第5章保險市場及監(jiān)管

1、第五章第五章 保險市場與監(jiān)管保險市場與監(jiān)管 第五章第五章 保險市場與監(jiān)管保險市場與監(jiān)管 第一節(jié)第一節(jié) 保險市場的概念與特征保險市場的概念與特征第二節(jié)第二節(jié) 保險需求與供給保險需求與供給第三節(jié)第三節(jié) 保險監(jiān)管的主要內(nèi)容保險監(jiān)管的主要內(nèi)容 第一節(jié)第一節(jié) 保險市場的概念與特征保險市場的概念與特征一、保險市場的概念一、保險市場的概念 現(xiàn)代意義上的保險市場是指保險商現(xiàn)代意義上的保險市場是指保險商品買賣行為的總和，即促進保險交品買賣行為的總和，即促進保險交易實現(xiàn)的諸多環(huán)節(jié)，包括供給者、易實現(xiàn)的諸多環(huán)節(jié)，包括供給者、需求者、中介人、管理者在內(nèi)的整需求者、中介人、管理者在內(nèi)的整個市場運行機制。個市場運行機制。

2、 二、保險市場的特征二、保險市場的特征1.保險市場是無形市場。保險市場是無形市場。 2.保險市場是預(yù)期市場。保險市場是預(yù)期市場。 3.保險市場是商品形態(tài)兩重性市場。保險市場是商品形態(tài)兩重性市場。 4.保險市場是受政府積極干預(yù)的市場。保險市場是受政府積極干預(yù)的市場。 第二節(jié)第二節(jié) 保險需求與供給保險需求與供給一、保險需求一、保險需求（一）保險需求的概念（一）保險需求的概念 保險需求是指在特定的歷史時期內(nèi)，保險需求是指在特定的歷史時期內(nèi)，社會組織和個人對保險經(jīng)濟保障的社會組織和個人對保險經(jīng)濟保障的需要量。需要量。 保險需求有兩種表現(xiàn)形式：保險需求有兩種表現(xiàn)形式： 第一是有形的經(jīng)濟保障，第一是有形的

3、經(jīng)濟保障，體現(xiàn)在物質(zhì)方面；體現(xiàn)在物質(zhì)方面； 第二是無形的經(jīng)濟保障，第二是無形的經(jīng)濟保障，體現(xiàn)在精神方面。體現(xiàn)在精神方面。（二）影響保險需求的因素（二）影響保險需求的因素 1.風(fēng)險因素風(fēng)險因素 2.經(jīng)濟發(fā)展水平因素經(jīng)濟發(fā)展水平因素 3.價格因素價格因素 4.商品經(jīng)濟的發(fā)展因素商品經(jīng)濟的發(fā)展因素 5.風(fēng)險管理因素風(fēng)險管理因素 6.利息率因素利息率因素 7.強制保險實施因素強制保險實施因素 二、保險供給二、保險供給（一）保險供給的概念（一）保險供給的概念 保險供給：是指在一定社會經(jīng)濟條保險供給：是指在一定社會經(jīng)濟條件下，國家和從事保險經(jīng)營的企業(yè)所件下，國家和從事保險經(jīng)營的企業(yè)所能提供的并已實現(xiàn)的保險

4、種類和保險能提供的并已實現(xiàn)的保險種類和保險總量?？偭?。 有形的經(jīng)濟保障有形的經(jīng)濟保障 無形的經(jīng)濟保障無形的經(jīng)濟保障 (二二)影響保險供給的因素影響保險供給的因素 1.保險資本因素保險資本因素 2.保險供給者因素保險供給者因素 3.經(jīng)營管理水平因素經(jīng)營管理水平因素 4.保險成本因素保險成本因素 5.保險利潤率因素保險利潤率因素 6.政府行為因素政府行為因素 第三節(jié)第三節(jié) 保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容 保險業(yè)的監(jiān)督管理保險業(yè)的監(jiān)督管理: 是指國家的保險監(jiān)督管理機是指國家的保險監(jiān)督管理機關(guān)通過法律的、行政的手段，對關(guān)通過法律的、行政的手段，對經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)以及保險市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)以及保險

5、市場進行的監(jiān)督管理。場進行的監(jiān)督管理。 對保險業(yè)的監(jiān)管，具體地說對保險業(yè)的監(jiān)管，具體地說是指政府監(jiān)管部門根據(jù)是指政府監(jiān)管部門根據(jù)(保險法保險法)和有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，和有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對包括保險公司、保險代理人、對包括保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人等機構(gòu)的設(shè)立、變更、保險經(jīng)紀(jì)人等機構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營、合并、分立、終止等方面經(jīng)營、合并、分立、終止等方面進行監(jiān)督管理。進行監(jiān)督管理。 一、我國保險業(yè)監(jiān)管的原因一、我國保險業(yè)監(jiān)管的原因(一一)保險業(yè)經(jīng)營本身的特點和性質(zhì)的保險業(yè)經(jīng)營本身的特點和性質(zhì)的需要需要 保險經(jīng)營的特點在于它的負(fù)債性、保險經(jīng)營的特點在于它的負(fù)債性、保障性和廣泛性。

6、保障性和廣泛性。 (二二)規(guī)范保險市場的需要規(guī)范保險市場的需要(三三)促進民族保險業(yè)發(fā)展的需要促進民族保險業(yè)發(fā)展的需要二、保險業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容二、保險業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容 (一一)對保險組織的監(jiān)管對保險組織的監(jiān)管 1.組織形式的監(jiān)管組織形式的監(jiān)管 2.資本金額度的監(jiān)管資本金額度的監(jiān)管 3.從業(yè)人員的監(jiān)管從業(yè)人員的監(jiān)管 4.停業(yè)的監(jiān)管停業(yè)的監(jiān)管 5.對外資保險企業(yè)的監(jiān)管對外資保險企業(yè)的監(jiān)管 相互保險公司與保險合作社：相互保險公司與保險合作社： 保險起源于古代的互助團體，保險曾保險起源于古代的互助團體，保險曾是一種互助行為或互助活動，參加互助是一種互助行為或互助活動，參加互助團體的成員既是投保人、被保

7、險人，又團體的成員既是投保人、被保險人，又是保險人?；ブ鷪F體所需給付的支出，是保險人?；ブ鷪F體所需給付的支出，由全體成員分擔(dān)，其盈余也歸全體成員由全體成員分擔(dān)，其盈余也歸全體成員所有。這種早期的互助團體組織經(jīng)過發(fā)所有。這種早期的互助團體組織經(jīng)過發(fā)展，演化成為今天盛行的人壽保險相互展，演化成為今天盛行的人壽保險相互公司。公司。 保險合作社，是以個人直接為社員的保保險合作社，是以個人直接為社員的保險組織，它為全體被保險人所共有，險組織，它為全體被保險人所共有，被保險人即是保險人。入社的成員需被保險人即是保險人。入社的成員需要交納一定的股本金，會員的地位類要交納一定的股本金，會員的地位類似股東，當(dāng)保

8、險合作社出現(xiàn)虧損或盈似股東，當(dāng)保險合作社出現(xiàn)虧損或盈余時，由社員分享。余時，由社員分享。二者的差異主要體現(xiàn)在：二者的差異主要體現(xiàn)在：第一，保險合作社在社員人社時，必須繳納一定第一，保險合作社在社員人社時，必須繳納一定金額的貨幣充作股本，而相互保險公司卻沒有金額的貨幣充作股本，而相互保險公司卻沒有股本，只需購買保單即可。股本，只需購買保單即可。第二，保險合作社與社員之間的關(guān)系較為長久固第二，保險合作社與社員之間的關(guān)系較為長久固定，只要社員認(rèn)繳了股本，即使其不利用合作定，只要社員認(rèn)繳了股本，即使其不利用合作社的服務(wù)項目，仍與合作社保持聯(lián)系，而相互社的服務(wù)項目，仍與合作社保持聯(lián)系，而相互保險公司與會員之間的關(guān)系僅限于會員投保的保險公司與會員之間的關(guān)系僅限于會員投保的保險期限內(nèi)，一旦保險合同終止，兩者之間的保險期限內(nèi)，一旦保險合同終止，兩者之間的關(guān)系自動解除。關(guān)系自動解除。第三，保險合作社采取確定保險費制，事后不再第三，保險合作社采取確定保險費制，事后不再補繳，而相互保險公司有三種繳費方式。補繳，而相互保險公司有三種繳費方式。(二二)對保險經(jīng)營的監(jiān)管對保險經(jīng)營的監(jiān)管 1.經(jīng)營范圍的監(jiān)管經(jīng)營范圍的監(jiān)管 2.條款和費率的監(jiān)管條款和費率的監(jiān)管 3.對償付能力的監(jiān)管對償付能力的監(jiān)管 4.再保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管再保