩人”是指（ ）。E A.青年單身期 B.家庭形成期 C.家庭成長(zhǎng)期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期9. 張先生存入銀行10 000元，2年后連本帶息取出，假如

3、年利率為5%，那么按照單利終值計(jì)算，可以獲得的本利和為( )元。CA.10 500 B.11 025C.11 000 D.20 00010. 下列不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo)的是( )。AA. 投資收益 B. 財(cái)務(wù)安全 C. 財(cái)務(wù)自由 D. 財(cái)務(wù)自主二.多選題1. 理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循的原則有( )。ABCA. 家庭類型與理財(cái)策略相匹配 B. 現(xiàn)金保障優(yōu)先C. 消費(fèi)、投資與收入相匹配 D. 追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理2. 下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的是()。ABCDA. 終值計(jì)算是現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算B. 現(xiàn)值是未來(lái)貨幣收入在目前時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值C. 貨幣投資的時(shí)間越早，在一定

4、時(shí)期期末所積累的金額就越高D. 期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大3. 根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響終值大小的因素主要有( )。BDA. 市盈率 B. 投資年限 C. 資產(chǎn)/負(fù)債比率 D. 投資收益率4.生命周期理論把家庭分為（ ）。ABCDE A.青年單身期 B.家庭形成期 C.家庭成長(zhǎng)期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期5.家庭形成期的財(cái)務(wù)特征是（ ）。ABCD A.收入以雙薪為主 B.支出隨成員增加而上升 C.儲(chǔ)蓄隨成員增加而下降 D.家庭支出負(fù)擔(dān)大6.家庭成長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)特征是（ ）。ABCD A.收入以雙薪家庭為主 B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定 C.在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄增加 D.可積累的資產(chǎn)逐年

5、增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)7.家庭成熟期的財(cái)務(wù)特征是（ ）。ABCD A.收入達(dá)到巔峰 B.支出隨成員減少而降低 C.退休金儲(chǔ)蓄增加 D.可積累的資產(chǎn)逐年增加8.家庭衰退期的財(cái)務(wù)特征是（ ）。ABCD A.以理財(cái)和轉(zhuǎn)移性收入為主 B.醫(yī)療支出提高而其他支出降低 C.大部分情況下支出大于收入 D.變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活開(kāi)銷9.成家立業(yè)后會(huì)面臨（ ）三大人生重任。BCD A.結(jié)婚生子 B、子女教育 C.父母贍養(yǎng) D.自己退休 10.退休后主要的理財(cái)任務(wù)是（ ）。BC A.積極投資 B.穩(wěn)健投資 C.合理支出積蓄 D.不斷的花錢(qián)享受生活三.簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)?shù)暮x。（1）個(gè)人理財(cái)或個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是

6、商業(yè)銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)是一個(gè)評(píng)估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)確認(rèn)個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的綜合金融服務(wù)。（2）個(gè)人理財(cái)?shù)男再|(zhì)，一是充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；二是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，屬于受托性質(zhì)。2.簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃原則主要有以下幾個(gè)方面：1. 整體規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的、綜合性的過(guò)程，作為理財(cái)規(guī)劃師不能單一地考慮實(shí)現(xiàn)客戶某個(gè)理財(cái)目標(biāo)，而是要根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況及其變化，進(jìn)而提出符合客戶實(shí)際和預(yù)期目標(biāo)的整體規(guī)劃，這是理財(cái)規(guī)

7、劃師開(kāi)展工作的基本原則。2. 提早規(guī)劃。由于貨幣具有時(shí)間價(jià)值，通過(guò)提早規(guī)劃，盡量利用復(fù)利“錢(qián)生錢(qián)”的功能，可以減輕各階段的經(jīng)濟(jì)壓力，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。事實(shí)上，能否通過(guò)理財(cái)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，與金錢(qián)多少的關(guān)聯(lián)度并沒(méi)有人們通常想象的那么大，但與時(shí)間長(zhǎng)短有很直接的關(guān)系，因此理財(cái)規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。3. 現(xiàn)金保障優(yōu)先。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，需要建立日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備，以防發(fā)生突發(fā)事件而束手無(wú)策。因此建立完備的現(xiàn)金保障，是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。4. 風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而不是收益。在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)充分考慮各種可能出現(xiàn)

8、的風(fēng)險(xiǎn)，合理利用理財(cái)規(guī)劃工具規(guī)避和防范風(fēng)險(xiǎn)，基于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上追求收益最大化。5. 消費(fèi)、投資與收入相匹配。在收入一定的情況下，消費(fèi)與投資支出的關(guān)系是此消彼長(zhǎng)的。如何處理消費(fèi)、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，確保在投資達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的同時(shí)保證生活質(zhì)量的提高，應(yīng)是理財(cái)規(guī)劃師需要認(rèn)真權(quán)衡的。6. 家庭類型與理財(cái)策略相匹配。不同家庭形態(tài)，其財(cái)務(wù)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力各不相同，對(duì)理財(cái)需求和理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容也不盡相同。一般來(lái)說(shuō)，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫停焕夏昙彝サ娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃的核心策略

9、為防守型。3.簡(jiǎn)述家庭各生命周期的理財(cái)目標(biāo)有哪些？（1）個(gè)人單身期。個(gè)人單身期有余力時(shí)，可考提高股票，股票型基金、期貨等風(fēng)險(xiǎn)大，報(bào)酬高的投資工具的比重；剩余資本可部分投人定定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等安全的投資工具，同時(shí)以活期儲(chǔ)蓄形式保證時(shí)取用，兩者的比比重根據(jù)個(gè)人風(fēng)偏好的差異自由確定。 （2）家庭形成期。 新婚家庭建設(shè)初期，清費(fèi)需求旺盛，投資會(huì)受到一定抑制，但仍需根據(jù)條件許可持續(xù)性保證最低額度，將家庭結(jié)余資金投資于股票或成長(zhǎng)型基金、債券和保險(xiǎn)，同葉優(yōu)優(yōu)先選擇低繳費(fèi)的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。 （3）家庭成長(zhǎng)期。在家庭趨于穩(wěn)定的前提下，可考慮拿出較大比例資金創(chuàng)業(yè)投資。保守理財(cái)時(shí)可以分散布局，適度增

10、加風(fēng)險(xiǎn)投資，拿出40投資于股票或成長(zhǎng)型基金、外匯或期貨，30投資于回報(bào)穩(wěn)定的房產(chǎn)確保收益，20投資于定期存款或債券、保險(xiǎn)，10留作活期儲(chǔ)著，作為家庭備用金以應(yīng)付緊急情況。子女進(jìn)人大學(xué)后，要嚴(yán)格控制投資風(fēng)險(xiǎn)，適度減少風(fēng)險(xiǎn)比重。 （4）家庭成熟期。此時(shí)家理財(cái)關(guān)注的集點(diǎn)是大幅增加財(cái)富，鑒于節(jié)余資本豐格，可以在創(chuàng)業(yè)的道路上大幅深入。即使保守考慮，也應(yīng)該把大部分可投資資本用于購(gòu)買(mǎi)股票或基金，以求更高回報(bào)；定期存款、債券及保險(xiǎn)的比重維持在20左右；少量資金用于活期儲(chǔ)蓄即可。隨著家庭主要成員的年齡增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)投資比例可根據(jù)實(shí)際生活條件和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好適度調(diào)低，同時(shí)加大養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)的比重，預(yù)先構(gòu)筑未來(lái)的養(yǎng)老保障