全國年度自學(xué)考試金融法真題(doc8頁)(精品版)

1、2009 年 10 月全國自學(xué)考試金融法真題一、單項選擇題 （本大題共 25小題，每小題 1分，共 25分）在每小題列出的四個備選項中只 有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1. 在我國，決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機構(gòu)是（）A. 商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.證券交易所2. 我國對銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機構(gòu)是（）A. 中國銀行B.中國證監(jiān)會C.中國銀監(jiān)會D.財政部3. 設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低為人民幣（）A. 5 000 萬元 B.1 億元C.5 億元 D.10 億元4. 有權(quán)向人民法院申請商業(yè)銀行破產(chǎn)的主體是（）A. 商業(yè)銀行的債權(quán)人

2、B. 銀監(jiān)會C. 商業(yè)銀行的債權(quán)人和銀監(jiān)會D. 國務(wù)院5. 信托公司對外擔(dān)保的余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）A. 20 B.30C.50D.756. 法理上可以認(rèn)為銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種（）A. 監(jiān)管法律關(guān)系B.契約關(guān)系C.擔(dān)保關(guān)系D.投資關(guān)系7. 按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長為（）A. 3 個月 B.6 個月C.8 個月 D.12 個月應(yīng)辦理繼承權(quán)證明書， 為8. 存款人死亡時， 合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)取得存款， 其辦理繼承權(quán)證明書的機構(gòu)是（）A. 公安局B.當(dāng)?shù)乜h政府C.公證處D.村委會9. 按照貸款是否有擔(dān)保，貸款可分為（）A.信用貸款、擔(dān)保貸款與票據(jù)貼現(xiàn)B

3、 .信用貸款與擔(dān)保貸款C. 信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn)D. 信用貸款與抵押貸款10. 有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機構(gòu)是（）A.中國人民銀行 B.國務(wù)院C.銀監(jiān)會D.商業(yè)銀行11. 以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)（）A. 不得設(shè)定抵押B. 一并抵押C. 由當(dāng)事人約定D. 由政府根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r決定12. 擔(dān)保法規(guī)定，定金不得超過主合同標(biāo)的額的（）A.10%B.20%C.30%D.40%13. 負(fù)責(zé)殘損人民幣收回和銷毀的機構(gòu)是（）A. 中國人民銀行B. 中國銀監(jiān)會C. 受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行D. 工商行政管理局14. 在我國，外匯的主要作用是在國際貿(mào)易中作為（）A.價值

4、尺度、儲備手段 B.支付手段、儲備手段C.信用手段、儲備手段 D.儲備手段、貨幣手段15. 在我國，外匯管理的職能部門是（）A. 中國人民銀行B. 中國銀行C. 國家外匯管理局及其分局D. 商務(wù)部30%50%16. 借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率為（）A .在借款合同載明的貸款利率水平上加收B. 每日萬分之五50100C. 在借款合同載明的貸款利率水平上加收D. 每日萬分之二17. 信用卡遺失后被人冒用，其責(zé)任（）A. 掛失前的損失由持卡人承擔(dān)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔(dān)B. 掛失前及掛失后 24 小時的損失由持卡人承擔(dān)C. 掛失前及掛失后 48 小時的損失由持卡人承擔(dān)D. 由發(fā)卡銀

5、行承擔(dān)18. 按照股東承擔(dān)風(fēng)險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（）A. 普通股和優(yōu)先股B. 國家股和法人股C. 人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股D. 法人股和社會公眾股19. 在我國，設(shè)立股份有限公司，發(fā)起人的人數(shù)為（）A.2 人以上， 30 人以下 B.2 人以上， 50人以下C.2人以上，100人以下D.2人以上，200人以下20. 股份有限公司申請股票上市，公司股本總額不少于人民幣（）A.3 000 萬元 B.5 000 萬元C.1 億元 D.1.5 億元21. 證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（）A. 商業(yè)銀行 B. 證券公司C.證券登記結(jié)算公司 D.證券交易所22. 公司申請公司債券上

6、市交易，公司債券的期限為（）A.3 個月以上 B.6 個月以上C.1 年以上 D.2 年以上23. 根據(jù)基金運作方式的不同，證券投資基金可分為（）A. 公司型投資基金和契約型投資基金B(yǎng). 封閉式基金和開放式基金C. 股票基金和債券基金D. 公募基金和私募基金24. 一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的（）A.5B.10 C.20D.3025. 目前，我國可進行交易的商品期貨不包括（）A. 外匯 B. 小麥C.銅D.天然橡膠二、名詞解釋題 （本大題共 5小題，每小題 3分，共 15 分）26. 再貼現(xiàn)率 27. 賬戶實名制28. 存單 29. 匯率30. 證券上市三、簡答題

7、 （本大題共 4小題，每小題 5分，共 20 分）31. 簡述我國法律對外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍的限制。32. 簡述有權(quán)機關(guān)在查詢、凍結(jié)和扣劃個人存款時，銀行的協(xié)助義務(wù)。33. 簡述外匯管理的基本原則。34. 簡述證券投資基金的特點。四、論述題 （本大題共 2小題，每小題 10 分，共 20分）35. 試論我國銀行經(jīng)營分業(yè)限制的原因。36. 試論公司債券上市交易的條件、上市程序及上市交易規(guī)則。五、案例分析題 （ 本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20 分 ）37.2008 年3月，張某在本市的甲銀行申領(lǐng)了一張信用卡。同年6月 1日，王某竊得該信用卡及密碼后在乙商場消費。 6 月 2 日，

8、張某發(fā)覺信用卡丟失后向銀行申請掛失。甲銀行當(dāng)即 向乙商場發(fā)出了止付通知。但是，在 6月底銀行結(jié)賬時發(fā)現(xiàn)，從 6月1日至 6月 20日，王 某使用信用卡在乙商場連續(xù)消費， 每天金額高達 2000元，20天內(nèi)共計透支達 4 萬元人民幣。 問： （1） 張某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任 ?銀行是否有責(zé)任 ?為什么 ?（3 分 ）（2）乙商場應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任 ?為什么 ?（4 分 ）（3）王某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任 ?為什么 ?（3 分 ）經(jīng)查明， 保?為什么 ?（3?其是否要承擔(dān)責(zé)任 ?為什么 ?（4 分 ） ?為什么 ?（3 分） 參考答案及評分標(biāo)準(zhǔn) 每小題 1 分，共 25 分）38. 某貿(mào)易公司向某商業(yè)銀行申請貸款

9、200 萬元用于貿(mào)易，該公司法人代表王某以其朋友張 斌為保證人， 而銀行要求王某追加擔(dān)保， 王某遂找到其好友李某 （ 某公司項目部經(jīng)理 ），追加 其項目部為保證人， 后又將業(yè)務(wù)關(guān)系戶某進出口有限公司也追加為保證人， 銀行遂同意貸款， 期限為一年，并訂立了合同，之后， 由于市場行情變化， 貿(mào)易公司向銀行申請將貸款額減少 到 100 萬元，期限縮短至 8 個月，并征得了張斌與李某的同意， 但未告知某進出口有限公司， 后來貿(mào)易公司到期未能履行還款義務(wù)， 銀行遂以三個保證人為被告向法院起訴。 證協(xié)議中沒有約定保證份額，此外，項目部沒有經(jīng)其公司法人授權(quán)。 問：（1） 張斌認(rèn)為銀行應(yīng)先向貿(mào)易公司索款，后才

10、向保證人索款，有無法律依據(jù) 分）（2）項目部所參與的保證協(xié)議是否有效（3）某進出口有限公司是否要承擔(dān)責(zé)任一、單項選擇題（本大題共 25 小題，1.B2.C3.D4.B5.C6.B7.B 8.C9.A10.B11.B12.B13.A14.B 15.C16.C17.A18.A19.D20.A21.A22.C23.B24.B25.A二、名詞解釋題（本大題共 5 小題，每小題 3 分，共 15 分）26. 中央銀行根據(jù)一定比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為 再貼現(xiàn)率。（ 3分）27. 指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。（3分）28. 指銀行對存款人出具

11、的證明其在該銀行的存款金額的書面證明。（3分）29. 指一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的比率。在表示匯率的方法上，通常采用 另一國貨幣來表明本國貨幣的價格。 （3分）30. 指發(fā)行人的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或其他依法設(shè)立的證券 交易場所公開持牌交易的行為。 （ 3 分）：一是不得從事銀行卡業(yè)務(wù)；100 萬元，且為定期存款； 銀行卡、個人消費信貸以及居民個人的人民幣活期存 因此， 外國銀行分行只能從事對個人三、簡答題（本大題共 4 小題，每小題 5 分，共 20分）（ 2 分）二是對中國2 分）三是不得為中31. 外國銀行分行受到的限制主要有三方面： 境內(nèi)公民吸收

12、的人民幣存款不得少于每筆 國境內(nèi)居民個人提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。款或小額定期存款， 都屬于典型的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)， 的人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)。 （ 1 分）有權(quán)機關(guān)要求予以保密的， 銀行應(yīng)當(dāng)32. 銀行的協(xié)助義務(wù)主要有三個方面： 第一、 銀行在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后， 保守秘密。（ 2 分） 第二、銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通 風(fēng)報信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。但是，在辦理完畢凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需 要可以通知存款單位或個人。 （2 分）第三、 銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后， 不得以相關(guān)客戶欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng) 當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項用

13、于收貸收息。 （ 1 分）1分）33. （1） 實行國際收支申報制和外債登記制度。（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。 （ 1 分）1 分）（3）人民幣經(jīng)常項目下的外匯可兌換，國家對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（4）資本項目下的外匯流動依法審批或核準(zhǔn)。 （1 分）（5）金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。 （ 1 分）34. 證券投資基金有如下幾個特點：（1）由專家運作管理的委托理財方式。 （2分）（2）是一種間接的投資方式。 （1 分）（3）能夠組合投資、分散風(fēng)險。 （ 1 分）（4）流動性強，投資者可以方便地買賣基金。 （ 1 分）四、論述題（本大題共 2小題，每小題 10分，共 20 分） 【評分參考】（1

14、）考生答題所用詞語、句式與參考答案不同，只要意思正確，就可給分。（2）要點回答完整，闡述充分，可得滿分；闡述較充分，可得8 9 分；闡述一般，可得 67 分；沒有闡述，可得 4 5 分。適當(dāng)加13分，但（3）要點回答雖不完整，如所回答的要點論述很充分，可根據(jù)具體情況， 每小題得分不能超過滿分。（4）基本觀點完全錯誤，所答題目不給分。35. 我國商業(yè)銀行法規(guī)定了銀行經(jīng)營的分業(yè)限制，在我國境內(nèi)，銀行只能從事銀行業(yè)務(wù) 和向銀行投資，即從事儲蓄、貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算以及其他經(jīng)營業(yè)務(wù)。限制銀行進行信托投資、 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，有如下原因： （2 分）（1）這些業(yè)務(wù)風(fēng)險大，適合于長期資金投資，儲蓄類

15、短期資金不適合此類投資。 （2 分）（2）銀行儲蓄存款人和銀行是債權(quán)人和債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資的 投資人與信托公司、 證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系， 這兩種關(guān)系在法律處理 方面不同。（ 2 分）（3）信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資業(yè)務(wù)受市場影響大、風(fēng)險大。信托投資風(fēng)險由投 資者和投資公司合同約定； 股票投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)， 房地產(chǎn)投資風(fēng)險由發(fā)展商承擔(dān)， 銀 行的風(fēng)險由銀行承擔(dān)， 存款人不承擔(dān)風(fēng)險。 由于風(fēng)險分擔(dān)的不同， 銀行與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng) 營。（2 分）（4）我國也限制銀行投資于非金融機構(gòu)和企業(yè)，因為從我國和海外銀行歷史來看，上述業(yè)務(wù) 和銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

16、經(jīng)常會發(fā)生交叉。 （1 分）（5）我國金融機構(gòu)發(fā)展不平衡。國有銀行在金融市場上占有巨大份額，如果不限制銀行進入 其他金融領(lǐng)域，銀行可能會壟斷整個金融市場，會帶來較大的金融風(fēng)險。 （ 1分）57 條的規(guī)定，申請上市的公司債券必36. （1） 公司債券上市交易的條件。按照證券法第 須符合下列條件：1 分）如股份有限公司凈資產(chǎn)不低于5 000 萬元。 公司債券的期限為一年以上。 （1 分） 公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣 公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件， 000萬元，債券余額不超過凈資產(chǎn)的 40%等。（1 分）（2） 公司債券上市程序。申請公司債券上市交易， 應(yīng)當(dāng)向證券交易所報送上市

17、申請書、 董事會決議、 公司章程、 公司 營業(yè)執(zhí)照、公司債券募集辦法、保薦文件等。公司債券上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后， 公司與交易所簽訂上市協(xié)議， 并在規(guī)定的 期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，置備于指定場所供公眾查閱。 （3 分 ）（3） 公司債券上市交易規(guī)則。 上市公司債券交易利用證券交易所的股票交易系統(tǒng)進行操作，投資者買賣上市的公司債 券，必須憑本人股票賬戶方可辦理。 （1 分） 公司債券每份面值為 100 元，交易時以 1000 元面值（即 10 份債券）為一交易單位，簡稱 “一手”，實行整數(shù)交易。 （1 分）1 分） 公司債券交易實行集中公開競價，成交時由電腦自動過戶。

18、公司債券的清算按凈額交收的原則進行。 （1 分）五、案例分析題（本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20 分）37. （1） 張某應(yīng)對掛失之前的損失自行承擔(dān)。理由是在掛失之前， 銀行并不知道銀行卡的實際使用人， 銀行不存在過錯， 故該損失應(yīng)由張某自行承擔(dān)。 其可以在承擔(dān)損失之后向王某追償。 （ 3 分）（2）乙商場應(yīng)當(dāng)對 6月 2日收到止付通知以后的信用卡金額損失承擔(dān)賠償責(zé)任。（2分）理由是：在這一天甲銀行已經(jīng)向其發(fā)出了止付通知， 其應(yīng)當(dāng)按照銀行的指示拒絕該信用卡的使用。 其允許該信用卡繼續(xù)使用的行為違反了約定義務(wù)，其應(yīng)對此承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（2 分）（3）根據(jù)我國刑法 196 條第 3 款的規(guī)定，王某盜竊并冒用他人信用卡的行為，按照盜竊罪處 罰。（ 3 分）38. （1） 張斌的觀點缺乏法律依據(jù)。 理由是： 當(dāng)事人在合同中對保證方式?jīng)]有約定的， 按照法2律規(guī)定，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證，所以銀行可以向其主張債權(quán)。3 分)(2) 項目部所參與的保證協(xié)議無效。理由是：項目部不具有法人資格，也沒有獲得法人書面授權(quán)， 因