2020年資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬卷第78套

1、2020年資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬卷考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無(wú)關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷人一、單選題（共70題）1. 某人于第一年年初向銀行借款30 000元，預(yù)計(jì)在未來每年年末償還借款6 000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。A. 20%B. 14%C. 16. 13%D. 15. 13%2. 調(diào)査問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要（）0A. 簡(jiǎn)潔大方B. 精確科學(xué)

2、C. 易于理解D. 不涉及隱私3. （）的未成年人，（）自己行為的成年人是限制民事行為能力人。A. 八周歲以上，不能完全辨認(rèn)B. 十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C十六周歲以上，不能辨認(rèn)D.八周歲以上，不能辨認(rèn)4. 小昊每年初存入住房基金15000元，利率10%, 5年后的本息和為（）元。A. 75100B. 100734C. 125546D. 1600005. 我國(guó)的國(guó)債專指代表 行的國(guó)家公債。（）A. 財(cái)政部：國(guó)務(wù)院B. 財(cái)政部：中央政府C. 中國(guó)人民銀行：國(guó)務(wù)院D. 中國(guó)人民銀行：中央政府6. 張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少

3、。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A. 家庭形成期B. 家庭成長(zhǎng)期C. 家庭成熟期D 家庭衰老期7王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬(wàn)元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8%。那么在第10年年末的終值是（）萬(wàn)元。A. 37. 21B. 28. 45C. 31. 29D. 33. 38&股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A. “晴雨表”B. “蓄水池”C. “體溫計(jì)”D. “靈敏計(jì)”9. 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A. 國(guó)債B. 金融債C. 公司債D. 垃圾債券10. 根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法的規(guī)定，正確的是（ ）oA. 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照

4、交易性質(zhì)分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B. 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C. 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D. 個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶11. 與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要是（）。A. 期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差B. 風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C. 交易量大、交易頻繁D. 期限短、流動(dòng)性髙12. 對(duì)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是（）。A. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)B. 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部 門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)

5、任C. 理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及英交易機(jī)制 有淸晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析D. 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期 的收益第1貞13. 將導(dǎo)致委托代理，法定代理都終止的情形是（?）。A. 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B. 代理人喪失民事行為能力C. 被代理人取消委托或者代理人辭去委托D. 作為被代理人或者代理人的法人終止14. 如果你采用分期付款方式購(gòu)車，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率為7%,那么你能購(gòu)買一輛價(jià)值（）元的汽車。A. 144000B. 200000C. 1

6、29546D. 13000015. 金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)B. 金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)C. 可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的D. 這屬于金融市場(chǎng)的財(cái)富管理功能16. 下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B. 保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C. 保險(xiǎn)市場(chǎng)是指固立的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D. 保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品17. 下列關(guān)于遺產(chǎn)分配的說法錯(cuò)誤的是（）。A. 對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧B. 有

7、扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分C. 對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以 多分D. 同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等下列不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A. 商業(yè)銀行B. 信托公司C. 基金子公司D. 金融租賃公司19. 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。A. 20世紀(jì)70年代末B. 20世紀(jì)80年代末C. 20世紀(jì)90年代末D. 21世紀(jì)初20. （）是指以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人。A. 營(yíng)利法人B. 機(jī)關(guān)法人C. 事業(yè)單位法人D. 社會(huì)團(tuán)體法人21. 下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參

8、與金融市場(chǎng)的主要目的的是（）。A. 實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B. 籌集資金C. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D. 穩(wěn)立物價(jià)22. 下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A. 委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B. 授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C. 民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D. 委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同意23. 假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是（）.A. 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B. 3年后領(lǐng)取更有利C. 目前領(lǐng)取

9、并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D. 無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利24. 關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)謀的是（）oA. 查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式B. 查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C. 查表法的答案比較精確D. 查表法一般用于大致的估算25. -般來說，符合“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)從業(yè)人員就可以（），成為一名理財(cái)師了。A. 持證上崗B. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C. 績(jī)效激勵(lì)D. 業(yè)務(wù)考核26. 下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)分類的是（）。A. 固左收益類理財(cái)產(chǎn)品B. 權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C. 商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品D. 開放式產(chǎn)品27. 個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A. 提升專業(yè)，提髙收入B. 呈:入

10、為出，存自備款C. 儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富D. 儲(chǔ)備資產(chǎn)，準(zhǔn)備退休2&如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無(wú)法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款 藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌（）。A. 集資詐騙B. 非法吸收公眾存款C. 騙取存款D. 隱匿財(cái)產(chǎn)29. 下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征描述錯(cuò)謀的是（）。A. 沒有衍生品空頭頭寸方面的限制B. 對(duì)投資者要求較高C. 期貨資產(chǎn)管理單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過50人，且必須為合格投資者D. 交易策略多種多樣30. 境外個(gè)人在境內(nèi)宜接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立（）賬戶。A. 投資者專用外匯賬戶B. 特殊目的公司專用賬戶C. 投資

11、并購(gòu)專用賬戶D. 外匯結(jié)算賬戶31. 金融市場(chǎng)是指以金融（）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。A. 資產(chǎn)B. 負(fù)債C. 工具D. 產(chǎn)品32. 甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營(yíng)事務(wù)，由于經(jīng)營(yíng)狀況不佳,甲決定解散該企業(yè)，則（）。A. 該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同淸算B. 該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，甲對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5 年內(nèi)未提岀償債諳求的，該責(zé)任消滅C. 該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先淸償所欠稅款，再淸償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用， 最后才是其他債務(wù)D. 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以淸償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以英個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以淸償33. 下列

12、關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A. 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方而得到了較 大提高B. 關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品 單獨(dú)管理、建賬和核算C. 關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知，要求各銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù) 事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的專營(yíng)。D. 受國(guó)際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)34. 金融市場(chǎng)的主體是指（）。A. 金融交易的工具B. 金融中介機(jī)構(gòu)C. 金融市場(chǎng)上的交易者D. 金融監(jiān)管部門35. 在間接融資中，

13、（）具有融資中心的地位和作用。A. 金融機(jī)構(gòu)B. 商業(yè)銀行C. 證券公司D. 融資公司36. 下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。目標(biāo)陳述：資產(chǎn)和負(fù)債；健康狀況；就業(yè)預(yù)期；風(fēng)險(xiǎn)特征；理財(cái)決策模式； 保單信息；金錢觀；養(yǎng)老金規(guī)劃；遺囑。A. ©©B. ®®C. ®D. ®37. （）是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。A. 民事權(quán)利行為B. 民事代理行為C. 民事法律行為D. 民事責(zé)任行為38. 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）.A. 在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍B. 在銷售系統(tǒng)

14、中設(shè)苣銷售限制描施C. 在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理 財(cái)產(chǎn)品D. 商業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品39. （）是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A. 了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B. 了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C. 了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D. 了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況40. 境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必外匯局核準(zhǔn)。A. 向境外投資B. 向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C. 海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D. 對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯41. 信托的當(dāng)事人不包括（）。A. 委托人B. 中介

15、人C. 受托人D. 受益人42. 了解客戶的方法不包括（）»A. 廉人調(diào)查B. 開戶資料C. 調(diào)查問卷D. 而談溝通43. （）周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。A. 十六B. 十二C. 十四D. 十八44. 甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）.A. 乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B. 乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額C. 經(jīng)全體合伙人同意，乙可以成為普通合伙人D. 全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙45. 以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A. 保險(xiǎn)合同B

16、. 投保人C. 保險(xiǎn)人D. 保險(xiǎn)人親屬46. 下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。A. 短期借貸市場(chǎng)B. 中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C. 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D. 大額可轉(zhuǎn)讓立期存單市場(chǎng)47. 下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A. 自然人B. 法人C. 標(biāo)的物D. 國(guó)家48.以下融資方式中，不屬于宜接融資方式的是（）。A. 公司發(fā)行股票B. 公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C. 發(fā)行國(guó)庫(kù)券D. 儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)48. 影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）。A. 基金所投資的產(chǎn)品對(duì)象產(chǎn)品B. 基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C. 基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D. 基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督49. （

17、），處于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。A. 20世紀(jì)30年代B. 20世紀(jì)50年代C. 21世紀(jì)初D. 20世紀(jì)90年代50. 債券價(jià)格與到期收益率成（）.A. 反比B. 正比C. 沒有關(guān)系D. 無(wú)法判斷51. 金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A. 金融市場(chǎng)的重要性B. 金融產(chǎn)品的期限C. 金融產(chǎn)品交易的交割方式D. 金融工具發(fā)行和流通特征52. 甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，則兩者在第五年年末時(shí)的終值（）。A. 相等B. 前者大于后者C. 前者小于后者D. 可能會(huì)出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種53. 與理財(cái)計(jì)劃相比，私

18、人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A. 風(fēng)險(xiǎn)性B. 收益性C. 建議性D. 個(gè)性化54. 下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法錯(cuò)誤的是（）。A. 自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易的沒有任何限制B. 實(shí)行外匯管制的國(guó)家大多是官方外匯市場(chǎng)C. 遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最D. 交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主55. 在金融市場(chǎng)上，（）是最大的資金供給者。A. 居民B. 企業(yè)C. 國(guó)外投資者D. 政府機(jī)構(gòu)56. 甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我 國(guó)合同法理論上稱作（）。A. 不安抗辯權(quán)B. 同時(shí)履行抗辯權(quán)C.

19、先履行抗辯權(quán)D. 后履行抗辯權(quán)57. 以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A. 凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目，其內(nèi)部報(bào)酬率一左越髙B. 選左融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C. 貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小D. 某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和58. 下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A. 向客戶進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介B. 向客戶提供投資建議C. 向客戶進(jìn)行個(gè)貸產(chǎn)品推介D. 向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃59. 一個(gè)投資項(xiàng)目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元， 6000元和9000元，1駅為（ ）。A. 3. 75%B. 5. 18%C

20、. 4. 57%D. 4. 96%60. 在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由（）獨(dú)自承擔(dān)。A. 債務(wù)人B. 債權(quán)人C. 中介機(jī)構(gòu)D. 發(fā)行人61. 下列不屬于金融市場(chǎng)的客體的是（）。A. 般票價(jià)格指數(shù)B. 中央銀行票據(jù)C. 債券D. 期貨62. 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，說法有誤的是（）。A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)63. 李先生想要4年分期付款購(gòu)買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A. 46

21、7000B. 693000C. 763000D. 86325164. 保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（ ）不 屬于不得承保的情況。A. 發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B. 信息不真實(shí)C. 客戶無(wú)投保意愿D. 簽名模糊65. 張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為入，平時(shí)致力于財(cái)富的積靈，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái) 富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）.A. 慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B. 評(píng)估開源渠道，提供建議C. 分析支岀及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制左收入預(yù)算D. 根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制左支出預(yù)算66. 2007年

22、3月，中國(guó)銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為（）萬(wàn)美元。A. 100B. 200C. 50D. 3067. 下列各項(xiàng)中，哪一個(gè)不是開放式基金的交易場(chǎng)所？（）A. 基金管理公司B. 保險(xiǎn)公司代銷C. 銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)D. 部分基金可以在交易所上市交易68. 下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)B. 購(gòu)房貸款需求較髙，消費(fèi)支岀增多C. 該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置髙收益類金融資產(chǎn)D. 此階段家庭有較髙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力）才能體現(xiàn)出來。69. 教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過（A. 教冇B. 考試C. 工作經(jīng)驗(yàn)D. 職業(yè)道徳第

23、1貞單選題答案:1:D2：B3： A4： B5： B6：C7： C8：A9：A10： C11： A12： A13：B14： C15：D16：C17： B18： C19： B20：A21： B22：C23：A24： C25： A26： D27：C28： A29：C30：A31： A32： B33： D34：C35： A36：D37：C38： C39： A40： B41：B42： A43：D44：D45： D46： B47： C48：D49： D50：C51：A52： D53： B54： D55：C56： A57：B58：A59： C60： D61： B62：A63： D64：B65：D66： D

24、67： A68： B69：D70： B單選題相關(guān)解析：1：根據(jù)題目的條件可知：30000 =6000x(P/AJ,10),所以(P/A丄 10)=5,經(jīng)査表可知:(P/A,14%,10)=5.2161, (P/A,16%,10)=4.8332,使用內(nèi)插法計(jì)算可知：(16% 0/(16% 14%)=(5-48332)/(5.2161 4.8332),解得 i= 15.13%注：考試的時(shí)候系數(shù)表是在考試系統(tǒng)內(nèi)單獨(dú)提供的，建議平時(shí)練習(xí)的時(shí)候翻閱一下書本上 的系數(shù)表進(jìn)行查詢。2：調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)汁需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶：客戶有時(shí) 不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。3：八周歲以上的未成年

25、人，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人。4： 10%)/ 10%=100734 元。5：我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。6：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段，支岀 相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。7： FV(8%, 10,0, 1)=3129。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：8：股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的.股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng) 濟(jì)狀況“睛雨表“的作用。9：債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。10：個(gè)人外匯管理辦法：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按 照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外

26、匯業(yè)務(wù)。11：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較 高°12：理財(cái)顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和 運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。13： A選項(xiàng)屬于委托代理終止：B選項(xiàng)屬于法左代理和委托代理終止：C、D選項(xiàng)屬于委托 代理終止。14：帶入公式 PV=(C/r)xl-l /(l+r)t,其中 C=4000, r=7% / 12, t=36；解得 PV=129546o15：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富，保有資產(chǎn)和 財(cái)富增值的途徑。金融市場(chǎng)上多元化的金融工具為投資者提供了

27、分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn) 機(jī)構(gòu)岀售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。16：保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固左的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡 的交換關(guān)系的總和。17：同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多 分。有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。 故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。繼承人協(xié)商同意的，也可以不均等。18：與信托公司相比，基金子公司不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約朿和銀保監(jiān)會(huì)的部

28、分規(guī)章的限制。19： 20世紀(jì)80年代末90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階段。20：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是營(yíng)利法人。營(yíng)利法人是 指以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人。21：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)盯經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)立物價(jià)等。中 央銀行通常通過公開市場(chǎng)操作來平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過調(diào)肖利率的方式影響市場(chǎng)的 利率水平。22：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代 理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng) 當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故

29、B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利 益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得彼代理人同意的， 應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為 負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò) 誤。23：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r, 10000x(1+1)人3=15000, r=14.47%<20%,因此 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。24：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值。相比之下査 表法答案就顯得不夠精確。25： 一般來說，符合“4E"認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)從業(yè)人員就可以

30、持證上崗，成為一需理財(cái)師了。26：按照投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：固泄收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理 財(cái)產(chǎn)品、商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品27：成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)左的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累 較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)泄，而臨著 未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ) 備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防 范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)?？煽紤]采用泄期左額基金

31、投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng) 和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購(gòu)買人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn) 等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。28：如果岀現(xiàn)基金募集后被揮霍導(dǎo)致無(wú)法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏 匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌集資詐騙。29：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品特征1. 交易策略多種多樣由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理汁劃以及期 權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方而的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用 各類金融工具長(zhǎng)處，通過多種交易策略取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的絕對(duì)收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。多種交 易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)

32、品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收 益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對(duì)收益，從而滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。2. 對(duì)投資者要求較高期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過2030：境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶。賬戶 內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。31：本題考査金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及 其交易機(jī)制的總和。32：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指立淸算人進(jìn)行清 算，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)產(chǎn)淸償順序依次是所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債 務(wù)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以淸償債

33、務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn) 予以淸償，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。33：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受國(guó)際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收 益和展期事件的不斷集露，法律法規(guī)的密集岀臺(tái)等。D項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段 的特點(diǎn)。34：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融交易的對(duì) 象，即金融工具。35：在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。36：姓劃、身份證號(hào)碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫 養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個(gè)人和家庭檔案，有關(guān)財(cái)務(wù)顧問的信息，資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支岀，保 單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客

34、戶的事業(yè)信息，遺囑 等均屬于泄量信息。本題中，=:均屬于定量信息，其余各內(nèi)容均屬于泄性信息。37：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。38：商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于英風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并 在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范陽(yáng)I,在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。商 業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。39：產(chǎn)品發(fā)行人情況是產(chǎn)品的基本信息，風(fēng)控措施嚴(yán)格、資本雄厚的機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)和銷 售時(shí)往往較嚴(yán)格，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理相對(duì)比較規(guī)范。許多基金子公司注冊(cè)資金比較低，資產(chǎn) 管

35、理規(guī)模也不髙，歷史業(yè)績(jī)短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是 購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素40： A項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第十六條規(guī)泄，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī) 立的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記：C項(xiàng)， 第十九條規(guī)泄，境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯；D 項(xiàng)，第二十條規(guī)宦，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)泄并經(jīng)外 匯局核準(zhǔn)。41：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方而當(dāng)事人，即投入信用的 委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。42： 了解客戶的方法主要包括

36、開戶資料、調(diào)查問卷、而談溝通、電話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。43：十八周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。44：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無(wú)民事行為 能力人或者限制民事行為能力人的，不可能取得普通合伙人資格；選項(xiàng)BD：普通合伙人 的繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢?依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意 的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。45：保險(xiǎn)的相關(guān)要素：二保險(xiǎn)合同：二投保人：二保險(xiǎn)人：匚保險(xiǎn)費(fèi)：二保險(xiǎn)標(biāo)的：二被保 險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；二受

37、益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；保險(xiǎn)賠 償.46：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資 金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間 同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額左期存單市場(chǎng)等。所以B 選項(xiàng)不正確。47：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人“。這 里的“人“應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人（公民）、法人以及非法人組織。在一立情況下，國(guó)家也可以成為民事主體。48：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余 方籌集資金：與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn) 的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供 貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。49：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方而：一是來自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投 資的對(duì)象產(chǎn)