第九章再保險(1)

1、保險學保險學o 教學內(nèi)容第九章教學內(nèi)容第九章 再保險再保險 教學目標與教學要求教學目標與教學要求o 使學生了解再保險的含義、作用及其市場組使學生了解再保險的含義、作用及其市場組織形式；織形式；o 掌握再保險的兩種方式：比例再保險和非比掌握再保險的兩種方式：比例再保險和非比例再保險；例再保險；o 掌握臨時再保險合同，固定再保險合同和預掌握臨時再保險合同，固定再保險合同和預約再保險合同的主要內(nèi)容。約再保險合同的主要內(nèi)容。 本章的重點與難點本章的重點與難點o 再保險及與原保險的比較，再保險及與原保險的比較，o 比例再保險與非比例再保險的區(qū)別。比例再保險與非比例再保險的區(qū)別。第九章再保險第九章再保險

2、o 本章主要內(nèi)容本章主要內(nèi)容o 第一節(jié)再保險概述第一節(jié)再保險概述 o 第二節(jié)比例再保險和非比例再保險第二節(jié)比例再保險和非比例再保險 o 第三節(jié)再保險的分出與分入第三節(jié)再保險的分出與分入第一節(jié)第一節(jié) 再保險概述再保險概述 o 再保險的概念再保險的概念 o 危險單位、自留額和分保額危險單位、自留額和分保額 o 再保險與原保險的比較再保險與原保險的比較 o 再保險的分類再保險的分類一、再保險的概念一、再保險的概念 o 也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風險和責通過簽訂合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為

3、。任向其他保險人進行保險的行為。o 分出業(yè)務的保險公司為分出公司、原保險人分出業(yè)務的保險公司為分出公司、原保險人 o 接受再保險業(yè)務的公司為再保險人、分入公接受再保險業(yè)務的公司為再保險人、分入公司司 一、再保險的概念二一、再保險的概念二 o 轉(zhuǎn)再保險或轉(zhuǎn)分保轉(zhuǎn)再保險或轉(zhuǎn)分保n 分保接受人將其接受的業(yè)務再分給其他保險人。分保接受人將其接受的業(yè)務再分給其他保險人。o 分保費或再保險費分保費或再保險費n 由分出公司支付給分入公司由分出公司支付給分入公司 o 分保手續(xù)費或分保傭金分保手續(xù)費或分保傭金n 由分入公司支付給分出公司由分入公司支付給分出公司二、危險單位、自留額和分保額二、危險單位、自留額和分

4、保額 二、危險單位、自留額和分保額二、危險單位、自留額和分保額二危險單位、自留額和分保額三危險單位、自留額和分保額三 三、再保險與原保險的比較三、再保險與原保險的比較 三、再保險與原保險的比較三、再保險與原保險的比較 再保險合同全是經(jīng)濟補償性質(zhì)。而原保險再保險合同全是經(jīng)濟補償性質(zhì)。而原保險合同可能是補償或給付性質(zhì)。合同可能是補償或給付性質(zhì)。 四、再保險的分類四、再保險的分類 o （一）按責任限制分（一）按責任限制分 比例再保險比例再保險 成數(shù)再保險成數(shù)再保險 溢額再保險溢額再保險 混合再保險混合再保險 非比例再保險非比例再保險 超額賠款再保險超額賠款再保險 超額賠付率再保險超額賠付率再保險再保

5、險的分類二再保險的分類二p （二）按安排方式分（二）按安排方式分 1、臨時再保險、臨時再保險 將分出業(yè)務逐筆告訴分入方，由對方自由選擇將分出業(yè)務逐筆告訴分入方，由對方自由選擇 2、合同再保險、合同再保險 事先將分保條件用契約形式固定，明確分出與事先將分保條件用契約形式固定，明確分出與分入雙方的權(quán)利義務。分入雙方的權(quán)利義務。 3、預約再保險、預約再保險 對分出公司相當于臨時再保險，有選擇權(quán)，對對分出公司相當于臨時再保險，有選擇權(quán)，對分入公司相當于合同再保險，無選擇權(quán)。分入公司相當于合同再保險，無選擇權(quán)。第二節(jié)第二節(jié) 比例和非比例再保險比例和非比例再保險 1、成數(shù)再保險、成數(shù)再保險 o （1）定義

6、）定義o 成數(shù)再保險是指原保險人將每一危險單位的成數(shù)再保險是指原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的比率分給再保險人的保險金額，按照約定的比率分給再保險人的再保險方式。再保險方式。 o （2）為了限制雙方的責任，每一份成數(shù)再）為了限制雙方的責任，每一份成數(shù)再保險合同都按每一危險單位或每張保單規(guī)定保險合同都按每一危險單位或每張保單規(guī)定的最高責任限額。的最高責任限額。 1、成數(shù)再保險二、成數(shù)再保險二（5）成數(shù)再保險的主要運用范圍）成數(shù)再保險的主要運用范圍2、溢額再保險、溢額再保險 2、溢額再保險、溢額再保險 （3）溢額再保險的三要素）溢額再保險的三要素 （4）溢額再保險的層次）溢額再保險的層

7、次 o 第一溢額第一溢額n 應付分出公司的正常需要應付分出公司的正常需要 o 第二、三溢額第二、三溢額n 以增加承保能力以增加承保能力 o 第四溢額第四溢額n 滿足特大業(yè)務的需要滿足特大業(yè)務的需要 （5）溢額再保險的特點）溢額再保險的特點（6）溢額再保險的運用范圍）溢額再保險的運用范圍 3、混合再保險、混合再保險 o 混合再保險是將成數(shù)再保險和溢額再保險組混合再保險是將成數(shù)再保險和溢額再保險組織在一個合同里，以成數(shù)再保險的限額，作織在一個合同里，以成數(shù)再保險的限額，作為溢額再保險的起點，再確定溢額再保險的為溢額再保險的起點，再確定溢額再保險的限額限額 o 混合分保無一定的形式，可視分出公司的需

8、混合分保無一定的形式，可視分出公司的需要和業(yè)務品質(zhì)而定。要和業(yè)務品質(zhì)而定。 o 通常只適用于轉(zhuǎn)分保業(yè)務和海上保險業(yè)務。通常只適用于轉(zhuǎn)分保業(yè)務和海上保險業(yè)務。 1、險位超賠再保險、險位超賠再保險 o 險位超賠再保險險位超賠再保險 2、事故超賠再保險、事故超賠再保險 3、賠付率超賠再保險、賠付率超賠再保險 o 賠付率超賠再保險是按賠款與保費的比例來賠付率超賠再保險是按賠款與保費的比例來確定自負責任和再保險責任的一種再保險方確定自負責任和再保險責任的一種再保險方式，即在約定的某一年度內(nèi)，對于賠付率超式，即在約定的某一年度內(nèi)，對于賠付率超過一定標準時，由再保險人就超過部分負責過一定標準時，由再保險人就

9、超過部分負責至某一賠付率或金額。至某一賠付率或金額。 三、比例再保險與非比例再保險的比較三、比例再保險與非比例再保險的比較o 1、責任分配比例不同、責任分配比例不同o 比例再保險的接受公司承擔比例賠償責任比例再保險的接受公司承擔比例賠償責任o 非比例再保險的接受公司不承擔比例賠償責非比例再保險的接受公司不承擔比例賠償責任任o 2、責任計算基礎(chǔ)不同、責任計算基礎(chǔ)不同o 比例再保險以保額為基礎(chǔ)比例再保險以保額為基礎(chǔ)o 非比例再保險以賠款為基礎(chǔ)。非比例再保險以賠款為基礎(chǔ)。三、比例再保險與非比例再保險的比較三、比例再保險與非比例再保險的比較o 3、保費計算方法不同、保費計算方法不同o 比例再保險與原保

10、險費成例比例再保險與原保險費成例o 非比例再保險的保費單獨計算與原保費不成非比例再保險的保費單獨計算與原保費不成比例比例o 4、傭金支付不同、傭金支付不同o 比例再保險有再保險傭金比例再保險有再保險傭金o 非比例再保險不必支付非比例再保險不必支付三、比例再保險與非比例再保險的比較三、比例再保險與非比例再保險的比較o 5、責任準備金提取不同、責任準備金提取不同o 比例再保險的接受公司提取未滿期責任準備比例再保險的接受公司提取未滿期責任準備金金o 非比例再保險的接受公司不必提取非比例再保險的接受公司不必提取o 6、賠款支付方式不同、賠款支付方式不同o 比例再保險賠款的支付以賬戶方式進行比例再保險賠

11、款的支付以賬戶方式進行o 非比例再保險的賠款多以現(xiàn)金支付非比例再保險的賠款多以現(xiàn)金支付第三節(jié)第三節(jié) 再保險的分出與分入再保險的分出與分入o 一、分出業(yè)務經(jīng)營與管理概述一、分出業(yè)務經(jīng)營與管理概述分出業(yè)務經(jīng)營與管理分出業(yè)務經(jīng)營與管理第三節(jié)第三節(jié) 再保險的分出與分入再保險的分出與分入二、分出業(yè)務實務 三、分入業(yè)務經(jīng)營管理的概念與原則三、分入業(yè)務經(jīng)營管理的概念與原則 三、分入業(yè)務經(jīng)營管理的概念與原則三、分入業(yè)務經(jīng)營管理的概念與原則 （三）分入業(yè)務經(jīng)營管理的原則（三）分入業(yè)務經(jīng)營管理的原則 o 確定接受業(yè)務的地點確定接受業(yè)務的地點 o 充分了解分出公司充分了解分出公司 o 接受業(yè)務要謹慎接受業(yè)務要謹慎

12、o 嚴格審查中間人嚴格審查中間人 o 嚴格審查每一筆賠款是否恰當。嚴格審查每一筆賠款是否恰當。 o 嚴格審核合同文件的規(guī)定嚴格審核合同文件的規(guī)定 o 自留責任風險控制自留責任風險控制 o 業(yè)務計劃業(yè)務計劃 o 建立全面的業(yè)務統(tǒng)計制度建立全面的業(yè)務統(tǒng)計制度四、分入業(yè)務的承保四、分入業(yè)務的承保 o （一）承保額的確定和運用（一）承保額的確定和運用o 1、承保額、承保額o 承保額的確定要考慮的因素大致與確定自貿(mào)承保額的確定要考慮的因素大致與確定自貿(mào)額相同額相同2、承保額的確定（二）對具體分保建議的考慮（二）對具體分保建議的考慮 （三）分入業(yè)務的手續(xù)（三）分入業(yè)務的手續(xù) o 對分保建議的審查和填制摘要表對分保建議的審查和填制摘要表 o