加強金融服務

1、加強金融服務 促進民營企業(yè)發(fā)展民營經(jīng)濟是市場經(jīng)濟的重要組成部分， 是經(jīng)濟社會發(fā)展的 重要基礎， 促進民營積極發(fā)展， 對于調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、 轉(zhuǎn)變發(fā)展 方式，擴大社會就業(yè)，增加稅收和群眾收入，實現(xiàn)富民強縣、 建設美麗我縣具有重要意義。 民營經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支 持，金融是經(jīng)濟運行的“血脈” 。為促進我縣民營經(jīng)濟發(fā)展， 縣內(nèi)金融機構(gòu)積極創(chuàng)新工作機制， 探索通過信貸產(chǎn)品、 服務方 式和擔保方式的創(chuàng)新， 加大民營企業(yè)信貸投入， 支持民營企業(yè) 發(fā)展。但是，融資難、融資貴仍然是民營企業(yè)面臨的普遍問題。 我們對金融支持我縣民營企業(yè)的現(xiàn)狀、 存在的問題進行了深入 調(diào)研，并提出了相應的政策建議，以期更好地加強金

2、融服務、 支持民營企業(yè)發(fā)展。一、我縣民營企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀近年來， 國家和市、 縣相繼出臺了一系列鼓勵、 扶持民營 經(jīng)濟發(fā)展的政策， 既優(yōu)化了發(fā)展環(huán)境， 又促進了民營經(jīng)濟的快 速發(fā)展。呈現(xiàn)出以下四個特點：1 、發(fā)展規(guī)模不斷壯大。 到 2013 年底，全縣民營經(jīng)濟市 場主體達到 2.2 萬戶，比上年增長了 13.8% ；注冊資本金達 388.78 億元，比上年增長了 17.8% ；其中：民營企業(yè) 3907 家，注冊資金 372.28 億元。超 5 億元企業(yè)達到 8 家。民營經(jīng) 濟完成生產(chǎn)總值 324.5 億元，占全縣生產(chǎn)總值的 79.8% 。2 經(jīng)濟實力不斷增強。 招商引資、轉(zhuǎn)型升級等多種有效 措施

3、的實施， 極大地促進了我縣民營經(jīng)濟的發(fā)展。 多家民營企 業(yè)分別和大中專院校、 科研院所建立了密切協(xié)作關系， 加強技 術(shù)創(chuàng)新與經(jīng)營管理方面的研究與合作， 使產(chǎn)品質(zhì)量和管理水平 不斷提高， 企業(yè)競爭力得到明顯增強。 銷售額超億元的私營企 業(yè)已達 32 家，形成了以裝備制造、新能源新材料、綠色食品 及生物制藥、 旅游餐飲服務等為主的主導產(chǎn)業(yè)群， 規(guī)模型、 效 益型企業(yè)日益增加。 地球衛(wèi)士、 凱德瑞異型材等企業(yè)正在向總 部經(jīng)濟、 規(guī)?；较虬l(fā)展， 對我縣民營經(jīng)濟的發(fā)展起到了良好 的示范帶動作用。3 經(jīng)營領域不斷拓寬。 經(jīng)過幾年的發(fā)展，我縣民營經(jīng)濟 已由最初的商飲行業(yè)向現(xiàn)在的全方位、 多領域方向發(fā)展，

4、生產(chǎn) 經(jīng)營的范圍越來越廣。 城區(qū)依托縣城， 以服務業(yè)為重點， 大力 發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)； 山區(qū)依托景點， 以農(nóng)家旅店為特色， 帶動了山 區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展； 洼區(qū)依托資源， 利用生產(chǎn)優(yōu)勢建立了養(yǎng)殖基地 和飼料加工基地； 庫區(qū)依托勞動力， 發(fā)揮勞動力資源優(yōu)勢， 引 進服裝、旅游、食品加工等項目。此外，隨著我縣交通運輸、 生態(tài)環(huán)境、 優(yōu)惠政策等眾多利好因素的影響， 對縣外民營經(jīng)濟 的吸引力明顯增強， 許多知名企業(yè)紛紛來我縣投資發(fā)展， 以地 球衛(wèi)士有限公司、 廣州恒大地產(chǎn)集團、 華人影視城等一批知名 民營企業(yè)落戶我縣為標志， 帶動了我縣民營經(jīng)濟不論在生產(chǎn)規(guī) 模、經(jīng)營領域還是在管理水平上，都提高了檔次。4 社會貢

5、獻日益突出。 隨著民營經(jīng)濟運行質(zhì)量的提高， 其社會貢獻也日益突出。一是增加了財政收入。 2013 年，全 縣民營經(jīng)濟實現(xiàn)稅收 18.4 億元，同比增長 46% 。二是緩解了 就業(yè)壓力。 2013 年，全縣民營經(jīng)濟從業(yè)人員達 23.24 萬人， 占全縣勞動力總數(shù)的 87% 。民營經(jīng)濟在安置下崗人員就業(yè)、 吸納農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移等方面發(fā)揮了重要作用。 三是增加了 城鄉(xiāng)居民收入。 個體私營業(yè)主的家庭收入隨著民營經(jīng)濟的發(fā)展 在不斷地增加， 在民營企業(yè)就業(yè)的員工收入也在不斷提高， 已 成為城鄉(xiāng)居民收入的主要來源。從 2013 年農(nóng)民可支配收入 構(gòu)成情況看，農(nóng)民的工資性收入占農(nóng)民可支配收入的 70% ，

6、而工資性收入中有相當部分是農(nóng)民在民營企業(yè)中就業(yè)所得。二、金融支持民營企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與問題 我縣的民營經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好， 規(guī)模不斷擴張， 稅收增長 速度和就業(yè)貢獻率不斷提高，投資活力和產(chǎn)業(yè)競爭力不斷增 強，這與我縣改善民營企業(yè)融資環(huán)境有很大的關系。 在民營經(jīng) 濟金融支撐領域， 我縣既有創(chuàng)新突破， 也同時存在一些難以逾 越的共性問題，主要體現(xiàn)以下特點：（一）民營企業(yè)信貸規(guī)模擴大， 但融資難、 融資貴問題仍 在一定范圍內(nèi)存在民營企業(yè)銀行貸款投放持續(xù)增長。 2008 年金融危機以 后，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行提出 “小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款 平均增速、增量不低于上年同期增量”的要求。為達到“兩個 不低于”

7、 目標，各商業(yè)銀行紛紛推出了一系列針對中小企業(yè)的 信貸產(chǎn)品，加大了對民營企業(yè)的支持力度。 2013 年末，縣內(nèi) 各類企業(yè)貸款達到 173 億元，同比增長 50% ，其中民營中小 企業(yè)貸款 40 億元，全年新增授信企業(yè)戶數(shù) 84 家，貸款 14 億元； 我縣科技型中小民營企業(yè)融資能力明顯提升， 全縣共有 87 家在縣內(nèi)銀行獲得融資支持。 融資成本有所降低。 在貸款 成本方面， 我縣積極爭取國家和市級財政貼息項目， 一定程度 上降低了民營企業(yè)融資成本。但是， 民營中小企業(yè)融資難、 融資貴問題依然在一定范圍 內(nèi)存在。一是銀行對缺乏抵押資產(chǎn)和擔保的民營企業(yè)的金融支持 弱化。 大部分銀行在信貸上十分注重

8、物質(zhì)抵押和擔保。 而民營 企業(yè)大多固定資產(chǎn)少、流動資產(chǎn)變化大、無形資產(chǎn)難以量化， 可用作抵押的資產(chǎn)很少。 銀行對于民營擔保公司擔保的貸款也 比較謹慎，在一定程度上增加了部分中小民營企業(yè)的貸款難 度。二是信貸融資成本依然較高。 據(jù)調(diào)查， 我縣一半以上的民 營企業(yè)貸款利率都上浮了 10% 至 30% ，有的甚至更高。除了 利息成本， 其他相關費用也不可小覷。 由于征信資料缺乏、 有 效抵押不足， 那些不能通過創(chuàng)新方式進行融資的中小企業(yè)， 其 融資成本約為 12% 。（二）金融服務體系不斷完善， 對民營企業(yè)金融服務水平有待提高。近年來， 我縣采取多項措施， 豐富金融機構(gòu)體系， 完善銀 證企合作機制，

9、改善服務效能，取得積極效果。一是金融機構(gòu)逐步增多。 截至 2013 年末， 我縣共有銀行 機構(gòu) 11 家，營業(yè)網(wǎng)點 137 個，保險公司 17 家，貸款公司和 小額貸款公司 3 家，融資擔保公司 3 家，基本形成了較為豐 富的金融體系。二是銀政企合作機制逐步完善。 為暢通銀企信息渠道， 搭 建銀企對接服務平臺， 金融服務部門定期將有融資需求的企業(yè) 信息進行整理， 及時推介給金融機構(gòu)， 并組織將金融機構(gòu)產(chǎn)品 信息及時推介給企業(yè)， 完善企業(yè)與銀行融資信息共享的長效平 臺。同時，開展“面對面、一對一”服務，組織銀行多次深入 園區(qū)、鎮(zhèn)鄉(xiāng)和企業(yè)，細致了解企業(yè)發(fā)展情況和融資需求， “一 企一策”解決融資難

10、題。三是 “金融服務超市” 服務效能初顯。 已初步建成我縣科 技金融服務超市， 同時成立一支專業(yè)化融資顧問隊伍， 引進銀 行、證券、保險、小貸公司、投資公司、股交所、會計師事務 所等 20 家機構(gòu)入駐，為我縣中小企業(yè)融資提供“全方位、一 站式”金融服務。但是，由于一些外部政策和金融機構(gòu)內(nèi)部管理體制等因素 的制約，導致民營企業(yè)金融支持弱化。一是政策性擔保資源不足。 目前，全縣成立了 3家擔保公 司，但運行較好的財政局中小企業(yè)擔保公司注冊資本金僅為5 7 0 0萬元，擔保放大倍數(shù)僅為5倍， 遠低于法定杠桿倍數(shù)10 倍。而且擔保補償機制不健全，缺乏對擔保機構(gòu)補貼、稅 收減免等風險補償機制。二是銀行現(xiàn)

11、行信貸管理體制與民營企業(yè)融資特點不相適 應。各銀行普遍實行高度集中的貸款管理模式， 全面上收基層 行的信貸權(quán)限，不僅對縣級銀行的貸款發(fā)放形成了剛性制約， 也無法滿足民營企業(yè)“急、頻、快”的資金需求特點。三是銀行信貸管理激勵機制與約束機制不對稱。 各銀行普 遍強化貸款風險責任約束和責任追究制度， 但同時未建立相應 的激勵機制。 貸款發(fā)放風險與收益不對稱的現(xiàn)象， 極大地降低 了基層行和信貸人員的工作積極性。（三）直接融資工作取得實質(zhì)性進展， 中小企業(yè)集合債券、 集合票據(jù)等融資方式剛剛起步近年來， 我縣積極推進企業(yè)上市工作， 不斷完善上市企業(yè) 后備資源庫， 采取了系列企業(yè)上市專場培訓培訓、 幫扶和引

12、導 措施引導企業(yè)通過進入資本市場做大做強。 目前，全縣已有等 8 家企業(yè)納入首批上市重點培養(yǎng)企業(yè)，蘭 苑園林公司正在籌備新三板掛牌，林靜豐農(nóng)正在籌備天交所掛牌。但是， 由于民營企業(yè)整體資質(zhì)較弱、 資本市場門檻較高等 方面的原因， 利用資本市場融資的空間受限， 中小企業(yè)集合債 券、集合貸款信托、 集合票據(jù)等創(chuàng)新型直接融資方式幾乎空白。因此， 亟待加快跟進現(xiàn)代金融創(chuàng)新動向， 結(jié)合我縣經(jīng)濟環(huán)境及 民營企業(yè)發(fā)展實際情況，創(chuàng)新和推廣資本市場融資產(chǎn)品。三、金融支持民營企業(yè)發(fā)展的對策建議（一）固本強體，積極加強民營企業(yè)自身建設1. 不斷充實擴大自有資金。民營企業(yè)在實現(xiàn)利潤后應首 先補充資本金， 通過加強自身

13、積累降低資產(chǎn)負債率， 提高償債 能力，努力創(chuàng)造獲得貸款的條件，減少金融機構(gòu)貸款風險。2. 嚴格執(zhí)行財務管理制度，提高財務信息的透明度和可 信度。 按照有關法律法規(guī)規(guī)范財務管理， 并按照銀行貸款的程 序要求， 及時、 如實地提供財務各項報表和資料， 使銀行全面 準確地監(jiān)控企業(yè)整體經(jīng)營狀況。3. 根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策合理確定投資方向， 瞄準市場定位， 減少盲目投資、低層次重復建設帶來的風險，通過加快改制、 管理創(chuàng)新、 技術(shù)改造和促進產(chǎn)品升級換代， 積極打造結(jié)構(gòu)完善、 產(chǎn)權(quán)明晰、 經(jīng)營合法、 市場競爭力強的新型企業(yè)主體， 以增強 對銀行放貸的吸引力。（二）打造平臺，極力優(yōu)化外部金融環(huán)境1. 嚴格執(zhí)行行政

14、審批簡化流程，積極發(fā)展民營企業(yè)直接 融資，引導其發(fā)展現(xiàn)代特色產(chǎn)業(yè)。 加大行政審批制度改革力度， 嚴格執(zhí)行好對民營企業(yè)稅費減免政策，降低民營企業(yè)信貸成 本。同時， 選擇性地培育部分民營企業(yè)上市融資， 發(fā)揮債券市 場的融資功能， 積極推進民營企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、 中小 企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債權(quán)等融資工具融資。2. 建立民營企業(yè)激勵長效機制，搭建金融與民營企業(yè)信 息溝通平臺。由政府牽頭，民營辦、工商、稅務、商業(yè)銀行等 單位參與， 一方面定期開展優(yōu)秀民營企業(yè)評選活動， 銀行對獲 評企業(yè)推行信用貸款和貸款綠色通道， 放大抵押擔保比例， 更 好發(fā)揮骨干企業(yè)的龍頭帶動作用。 另一方面， 充分利用網(wǎng)

15、絡資 源，建立民營企業(yè)網(wǎng)站，搭建民營企業(yè)與銀行信息溝通平臺， 提供民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、 財務指標等相關信息， 介紹民營企業(yè) 投資項目和商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品、 信貸政策等內(nèi)容， 最大限度實 現(xiàn)資源共享。3. 加快推進民營企業(yè)擔保體系建設，實行差別化信貸政 策。在擔保體系建設上： 一是進一步加強和完善對現(xiàn)有擔保公 司管理， 加強對從業(yè)人員的培訓， 壯大資金實力， 達到更多大 型商業(yè)銀行擔保條件要求。 二是積極培育和發(fā)展民營企業(yè)互助 型擔保機構(gòu)， 專門為民營企業(yè)會員承擔貸款擔保。 三是引進和 推動商業(yè)性擔保機構(gòu)的設立。 政府出臺財稅政策鼓勵措施， 積 極引進發(fā)展較為規(guī)范的商業(yè)性擔保機構(gòu)入駐， 降低民營企業(yè)

16、擔 保成本。（三）拓寬渠道，積極推進金融服務創(chuàng)新1. 構(gòu)建民營企業(yè)金融服務體系，努力增加對民營企業(yè)的 支持。國有大型銀行研究制定支持民營企業(yè)的信貸管理政策及 措施；政策性銀行要在支持農(nóng)村、 農(nóng)業(yè)基礎設施建設的基礎上， 充分利用資金優(yōu)勢， 積極支持區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)民營企業(yè)； 中小 銀行要以支持民營企業(yè)為主，逐步加大對民營經(jīng)濟的支持份2. 完善符合民營企業(yè)的金融服務機制，推進金融創(chuàng)新， 提供適合民營企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務。 首先，支持在基層 設立為民營企業(yè)服務的機構(gòu)， 在信貸、 會計、 結(jié)算等一系列服 務上給予民營企業(yè)便捷服務。 其次， 積極探索適宜民營企業(yè)特 點的授信制度， 重點考察民營企業(yè)信譽及還款能力， 科學確定 民營企業(yè)授信審查指標。 第三， 拓寬服務領域， 靈活運用各種 金融工具為民營企業(yè)提供結(jié)算、 匯兌、轉(zhuǎn)賬、 賬務管理和信息 咨詢等多種金融服務。 其四， 針對民營經(jīng)濟發(fā)展需求， 積極進 行信貸產(chǎn)品創(chuàng)