中小型商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究開題報(bào)告

1、鄭州大學(xué)西亞斯國際學(xué)院開題報(bào)告表課題名稱中小型商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究課題來源其他課題類型論文指導(dǎo)教師王巍職稱講師學(xué)生姓名尹世遠(yuǎn)學(xué)號(hào)20081813321專業(yè)國際金融班級(jí)5班一、選題意義與目的隨著改革開放的深入， 中小商業(yè)銀行在我國的金融體系中逐漸發(fā)揮出不可或缺的作用。我國金融體系也在不斷完善，中小商業(yè)銀行從小到大，從弱到強(qiáng)，在管理方面和業(yè)務(wù)方面緊跟世界先進(jìn)水平,為我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)大的金融后盾。上世紀(jì)八十年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加劇，金融理論金融業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展，中小型商業(yè)銀行在經(jīng)營上日益呈現(xiàn)出綜合化和全能化的顯著特征，產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)成為金融市場(chǎng)的一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)，各家中小型商業(yè)銀行在

2、業(yè)務(wù)品類、管理手段、營銷等諸多方面都有了長足的進(jìn)步。面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放，外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，我國中小型冏業(yè)銀行如何才在激烈的市場(chǎng)克爭(zhēng)中加快發(fā)展，如何在法律法規(guī)允許的情況卜，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入渠道，彌補(bǔ)由于存貸利差日益萎縮的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收益，成為當(dāng)前國有中小型商業(yè)銀行亟待解決的問題。本文通過分析我國中小型商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，在研究開展中間業(yè)務(wù)過程中所遇到問題的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)對(duì)策，對(duì)我國中小型商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)具有 f 的指導(dǎo)作用。二、現(xiàn)后研究成果綜述(一)國外研究現(xiàn)狀國外的銀行的中間業(yè)務(wù)經(jīng)歷了 2020 世紀(jì) 7070 年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條后，伴隨著應(yīng)對(duì)危機(jī)、尋求金融創(chuàng)新的動(dòng)機(jī)，中間業(yè)

3、務(wù)開始逐漸發(fā)展，也從此引發(fā)了各專家學(xué)者對(duì)銀行業(yè)務(wù)如何發(fā)展的研究熱潮，各種研究理論和中間業(yè)務(wù)品種也不斷涌現(xiàn)。西爾柏的約束誘導(dǎo)型金融創(chuàng)新理論。美國著名的經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)家威廉.西爾柏(1983)(1983)在金融創(chuàng)新的發(fā)展一文，詳述了金融創(chuàng)新的動(dòng)因，并用直線程度模型加以說明。他認(rèn)為金融創(chuàng)新是追求利潤最大化的微觀金融組紙為消除或減輕外部對(duì)其產(chǎn)生的金融壓制而采取的“自衛(wèi)”行為。西爾柏認(rèn)為，金融壓制來自兩個(gè)方面，其一是外部約束，主要是政府等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管制，其二是內(nèi)部約束，即金融企業(yè)制定的利潤目標(biāo)、增長率、資產(chǎn)比率等。凱恩的規(guī)避型金融創(chuàng)新理論。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩（E.J.kaneE.J.kane）（198419

4、84）指出規(guī)避就是指對(duì)各種規(guī)章制度的限制性措施實(shí)行回避。規(guī)避創(chuàng)新就是指回避各種金融管制的行為。它意味著當(dāng)外在市場(chǎng)力量和市場(chǎng)機(jī)制與機(jī)構(gòu)內(nèi)在要求相結(jié)合，回避各種金融控制和規(guī)章制度時(shí)就產(chǎn)生了金融創(chuàng)新行為。實(shí)際上，規(guī)避已經(jīng)被認(rèn)為是合法的了。由此，凱恩設(shè)計(jì)了一個(gè)制定規(guī)章制度的框架，在這個(gè)框架中，制訂經(jīng)濟(jì)規(guī)章制度的程序和被管制人規(guī)避的過程是相互適用和相互作用的，通過這樣一個(gè)互動(dòng)過程，形成了比較成熟的和切實(shí)可行的規(guī)章制度。（二）國內(nèi)研究現(xiàn)狀在國內(nèi)，銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展才是剛剛開始，與國外相比，不管是在業(yè)務(wù)種類還是在管理模式上都有一定差距。國內(nèi)對(duì)中間業(yè)務(wù)的研究主要從上世紀(jì)八十年代才開始，而研究的內(nèi)容主要集中在業(yè)務(wù)

5、的界定、業(yè)務(wù)的種類、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及我國商業(yè)銀行發(fā)展存在問題以及如何發(fā)展業(yè)務(wù)等方面。國內(nèi)對(duì)業(yè)務(wù)的研究成果如下：潘海英（20092009）認(rèn)為隨著改革開放的不斷深入和金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)引起廣泛關(guān)注。一直以來，中小商業(yè)銀行隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)越來越暴露出各種弊端。中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)成為必要，有必要構(gòu)建合理的中間業(yè)務(wù)管理體系，并在實(shí)施過程中考慮信息化建設(shè)創(chuàng)新等問題。馬贊軍（20082008）認(rèn)為發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，一方面城鄉(xiāng)居民金融資產(chǎn)的日益膨脹，產(chǎn)生了強(qiáng)烈的理財(cái)需求；另一方面發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有利于商業(yè)銀行防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生強(qiáng)烈的理財(cái)需求；來自外

6、資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得我國商業(yè)銀行當(dāng)前必須“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”加大科技投入和人才培養(yǎng)，積極開展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。余保福（20092009）認(rèn)為加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展已成為我國商業(yè)銀行拓展服務(wù)領(lǐng)域、改善收益狀況、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力的客觀要求和現(xiàn)實(shí)選擇。但是中間業(yè)務(wù)法律關(guān)系復(fù)雜多樣，容易滋生法律風(fēng)險(xiǎn)。因此，借鑒國外商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，防范業(yè)務(wù)開展過程中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展無疑具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。李玉強(qiáng)（20092009）研究我國大型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上指出，提升中問業(yè)務(wù)發(fā)展地位是我國大型商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的主導(dǎo)

7、，創(chuàng)新整合服務(wù)是增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，基礎(chǔ)管理建設(shè)是推進(jìn)中間業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的保障。作者認(rèn)為商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)既是核心市場(chǎng)、核心客戶、核心產(chǎn)品、核心機(jī)制以及核心人才的競(jìng)爭(zhēng)，也是創(chuàng)新能力、客戶開拓能力、綜合營銷能力、風(fēng)險(xiǎn)掌控能力和員工綜合能力的較量。因此，未來幾年，我國大型商業(yè)銀行要在全面競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)中取得領(lǐng)先地位,就必須確立中間業(yè)務(wù)發(fā)展的核心地位，推進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。(三)現(xiàn)有研究的不足與啟示從以上文獻(xiàn)中回顧可發(fā)現(xiàn)，加強(qiáng)我國中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展主要有五個(gè)方面，提高認(rèn)識(shí)，建立現(xiàn)代化管理模式，加大人才培養(yǎng)，加強(qiáng)創(chuàng)新，加強(qiáng)合作與宣傳。目前來說，我國中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在發(fā)展上還是取得

8、一定成就的，但是隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國際化的需求越來越高，其商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)出現(xiàn)了一些問題和不足，主要是品種太單一，運(yùn)作不夠規(guī)范，業(yè)務(wù)規(guī)模有待擴(kuò)大，在找出問題的同時(shí)如何能更好的認(rèn)識(shí)和解決這些因素是一個(gè)值得更好思考的問題。三、研究思路本論文研究?jī)?nèi)容分為五個(gè)部分1 1 引言2 2、中小企業(yè)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展概述(1)(1)中間業(yè)務(wù)的概念和起源(2)(2)中間業(yè)務(wù)的分類(3)(3)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意義(4)(4)我國中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀3 3、我國中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題(1)(1)品種單一，供小于求(2)(2)運(yùn)作不規(guī)范，缺乏有效管理(3)(3)業(yè)務(wù)規(guī)模小，發(fā)展不平衡4 4、制約我國

9、中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素(1)(1)認(rèn)識(shí)不足(2)(2)外部環(huán)境不成熟5 5、我國中小型商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對(duì)策(1)(1)提高認(rèn)識(shí)(2)(2)建立起現(xiàn)代化的管理模式(3)(3)加大人才培養(yǎng)力度(4)(4)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度(5)(5)加強(qiáng)同業(yè)合作與宣傳本論文研究的主要觀點(diǎn)有、分析我國中小型商業(yè)銀行中間業(yè)發(fā)展所具有的意義，針對(duì)現(xiàn)在中小型銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些問題，認(rèn)識(shí)到由于一些不成熟的外部環(huán)境制約中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步的發(fā)展。中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展中小型商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)到中間業(yè)務(wù)的發(fā)展程度是銀行經(jīng)營整體水平和實(shí)力的具體體現(xiàn)，是銀行現(xiàn)代化的標(biāo)志。把發(fā)展中間業(yè)務(wù)提到銀行發(fā)展戰(zhàn)略的高度

10、。本論文的創(chuàng)新點(diǎn)在于提出中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的問題，并分析了我國中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展的策略，對(duì)中小銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有一定的指導(dǎo)作用。四、研究方法以及手段本文探討的是發(fā)展我國中小商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的若干問題，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行最有發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)，其發(fā)展力度直接影響商業(yè)銀行的發(fā)展，而商業(yè)銀行的發(fā)展問題又關(guān)系著國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。本文采用文獻(xiàn)法和網(wǎng)上搜集資料的方法相結(jié)合進(jìn)行研究，也就是在對(duì)大量文獻(xiàn)進(jìn)行研究的同時(shí)，參考前人研究的成果和結(jié)論，并結(jié)合數(shù)據(jù)的采集，最終通過理論結(jié)合實(shí)際的方式對(duì)論文完成分析和撰寫。五、進(jìn)度安排(1)(1) 20122012 年 1 1 月

11、1010 日20122012 年 2 2 月 1515 日，確定、修改選題。(2)(2) 20122012 年 2 2 月 1515 日20122012 年 2 2 月 2323 日，完成開題報(bào)告。(3)(3) 20122012 年 2 2 月 2424 日20122012 年 3 3 月 2424 日，完成論文初稿。(4)(4) 20122012 年 3 3 月 2525 日20122012 年 3 3 月 3030 日，完成論文二、三稿、定稿。(5)(5) 20122012 年 4 4 月 1 1 日20122012 年 4 4 月 9 9 日，論文裝訂、送存。(6)(6) 2012201

12、2 年 5 5 月 1010 日20122012 年 5 5 月 1515 日，論文答辯。附：參考文獻(xiàn)目錄1潘海英.我國中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展研究J商業(yè)研究，2009,(18).2李寧寧.拓展中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)推動(dòng)金融服務(wù)現(xiàn)代化J商業(yè)研究，2008,(05).3馬贊軍.對(duì)我國中小型商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的探討J商業(yè)研究，2008,(14).4余保福.中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施J金融論壇，2009,(07).5中國工商銀行蘇州分行課題組.中小型商業(yè)銀行個(gè)人金融代理業(yè)務(wù)探析一一工商銀行蘇州分行拓展個(gè)人金融代理業(yè)務(wù)的實(shí)踐與思考J金融論壇,2005,(02).6王菁，周好文.中國銀行業(yè)收入結(jié)構(gòu)變革對(duì)收益的影響J金融論壇，2008,(10).7李玉強(qiáng).對(duì)我國大型中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略思考J金融論壇，2009,(08).8楊雯婉.國有中小型商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對(duì)策J長沙鐵道學(xué)