企業(yè)網(wǎng)上銀行金融服務(wù)建議書

1、*電力工程有限公司*銀行*省分行企業(yè)網(wǎng)上銀行金融服務(wù)建議書*艮彳丁 * *分彳丁2010年7月前 言根據(jù)貴公司提出的資金管理忖標(biāo)，我行擬提出了企業(yè)網(wǎng)上銀行金融服務(wù)建議 方案，通過(guò)充分利用*行系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化貴公司內(nèi)部的資金結(jié)算管理，實(shí)現(xiàn) 貴公司在全省資金的高效歸集和統(tǒng)籌使用。網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)系統(tǒng)一、網(wǎng)銀系統(tǒng)方案概述1、目的本資金管理系統(tǒng)的主要U的是“為公司搭建資金管理信息、建立業(yè)務(wù)操作平 臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)的'集中管理、統(tǒng)一調(diào)度、內(nèi)部調(diào)劑、實(shí)時(shí)監(jiān)控'”。2、技術(shù)手段和產(chǎn)品我行將根據(jù)客戶特性對(duì)以上技術(shù)手段進(jìn)行適應(yīng)性改造，最終形成“林林*電力 工程有限公司一一中國(guó)材材銀行*省分行

2、資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)”。3、服務(wù)組織禪*銀行將組成由牽頭行、主辦行、承辦行、協(xié)辦行多級(jí)機(jī)構(gòu)參與的服務(wù)網(wǎng) 絡(luò)，自桂省分行至各地、市支行，對(duì)應(yīng)襯林*電力工程有限公司及各分公司提供全 方位貼身服務(wù)。二、系統(tǒng)特點(diǎn)1、技術(shù)安全中國(guó)材林銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的安全技術(shù)措施，建 立了山128位高強(qiáng)度加密、國(guó)內(nèi)最高安全級(jí)別（B1級(jí)）的商用操作系統(tǒng)和24小時(shí) 動(dòng)態(tài)安全監(jiān)控系統(tǒng)組成的特別安全體系，是LI前國(guó)內(nèi)安全強(qiáng)度最高的電子商務(wù)系統(tǒng) 之一。專業(yè)版企業(yè)網(wǎng)上銀行采取CCBCA認(rèn)證體系，對(duì)客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證，控制用戶 身份的合法性，防止非法系統(tǒng)的連入，并起到了安全站點(diǎn)保證作用。系統(tǒng)采用登錄密碼和交易密碼兩組密

3、碼，同時(shí)可以設(shè)置多個(gè)操作員，并為每 個(gè)操作員設(shè)置不同的權(quán)限。在轉(zhuǎn)賬類交易中，客戶還可根據(jù)自身財(cái)務(wù)管理的要求按 金額設(shè)置不同的流程，使得每一筆資金的劃轉(zhuǎn)請(qǐng)求都需要經(jīng)過(guò)兩個(gè)或以上的操作員 才可完成。2、涵蓋業(yè)務(wù)全面，操作直觀、簡(jiǎn)便、實(shí)時(shí)。貴公司總部可動(dòng)態(tài)監(jiān)控總公司和所屬機(jī)構(gòu)銀行帳戶資金變化情況，總部可實(shí) 時(shí)查詢其分支機(jī)構(gòu)簽約帳戶的資金劃轉(zhuǎn)情況、匯入?yún)R出明細(xì)、帳戶余額變動(dòng)情況， 實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)收支兩條線管理、帳戶異常情況預(yù)警、分支機(jī)構(gòu)帳戶資金限額控制 等。還可根據(jù)貴公司的要求，在與各項(xiàng)目單位在我行開立帳戶的前提下，對(duì)工程進(jìn) 度款的撥付實(shí)施監(jiān)控。3、縮短結(jié)算時(shí)間貴公司通過(guò)我行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)可隨時(shí)扣劃、下

4、撥在*行系統(tǒng)的帳戶資金，該資 金可即時(shí)到賬，資金在途的占用時(shí)間為零，實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)的“零在途”。同時(shí)也可 用于對(duì)外支付，可以向在材材銀行或其他銀行開戶的其他企業(yè)付款。4、一地接入、全國(guó)共享客戶只需通過(guò)計(jì)算機(jī)登錄我行網(wǎng)上銀行資金管理系統(tǒng)，即可在全國(guó)范圉內(nèi)享 受*行搭建的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，足不出戶共享我行網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)提供的服務(wù)。三、功能介紹鑒于貴公司實(shí)施集團(tuán)化管理的需要，為滿足貴公司資金監(jiān)管的特殊性和個(gè)性 化管理的要求，實(shí)現(xiàn)貴公司資金最大化的利用，遵循確保貴公司資金安全性、查帳 及對(duì)下屬公司的資金撥付的及時(shí)性，結(jié)合我行近年來(lái)推出的企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，特 向貴公司推薦我行網(wǎng)上銀行集團(tuán)客戶帳戶歸集服務(wù)方案。賬戶

5、歸集流程圖：*電力工程有限公司*行主辦 行申請(qǐng)為網(wǎng)銀高級(jí)客戶簽定帳戶歸集協(xié)議集集C下屬分 子公司B下屈分 子公司A下屬分 子公司行行A下屈子公司開 戶行網(wǎng)點(diǎn)C下屬子公司 開戶*行網(wǎng)點(diǎn)B下屬子公司 開戶*行網(wǎng)點(diǎn)操作說(shuō)明：1. *電力工程有限公司申請(qǐng)成為*行網(wǎng)上銀行高級(jí)客戶。2. *電力工程有限公司與我行簽訂集團(tuán)客戶帳戶歸集協(xié)議。3. *行通過(guò)后臺(tái)追加方式把各下屬分子公司帳戶追加到*郴林電力工程有限公 司客戶號(hào)下，可方便的實(shí)現(xiàn)對(duì)各下屬分子公司帳戶的查詢、轉(zhuǎn)帳和管理。4. 網(wǎng)絡(luò)開通后，資金歸集可以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)劃款。（自動(dòng)劃款判別條件可曲 客戶管理人員自行維護(hù)，可按定時(shí)、定額、余額控制、零余額管理或多

6、條件劃款的 方式）；同時(shí)，貴公司可實(shí)施收支兩條線管理，按照收入帳戶及支岀帳戶分別進(jìn)行 歸集。一般情況下，貴公司可將收入帳戶實(shí)施零余額歸集，定時(shí)將收入帳戶上資金 全部歸集到集團(tuán)總部指定歸集帳戶；對(duì)支出帳戶則實(shí)施額度管理，III*電力工 程有限公司對(duì)各下屬分子公司設(shè)定一定額度，對(duì)超過(guò)設(shè)定額度的資金定時(shí)歸集到集 團(tuán)總部指定的集中帳戶。備注：定時(shí)劃款：指在約定的時(shí)間（如每月、旬、周、每天）自動(dòng)將各成員單位的 資金（最低起劃金額預(yù)設(shè)默認(rèn)值）劃轉(zhuǎn)指定集團(tuán)總部結(jié)算賬戶；劃款時(shí)點(diǎn)一般在劃 款日的營(yíng)業(yè)開始或終了時(shí)進(jìn)行。定額劃款：當(dāng)賬戶資金余額超過(guò)設(shè)定額度（如10萬(wàn)元）的整數(shù)倍數(shù)時(shí)，自動(dòng) 將整數(shù)倍數(shù)的資金上劃指定

7、集團(tuán)總部結(jié)算賬戶，不足整數(shù)倍部分保留原賬戶。余額控制：對(duì)賬戶核定一個(gè)最高限額（如100萬(wàn)元），超過(guò)規(guī)定余額的部分 自動(dòng)上劃指定集團(tuán)總部歸集賬戶。賬戶零余額管理：是余額控制的一種特殊形式，每日營(yíng)業(yè)終了系統(tǒng)自動(dòng)將各 成員單位賬戶中的全部資金上劃指定的本部結(jié)算賬戶或收款賬戶四、使用我行網(wǎng)銀系統(tǒng)所需設(shè)備及運(yùn)營(yíng)費(fèi)用（-）設(shè)備根據(jù)實(shí)際需要，配備電腦主機(jī)。（二）運(yùn)營(yíng)費(fèi)用1、正常的網(wǎng)絡(luò)初裝或上網(wǎng)費(fèi)用。2、系統(tǒng)使用費(fèi)：年費(fèi)200元/年3、結(jié)算費(fèi)（按人民銀行頒布的支付結(jié)算辦法規(guī)定收取）五、客戶效益分析（一）、對(duì)集團(tuán)公司提高資金使用效率：通過(guò)歸集集團(tuán)所屬公司資金，并在內(nèi)部統(tǒng)一調(diào)劑，可 提高內(nèi)源融資，減少外源融資，從

8、而降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。搭建現(xiàn)代化電子財(cái)務(wù)管理平臺(tái)，通過(guò)優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)管理流程，降低財(cái)務(wù)管 理成本，提高整個(gè)企業(yè)財(cái)務(wù)效益，使公司實(shí)現(xiàn)真正意義上的電子化、現(xiàn)代化的全 面財(cái)務(wù)管理；進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)下屬公司的有效控制。從下屬公司歸集資金，可增加集團(tuán)公 司的總資產(chǎn)，擴(kuò)大公司資產(chǎn)規(guī)模；（二）、對(duì)下屬控股公司通過(guò)集團(tuán)內(nèi)部閑置資金調(diào)劑使用，減少外部銀行貸款，從而降低財(cái)務(wù)費(fèi) 用；通過(guò)銀行搭建的電子化財(cái)務(wù)管理平臺(tái)，提高工作效率。六、特別說(shuō)明：（一）口前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款 管理暫行辦法和項(xiàng)LI融資業(yè)務(wù)指引，即“三辦法一指引”中明確規(guī)定了貸款 資金在實(shí)貸實(shí)付的基礎(chǔ)上只能有兩種支付方式受托支付或借款人自主支付。（二）對(duì)于下設(shè)公司資金上劃后利率清算的問(wèn)題，目前我行企業(yè)網(wǎng)銀暫無(wú)此 功能，但是可以通過(guò)EXC