中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜反洗錢業(yè)務(wù)操作手冊

1、中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜反洗錢業(yè)務(wù)操作手冊編號：CM-*-*編制部門：內(nèi)控合規(guī)部編 寫：滕士軍復 核：*審 核：*批 準：*版 本 號：ABC/*發(fā)布日期：*年*月*日0 修改記錄版本號生效日期修改文件名稱及文號1 基本規(guī)定1.1 適用范圍適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各營業(yè)機構(gòu)。1.2 定義（1）大額交易和可疑交易報告金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，滿足人民銀行規(guī)定標準金額以上和有關(guān)可疑情形的資金交易需要依法向人民銀行進行報告。（2）反洗錢協(xié)查協(xié)助中國人民銀行或其省一級派出機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查的行為。（3）黑名單是指禁止或限制進行資金交易的實體、個人、國家或地區(qū)的名單。（4）反洗錢客戶風險等級分類是指按照客戶洗錢和恐怖融資

2、風險等級分類的標準，對客戶的洗錢和恐怖融資風險進行評估，并將客戶按照洗錢和恐怖融資風險程度劃分為不同等級。（5）反洗錢監(jiān)測分析 是指對已報告的反洗錢數(shù)據(jù)信息進行常規(guī)和綜合性分析，全面了解本機構(gòu)反洗錢報告情況和可疑情況并進行風險提示。1.3 分類無1.4崗位職責1.4.1 反洗錢崗位人員（1）打印當日需處理的可疑交易預警清單、客戶盡職調(diào)查清單、交易盡職調(diào)查清單。（2）可疑預警處理。（3）可疑交易報告處理。（4）手工報告（符合報告規(guī)定的本外幣大額交易和可疑交易而系統(tǒng)未提?。?。（5）進行風險提示的盡職調(diào)查。（6）打印當日反洗錢各類報表。（7）新開戶客戶風險等級分類。（8）客戶反洗錢風險持續(xù)關(guān)注。（9

3、）保存反洗錢各類清單與報表。（10）黑名單盡職調(diào)查。（11）反洗錢協(xié)查。1.4.2 網(wǎng)點負責人（1）檢查網(wǎng)點各類需處理清單打印的完整性。（2）檢查可疑交易預警處理的及時性，上報或排除可疑交易預警信息依據(jù)的合理性。（3）負責督促柜員篩選符合報送標準但系統(tǒng)沒有提取到的大額交易或可疑交易報告的錄入工作。（4）檢查客戶盡職調(diào)查清單、交易盡職調(diào)查清單處理情況。（5）接受上級行和人民銀行總行或省一級派出機構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查與協(xié)查。（6）審核與檢查本網(wǎng)的反洗錢客戶風險等級分類。（7）檢查反洗錢資料檔案保管。1.5 辦理/操作條件（二選一）無1.6 基本要求無2、操作流程2.1 大額和可疑交易報告2.1.1

4、反洗錢系統(tǒng)提示可疑交易的報告2.1.1.1 流程說明（1）打印“可疑預警清單”。（2）根據(jù)清單提示，在系統(tǒng)中按可疑預警編號查詢可疑預警詳細信息，并判斷其是否確為可疑。（3）根據(jù)判斷結(jié)果，對可疑預警進行確認或排除。（4）對于預警確認后生成的可疑交易報告，通過“報告上報”操作向上級行提交報告。2.1.1.2 操作提示可疑預警的確認或排除須在系統(tǒng)提示的排查期限內(nèi)完成。2.1.1.3 流程圖2.1.2 手工可疑交易的報告2.1.2.1 流程說明（1）建立可疑預警。（2）在可疑預警下添加所要報送的交易。（3）交易添加完畢后，確認可疑預警，生成可疑交易報告。（4）通過“報告上報”操作向上級行提交報告。2.

5、1.2.2 操作提示：系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑預警僅僅是方便柜員識別、判斷可疑交易的輔助工具，對于系統(tǒng)未提示的交易，應(yīng)根據(jù)相關(guān)可疑標準主動識別并報告。2.1.2.3 流程圖2.1.3 手工大額交易的報告2.1.3.1 流程說明（1）建立大額預警。（2）在大額預警下添加所要報送的交易。（3）交易添加完畢后，確認大額預警，系統(tǒng)自動生成報告并進行上報。2.1.3.2 操作提示對于自然人跨境交易、收匯或售匯后直接轉(zhuǎn)賬交易、現(xiàn)金匯款交易、本票、匯票等票據(jù)的現(xiàn)金開立及現(xiàn)金解付等業(yè)務(wù)，若滿足大額交易標準的，須手工進行大額交易報告。2.1.3.3 流程圖2.1.4 客戶或交易信息的補正2.1.4.1 流程說明（1）打印

6、“客戶盡職調(diào)查清單”和“交易盡職調(diào)查清單”。（2）根據(jù)“客戶盡職調(diào)查清單”提示，在ABIS客戶信息管理子系統(tǒng)或反洗錢系統(tǒng)客戶盡職調(diào)查模塊補正不規(guī)范或不完整客戶信息。（3）根據(jù)“交易盡職調(diào)查清單”提示，在反洗錢系統(tǒng)交易盡職調(diào)查模塊補正不規(guī)范或不完整的交易信息。2.1.4.2 操作提示分行大額和可疑交易報告報送后，不符合人行數(shù)據(jù)校驗要求的客戶或交易數(shù)據(jù)信息，系統(tǒng)將生成“客戶盡職調(diào)查清單”和“交易盡職調(diào)查清單”，提示相關(guān)營業(yè)機構(gòu)進行補正?？蛻艉徒灰讛?shù)據(jù)信息的補正工作，須在清單提示處理日期前完成。2.1.4.3 流程圖2.1.5 風險控制序號風險環(huán)節(jié)責任人控制措施合規(guī)依據(jù)1未按照規(guī)定報送大額交易報告網(wǎng)

7、點反洗錢專管員/網(wǎng)點負責人對AMLS未提取的交易，柜員應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)手工補錄報送。網(wǎng)點負責人定期檢查大額交易及時錄入情況反洗錢法、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法2未按照規(guī)定報送可疑交易報告（漏報、錯報、誤報）網(wǎng)點反洗錢專管員/網(wǎng)點負責人網(wǎng)點負責人應(yīng)定期檢查對可疑預警處理的及時性與準確性，查看有無需要人工上報的可疑交易報告存在漏報現(xiàn)象發(fā)生。反洗錢法、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法2.2 反洗錢協(xié)查2.2.1 流程說明2.2.1.1 受理上級機構(gòu)反洗錢核查（1）查看上級機構(gòu)反洗錢協(xié)查工作表內(nèi)容。（2）登記反洗錢協(xié)查登記簿。（3）安排協(xié)查。（4）向上級機構(gòu)反饋結(jié)果并

8、登記反洗錢協(xié)查登記簿。2.2.1.2受理人民銀行反洗錢協(xié)查（1）審查并核實有關(guān)人員身份和有關(guān)手續(xù)。（2）查看調(diào)查內(nèi)容是否為本機構(gòu)工作范圍。（3）登記反洗錢協(xié)查登記簿。（4）安排協(xié)查。（5）對外反饋結(jié)果并在反洗錢信息管理系統(tǒng)中記錄有關(guān)情況。2.2.3 操作提示能夠應(yīng)用反洗錢信息管理系統(tǒng)管理端在該系統(tǒng)中直接登記有關(guān)情況，無法使用反洗錢信息管理系統(tǒng)管理端的通過反洗錢協(xié)查登記簿登記有關(guān)情況。2.2.4 流程圖2.2.5 風險控制序號風險環(huán)節(jié)責任人控制措施合規(guī)依據(jù)1拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查網(wǎng)點反洗錢專管員/網(wǎng)點負責人學習反洗錢法及相關(guān)規(guī)章制度，增強反洗錢意識反洗錢法2拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材

9、料網(wǎng)點反洗錢專管員/網(wǎng)點負責人學習反洗錢法及相關(guān)規(guī)章制度，增強反洗錢意識反洗錢法2.3 反洗錢客戶風險等級分類2.3.1 流程說明（1）營業(yè)機構(gòu)對建立業(yè)務(wù)關(guān)系的新增客戶，按要求審查完畢完成開戶或者相應(yīng)業(yè)務(wù)。（2）按照反洗錢客戶風險等級分類標準對客戶進行風險評估。（3）登記反洗錢客戶風險等級分類表并存檔。2.3.2 操作提示實際業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)高風險情況時，非賬戶行應(yīng)主動通知客戶的賬戶行。2.3.3 流程圖2.3.4 風險控制序號風險環(huán)節(jié)責任人控制措施合規(guī)依據(jù)1未按規(guī)定履行反洗錢客戶風險等級分類網(wǎng)點反洗錢專管員/網(wǎng)點負責人網(wǎng)點負責人應(yīng)定期檢查客戶風險等級分類執(zhí)行情況中國農(nóng)業(yè)銀行反洗錢客戶風險等級分類管

10、理辦法（試行）2.4 黑名單監(jiān)測2.4.1 流程說明（1）查看黑名單監(jiān)測風險提示通知書或者有關(guān)的SWIFT報文。（2）按要求進行客戶盡職調(diào)查和交易盡職調(diào)查或者進行退款處理或者進行可疑交易報告。（3）記錄并向上級機構(gòu)報告有關(guān)情況。2.4.2 操作提示：需要向客戶退款的，應(yīng)向客戶說明有關(guān)情況由客戶簽字確認后給予退款。2.4.3 流程圖2.5 反洗錢監(jiān)測分析2.5.1 流程說明（1）查看、分析風險提示信息（上級機構(gòu)的通知）和本機構(gòu)反洗錢數(shù)據(jù)。（2）安排調(diào)查核實。（3）進行有關(guān)客戶和交易情況的風險分析。（4）在反洗錢信息管理系統(tǒng)中記錄并向上級機構(gòu)報告有關(guān)情況。2.5.2 操作提示能夠應(yīng)用反洗錢信息管理

11、系統(tǒng)管理端的營業(yè)機構(gòu)可以直接通過該系統(tǒng)進行處理報告，無法使用反洗錢信息管理系統(tǒng)管理端的營業(yè)機構(gòu)根據(jù)上級機構(gòu)的通知進行風險調(diào)查核實并按時向上級機構(gòu)反饋關(guān)情況。2.5.3 流程圖3 合規(guī)依據(jù)及相關(guān)手冊（可選項）3.1 外部文件 （1）中華人民共和國反洗錢法 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過（2）金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定中國人民銀行令2006第1號（3）金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中國人民銀行令2006第2號（4）金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法中國人民銀行令（2007）第1號（5）金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料幾交易記錄保存管理辦法中國人民銀行 、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令2