流動資金貸款

1、流動資金貸款作者:日期:流動資金貸款流動資金貸款是為滿足您在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款 和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其 中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審 貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸 款。流動資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、 周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。簡史1銀行統(tǒng)一管理流動資金的主要內(nèi)容。從1983年開始，銀行統(tǒng)一管理流

2、動資金以后，對流動資金的管理采取了 一些新的措施,主要有：企業(yè)的國撥流動資金仍然留給企業(yè)。由銀行進(jìn)行管理。在企業(yè)之間對國撥流動i *二卞f； IJ trii頓*:一 fj s-e流動資金貸款分析表資金進(jìn)行適當(dāng)調(diào)劑，對國撥流動資金，實(shí)行有償使用。改進(jìn)企業(yè)流動資金定額或計(jì)劃的核定辦法。改按平均先進(jìn)的銷售收入資金率（或銷售成本資金率）核定，每年按銷售計(jì)劃調(diào)整一次。商業(yè)企業(yè)根據(jù)購銷 計(jì)劃核定周轉(zhuǎn)庫存額，銀行實(shí)行 存貸分戶”管理?？己似髽I(yè)的流動資金使用情況，對定額（或計(jì)劃 ）以內(nèi)的貸款，實(shí)行統(tǒng) 一利率,取消定額內(nèi)低息貸款；對超定額（或超計(jì)劃）貸款，實(shí)行加息或 浮動利率”根據(jù)國家的經(jīng)濟(jì)政策，對不同的行業(yè)、

3、企業(yè)和產(chǎn)品實(shí)行差別利率。建立企業(yè)補(bǔ)充自有流動資金制度一是新建、擴(kuò)建企業(yè)投產(chǎn)需要的流動資金，原則上哪一級安排基建投資的， 由哪一級負(fù)責(zé)解決。國家預(yù)算內(nèi)新建擴(kuò)建的企業(yè)，正式投產(chǎn)需要的流動資金， 可 暫由銀行貸款解決。地方、部門和企業(yè)用自籌資金建設(shè)的企業(yè)， 必須自籌30 %的自有流動資金， 銀行才給予貸款。合資聯(lián)營企業(yè)，由合資聯(lián)營各方按合資比 例籌集和補(bǔ)充鋪底的流動資金。二是小型企業(yè)和供銷飲食服務(wù)企業(yè)，按照集體企業(yè)的辦法，自己補(bǔ)充一 定比例的自有流動資金。三是實(shí)行利潤包干和承包的企業(yè)，在企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展基金中拿出1 0 30%,用于補(bǔ)充自有流動資金。四是實(shí)行利改稅的企業(yè)，在留給企業(yè)支配的利潤中，規(guī)定一定

4、比例用于補(bǔ)充 自有流動資金。對于銀行統(tǒng)一管理流動資金前企業(yè)的資金損失，進(jìn)行統(tǒng)一處理。2流動資金貸款的管理。根據(jù)需要，銀行統(tǒng)一管理流動資金階段，流動資金貸款管理方式發(fā)生了新 的變化，主要分為以下兩個階段：1 98 3年-1986年，銀行流動資金貸款管理基本是沿襲過去定額和超定 額管理方式，實(shí)行按審定的年 （季）度流動資金計(jì)劃占用額或商品周轉(zhuǎn)庫存限 額掌握發(fā)放的原則，將流動資金貸款分為定額貸款和超定額貸款，流動資金定額按銷售資金率核定，對超定額貸款實(shí)行浮動利率或加息。1 9 8 6年1990年銀行流動資金貸款改為按資金用途劃分，分為流動基金貸款，工業(yè)周轉(zhuǎn)貸款，臨時和結(jié)算貸款。適用對象流動資金貸款流

5、動性強(qiáng)，適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)客戶。行1、流動資金貸款在一般條件下，銀行根據(jù)安全性、流動性、盈利性”的貸款經(jīng)營方針,對客 戶信用狀況、貸款方式進(jìn)行調(diào)查審批后，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、 利率等決定。中期流動資金貸款適用客戶為生產(chǎn)經(jīng)營正常、成長性好，產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益,無不良信用記錄且信用等級較高的客戶。對能提供全額低風(fēng)險擔(dān)保的客 戶，不受信用等級限制。編輯本段申辦條件 申辦條件根據(jù)貸款通則，貸款對象應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登 記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具 有完全民事行為能力的自然人。借款人應(yīng)具備的基本條件包括

6、：1. 恪守信用,有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶；4. 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累 計(jì)額不超過凈資產(chǎn)的50%;5資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；6. 申請中長期貸款的、新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比 例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。有下列情形之一者，工商銀行不對其發(fā)放貸款:1. 不具備貸款主體資格和基本條件；2. 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目;3. 違反國家外匯管理規(guī)定；4.建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批

7、準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件5生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可；6.在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供 相應(yīng)擔(dān)保；7. 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為。申請所需材料書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議（如需）；公司章程、營業(yè)執(zhí)照、法人代表證明；企業(yè)財務(wù)報表；貸款用途證明資料（如購銷合同）； 有關(guān)擔(dān)保和抵質(zhì)押物資料；貸款證；以及銀行認(rèn)為需要提供的其它資料。貸款種類 貸款期限流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。臨時貸款臨時貸款是指期限在3個月（含3個月）以內(nèi)的流動資金貸款，主要用于企

8、業(yè)流動資金貸款一次性進(jìn)貨的臨時需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足;短期貸款短期貸款是指期限為3個月至1年（不含3個月，含1年）的流動資金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求;中期貸款中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主 要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。擔(dān)保方式流動資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、 抵押貸款和質(zhì)押貸款。流動資金貸款根據(jù)其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動產(chǎn)抵押貸款、存單質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等 ，用于解決證券公司固定資產(chǎn)購置、營業(yè)部裝修等公司發(fā)展需要。主要品種1流動資

9、金循環(huán)貸款:貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人 多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務(wù)。2流動資金整貸零償貸款:客戶可一次提款，分期償還的流動資金貸款。3法人賬戶透支：根據(jù)客戶申請,核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時 在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。4. 中期流動資金貸款:指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流動資 金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用。幣種期限 幣種和期限流動資金貸款分為人民幣和外幣兩種。其貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金實(shí)力，由

10、借貸雙方協(xié)商確定 ，一般不超過1年，特殊情況最長期限不超過3年（含3年）。利息計(jì)算人民幣流動資金貸款價格按照人民銀行有關(guān)貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行。流動資金貸款有兩種利率可供選擇：一種是固定年利率，逢利率調(diào)整不予變動；二是 浮動利率（可以按1個月、3個月、6個月或9個月浮動）。業(yè)務(wù)流程1、提出借款申請。企業(yè)向銀行提出流動資金貸款申請，并提供企業(yè)和辦理流程擔(dān)保主體（若有必要）的相關(guān)材料。2、簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請經(jīng)銀行審批通過后，銀 行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件3、按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的 擔(dān)保合同，如果需要企業(yè)提供擔(dān)保的，則需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押 等具體的擔(dān)保措施，并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付（或登記）等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，若需辦 理公證的還需履行公證手續(xù)等。4、發(fā)放貸款。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時向企業(yè)辦理貸款發(fā)放，企業(yè) 可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。（一）各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和未來發(fā)展情況（如借款人所屬行 業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付 賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險系數(shù)。（二）對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，