無訟閱讀保險公司參與訴訟財產(chǎn)保全擔保問題梳理

1、無訟閱讀保險公司參與訴訟財產(chǎn)保全擔保問題梳理文/秦悅民 章祺輝 錢如一 上海通力律師事務(wù)所本文由作者向無訟閱讀獨家供稿，轉(zhuǎn)載請標明作者和來源為防止在民商事糾紛訴訟過程中對被申請人錯誤采取財產(chǎn)保全措施 ,進而造成被申請人經(jīng)濟損失 ,人民法院會根據(jù)中華人民共和國民事訴訟法 (以下稱“民訴法” )相關(guān)規(guī)定 , 要求訴訟財產(chǎn)保全申請人提供擔保。訴訟財產(chǎn)保全中常見的擔保形式有物的擔保、現(xiàn)金擔保、第三方提供的信用擔保等。 近期 ,保險公司也逐漸以推出與訴訟財產(chǎn)保全相關(guān)的保險產(chǎn)品方式間接參與到訴訟財產(chǎn)保全擔保中。如 2015 年 8 月,中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海市分公司成功售出首個訴訟財產(chǎn)保全責任保

2、險產(chǎn)品;2016 年9 月,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司襄陽中心支公司承保襄陽市首筆訴訟保全責任保險等。那么 ,在推出相關(guān)保險產(chǎn)品并參與到訴訟財產(chǎn)保全的擔保過程中時 ,保險公司應(yīng)當具體采取何種方式 ,并需防范哪些可能的風險？本文將通過梳理現(xiàn)有規(guī)定與相關(guān)司法案例 ,對保險公司參與訴訟財產(chǎn)保全擔保問題進行簡要研究。一、保險公司介入訴訟財產(chǎn)保全擔保的路徑(一 )訴訟財產(chǎn)保全擔保的性質(zhì)在保險公司介入訴訟財產(chǎn)保全擔保前,需厘清訴訟財產(chǎn)保全中的擔保性質(zhì)為何 ,以及其與我國 擔保法 項下所稱 “擔?！焙x是否一致。首先 ,正如 2013 年 8 月載于人民法院網(wǎng)試析財產(chǎn)保全擔保的法律問題 一文所述 ,訴訟財

3、產(chǎn)保全擔保并不能簡單地以對公權(quán)力或?qū)λ綑?quán)利的擔保作為劃分的標準。僅從單方面認識財產(chǎn)保全擔保的法律性質(zhì)是不全面的 ,財產(chǎn)保全擔保應(yīng)綜合其對公權(quán)力和對私權(quán)利擔保的特點決定所適用的法律。就訴訟財產(chǎn)保全中所提供的擔保 ,我們認為 ,其應(yīng)認定為民訴法項下的擔保 ,兼具對公權(quán)力和對私權(quán)利的擔保 ,不能簡單地等同于擔保法項下的擔保。其次 ,就保險公司參與訴訟財產(chǎn)保全擔保的情形 ,對于申請人與保險公司來說 ,雙方之間僅發(fā)生保險合同關(guān)系 ,此屬于私法上的關(guān)系 ,而申請人基于保險合同所購買的保險產(chǎn)品為其所擁有的財產(chǎn) ;而對于申請人與人民法院來說,申請人以其財產(chǎn)(即其所購買的保險產(chǎn)品) 為其所申請的訴訟財產(chǎn)保全提供

4、民訴法項下的擔保。因此,在申請人、保險公司和人民法院這三者間的關(guān)系中,同時涵蓋了私法關(guān)系與公法關(guān)系。(圖為申請人、保險公司和人民法院三者間的關(guān)系)(二 )保險公司為參與訴訟財產(chǎn)保全擔保所提供的保險產(chǎn)品性質(zhì)根據(jù)現(xiàn)有司法案例與中國保險監(jiān)督管理委員會(以下稱“保監(jiān)會” )公布的對各保險公司保證保險條款和費率的批復來看,目前保險公司實際參與訴訟財產(chǎn)保全擔保的保險產(chǎn)品種類有兩類 ,分別為保證保險與責任保險。 下圖我們從當事人、 保險利益、保險標的以及保險事故四方面簡要對比分析了責任保險和保證保險之間的差異。 ( 圖為責任保險與保證保險的區(qū)別 )司法實踐中 ,就保險公司為參與訴訟財產(chǎn)保全擔保而推出的保險產(chǎn)

5、品而言 ,投保人與被保險人均應(yīng)當是因錯誤保全而承擔損失賠償責任的申請人本身 ;相應(yīng)的 ,其保險標的為錯誤保全情況下申請人對被申請人應(yīng)負的賠償責任 ;且除申請人與保險公司之間存在保險合同關(guān)系以外 ,其并不涉及其他合同 , 故保險利益應(yīng)當為因錯誤保全而致使被申請人遭受損失的侵權(quán)之債 ,并非為合同之債。因此 ,結(jié)合上述兩種險種之間的區(qū)別以及保險公司為參與訴訟財產(chǎn)保全擔保而推出的保險產(chǎn)品特征 ,我們認為其應(yīng)當屬于一種責任保險 ,并非保證保險。二、保險公司介入訴訟財產(chǎn)保全擔保的現(xiàn)狀(一 )各地方法院認可訴訟財產(chǎn)保全責任保險的形式近幾年 ,各地方法院逐漸采用默示或出臺相關(guān)規(guī)定的形式認可保險公司以提供訴訟財

6、產(chǎn)保全責任保險的方式參與訴訟財產(chǎn)保全。各地方法院出臺的部分規(guī)定我們整理如下:從上述相關(guān)規(guī)定的條款內(nèi)容可見,各地高院對于保險公司參與訴訟財產(chǎn)保全擔保的要求不盡相同,多數(shù)地方高院認可并要求保險公司提供訴訟財產(chǎn)保全責任保險 ,而也有少數(shù)地方高院要求提供信用擔保。此外 ,在近期于北京召開的 “新民事訴訟法及其司法解釋中的財產(chǎn)保全制度理論研討會”上對最高人民法院關(guān)于辦理財產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定 (征求意見稿 )( 以下簡稱“征求意見稿” )進行了交流討論。其中 ,征求意見稿第八條規(guī)定“申請保全人可以與保險公司訂立訴訟保全責任險合同 , 作為保全擔保。訴訟保全責任險合同的保險利益應(yīng)當確保保險事故發(fā)生時被

7、保全人所遭受的損失得到賠償。 ”雖然征求意見稿目前尚未生效 ,但從征求意見稿的相關(guān)規(guī)定也可以看出 ,最高人民法院認為 ,保險公司可以以提供訴訟財產(chǎn)保全責任保險的方式參與到訴訟財產(chǎn)保全擔保中。(二 )接受訴訟財產(chǎn)保全責任保險作為訴訟財產(chǎn)保全擔保的司法案例雖然征求意見稿 尚未落地 ,但是在司法實踐中全國各地已經(jīng)有不少法院開始接受由保險公司以責任保險形式參與訴訟財產(chǎn)保全擔保。 根據(jù)不完全檢索結(jié)果 ,全國各地各級法院已有超過 1,600 個接受由保險公司提供訴訟財產(chǎn)保全責任保險作為訴訟財產(chǎn)保全擔保的案例。 其中 ,較為典型的為最高人民法院于 2016 年 4 月 26 日作出的北京中金國聯(lián)富盈投資發(fā)展

8、中心與甘肅三洲實業(yè)集團有限公司、北京金豐科華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛、申請保全案件民事訴訟保全裁定書(2016 最高法民終205-1 號 ),最高人民法院于該案中接受了由申請人提交的一份由中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司山東分公司出具的訴訟財產(chǎn)保全責任保險保單保函,并認為由申請人提出的財產(chǎn)保全申請符合法律規(guī)定,應(yīng)當予以準許。三、保險公司對于訴訟財產(chǎn)保全責任保險產(chǎn)品的風險控制保險公司在以提供訴訟財產(chǎn)保全責任保險的方式參與訴訟財產(chǎn)保全擔保過程中,與申請人簽訂保險合同時,應(yīng)當注意審查、控制可能產(chǎn)生的風險,主要包括以下幾點:(一 )財產(chǎn)保全標的屬性問題保險公司應(yīng)當注意,若申請人提出財產(chǎn)保全申請的被

9、保全標的(例如上市公司股份、理財產(chǎn)品等流動性較高的金融產(chǎn)品)價值隨時間變化可能有較大波動的,不排除保險公司最終因錯誤保全承擔保險責任時需賠償?shù)慕痤~較高。建議保險公司對申請人申請財產(chǎn)保全的被保全標的進行審查,并合理控制保險金額上限 ,避免因被保全標的于財產(chǎn)保全期間價值波動較大 ,導致需承擔過重的保險責任。(二 )惡意訴訟問題惡意訴訟 ,是指當事人以虛假的事實提起訴訟,利用訴訟獲取自己不正當利益的訴訟行為。若申請人所提起的訴訟為惡意訴訟 ,且人民法院在審理過程中發(fā)現(xiàn)該訴訟為惡意訴訟的,將最終導致申請人敗訴而需承擔錯誤保全的賠償責任。保險公司在與申請人簽署保險合同過程中,應(yīng)盡到合理審慎的審查義務(wù) ,

10、并將申請人惡意訴訟情形作為訴訟財產(chǎn)保全責任保險的免責事由之一,以盡可能降低保險公司因申請人惡意訴訟而承擔保險責任的風險。(三 )訴訟時效問題若申請人擬提起的訴訟已經(jīng)超過訴訟時效,其勝訴權(quán)將不受保護 ,那么其所申請的財產(chǎn)保全最終會被人民法院認定為錯誤保全 ,而導致申請人需承擔賠償責任。建議保險公司在簽訂保險合同前事先對訴訟時效問題予以關(guān)注并進行審查,必要時可根據(jù)個案具體情況將訴訟已經(jīng)超過訴訟時效的情形作為訴訟財產(chǎn)保全責任保險的免責事由之一。除前述情形外 ,保險公司在推行訴訟財產(chǎn)保全責任保險產(chǎn)品時,也可根據(jù)個案具體情況調(diào)整并增加相應(yīng)的免責事由。但在確定免責事由時,建議保險公司同時考慮產(chǎn)品的適銷性問

11、題,降低因增加免責事由等因素而影響產(chǎn)品銷售的風險。實習編輯/盧明亮物業(yè)安保培訓方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/ 規(guī)范化 ,最終使保安具備滿足工作需要的知識和技能，特制定本教學教材大綱。一、課程設(shè)置及內(nèi)容全部課程分為專業(yè)理論知識和技能訓練兩大科目。其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護知識。作技能訓練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二培訓的及要求培訓目的1）保安人員培訓應(yīng)以保安理論知識、消防知識、法律常識教學為主，在教學過程中，應(yīng)要求學員全面熟知保安理論知識及消防專業(yè)知識，在工作中的操作與運用，并基本掌握現(xiàn)場保護及處理知識2 ）職業(yè)道德課程的教學應(yīng)根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗位上都能養(yǎng)成具有本職業(yè)特點的良好職業(yè)道德和行為規(guī)范）法律常識教學是理論課的主要內(nèi)容之一，要求所有保安都應(yīng)熟知國家有關(guān)法律、法規(guī)，成為懂法、知法、守法的公民，運用法律這一有力武器與違法犯罪分子作斗爭。工作入口門衛(wèi)守護，定點守衛(wèi)及區(qū)域巡邏為主要內(nèi)容，在日常管理和發(fā)生突發(fā)事件時能夠運用所學的技能保護公司財產(chǎn)以及自身安全。2、培訓要求1）保安理論培訓通過培訓使保安熟知保安工作性質(zhì)、地位、任務(wù)、及工作職責權(quán)限，同時全面掌握保安專業(yè)知識以及在具體工作中應(yīng)注意的事項及一般情況處置的原則和方法。2）消防知識