企業(yè)信用體系建設的調(diào)研報告

1、企業(yè)信用體系建設的調(diào)研報告業(yè)信用擔保體系、工商登記年檢等系統(tǒng)的作用，培育以企業(yè) 為主體、服務全社會的社會化信用體系，有計劃有步驟地建 立企業(yè)信用標準體系、企業(yè)信用狀況評價體系、企業(yè)信用風 險防范體系、企業(yè)信用信息披露體系、企業(yè)信用監(jiān)督管理體 系，并不斷轉變政府職能，制定和完善相應的法律法規(guī)，為 提升企業(yè)整體信用水平創(chuàng)造有利的條件。、具體為完善四個體系(一) 企業(yè)信用標準體系信用標準(creditstandard)是指當采取賒銷手段銷貨的企業(yè)對客戶授信時，對客戶資信情況進行要求的最低標準， 通常以逾期的dso和壞帳損失比率作為制定標準的依據(jù)。國 際通行的” 四等十級制”評級等級，具體等級分為：a

2、aa，aa” 到aa, a, bbb, bb, b, ccc , cc, c, d。從”ccc”等級間的每一級別可以用”+”或”-” 號來修正已表示在主要等級內(nèi)的相對高低。如aaa級的含義就是“信用極好”，表示企業(yè)的信用程度高、債務風險小。該類企業(yè)具有優(yōu)秀的信用記錄，經(jīng)營狀況佳，盈利能力強， 發(fā)展前景廣闊，不確定性因素對其經(jīng)營與發(fā)展的影響極小。 企業(yè)信用標準的設置，直接影響對客戶信用申請的批準與否， 是企業(yè)制訂信用管理政策的重要一環(huán)。（二）企業(yè)信用評價體系企業(yè)征信是指在對企業(yè)、債券發(fā)行者、金融機構等市場 參與的主體的信用記錄、經(jīng)營水平、財務狀況，所處外部環(huán) 境等諸因素進行分析研究的基礎上，對就

3、其信用能力（主要是償債能力及其可償債程度 ）所作的綜合評價。企業(yè)征信在 形式上表現(xiàn)為一種對履約能力及其可信程度所進行的一種 綜合分析和測定，它是市場經(jīng)濟體系不可缺少的中介服務。 在我國，隨著資本市場的建立和發(fā)展，信用關系日趨復雜， 由此產(chǎn)生的信用風險對經(jīng)濟活動的影響也日益深遠。特別是 加入wto以后，我國將更快地融入全球經(jīng)濟。 在這種背景下， 只有通過建立與國際接軌的信用保障體系，及時揭示和預警 信用風險，才能為我國資本市場的健康發(fā)展、與國際市場的 進一步接軌創(chuàng)造良好的條件，確保我國經(jīng)濟持續(xù)、快速、健 康地發(fā)展。（三）企業(yè)信用信息傳播體系互聯(lián)網(wǎng)是目前最好的傳播平臺。其優(yōu)勢是傳播快、信息可留存、

4、可及時更新以及查閱檢索方便等。其次有報紙、廣播、電視等媒體。從企業(yè)信用體系的長遠建設和發(fā)展來看，應該及早著手建立全區(qū)聯(lián)網(wǎng)甚至全國聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)信用狀況咨詢系統(tǒng)，以方便廣大用戶對于信用信息的消費需求。（四）企業(yè)信用監(jiān)督管理體系企業(yè)信用監(jiān)督管理體系應該是一個層級結構。應該成立企業(yè)信用管理機構，統(tǒng)一組織和協(xié)調(diào)企業(yè)信用自身、企業(yè)信用服務體系、企業(yè)信用網(wǎng)絡平臺建設等。同時由各級企業(yè)主管部門建立相應的信用信息米集鑒別和傳播機制，實現(xiàn)企業(yè) 信息的標準化生產(chǎn)、標準化傳播和全方位供給。大型企業(yè)內(nèi) 部必須設立信用管理崗位，以協(xié)調(diào)本企業(yè)信用管理事務。二、企業(yè)信用體系建設的原則1. 市場化原則。企業(yè)信用體系建設，要堅持“

5、政府推動、 市場運作” 的原則，主要依靠市場的力量來形成信用產(chǎn)品的 生產(chǎn)、交換和消費過程。2. 法治化原則。市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟。企業(yè)信用體系建 設必須堅持法治化原則，要在國家有關法律的規(guī)范之下進行， 同時要充分行使中央政府賦予我們的民族區(qū)域自治權力，根 據(jù)實際制訂符合地區(qū)實況的與信用建設相關法規(guī)條例，推動 企業(yè)信用狀況在法治化軌道上逐步改善。3. 系統(tǒng)性原則。企業(yè)信用體系建設是一項復雜的系統(tǒng)工程。第一，企業(yè)信用體系建設，需要調(diào)動各個部門、各個地方的積極性，形成合力，共同推進；第二，需要從信用標準、 信用評價、信用信息交換、信用信息消費以及信用市場管理 等方面進行綜合治理，整體推進。企業(yè)信用體系

6、建設的調(diào)研報告二20XX年10月國務院部署社會信用體系建設，信用體系 建設被空前重視，迫切需要探索一條符合我國國情的，具有 普遍性并相對規(guī)范的信用建設的新路子，新模式。20XX年，重慶市政府將社會信用分為政府信用、企業(yè)信用、個人信用 三大塊，并率先啟動了企業(yè)信用體系建設，將牽頭責任交給 了市工商局。近幾年，在以前工作的基礎上，重慶市工商局 積極創(chuàng)新實踐，探索出一條“政府主導，工商牽頭，各部門 配合、社會參與”的企業(yè)信用體系建設模式，對于當前國務院和其他地方開展信用體系建設具有借鑒意義。、重慶市企業(yè)信用體系建設基本情況（一）建立功能完善的信用體系建設平臺20XX年，重慶市工商局爭取市政府投資11

7、36.9萬元，依托已經(jīng)形成了三級聯(lián)網(wǎng)的工商業(yè)務系統(tǒng)，開發(fā)并建成重慶 市企業(yè)信用信息聯(lián)合征信系統(tǒng)。該系統(tǒng)橫向上，依托政府電 子政務網(wǎng)，分別以市工商局、區(qū)縣工商局為中心，與市級部 門或區(qū)縣部門相連；縱向上，依托工商業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)工商 三級聯(lián)網(wǎng)；從而形成縱橫交錯的網(wǎng)絡，技術上實現(xiàn)全市范圍 內(nèi)的信息征集和共享。（二）建成龐大企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫市工商局以工商登記、執(zhí)法業(yè)務數(shù)據(jù)位基礎，以市政府 辦公廳名義下發(fā)信息征集目錄，采用FTp方式、電子表格等靈活多樣的形式，向政府部門、司法機關、公用企事業(yè)單位 常態(tài)化征集整合信息，形成重慶市企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。截 止今年7月底，聯(lián)合征信系統(tǒng)已征集來自63個市級單位和

8、40個區(qū)縣的企業(yè)信用信息1890萬條，其中工商以外部門的信息占55.5%。（三）建立多種信息公開渠道在市政府電子政務外網(wǎng)，政府部門可直接訪問聯(lián)合征信系統(tǒng)，根據(jù)權限，查詢信息；在市工商局和40個區(qū)縣工商局， 設立對外查詢服務窗口，社會公眾可提交企業(yè)信用信息查詢 申請，免費查詢相關企業(yè)信用信息狀況，獲取信用證明；在互聯(lián)網(wǎng)，社會公眾可訪問重慶企業(yè)信用網(wǎng)，免費查詢企業(yè)身 份信息。（四）建立廣泛的信用制約機制在市監(jiān)察局和發(fā)改委的支持下，20XX,年開展企業(yè)信用信息區(qū)縣公共資源交易、工程建設領域招投標中應用試點，對存在不良記錄的投標企業(yè)，給予制約；20XX年，與經(jīng)濟信息委共同主導建立食品安全信用信息數(shù)據(jù)庫

9、，推動食品安全信用信息、黑名單信息在項目審批、行政許可、稅費減免等 各項業(yè)務工作中的應用；此外，主動宣傳企業(yè)信用信息在政 府部門、司法機關以及公共事務管理部門業(yè)務工作中的促進 作用，稅務、人社、法院等部門先后將信息應用到開展稅費 清查、社保查補、勞動用工清理等社會管理活動中，兩江新 區(qū)等經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、各級政府應用到招商引資活動中，銀行應 用到信貸業(yè)務工作中；倡導市場交易主體查詢對方身份、信 用狀況，有效防范交易風險。重慶市企業(yè)信用體系建設取得非常明顯的成效：一是社 會信用意識大大增強，近兩年企業(yè)信用網(wǎng)、聯(lián)合征信系統(tǒng)內(nèi) 網(wǎng)訪問量以及信用證明出具量每年呈幾何數(shù)上升；二是區(qū)縣公共資源交易、工程建設等開

10、展企業(yè)誠信信息應用試點領域 的經(jīng)濟秩序明顯改善，串標圍標現(xiàn)象明顯減少；三是社會管理程度明顯增強，僅 20XX年，市地稅局在股權轉讓環(huán)節(jié)稅 費清查中查補增收稅費 4816萬元，人社局企業(yè)參保率大大 提高，逃避債務糾紛、農(nóng)民工工資等社會問題也得到有效治 理。、重慶做法的啟示（一）建立強大的信息征集系統(tǒng)是信用體系建設的前提加強信用體系建設，就是建立以信用信息系統(tǒng)為核心的 社會誠信體系。重慶市工商局利用現(xiàn)有的三級聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務系 統(tǒng)資源，和掌握的龐大的市場主體登記信息和行政執(zhí)法信息， 打造的重慶市聯(lián)合征信系統(tǒng)，成為重慶市開展企業(yè)信用體系 建設的基本載體。（二）建立部門征信聯(lián)動工作機制是關鍵信用體系建設最終

11、目的， 就是通過建立信息征集、 披露， 解決信息不對稱，通過對信息的使用，加大對失信行為的懲 戒。我國的信用信息分布在不同的政府職能部門或政府公共 事務管理部門，各個部門或系統(tǒng)都有不同的信息保密規(guī)定， 信息開放非常有限。如檢察院的行賄犯罪檔案查詢系統(tǒng)、住 建部的施工企業(yè)的數(shù)據(jù)庫，人民銀行的信貸數(shù)據(jù)庫，都嚴禁 對本系統(tǒng)外批量提供。要打破部門信息封閉加強信息征集整合，必須建立暢通征信聯(lián)動工作機制（三）暢通的公開共享渠道是重要基礎暢通的公開渠道是保證信息資源公開共享得以發(fā)揮作 用的基礎。從重慶的實踐來看，多種公開渠道催生了社會各 界信用需求大大增加，下一步，重慶市工商局還將借助強大 的互聯(lián)網(wǎng)，延伸聯(lián)

12、合征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡觸角，進一步促進信息 資源在全社會的公開共享。（四）信用信息在業(yè)務工作中的使用是落腳點將的信息應用到具體的業(yè)務工作中，建立“一處失信、 處處受制” 的失信懲戒機制，是信用體系建設的落腳點， 是信用信息資源發(fā)揮社會管理中作用的重要途徑。從重慶的 實踐來看，信息使用可以應用在“公共資源交易、國家優(yōu)惠 政策享受審批、政府公共事務管理活動、招商引資、行政許 可以及政府日常監(jiān)督管理”活動中，并通過“量化評分、一票否決、信用評級、信用產(chǎn)品”等方式來實現(xiàn)（五）制度建設是信用體系建設的重要保障近年來，重慶市工商局爭取市政府支持出臺了重慶市 企業(yè)信用信息征集和公開管理辦法等一系列文件，明確了 信

13、息征集、公開共享的工作規(guī)范，爭取將企業(yè)信用信息應用 寫入市政府的重慶市工程建設招標投標交易監(jiān)督管理辦 法、區(qū)縣公共資源交易平臺監(jiān)督管理辦法等業(yè)務規(guī)范性 文件中，明確了國有資金投資工程招投標、食品藥品安全等 眾多行業(yè)和領域開展企業(yè)誠信信息應用，爭取市紀委監(jiān)察局 和市發(fā)改委的支持，將信息征集和公共資源交易領域信息應 用分別納入市政府、紀檢監(jiān)察的工作督察范圍，從制度上保 證了“信息征集、信息披露、信息應用”工作的順利推行。三、工作建議（一）依托工商登記系統(tǒng)，建立全國信用信息征集系統(tǒng)和信息資源數(shù)據(jù)庫當前，工商系統(tǒng)已經(jīng)建立國家工商總局、省級局、地市 局、區(qū)縣局、工商所五級聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，掌握著龐大的市場主體

14、登記信息和行政執(zhí)法信息資源，稅務、社保等其他部門在業(yè) 務工作中對工商信息資源有著很大的依賴性，在建立全國征 信平臺的建設上有著其他部門無可比擬的優(yōu)勢。建議工商總 局爭取工作主動，取得國務院支持，依托工商登記系統(tǒng)，建 立全國信用信息征集系統(tǒng)和國家信用信息資源庫，在省級及 省級以下，以工商局為中心，對地方政府公共管理部門的信 用信息資源進行整合，形成省級信息資源分庫，匯集到國家 工商總局信息資源庫，形成全國統(tǒng)一的信用信息資源庫。并 以互聯(lián)網(wǎng)為依托，反饋到政府機關、司法機關、公共管理部 門和社會各界，實現(xiàn)信息資源在全國范圍內(nèi)的公開共享。（二）建立全國統(tǒng)一的企業(yè)信用體系建設相關標準開展工作調(diào)研，充分了解各地信用體系建設征集系統(tǒng)和信用信息庫建設情況，制定信用信息征集系統(tǒng)技術標準、數(shù) 據(jù)接口標準，根據(jù)需求建立科學的信用信息征集目錄、指標 體系，實現(xiàn)全國信用體系建設一盤棋。（三）建立暢通的聯(lián)合征信工作機制在當前我國部門信息公開有限的前提下，應通過一系列 的制度約束，形成暢通的聯(lián)合征信工作機制，以促進部門間 信用信息資源的征集整合：一是加快信用體系建設的國家立 法立法進程，將公共服務部門提供信用信息義務納入法律范 疇;二是將信息征集工作納入各級政府的工作目標管理，對 企業(yè)信用體系建設進行有效的評估，并開展督察。（四）強力推行信用信息在開展社會