中國銀行貸款跟蹤管理暫行規(guī)定.doc

1、中國銀行貸款跟蹤管理暫行規(guī)定中國銀行貸款跟蹤管理暫行規(guī)定一、總則第一條本規(guī)定依據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則以及中國銀行關(guān)于信貸管理的有關(guān)規(guī)定制定。第二條本規(guī)定所稱的貸款跟蹤管理是指貸款批準(zhǔn)發(fā)放之后到貸款收回之前的各個環(huán)節(jié)及各個方面的貸款管理。第三條貸款跟蹤管理的主要任務(wù)是以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，通過對中國銀行貸款跟蹤管理的組織形式、方法制度、人員配備及貸款本身、借款企業(yè)、擔(dān)保等因素的跟蹤檢查分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)的管理措施，以達(dá)到防范、控制和轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益的目的。二、貸款跟蹤管理的職責(zé)分工第四條貸款的跟蹤管理要堅(jiān)持審貸分離的原則。信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對貸款及借款企

2、業(yè)進(jìn)行日常和定期的監(jiān)督檢查，收集有關(guān)貸款信息并進(jìn)行分析，對影響貸款安全和形態(tài)變化的重要事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告，對貸款展期及貸款分類等進(jìn)行初審與報(bào)批，做好貸款資產(chǎn)的保全及呆賬貸款的申報(bào)，填寫各種貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。第五條信貸管理部門要全面監(jiān)控借款企業(yè)信用的變化，適時(shí)調(diào)整借款企業(yè)的授信額度，協(xié)調(diào)各授信部門的授信行為，對信貸業(yè)務(wù)部門提交的有關(guān)貸款展期、貸款分類及呆賬核銷等事項(xiàng)進(jìn)行審批，對信貸業(yè)務(wù)部門報(bào)告的其他事項(xiàng)進(jìn)行研究提出處理意見，對非正常貸款及不良貸款提出跟蹤管理的要求或建議，對轄內(nèi)分支行及信貸業(yè)務(wù)部門的貸款管理情況進(jìn)行檢查、指導(dǎo)等。三、信貸人員配備第六條為保證貸款跟蹤管理各項(xiàng)措施的落實(shí)，各行要及時(shí)補(bǔ)充和

3、調(diào)整信貸人員，保證信貸人員的數(shù)量和質(zhì)量與信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模相適應(yīng)、與有效開展貸款的跟蹤管理工作相適應(yīng)。信貸員人均分管的借款企業(yè)原則上不能超過10戶，有特殊情況的，最多不能超過20戶。第七條對在中國銀行貸款余額超過20億元人民幣（外匯貸款按比價(jià)折算）的大型貸款客戶，由一級分行配備處級住廠信貸組或處級專管信貸員（或客戶經(jīng)理）。一級分行可選擇部分轄內(nèi)貸款企業(yè)，配備科級住廠信貸組或副處級以下的專管信貸員（或客戶經(jīng)理）。有關(guān)人員在住廠期間享受相應(yīng)職務(wù)待遇。調(diào)離本崗位時(shí)，職務(wù)重新任命。第八條為及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款跟蹤管理中存在的問題，要定期進(jìn)行信貸人員的崗位輪換。各行要嚴(yán)格按照總行有關(guān)崗位輪換的規(guī)定，做好信貸人員的崗

4、位輪換工作。信貸人員崗位輪換之前，信貸部門要對其在原崗位上發(fā)放的貸款進(jìn)行認(rèn)真檢查，對有問題、有責(zé)任的貸款，要在離崗前進(jìn)行處理。第九條為提高貸款跟蹤管理的質(zhì)量，各行要加強(qiáng)信貸人員的崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)考核。對新上崗人員要進(jìn)行綜合考試，合格后才能上崗；考試不合格的，不得從事信貸工作。對已經(jīng)在崗的信貸人員要組織學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識，要定期進(jìn)行綜合考核；考核不合格的，半年后再次考核，仍不合格的，要調(diào)離工作崗位。有條件的地方可實(shí)行聘任制。四、貸款使用與回收的跟蹤檢查第十條要密切跟蹤貸款資金的流向，確保貸款按照約定的用途使用。企業(yè)在使用貸款資金時(shí)，要由信貸員審查企業(yè)的用款計(jì)劃、購貨合同等，以保證貸款按照合同規(guī)定的

5、用途使用。當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款用途與合同約定不一致被挪作他用時(shí)，要暫停企業(yè)用款，限期糾正。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放后，要轉(zhuǎn)入該項(xiàng)目開設(shè)的存款賬戶，實(shí)行專戶管理，專款專用，嚴(yán)格把好貸款支付關(guān)。第十一條要加強(qiáng)借款企業(yè)貨款回籠的跟蹤監(jiān)督，適時(shí)分析借款企業(yè)資金運(yùn)動特別是現(xiàn)金流量的變化情況及存在的問題。對于中國銀行貸款所形成的資金回流要密切跟蹤，督促企業(yè)按時(shí)還貸，防止挪作他用，增大貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)。第十二條流動資金貸款到期前一個月，信貸員要重點(diǎn)對借款企業(yè)的還款能力和還貸資金落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查。固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款在貸款按還款計(jì)劃到期前三個月，信貸員要檢查借款人的還款資金來源是否落實(shí)，能否按期歸還貸款本息。并在此期間內(nèi)對企

6、業(yè)賬戶的變動情況進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，督促企業(yè)加強(qiáng)資金回籠。第十三條要加強(qiáng)對貸款本息的催收工作，在貸款到期前向借款人發(fā)出“貸款即將到期通知書”。借款人與貸款人在同一城市的，“貸款即將到期通知書”在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前發(fā)出；借款人與貸款人不在同一城市的，上述時(shí)間分別為兩個星期和兩個月。第十四條借款人不按期支付利息、不按期歸還到期貸款的，要依合同約定直接從借款人或保證人賬戶上劃收貸款本息。對逾期貸款，要每季向借款人和保證人發(fā)一次“催收逾期貸款通知書”，并留回執(zhí)。對不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和保證合同的訴訟時(shí)效，確保在訴訟時(shí)效期內(nèi)提起訴訟或依法處理抵（質(zhì)）

7、押物。五、借款企業(yè)的跟蹤檢查第十五條在貸款使用過程中，要對借款企業(yè)按照下列檢查內(nèi)容進(jìn)行檢查：1.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的綜合素質(zhì)情況及其變動情況； 2.企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，包括生產(chǎn)能力、成本費(fèi)用、特別是產(chǎn)品的市場變化情況，如銷售收入、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等； 3.企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況，如流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售利潤率等； 4.企業(yè)負(fù)債情況，如銀行借款（其中中國銀行借款）、銀行承兌匯票及信用證的使用與兌付情況、企業(yè)應(yīng)付賬款凈值、或有負(fù)債等； 5.企業(yè)債務(wù)償付情況，如貸款是否逾期、欠息及質(zhì)量分類情況； 6.企業(yè)在中國銀行的存款、結(jié)算及辦理其他銀行業(yè)務(wù)的情況； 7.企業(yè)對外重大投資情況； 8

8、.企業(yè)涉及法律訴訟情況； 9.企業(yè)改組、改制及貸款等債務(wù)落實(shí)情況； 10.貸款保證人保證能力變化（對擔(dān)保企業(yè)也要按照本條內(nèi)容進(jìn)行檢查）及貸款抵（質(zhì)）押物的保管和價(jià)值變化情況11.企業(yè)上述變化是否導(dǎo)致企業(yè)信用等級及其授信額度發(fā)生變化及其對中國銀行貸款安全的影響。第十六條固定資產(chǎn)貸款和房地產(chǎn)貸款還應(yīng)增加以下檢查內(nèi)容：1.項(xiàng)目資本金及其他資金來源落實(shí)情況； 2.項(xiàng)目進(jìn)展是否順利，建設(shè)進(jìn)度是否符合計(jì)劃，有無延長情況及延長原因，項(xiàng)目建設(shè)過程中總投資是否突破，突破原因及金額； 3.項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目累計(jì)財(cái)務(wù)支出數(shù)是否相當(dāng)，費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定； 4.項(xiàng)目采用的技術(shù)、工藝、設(shè)備等是否出現(xiàn)較大變化；

9、 5.項(xiàng)目投產(chǎn)或項(xiàng)目建成后的效益情況和市場情況； 6.項(xiàng)目建成后設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，是否達(dá)到預(yù)期的效益指標(biāo)，住房銷售計(jì)劃進(jìn)展情況； 7.個人住房擔(dān)保貸款還要檢查借款人有無騙取銀行信用、是否按期支付住房款項(xiàng)以及職業(yè)、收入、品行的變化情況。第十七條對借款企業(yè)的檢查要堅(jiān)持日常檢查和定期檢查相結(jié)合，日常檢查主要是及時(shí)掌握企業(yè)的臨時(shí)性、局部性變化，每次檢查后要將檢查情況在貸款管理臺賬上記錄備查，遇有重大情況時(shí)要及時(shí)報(bào)告。定期檢查則是對企業(yè)的總體情況進(jìn)行全面檢查，包括上述各項(xiàng)內(nèi)容，并在檢查后10天內(nèi)，寫出檢查報(bào)告報(bào)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。由總行審批的貸款，其檢查報(bào)告應(yīng)報(bào)總行有關(guān)部門。第十八條定期檢查的間隔期應(yīng)不長于

10、以下標(biāo)準(zhǔn)：AAA、AA級企業(yè)不超過180天；A、BBB級企業(yè)不超過90天；BB級以下企業(yè)一般為60天，沒有參加評級的企業(yè)，其貸款檢查間隔期由二級（含）以上分行確定。固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款檢查間隔期不超過90天。當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期及銀行因擔(dān)保墊付資金時(shí)，要立即進(jìn)行特別檢查，查明原因，采取措施。第十九條在貸款跟蹤檢查中如發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)有下列情況之一的，經(jīng)二級以上分行認(rèn)定后，要將該企業(yè)列為有不良記錄的企業(yè)：1.向銀行提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或情況； 2.未經(jīng)銀行同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物； 3.有意拖欠到期貸款或貸款利息； 4.通過各種形式逃廢銀行債務(wù)。對有不良記錄的企業(yè)，要向上級行報(bào)告，并通報(bào)有關(guān)行，對

11、其貸款從嚴(yán)掌握，視情況給予貸款加息或罰息。六、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與質(zhì)量分類第二十條建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，及時(shí)預(yù)測和發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)置以下主要指標(biāo)：1.財(cái)務(wù)方面，包括營業(yè)收入、存貨、應(yīng)收賬款、流動比率、速動比率，當(dāng)這些指標(biāo)中的任何一項(xiàng)在半年之內(nèi)所發(fā)生的不利變化超過8時(shí)。2.非財(cái)務(wù)方面，包括企業(yè)主要管理人員行為異?；虬l(fā)生不利變動、企業(yè)內(nèi)部管理混亂或不利消息增多、企業(yè)涉及大額不利訴訟、企業(yè)主要產(chǎn)品所在行業(yè)存在較多不利因素或出現(xiàn)重大投資失算。3.與銀行交易方面，包括賬戶存款持續(xù)減少、票據(jù)發(fā)生拒付、多頭借貸或騙取貸款、銀行索要的財(cái)務(wù)報(bào)表等資料不能按時(shí)報(bào)送或回避與銀行的接觸等。第二十一條當(dāng)發(fā)現(xiàn)上述諸

12、因素中的任何一種出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即對借款企業(yè)進(jìn)行全面的檢查，查清企業(yè)變化的真實(shí)情況及原因，并采取相應(yīng)的管理措施。當(dāng)企業(yè)情況變化較大，可能影響中國銀行貸款安全時(shí)，信貸業(yè)務(wù)部門要向信貸管理部門匯報(bào)或按規(guī)定程序轉(zhuǎn)入相應(yīng)的非正常貸款進(jìn)行管理。第二十二條在前述貸款使用及回收檢查、借款企業(yè)檢查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)上，按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對貸款進(jìn)行質(zhì)量分類。中國銀行貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度分為以下五類：1.正常貸款：借款人能夠嚴(yán)格履行貸款合同，有充分把握按時(shí)足額償還貸款本息。2.關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對貸款償還產(chǎn)生不利影響的因素，如果這些因素繼續(xù)存在，將會對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。3.次級貸

13、款：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息。4.可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。5.損失貸款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，預(yù)計(jì)貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。后四類稱為非正常貸款，后三類貸款稱為不良貸款。第二十三條貸款分類的核心是貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，采取定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行劃分，具體標(biāo)準(zhǔn)和程序參照中國銀行關(guān)于貸款分類的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十四條貸款質(zhì)量分類實(shí)行不定期和定期分類兩種制度。不定期分類是指在貸款日常檢查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)上，對借款人發(fā)生重大事項(xiàng)，可能影響中國銀行貸款安全的，

14、適時(shí)進(jìn)行分類，劃入相應(yīng)類別的貸款進(jìn)行管理。定期分類則是在貸款定期檢查的基礎(chǔ)上，對各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行重新評估，并劃入相應(yīng)的類別進(jìn)行管理。對于正常類貸款、新的貸款戶或在建項(xiàng)目每季檢查分類一次，對于非正常貸款，要針對風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，相應(yīng)增加檢查分類的頻度。七、非正常貸款的管理第二十五條在貸款檢查和質(zhì)量分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同類別非正常貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況及特點(diǎn)采取有針對性的跟蹤管理，并視貸款類別的不同，加大貸款檢查的頻度。第二十六條對關(guān)注類貸款，要密切跟蹤潛在風(fēng)險(xiǎn)因素的變化情況，分析評價(jià)其對貸款安全的影響；對于未辦理貸款擔(dān)保措施的，要補(bǔ)辦貸款擔(dān)?；蜻M(jìn)一步強(qiáng)化原有的擔(dān)保措施；在風(fēng)險(xiǎn)因素未好轉(zhuǎn)之前，一般不增

15、加貸款。第二十七條對次級類貸款，要加強(qiáng)貸款本息的催收，保證貸款的訴訟時(shí)效，密切注意貸款保證及抵（質(zhì)）押情況的變化，必要時(shí)對債務(wù)實(shí)施重組，并盡可能地壓縮貸款。第二十八條對可疑類貸款，要積極利用法律措施催收，依法追究擔(dān)保責(zé)任和行使抵押權(quán)利，并加強(qiáng)對借款企業(yè)資產(chǎn)的監(jiān)控，防止企業(yè)資產(chǎn)的非法流失。第二十九條對損失類貸款，在破產(chǎn)清盤之后，按照中國銀行的呆、壞賬核銷程序進(jìn)行核銷。第三十條實(shí)施貸款評價(jià)制度，在貸款損失核銷之后，要對貸款損失的形成原因進(jìn)行認(rèn)真的分析，從中發(fā)現(xiàn)貸款管理的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，進(jìn)而完善貸款管理機(jī)制及程序，堵塞管理中的漏洞，并對造成貸款損失的責(zé)任人給予相應(yīng)的處罰，不適應(yīng)貸款管理的，要調(diào)出信貸部門

16、，觸犯法律的要依法追究刑事責(zé)任。第三十一條加強(qiáng)非正常貸款及不良貸款的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，按時(shí)統(tǒng)計(jì)上報(bào)非正常貸款及不良貸款的變化情況，并對變化的原因進(jìn)行認(rèn)真分析。在對貸款按照質(zhì)量分類統(tǒng)計(jì)的同時(shí)，還要對全部逾期貸款按90天、180天、270天、360天、720天的期限檔次進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測。第三十二條各貸款行每季至少召開一次貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及資產(chǎn)質(zhì)量分析會。分析會要以貸款風(fēng)險(xiǎn)度為主線，以各類不良貸款增減變化為重點(diǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)度加大、欠息增加、產(chǎn)品積壓、貨款拖欠、虧損加大或擠占挪用流動資金搞項(xiàng)目建設(shè)的，要逐戶進(jìn)行分析，并提出下一步不良貸款管理的具體目標(biāo)和措施。每次分析會上要對前一次分析會所提出的管理目標(biāo)和措施的落實(shí)情況進(jìn)

17、行對照檢查。八、貸款臺賬及檔案管理第三十三條按照不同的借款人建立貸款管理臺賬，及時(shí)記錄、整理日常貸款管理的具體情況，隨時(shí)掌握貸款及貸款企業(yè)的動態(tài)，要利用貸款管理臺賬為企業(yè)信用等級評定提供翔實(shí)資料，對生產(chǎn)經(jīng)營情況變化較大的企業(yè)，對其信用等級應(yīng)進(jìn)行適時(shí)評定、調(diào)整；結(jié)合對企業(yè)的檢查，定期分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，掌握發(fā)展趨勢，預(yù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)；并為及時(shí)、準(zhǔn)確地填報(bào)各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表服務(wù)。各貸款行要統(tǒng)一貸款臺賬格式，提高貸款臺賬管理的自動化水平，逐步達(dá)到對企業(yè)信息資源的內(nèi)部共享。第三十四條以借款人為單位建立統(tǒng)一的貸款檔案，借款人在中國銀行的各類貸款的原始資料都要在檔案中進(jìn)行登記和保存，實(shí)行集中管理。對已終止信貸關(guān)系

18、的企業(yè)，其以前的貸款原始資料仍要保管5年。第三十五條貸款原始資料包括：1.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人證明及簽字樣本、董事會或企業(yè)負(fù)責(zé)人的借款授權(quán)書、企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表； 2.企業(yè)借款申請書（報(bào)告），銀行內(nèi)部的調(diào)查、審查、審批意見書，借款合同、借據(jù)、放款通知書、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、協(xié)議及其附件； 3.貸款檢查分析報(bào)告，銀行向企業(yè)發(fā)送的“貸款即將到期通知書”、“催收逾期貸款通知書”及其回執(zhí)，上級行有關(guān)貸款的文件及批復(fù)。第三十六條除第三十六條規(guī)定的資料外，固定資產(chǎn)貸款原始資料還應(yīng)包括：1.項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、擴(kuò)初設(shè)計(jì)及批復(fù)文件，項(xiàng)目概、預(yù)算審查報(bào)告，項(xiàng)目變更方

19、案及其批復(fù)，工程竣工驗(yàn)收變更，項(xiàng)目貸款評估變更，經(jīng)辦行、審批行的推薦、審查意見及有關(guān)信貸審查委員會會議紀(jì)要； 2.項(xiàng)目跟蹤檢查情況記錄及有關(guān)報(bào)表、資料，與項(xiàng)目有關(guān)的重大問題調(diào)查報(bào)告及對問題的處理意見，項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告與后評價(jià)材料，其他有關(guān)材料。第三十七條除第三十六條規(guī)定的資料外，房地產(chǎn)貸款原始資料還應(yīng)包括：住房建設(shè)開發(fā)計(jì)劃及立項(xiàng)文件、建筑工程保險(xiǎn)文件、房屋意外災(zāi)害保險(xiǎn)合同、土地使用證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、開工許可證、售房許可證等復(fù)印件，意見項(xiàng)目工程決算報(bào)告等；個人住房貸款借款人的身份證、具有償債能力的證明及購房合同等復(fù)印件。九、貸款管理的內(nèi)部檢查第三十八條為督促貸款跟蹤管理的各

20、項(xiàng)制度、措施的落實(shí)，各行要定期組織貸款管理的內(nèi)部檢查?？傂胸?fù)責(zé)對全行信貸政策的執(zhí)行情況、對涉及全行性的重點(diǎn)問題及總行制定的規(guī)章制度的貫徹落實(shí)情況進(jìn)行檢查。檢查的重點(diǎn)是：中國人民銀行有關(guān)對企業(yè)貸款余額的比例控制情況；中國銀行授權(quán)、授信規(guī)定的執(zhí)行情況；貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況；借款企業(yè)信用等級的變化情況；貸款擔(dān)保情況；貸款利息清收和不良貸款壓縮情況；對各信用等級企業(yè)的貸款情況；貸款的行業(yè)分布與風(fēng)險(xiǎn)情況；各行貸款跟蹤管理的執(zhí)行情況。第三十九條一級分行要重點(diǎn)檢查所轄分支行在企業(yè)信用等級評定中報(bào)送資料的真實(shí)情況；新增貸款的投向及效果情況；對新建立信貸關(guān)系企業(yè)的首筆貸款的審批情況；審貸分離的運(yùn)作情況；清戶計(jì)劃

21、的完成情況。對經(jīng)總行審貸委員會審批后發(fā)放的貸款，要每年向總行反饋貸款使用及風(fēng)險(xiǎn)情況。第四十條二級分行要重點(diǎn)檢查貸款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同及貸款手續(xù)是否合法、完備；貸款臺賬的登記使用情況；對所轄借款企業(yè)的貸后管理情況，尤其是對上級行審批的貸款的管理情況；貸款日常管理工作情況。第四十一條總行和一級分行每年不定期地安排對下級行的檢查，二級分行每年至少安排兩次對下級行的檢查。檢查可采取自查或互查、抽查或全面檢查等方式。各級行、信貸部門以及信貸員要經(jīng)常進(jìn)行自我檢查，信貸部門負(fù)責(zé)人對信貸員的貸后檢查記錄要進(jìn)行核查。各級行、各部門要將檢查情況向上級行、上級部門匯報(bào)，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的突出問題要進(jìn)行通報(bào)，對好的做法要宣傳推廣。十、獎罰第四十二條貸款跟蹤管理實(shí)行行長總負(fù)責(zé)和部門、個人分工負(fù)責(zé)制。各行行長對本行審批發(fā)放的貸