中小企業(yè)融資擔(dān)保論文：構(gòu)建中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保的長效機制1

1、祝廣論文堂察平皆 中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng) 中小企業(yè)融資擔(dān)保論文：構(gòu)建中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保的長效機制1【摘要】 建立和完善我國中小企業(yè)融資擔(dān)保體系是解決中小外貿(mào) 企業(yè)融資困難的重要途徑，對提升中小企業(yè)核心競爭力和引導(dǎo)其健康 發(fā)展有重大意義。本文分析了中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保的現(xiàn)狀及存在的問題,并提出構(gòu)建長效擔(dān)保機制的設(shè)想?！娟P(guān)鍵詞】融資 擔(dān)保 中小外貿(mào)企業(yè)一、中?。ㄍ赓Q(mào)）企業(yè)融資擔(dān)保體系的現(xiàn)狀我國中小企業(yè)融資擔(dān)保體系自 1999 年正式啟動以來，一直以一 體兩翼”的模式運行，即以政策性擔(dān)保為主，商業(yè)性和互助性擔(dān)保為輔。政策性擔(dān)保是指以政府出資為主建立的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)提供 的融資擔(dān)保服務(wù)，不以盈利為主要

2、目的，是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的核 心。商業(yè)擔(dān)保是由商業(yè)擔(dān)保公司提供的融資擔(dān)保服務(wù)，以盈利為目的,商業(yè)擔(dān)保公司還兼營投資等其他商業(yè)業(yè)務(wù)，中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)只是其 業(yè)務(wù)之一?；ブ鷵?dān)保是指企業(yè)間互助擔(dān)保機構(gòu)以會員企業(yè)為主要服務(wù) 對象從事?lián)I(yè)務(wù)，不以盈利為主要目的。從這些年的實踐結(jié)果來看，一體兩翼”的擔(dān)保體系并沒有按照預(yù) 想發(fā)展，并承擔(dān)經(jīng)濟功能。因為政策性擔(dān)保占了擔(dān)保的大部分，商業(yè)性擔(dān)保發(fā)展不良，互助性擔(dān)保更是起色甚微，而且政策性擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān) 保本身存在很多缺陷，使得擔(dān)保體系在實施的過程中產(chǎn)生了許多無法 避免的問題，其后果與我們的初衷背道而馳。（一一）政策性擔(dān)保存在的問題1. 資金支持體系薄弱，擔(dān)保

3、機構(gòu)缺乏長期生存與持續(xù)發(fā)展的動力。政策性擔(dān)保機構(gòu)的非盈利性和狹窄的經(jīng)營范圍決定了它對于國家財 政極大依賴性。當財政狀況薄弱時，對擔(dān)保機構(gòu)的長久支撐就存在不 確定性。2. 為解決擔(dān)?；鸩蛔?，許多機構(gòu)實行會員制，中小企業(yè)通過繳納 一定的抵押金（會費）成為會員，從而才有資格獲得這些擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān) 保。這種做法的弊端在于：一是過高的入會門檻使許多有著極好發(fā)展 前景的小企業(yè)無法獲得信貸擔(dān)保；二是容易產(chǎn)生道德風(fēng)險，抵押金雖然 能夠抵消一部分風(fēng)險，但企業(yè)在申請信貸時會申請更多數(shù)量的貸款，同 時抵押金提高了企業(yè)信貸成本，使逆向選擇問題更突出。3. 許多政策性擔(dān)保機構(gòu)在為中小企業(yè)提供擔(dān)保時往往條件苛刻、手續(xù)繁雜

4、,且收費名目多，收費高。因此，許多中小企業(yè)抱怨，如此高的籌 資成本，還不如直接去銀行申請貸款。擔(dān)保業(yè)務(wù)的不規(guī)范運作，嚴重阻 礙了中小企業(yè)的發(fā)展道路。4. 受體制的影響，一些擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)受到政府部門的間接干預(yù)，甚至是直接操作。這些擔(dān)保機構(gòu)實際上成了某些政府部門和主要領(lǐng)導(dǎo) 人濫用權(quán)力、聚斂財富的工具。機構(gòu)的設(shè)立多而雜，且管理混亂，分散 了政府的擔(dān)?；?，加大了風(fēng)險，為他們借機建立自己的小金庫大開方 便之門。這種 權(quán)力”的介入，很可能造成了擔(dān)保業(yè)的非市場化、 非規(guī)范 化發(fā)展，不應(yīng)獲得擔(dān)保、無任何發(fā)展前景的中小企業(yè)得到了擔(dān)保，而有 著巨大發(fā)展?jié)摿Α⒎蠂曳龀謱ο蟮闹行∑髽I(yè)卻得不到擔(dān)保。祝廣論文堂羸

5、平皆- 中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)（二）商業(yè)性擔(dān)保存在的問題商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的建立與運行有賴于發(fā)達的金融市場和健全的 法律保障體系。因而，市場經(jīng)濟體制有待完善的背景下，建立一個較為 完善的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)，還存在著許多障礙。1. 最初建立信用擔(dān)保體系時，就將擔(dān)保的性質(zhì)定位在政策性擔(dān)保上,因而商業(yè)性擔(dān)保并未得到國家有力的資金支持和政策支持，造成商業(yè)性擔(dān)保起步難、資金運作不開的局面。2. 社會信用體系不發(fā)達。信用擔(dān)保作為社會信用體系的一部分，其運作的成功與否最終還是要依賴于社會信用體系的支撐。3. 自身信用得不到認可，發(fā)展受阻。 我國的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)，由于 缺乏雄厚的經(jīng)濟實力和專業(yè)技術(shù)，缺乏政策的支持，使得信用并不為銀 行所看好，不放心其擔(dān)保。4. 法制不健全,影響著商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的健康發(fā)展。由于我國融資 擔(dān)保行業(yè)發(fā)展速度快，融資擔(dān)保機構(gòu)的實踐已經(jīng)超前于國內(nèi)的立法步伐。目前與融資擔(dān)保機構(gòu)及其業(yè)務(wù)相關(guān)的法律有擔(dān)保法和中小 企業(yè)促進法，還有關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意 見、中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法、中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保專項資金管理暫行辦法 及中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理 暫行辦法等法規(guī)性文件。其共同特點是立法層次低、法律效力不足。 因祝廣論文堂羸平皆- 中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)此，應(yīng)對中小