安徽省2015年一季度貨幣信貸形勢分析報告

1、安徽省2011年一季度貨幣信貸形勢分析報告 人民銀行合肥中心支行本文檔由【中文word文檔庫】提供，轉(zhuǎn)載分發(fā)敬請保留本信息；中文word文檔庫免費提供海量范文、教育、學(xué)習(xí)、政策、報告和經(jīng)濟類word文檔。<a href='2011年一季度，安徽省各金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握信貸投放的規(guī)模和節(jié)奏，全省貨幣信貸運行平穩(wěn)，各項存貸款增速均有所回落，信貸結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，金融服務(wù)水平進一步提高，有力地支持地方經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。一、金融運行情況（一）存款增量創(chuàng)歷史同期新高，儲蓄存款增長明顯一季度末，安徽省金融機構(gòu)本外幣各項存款余額18182.2億元，同比增長21.7%，增速較

2、上年同期回落2.5個百分點；一季度新增存款1669.3億元，同比多增225.1億元，其中3月份當(dāng)月新增存款562.8億元，同比多增101.1億元。今年以來，一方面我省企業(yè)景氣度穩(wěn)步回升，市場銷售形勢良好，企業(yè)資金回籠加快，使得單位存款新增較多；另一方面春節(jié)期間，居民儲蓄存款集中增加，加之房地產(chǎn)市場調(diào)控持續(xù)加強，股票市場波動頻繁，存款利率兩次上調(diào)，居民儲蓄意愿顯著增強，一季度儲蓄存款同比多增259.4億元。一季度末，全省人民幣各項存款余額18063.1億元，同比增長21.7%，一季度新增存款1662.7億元，同比多增217.4億元，其中3月份當(dāng)月新增存款563.0億元，同比多增83.0億元。圖1

3、：安徽省人民幣存款月度增長情況（二）信貸運行平穩(wěn)，呈現(xiàn)“增速回落、增量略降、占比提高、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的特點1貸款增速明顯回落一季度末，安徽省各金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額12495.2億元，同比增長23.0%，較上年末、上年同期分別回落1.4個、0.8個百分點，增速高出全國平均水平5.4個百分點。其中，人民幣貸款余額12144.7億元，同比增長21.4%，較上年末、上年同期分別回落1.9個、0.2個百分點，增速較全國平均水平高3.5個百分點。2貸款增量略有下降一季度，全省本外幣貸款新增744.3億元，同比多增51.4億元。其中，人民幣貸款新增678.1億元，同比少增5.8億元。本外幣貸款同比多增的主

4、要原因是進出口銀行安徽省分行、匯豐銀行合肥分行信貸數(shù)據(jù)今年正式納入統(tǒng)計系統(tǒng)，其中進出口銀行安徽省分行上報的貸款數(shù)據(jù)中包含該分行成立前的有關(guān)數(shù)據(jù)，其一季度貸款增量達99.5億元，若剔除此因素，我省本外幣貸款新增644.8億元，同比少增48.1億元。圖2：安徽省人民幣貸款月度增長情況3貸款占比有所提高一季度末，安徽省人民幣貸款余額在全國的占比為2.46%，較上年同期和上年末分別提高0.11個、0.06個百分點；一季度全省人民幣貸款新增量在全國的占比為3.03%，較上年同期和上年末分別提高0.33個、0.30個百分點。4貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化全省各金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹“有扶有控”信貸政策，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推

5、動安徽經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。一是中長期和短期貸款增速差持續(xù)縮小，9個月來回落20.8個百分點。一季度末，全省人民幣中長期貸款余額7660.3億元，同比增長28.3%，增速較上年同期下降15.9個百分點；短期貸款余額4209.2億元，同比增長14.4%，較上年同期回落2.3個百分點。自2010年6月份以來，我省中長期貸款增速逐月回落，短期貸款增速波動上揚，兩者增速差9個月以來下降了20.8個百分點。二是房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)加強，個人消費貸款增速明顯回落。3月末，個人貸款及透支余額3484.7億元，一季度增加205.3億元，同比少增39.8億元。其中，個人消費貸款余額2129.2億元，同比增長36

6、.9%，較上年同期下降38.4個百分點，增速為近21個月的最低；一季度個人消費貸款新增136.9，僅為上年同期增量的74%。2011年初“國十條”實施以來，個人住房貸款增速回落明顯，2月末，我省個人住房貸款余額1784.4億元，同比增長39.3%，為近20個月來的最低。三是皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)等重點區(qū)域的信貸支持力度加大。一季度末，皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)人民幣各項貸款余額8912.0億元，同比增長21.7%，增速較上年同期提高0.22個百分點，高出全省各項貸款增速0.3個百分點；一季度新增貸款458.5億元，占全省新增貸款的71.6%。合蕪蚌自主創(chuàng)新試驗區(qū)人民幣各項貸款余額598

7、7.1億元，同比增長19.6%，增速較上年同期提高1.9個百分點；一季度新增340.3億元，占全省新增貸款的50.2%。皖北三市七縣合計人民幣貸款余額達1399.2億元，同比增長23.6%，一季度增加109.0億元，同比多增31.5億元。四是縣域和小企業(yè)貸款增速高于全省各類貸款，社會薄弱環(huán)節(jié)信貸支持力度加大。農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及縣域存款按一定比例投放當(dāng)?shù)氐纫幌盗姓叽胧┬Ч@現(xiàn)，縣域信貸投放出現(xiàn)積極變化。3月末，全省縣域金融機構(gòu)各項貸款余額2770.2億元，同比增長27.3%，增速高于全省各項貸款5.9個百分點；比年初增加152.9億元，占全省貸款增量的22.5%。由于小企業(yè)金融扶持政策

8、落實到位，小企業(yè)信貸投放出現(xiàn)持續(xù)較快增長態(tài)勢，大中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)更加合理。3月末，小企業(yè)貸款余額2770.2億元（不含票據(jù)），同比增長71.6%，分別高于大、中型企業(yè)68.6個和69.5個百分點；一季度小企業(yè)貸款增加205.3億元，較大型企業(yè)少增2.5億元、較中型企業(yè)多增77.9億元。 二、當(dāng)前我省金融發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境分析當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟運行中仍存在不少不穩(wěn)定、不確定因素。從國際上看，全球經(jīng)濟復(fù)蘇進展緩慢，根據(jù)IMF等預(yù)測，2011年世界經(jīng)濟增速較2010年將會略有放緩，各國復(fù)蘇前景和經(jīng)濟政策進一步分化，新興經(jīng)濟體的復(fù)蘇勢頭明顯好于發(fā)達經(jīng)濟體，國際協(xié)調(diào)和合作難度加大。從國內(nèi)來看，“十二五”

9、規(guī)劃的實施將給我國經(jīng)濟注入新的活力，為內(nèi)需增長創(chuàng)造更為廣闊的空間，列入新規(guī)劃中的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、區(qū)域發(fā)展、民生工程和產(chǎn)業(yè)升級將對投資產(chǎn)生刺激效應(yīng)，“富民”政策的實施將對消費的平穩(wěn)較快增長提供保障。但也有一些不利于我國經(jīng)濟增長的因素，例如貿(mào)易摩擦加劇、人民幣一定程度的升值可能對出口造成沖擊、通貨膨脹壓力依然較大、房地產(chǎn)調(diào)控難度加大，因此如何趨利避害，關(guān)系到我國經(jīng)濟企穩(wěn)回升的勢頭能否持續(xù)，關(guān)系到今后國家政策的走向，我們必須密切關(guān)注。就安徽省而言，如此復(fù)雜的國內(nèi)外形勢以及穩(wěn)健的貨幣政策環(huán)境，給我省經(jīng)濟金融發(fā)展提出新的挑戰(zhàn)和要求：一是政府旺盛的投資需求與信貸資金收緊之間存在矛盾。貨幣政策由“適度寬松”轉(zhuǎn)

10、變?yōu)椤胺€(wěn)健”的過程中，信貸資金將有所收緊，然而今年是新一輪五年規(guī)劃的開始，地方政府投資的積極性相對較高。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，我省今年“861”行動計劃項目中，續(xù)建項目1319個，新開工項目1122個，其中戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目1369個，總投資15054.1億元，33項民生工程納入“861”調(diào)度的項目67個，總投資740.4億元。新開工項目需要信貸資金的大力支持，在建項目也同樣如此，一旦后續(xù)資金不足，則可能出現(xiàn)停滯甚至半拉子工程，因此金融機構(gòu)更需要根據(jù)地方政府的投資需求和自身經(jīng)營發(fā)展的情況，合理安排好資金在新開工項目與在建項目之間的分配。二是利率水平整體上升導(dǎo)致企業(yè)融資成本提高。自去年10月份以來，央

11、行已四次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，各期限貸款基準(zhǔn)利率增幅均在10%以上，貸款利率整體水平大幅上升；加之自去年以來，十次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，目前大型商業(yè)銀行準(zhǔn)備金率已達20.5%的歷史高位，市場資金供應(yīng)日趨緊張，信貸資金已成為稀缺資源，企業(yè)的議價能力有所減弱。今年一季度，我省金融機構(gòu)對企業(yè)貸款中，執(zhí)行上浮利率的貸款占比為44.4%，較上年同期提高15個百分點，企業(yè)融資成本明顯提高，企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難問題將更加突出。三是房地產(chǎn)調(diào)控對商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸模式帶來沖擊。今年1月26日“新國八條”的出臺，以及貸款利率提高、房貸優(yōu)惠政策取消等房地產(chǎn)調(diào)控政策的密集出臺，對房地產(chǎn)市場的影響將進一步凸顯。自2003年

12、房地產(chǎn)被確定為我國經(jīng)濟發(fā)展的支柱行業(yè)后，房地產(chǎn)作為抵押物的價值不斷升高，房地產(chǎn)貸款成為銀行信貸的重要增長極之一，與此同時，房地產(chǎn)行業(yè)的資金來源也主要依靠銀行貸款，因此房地產(chǎn)調(diào)控對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸模式帶來挑戰(zhàn)。四是我省新興產(chǎn)業(yè)規(guī)模偏小暫時難以成為信貸增長極。作為資源大省，能源、鋼鐵、有色金屬、水泥、化工等傳統(tǒng)高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)仍然是安徽經(jīng)濟發(fā)展的主力，隨著“有扶有控”信貸政策以及節(jié)能減排相關(guān)措施的進一步深化，我省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信貸承載能力勢必受到削弱；新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)必將成為未來信貸資金追逐的焦點，但安徽省新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對緩慢，產(chǎn)業(yè)規(guī)模偏小，暫時還不能支撐信貸投放穩(wěn)定增長。盡管如此，我省金融

13、發(fā)展的的有利因素仍然較多：一是金融發(fā)展的潛力較大?！笆晃濉逼陂g，我省存貸款總量均跨上萬億元臺階，在全國的占比提高、排位前移，貸款增速持續(xù)高于GDP增速，連續(xù)7年高于全國平均水平。據(jù)測算，到“十二五”末，我省GDP將超過2萬億，考慮到經(jīng)濟與金融較高的相關(guān)性，可以說我省金融發(fā)展的潛力巨大。二是金融發(fā)展的支點較多。“十二五”期間，我省新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化和基礎(chǔ)設(shè)施一體化將為金融發(fā)展提供廣闊空間，皖江示范區(qū)、合蕪蚌試驗區(qū)建設(shè)和皖北振興三大戰(zhàn)略平臺將為金融發(fā)展提供重要支撐，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為我省轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵將為金融發(fā)展提供良好契機，民生工程納入項目化管理將需要金融部門的大力支持。三是企業(yè)融資的渠道

14、拓寬。“十一五”以來，短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債券等直接融資工具在我省得到大力發(fā)展，企業(yè)融資渠道進一步拓寬，2010年我省直接融資在非金融機構(gòu)融資總量中的占比達17.9%，較2005年提高了9.8個百分點；今年一季度，我省實現(xiàn)直接融資232.7億元，同比增長23.3%。在貨幣政策從寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健、信貸資金供需矛盾突出的背景下，全社會將更加重視發(fā)展直接融資，拓寬融資渠道，實現(xiàn)融資總量增長與經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展相協(xié)調(diào)。三、2011年主要工作思路今年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，我們要緊密結(jié)合安徽實際，認(rèn)真、靈活地執(zhí)行好穩(wěn)健的貨幣政策，按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，引導(dǎo)全省金融機構(gòu)將金融發(fā)展之需

15、與地方社會經(jīng)濟發(fā)展之需有機結(jié)合起來，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟的支持作用。（一）把保持貨幣信貸合理適度增長與支持安徽經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展緊密結(jié)合引導(dǎo)各金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，增強政策執(zhí)行的主動性，積極向總行爭取支持，確保信貸穩(wěn)定適度增長，合理把握信貸投放的規(guī)模、進度和節(jié)奏，將有限的信貸資源有效運用到實體經(jīng)濟上，為全省經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展注入動力。與此同時，各金融機構(gòu)要擺正自己的位置，要按照“十二五”的總體戰(zhàn)略方針以及國家宏觀經(jīng)濟方針政策，強調(diào)科學(xué)發(fā)展、加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，合理安排好消費貸款與投資貸款、項目貸款與短期流動資金貸款、新項目與在建項目貸款等的比例，促進地方經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。（二）把調(diào)整和

16、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變緊密結(jié)合貨幣政策調(diào)整為穩(wěn)健，信貸投放相對于“寬松”時期必然有所收縮，因此更要將有限的信貸資源用在刀刃上，充分發(fā)揮信貸政策的引導(dǎo)功能，著眼于經(jīng)濟發(fā)展大局，貫徹落實好“有扶有控”的信貸政策，把優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)作為貫徹穩(wěn)健貨幣政策、支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)方式和調(diào)結(jié)構(gòu)的主攻方向。大力支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、自主創(chuàng)新、節(jié)能減排、保障性住房等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)；嚴(yán)格控制“兩高”行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)以及環(huán)境違法企業(yè)的貸款。（三）把保持合理的社會融資規(guī)模與推動融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化緊密結(jié)合溫家寶總理先后在國務(wù)院第五次全體會議和政府工作報告中提出“要保持合理的社會融資規(guī)?！薄＿@標(biāo)志著實施穩(wěn)

17、健的貨幣政策不再只看貸款規(guī)模，2011年貨幣調(diào)控將更關(guān)注“社會融資總量”。所謂社會融資規(guī)模是一定時期內(nèi)金融體系向?qū)嶓w經(jīng)濟提供的資金總量，包括直接融資和間接融資。社會融資總量的提出給我們發(fā)出一個重要的信號，就是促使全社會尤其是實體經(jīng)濟更加重視發(fā)展直接融資，擴寬融資渠道。各金融機構(gòu)要把直接融資作為保持我省社會融資規(guī)模合理增長的著力點，積極幫助企業(yè)尤其是優(yōu)質(zhì)大企業(yè)通過多種渠道獲得融資支持。（四）把加強中小企業(yè)融資與增強經(jīng)濟增長活力緊密結(jié)合可以說，小企業(yè)發(fā)展對增強經(jīng)濟增長內(nèi)生動力和推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整都發(fā)揮了重要作用。目前，安徽省大中小型企業(yè)新增貸款的占比結(jié)構(gòu)也由2009年末的28：41：31變?yōu)?010年末的28：11：61，小企業(yè)的新增貸款占比明顯提高，但是，流動性一旦緊了以后，