發(fā)展長期護理保險應對人口老齡化-最新文檔

1、發(fā)展長期護理保險 應對人口老齡化長期護理保險又稱長期看護保險、 老年護理健康保險或老年 看護健康保險， 它是在人們的身體狀況出現(xiàn)問題， 即無法再很好 地進行自我照顧而需要他人為其基本的日常生活提供長時期的 護理幫助時，為此而增加的額外費用提供經濟保障。一、人口老齡化對長期護理保險的需求（一）老齡化進程加快截至 2011 年底，中國 60 歲及以上老年人口已達 1.85 億人， 占總人口的 13.7%，比上年末提高 0.47 個百分點。到 2015 年， 老年人口總數(shù)將達到 2.21 億 ，占總人口的 16%。與其他年齡階 段的人群相比，老年人是各種疾病高發(fā)、健康最脆弱的人群，喪 失生活自理能力

2、者則占全部老年人的 60%左右，人口老齡化嚴峻 的形勢造就了旺盛的護理需求。（二）傳統(tǒng)的家庭護理功能弱化 計劃生育政策在我國已實行了三十余年， 家庭結構趨于小型 化，“四二一”家庭結構使得年輕的獨生子女面臨巨大的老年人 護理壓力，傳統(tǒng)的老年護理由年輕的家庭成員承擔的功能已經被 極大地削弱， 此時不得不依靠于社會化的護理機制， 長期護理保 險就是其中之一。（三）醫(yī)療護理費用高昂，超出部分家庭承受能力 由于收入分配不公， 中國的許多家庭處于“未富先老”的階 段，而長期護理費用卻隨著我國經濟的發(fā)展和長期護理的市場需 求增加而不斷上漲， 超出很多家庭的支付能力。 因此通過保險機 制的代際轉移， 通過長

3、期護理保險的保險金給付， 才能使這部分 老年人的護理需求得到資金上的保證。二、發(fā)展長期護理保險對應對人口老齡化的意義（一）有利于滿足老年人口的需求，建設和諧社會 發(fā)展長期護理保險， 能使失去生活自理能力但又沒有能力支 付高額護理費用的老年人得到護理， 實現(xiàn)老年人身心健康， 同時 也有利于通過社會化的保險機制， 緩解因分配不公而帶來的社會 矛盾，建設和諧社會。（二）減少部分家庭養(yǎng)老護理費用， 增加其實際可支配收入， 帶動社會消費長期護理保險的保險責任是滿足被保險人， 即老年人的各種 護理需要，減輕了家庭由于老年人護理費用而產生的經濟負擔， 可用于消費的實際可支配收入增加，利于擴大社會消費。（三）

4、有利于完善社會養(yǎng)老保險體系 國際上許多發(fā)達國家都將長期護理保險作為社會養(yǎng)老保險 體系的一部分，視其為公民權利的一種，如德國在1994 年頒布了護理保險法， 護理保險成為繼養(yǎng)老保險、 醫(yī)療保險、 事故保險、 失業(yè)保險四大險種之后的第五大支柱險種。 隨著我國經濟的發(fā)展 及對養(yǎng)老事業(yè)的重視， 長期護理保險應當作為社會養(yǎng)老保險體系 的一部分。三、發(fā)展長期護理保險的若干建議（一）從政府的角度出發(fā)在充分調查研究的基礎上，建立起與我國國情相適應的長期 護理保險模式，做好長期護理保險市場需求的預測， 研究長期護 理保險繳費起始年齡繳費標準，劃分長期護理等級等。盡快推出 護理保險法，以法律形式將長期護理保險納入

5、社會保障體系，明確長期護理保險與養(yǎng)老保險、 醫(yī)療保險功能職責、服務內容的適 當區(qū)分和有效銜接。同時，由于長期護理保險設計第三方護理機 構，道德風險與逆選擇嚴重，因此必須加強監(jiān)管，長期護理保險 的社會管理職能必須突出。（二）從商業(yè)保險公司的角度出發(fā)根據(jù)老年人不同層次的護理需求，積極開發(fā)多樣化長期護理 保險產品，例如獨立保單的長期護理產品、萬能保單的長期護理 產品、延期失能收入的長期護理產品和醫(yī)療費用保險附約的長期 護理產品等。從東部到西部，從城市到農村，保險公司也應充分 考慮不同地方的經濟發(fā)展水平、 風俗文化等，因地制宜設計長期 護理保險產品、營銷手段等。另外，鑒于長期護理保險具有道德 風險嚴重、控制難度高的特點，保險公司還應該提高自身的精算 能力和風險管理水平，努力實現(xiàn)長期護理保險的順利開展。（三）從社會的角度出發(fā)首先，轉變養(yǎng)老護理觀念，改變過去單純地養(yǎng)兒防老的觀念， 要讓年輕人充分認識到社會養(yǎng)老體系的重要和護理保險的保障作用，工作時自覺繳納長期護理保險費。其次，要加強專業(yè)護理 團隊的建設，提高護理機構的服務質量，規(guī)范老年護理服務標準， 規(guī)范從業(yè)人員準入標準，實行上崗資格認證制度等。最后，長期