存款人違反賬戶管理制度的處罰

1、 十十一一、存款人存款人違反賬戶管理制度的處罰違反賬戶管理制度的處罰 1.存款人存款人在在 開立、撤銷開立、撤銷銀行結算賬戶過程中銀行結算賬戶過程中，有下列行為之一的，對于，有下列行為之一的，對于非經(jīng)營性非經(jīng)營性的存款人，的存款人，給予警告給予警告并處以并處以1 000元元的罰款；對于的罰款；對于經(jīng)營性經(jīng)營性的的存款人，給予警告并存款人，給予警告并處以處以1萬元以上萬元以上3萬元以下萬元以下的的罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任責任。 （1）違反規(guī)定開立銀行結算賬戶）違反規(guī)定開立銀行結算賬戶 （2）偽造、變造證明文件欺騙銀行開立結算）偽造、

2、變造證明文件欺騙銀行開立結算賬戶賬戶 （3）違反規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶）違反規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶 2存款人在存款人在使用使用銀行結算賬戶過程中，有下列銀行結算賬戶過程中，有下列行為之一的，對于非經(jīng)營性的存款人，行為之一的，對于非經(jīng)營性的存款人，給予警告并給予警告并處以處以l000元罰款；對于經(jīng)營性的存款人，給予警告元罰款；對于經(jīng)營性的存款人，給予警告并處以并處以5000元以上元以上3萬元以下的罰款：萬元以下的罰款： (1)違反本辦法規(guī)定將單位款項轉入個人銀行結算賬違反本辦法規(guī)定將單位款項轉入個人銀行結算賬戶：戶： (2)違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金；違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金； (3)利用開立

3、銀行結算賬戶逃廢銀行債務；利用開立銀行結算賬戶逃廢銀行債務； (4)出租、出借銀行結算賬戶；出租、出借銀行結算賬戶； (5)從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。 3存款人的法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在規(guī)定期限內通知銀行，給予警告并處以l000元的罰款。 4存款人違反規(guī)定，偽造、變造、私自印制開戶登記證的，屬非經(jīng)營性的處以1000元罰款；屬經(jīng)營性的處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。違反銀行賬戶結算

4、管理制度事項經(jīng)營性存款人處罰金額非經(jīng)營性存款人處罰金額1.法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在規(guī)定期限內通知銀行。1000元1000元1.違反規(guī)定開立銀行結算賬戶；2.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶；3.違反規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶；4.違反規(guī)定，偽造、變造、私自印制開戶登記證。1萬元以上3萬元以下1.違反本辦法規(guī)定將單位款項轉入個人銀行結算賬2.違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金3.利用開立銀行結算賬戶逃廢銀行債務4.出租、出借銀行結算賬戶5.從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存人、將銷貨收人存人或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。5000元以上3萬以下的罰款 【例題例

5、題1多項選擇題多項選擇題】存款人違反規(guī)定，偽造、變存款人違反規(guī)定，偽造、變造開戶登記證，對于其處罰，下列表述正確的有造開戶登記證，對于其處罰，下列表述正確的有（）。（）。 A.非經(jīng)營性的存款人，處以非經(jīng)營性的存款人，處以1000元的罰款元的罰款 B.經(jīng)營性的存款人，給予警告并處以經(jīng)營性的存款人，給予警告并處以1萬元以萬元以上上3萬元以下的罰款萬元以下的罰款 C.非經(jīng)營性的存款人，給予警告并處以非經(jīng)營性的存款人，給予警告并處以1萬元萬元以上以上3萬元以下的罰款萬元以下的罰款 D.構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任任 【答案答案】ABD 【例題【例題2多

6、選題】多選題】存款人的下列行為，中國人民銀行存款人的下列行為，中國人民銀行可以給予可以給予1萬元以上萬元以上3萬元以下罰款的有（）。萬元以下罰款的有（）。 A.經(jīng)營性存款人違反規(guī)定開立銀行結算賬戶經(jīng)營性存款人違反規(guī)定開立銀行結算賬戶 B.經(jīng)營性存款人違反規(guī)定支取現(xiàn)金經(jīng)營性存款人違反規(guī)定支取現(xiàn)金 C.經(jīng)營性存款人違反規(guī)定變造開戶登記證經(jīng)營性存款人違反規(guī)定變造開戶登記證 D.非經(jīng)營性存款人違反規(guī)定不及時撤銷銀行結算非經(jīng)營性存款人違反規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶賬戶【答案答案】AC【本節(jié)重點掌握本節(jié)重點掌握】： 1.銀行結算賬戶的分類銀行結算賬戶的分類; 2.銀行結算賬戶的變更銀行結算賬戶的變更與與撤

7、銷撤銷 3.基本、一般、專用、臨時存款賬戶的使用范圍基本、一般、專用、臨時存款賬戶的使用范圍 4.臨時存款賬戶使用要注意的問題臨時存款賬戶使用要注意的問題 5.哪些需要核準，哪些需要備案哪些需要核準，哪些需要備案 6.存款人賬戶的違法責任存款人賬戶的違法責任第四節(jié)票據(jù)結算方式第四節(jié)票據(jù)結算方式一、票據(jù)概述一、票據(jù)概述1 1、票據(jù)的概念、票據(jù)的概念 票據(jù)是指票據(jù)是指票據(jù)法票據(jù)法所規(guī)定的由出票人所規(guī)定的由出票人簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可轉讓的有價證券一定金額并可

8、轉讓的有價證券2 2、種類：在我國，票據(jù)包括：匯票、本票和支票。、種類：在我國，票據(jù)包括：匯票、本票和支票。二、票據(jù)當事人二、票據(jù)當事人（）（）（1）基本當事人：）基本當事人：出票人、付款人和收款人出票人、付款人和收款人（銀行本票只有出票人、收款人兩個基本當事人）（銀行本票只有出票人、收款人兩個基本當事人）（2）非基本當事人：）非基本當事人：承兌人、背書人、被背書人、承兌人、背書人、被背書人、保證人保證人 【解釋解釋】匯票、支票的基本當事人包括出票人、匯票、支票的基本當事人包括出票人、付款人和收款人，付款人和收款人，本票（由出票人本人付款）的本票（由出票人本人付款）的基本當事人只包括出票人、收

9、款人。基本當事人只包括出票人、收款人。 【考題考題1多選題多選題】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于票據(jù)基本當事人的有（下列各項中，屬于票據(jù)基本當事人的有（ ）。）。 A、出票人、出票人 B、收款人、收款人 C、付款人、付款人 D、保證人、保證人 【答案答案】ABC 【例題例題2多選題多選題】根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于銀行本票基本當事人的有列各項中，屬于銀行本票基本當事人的有（ ）。）。 A、出票人、出票人 B、付款人、付款人 C、收款人、收款人 D、保證人、保證人 【答案答案】AC三、票據(jù)的功能三、票據(jù)的功能無無“擔保功能擔保功能” ” （）（）（1 1）支付功能）支付功能 （2 2）匯兌功能）匯兌功能 （3 3）信用功能）信用功能 （4 4）結算功能）結算功能 （5 5）融資功能）融資功能 【解釋解釋】票據(jù)的融資功能是提供票據(jù)的貼現(xiàn)、票據(jù)的融資功能是提供票據(jù)的貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再