國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)及風(fēng)險把控(共8頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)及風(fēng)險把控伊春分行 張占德摘要：近年來，我國對外貿(mào)易的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)無法廣大進(jìn)出口客戶的需要，這為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的市場。國際貿(mào)易融資的形式不斷創(chuàng)新，以適應(yīng)不同融資需求。我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步較晚，規(guī)范化有待完善，風(fēng)險把控方面也有待加強(qiáng)。本文闡述國際貿(mào)易融資的定義和特點(diǎn)，探討了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，務(wù)求提出科學(xué)的、可操作性強(qiáng)的風(fēng)險把控措施。關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；國際貿(mào)易；風(fēng)險把控一、國際貿(mào)易融資的定義（一）國際上關(guān)于國際貿(mào)易融資的定義國際貿(mào)易融資是圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通

2、活動。根據(jù)巴塞爾協(xié)議（2004-6）的定義，貿(mào)易融資是指在商品交易過程中，運(yùn)用短期性結(jié)構(gòu)融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收款等資產(chǎn)的融資。國際貿(mào)易融資是銀行圍繞著國際結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商品提供便利資金的總和。 （2） 我行關(guān)于國際貿(mào)易融資的定義 是指農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供的與進(jìn)出口貿(mào)易（含服務(wù)貿(mào)易）相關(guān)的資金融通或信用便利。包括但不限于打包貸款、訂單融資、進(jìn)（出）口押匯、同業(yè)代付、福費(fèi)廷、出口保理融資融資性風(fēng)險參與等具有融資性質(zhì)的表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，以及開立信用證涉外保函和備用信用證、跨境參融通、保付加簽、提貨擔(dān)保、進(jìn)（出）口保理業(yè)務(wù)、非融資性風(fēng)險參與等具有融信性質(zhì)的表外信貸業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)

3、銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法（農(nóng)銀規(guī)章2013201號） 國際貿(mào)易融資是現(xiàn)代國際商業(yè)銀行的一項重要業(yè)務(wù)，幾乎所有的商業(yè)銀行都把他放在十分重要的地位，貿(mào)易融資在有些銀行甚至占營業(yè)額的60%左右。國際貿(mào)易融資如此重要，是因為它是一項特殊的銀行業(yè)務(wù)，其發(fā)展不僅會影響到銀行的收益，而且還影響銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。 二、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn) （一）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)1、自償性：國際貿(mào)易融資與真實貿(mào)易相匹配，有物權(quán)和應(yīng)收賬款作保障。2、期限短：國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以短期為主，融資期限一般不超過180天。 3、時效性：國際貿(mào)易融資與貿(mào)易結(jié)算相關(guān)，客戶對產(chǎn)品交付效率要求高。4、風(fēng)險低：國際貿(mào)易融資與貿(mào)易過

4、程緊密結(jié)合，對信息的掌握相較短期貸款更全面深入，期限短，有物權(quán)和應(yīng)收賬款作保障，風(fēng)險較易控制。5、高收益:銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的收入主要來源于以下三個方面：（1）提供結(jié)算服務(wù)。即銀行接受客戶的委托，為其辦理商業(yè)單據(jù)和憑證的傳遞、資金的收付調(diào)撥等，并按照規(guī)定向客戶收取手續(xù)費(fèi)。（2）貸出信用。國際貿(mào)易融資合同雙方往來基礎(chǔ)是商業(yè)信用，風(fēng)險較大。為降低風(fēng)險，很多情況下，企業(yè)都要引入銀行信用，如像銀行申請開立信用證、銀行保函等。銀行接受了客戶的申請和委托，也會向客戶收取一定手續(xù)費(fèi)。（3） 國際貿(mào)易融資雙方在資金短缺時，希望盡快收回或拖延付出貨款，以避免資金積壓，加快資金周轉(zhuǎn)，可向銀行申請國際貿(mào)易融資

5、。銀行貸出資金通常要以抵押信用證、購買貨權(quán)單等手段，并收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息。 6、經(jīng)濟(jì)資本占用少。 （二）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)融資方式的特點(diǎn)。1、融資對象廣泛。商業(yè)銀行不僅為出口商提供貿(mào)易融資，而且也為進(jìn)口商提供貿(mào)易融資。前者成為出口貿(mào)易融資，后者成為進(jìn)口貿(mào)易融資。出口貿(mào)易融資是指銀行直接或間接為出口商提供的融資，主要有打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行保函等業(yè)務(wù)方式。進(jìn)口貿(mào)易融資是指銀行直接或間接對進(jìn)口商的融資，主要包括信用證開證業(yè)務(wù)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口買方信貸等。 2、融資期限長短結(jié)合。傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)幾乎都是短期貿(mào)易融資，融資期限一般不超過6個月，最長不超過1年。主要包括進(jìn)出口押匯

6、、打包放款、提貨擔(dān)保等業(yè)務(wù)。中長期的貿(mào)易融資是指期限在1年以上的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，主要包括遠(yuǎn)期信用證、包買票據(jù)、項目投資中的銀行保函等業(yè)務(wù)。 3、融資形式靈活。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)即可以是資金融通，也可以是信用融通。資金融通是指銀行直接向進(jìn)出口商提供資金，如打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。信用融通是指銀行以資金的信用為當(dāng)事人擔(dān)保，使其得以融通資金。如提貨擔(dān)保、銀行承兌、銀行保函等業(yè)務(wù)。（三）與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比的特點(diǎn)國際貿(mào)易融資與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，主要有以下四點(diǎn)不同： 1、融資期限和環(huán)節(jié)不同。傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)要參與企業(yè)的生產(chǎn)和營銷全過程，而國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)只介入流通環(huán)節(jié)。 2、風(fēng)險較低。 傳統(tǒng)

7、流動資金貸款在確定貸款額度和貸款期限時，依靠授信人員根據(jù)企業(yè)財務(wù)狀況測算，準(zhǔn)確性較差，資金一旦進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)后，難以跟蹤監(jiān)控，容易產(chǎn)生資金挪用風(fēng)險；而國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸款額度和期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配，具有自償性，融資用途明確可控，期限短、周轉(zhuǎn)快、流動性高。3、收益上存在差別。國際貿(mào)易融資除收取存貸利差外，還可以通過結(jié)算、處理結(jié)算中的單據(jù)來賺取各種手續(xù)費(fèi)。同時銀行還可以通過做一些保值性的外匯交易獲得傭金收入。 4、流動性不同。 國際貿(mào)易融資是針對流通環(huán)節(jié)的貸款，融資的期限比傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)要短。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與的不同點(diǎn)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)貿(mào)易融資基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)具有真實的貿(mào)易背景：針對具

8、體交易關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力自償性：交易對應(yīng)的物流、資金流資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控融資用途明確、可控注重貸前準(zhǔn)入注重操作控制和過程管理產(chǎn)品功能和收益來源單一產(chǎn)品功能豐富，帶動結(jié)算、資金、理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報較高。 三、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題 （一）風(fēng)險防范管理體系不健全。我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資管理中，一方面對大型企業(yè)等客戶群體靈活性過強(qiáng)，部分銀行不顧企業(yè)負(fù)債總規(guī)模和償債能力的具體情況，放松融資條件，盲目授信。另一方面，部分銀行融資管理又過于教條，過分強(qiáng)調(diào)形式上的風(fēng)險防范，一味要求提供抵押擔(dān)保手續(xù)，不能根據(jù)企業(yè)實際情況提供個性化的貿(mào)易融資品種，消極逃避承擔(dān)適當(dāng)融資風(fēng)險的責(zé)

9、任。（二）缺乏復(fù)合型的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是涉及到國際金融、國際貿(mào)易、國際經(jīng)濟(jì)法、銀行信貸、外匯法規(guī)、外語等諸多知識的一項業(yè)務(wù)，這就要求銀行從業(yè)人員要擁有豐富的財務(wù)知識、法律知識，以及良好的外語水平。我國商業(yè)銀行由于在該領(lǐng)域起步較晚，經(jīng)驗不足、人才匱乏，一些分支行的人才及其有限，人才的知識結(jié)構(gòu)也比較單一，特別是客戶經(jīng)理對行業(yè)和市場了解不夠，嚴(yán)重影響了對業(yè)務(wù)風(fēng)險的判斷和防范。 四、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險把控 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以優(yōu)化商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)，有效解決了中小企業(yè)融資難題。但在相關(guān)業(yè)務(wù)開展過程中，必需加強(qiáng)操作以及風(fēng)險把控。（1） 建立適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸政策體系。

10、 從以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制轉(zhuǎn)向交易風(fēng)險和企業(yè)信用風(fēng)險控制相結(jié)合，注意對貿(mào)易所衍生的未來現(xiàn)金流的分析和對交易過程中物流、資金流的有效控制。要進(jìn)行區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個轉(zhuǎn)變：一是要從客戶層面深入到交易層面；二是將貸前風(fēng)險控制延伸到對貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對物流、資金流的跟蹤監(jiān)控。三是從對單個企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向上下游交易對手、整個交易鏈的考察，更加全面的、動態(tài)的把握和控制風(fēng)險。（2） 加強(qiáng)貿(mào)易融資從業(yè)人員培訓(xùn)，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。 通過開展新業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、業(yè)務(wù)推介會、案例交流會等多層次、多角度的業(yè)務(wù)培訓(xùn)形式，使業(yè)務(wù)人員熟練掌握國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)政策法規(guī)和操作流程，避免操作風(fēng)險。（3） 堅持依法合規(guī)經(jīng)營，加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制。 嚴(yán)格做好貿(mào)易業(yè)務(wù)背景的真實性核查，密切關(guān)注融資客戶上下游企業(yè)客戶關(guān)系，加強(qiáng)融資企業(yè)物流、資金流、單據(jù)流的監(jiān)控，確保資金?？顚ｍ検褂?、封閉運(yùn)行；認(rèn)真做好貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的人行查詢登記，從源