互聯(lián)網(wǎng)金融融合模式對證券行業(yè)的影響及應(yīng)對措施(共4頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上互聯(lián)網(wǎng)金融融合模式對證券行業(yè)的影響及應(yīng)對措施摘 要：由于現(xiàn)代信息和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，主要是云計算、大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)網(wǎng)等科技的使用，使人們在時空間的距離進一步縮短，全新的金融生態(tài)環(huán)境已經(jīng)形成，同時，借用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還可以對零散時間、信息和資金等零碎資源進行整合利用，以此作為有關(guān)金融服務(wù)機構(gòu)利潤增長新的開發(fā)源。另一方面，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到前所未有的挑戰(zhàn)與機遇。而此對證券行業(yè)的推廣開辟了新的路徑。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融融合；證券行業(yè)自從2012年以來，證券、銀行以及保險等金融行業(yè)均被互聯(lián)網(wǎng)金融模式所隱藏的巨大潛能以及發(fā)展前景所吸引，因此都積極在各自的業(yè)

2、務(wù)開展中引進了互聯(lián)網(wǎng)金融模式。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來利好的背后卻暗藏著多種風險隱患。由于互聯(lián)網(wǎng)金融還處在初期的發(fā)展階段，其中存在的虛擬化和跨區(qū)域化等特點，給互聯(lián)網(wǎng)金融的正常開展增加了風險，同時也提高了監(jiān)管以及風控的難度。從互聯(lián)網(wǎng)金融也能發(fā)現(xiàn)證券行業(yè)在內(nèi)控方面存在的不足。一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對證券行業(yè)產(chǎn)生的積極意義1. 幫助證券行業(yè)超越銀行等金融機構(gòu)的發(fā)展在最近十年中，不同的金融業(yè)態(tài)在結(jié)構(gòu)占比中出現(xiàn)了劇烈的變動，其中的商業(yè)銀行發(fā)展最快，資產(chǎn)規(guī)模在以每年30%的速度飛速攀升，在十年前還只有20億的家當，而如今已經(jīng)發(fā)展到130億，其在金融業(yè)中已經(jīng)占到最大的份額。然后再觀察證券業(yè)，其在這10年中將大部分

3、時間浪費在了綜合治理和規(guī)范經(jīng)營方面。與其他金融行業(yè)相比，證券業(yè)的發(fā)展明顯落后了。恰逢互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了巨大的歷史機遇，證券行業(yè)應(yīng)把握這個難得的發(fā)展機遇，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面分析，然后科學的利用互聯(lián)網(wǎng)金融這條大船將證券行業(yè)帶向高速發(fā)展的軌道。2. 方便證券市場開戶模式的更新，促進投資規(guī)模的擴大自從證券市場建立以來，一直沿用網(wǎng)點形式進行交易，客戶開戶均需要在現(xiàn)場完成，從而在很大程度上降低了投資的規(guī)模，消弱了其在激烈的競爭環(huán)境中的競爭優(yōu)勢，而互聯(lián)網(wǎng)金融最大的優(yōu)勢就是具有網(wǎng)上開戶和手機開戶等較為先進的開戶模式，從而極大的方便了投資者辦理開戶手續(xù)，消除了營業(yè)網(wǎng)點開戶模式的限制，促進了投資規(guī)模的不斷壯大。

4、3.方便證券公司的客戶服務(wù)模式的更新，提高行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，擴大服務(wù)范圍 證券公司的客戶通常由各自的客戶經(jīng)理參與后期的后續(xù)服務(wù)，但由于近年來券商間的競爭不斷加劇，此就迫使相關(guān)的服務(wù)需要在一定程度上進行升級，從而使有關(guān)的客戶服務(wù)呼叫中心相繼誕生。但受到互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的影響，加之我國股民不斷向年輕化態(tài)勢發(fā)展，由此可見，客戶服務(wù)中心已經(jīng)無法實現(xiàn)對所有客戶全面服務(wù)的目的，所以，打造網(wǎng)上客戶服務(wù)體系，實現(xiàn)對券商所有服務(wù)的標準化程度，且讓其搬上網(wǎng)絡(luò)。另一方面，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不但在時間上還是在空間上均有較大的優(yōu)勢，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)超越了固定服務(wù)網(wǎng)點的服務(wù)范圍，實現(xiàn)了全天候服務(wù)。 4. 能夠促進從業(yè)人員素質(zhì)的提升，繼而帶

5、動整個行業(yè)服務(wù)水平的提升伴隨著公司對服務(wù)質(zhì)量的嚴格要求，之后，必將會對從業(yè)人員的素質(zhì)制定出更高的要求標準，從而使行業(yè)的服務(wù)水平全面提高。5. 方便了券商產(chǎn)品銷售方式的革新，加快網(wǎng)上金融超市的形成在當前，券商的資管產(chǎn)品已經(jīng)從較為單一的高風險和高回報的股票形式，轉(zhuǎn)變?yōu)橹酗L險和中回報的債券形式，同時還產(chǎn)生了風險和收益都很低的預期類產(chǎn)品，從而使產(chǎn)品形式不斷豐富。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使券商的銷售渠道進一步拓寬，加之券商在網(wǎng)上金融超市的開通，更加方便了客戶自由進行選擇各自需要的投資產(chǎn)品。二、證券行業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)金融融合的影響1. 互聯(lián)網(wǎng)中介具有的作用金融中介的作用：其一，具有經(jīng)濟實力和技術(shù)實力的金融

6、中介可大幅度節(jié)省資金融通過程中的交易成本；其二，金融中介具有的較為專業(yè)的信息處理能力，可有效避免投資者與融資者間出現(xiàn)的信息不對稱問題，從而造成逆向選擇以及道德風險的不良后果。金融中介最基本的兩大功能就是媒介資本和媒介信息。2. 證券行業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)實影響 互聯(lián)網(wǎng)金融最大的優(yōu)勢就是：擅長于對各類媒介信息和媒介資本等的處理，而互聯(lián)網(wǎng)金融和證券行業(yè)的有效結(jié)合，能夠較大程度上避免交易雙方信息的錯配現(xiàn)象，而若資金錯配或期限錯配時，分擔風險的成本極低，證券機構(gòu)承擔的資本中介任務(wù)會不斷弱化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可使股票等的發(fā)行、投資理財以及交易等活動均能在網(wǎng)上完成，如谷歌的上市發(fā)行就是典型的例子?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺

7、就像一個完整的交易市場，其能夠為資金提供和需求的雙方實時提供交易信息以及場所，而且還可以最大程度的避免交易過程信息不對稱現(xiàn)象，節(jié)省交易成本，交易雙方的信息對對方來說是公開的。可以斷定，未來的證券行業(yè)在投資和融資過程中，其自身充當?shù)馁Y金中介身份將被取消，取而代之的是借助互聯(lián)網(wǎng)形成較為直接的互聯(lián)網(wǎng)融資市場，即互聯(lián)網(wǎng)金融模式，P2P就是這種金融新模式的主要代表。該種金融模式在借貸環(huán)節(jié)中，網(wǎng)絡(luò)平臺擔任著中介的角色，借貸雙方均可在網(wǎng)絡(luò)平臺上自由發(fā)布有關(guān)信息，且自由選擇項目，而借貸雙方是不需要在線下進行接觸的，當然也不會需要抵押和擔保的。作為平臺公司可有償為交易雙方提供咨詢、評估以及協(xié)議管理等服務(wù)。三、

8、在互聯(lián)網(wǎng)金融融合模式下的證券行業(yè)需如何應(yīng)對1. 培訓證券行業(yè)的員工，促進其職業(yè)素質(zhì)的提升 重視對證券公司從業(yè)人員專業(yè)知識培養(yǎng)是強化證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)控體制的有效措施，作為一個金融機構(gòu)，若沒有高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人員，則其所具有的內(nèi)控機制就無法發(fā)揮作用。證券行業(yè)只有利用對在崗職工進行崗前培訓以及在崗培訓，使所有員工熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融中隱藏的風險隱患，從而保證證券行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。 2. 對經(jīng)營的安全運行機制進行完善，從而保證業(yè)務(wù)的順利開展強化計算機網(wǎng)絡(luò)安全機制對證券行業(yè)來說具有較為重要的意義，通過建造大型業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，不但要防范金融產(chǎn)品自身風險，而且對互聯(lián)網(wǎng)金融所固有的風險也要防范，同時還要防范兩者結(jié)合之

9、后而形成的性風險，具體措施如：建設(shè)針對業(yè)務(wù)信息的分析管理系統(tǒng)、金融網(wǎng)絡(luò)風險的檢測和預警系統(tǒng)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風險評估制度以及預警體系，強化對業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的管理以及風險防控的力度，當互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)部分風險暴露時，應(yīng)及時進行糾正，從而避免區(qū)域性或系統(tǒng)性的互聯(lián)網(wǎng)金融風險爆發(fā)。3. 加強互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，尋求新的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式證券行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融這種全新的形式，不但能夠完善證券公司現(xiàn)有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)模式通過和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，使得原有交易模式得到創(chuàng)新。從另一方面來看，互聯(lián)網(wǎng)金融給證券行業(yè)的發(fā)展制造了一條全新的路徑，同時提供了強大的技術(shù)以及交易支持，因此，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合必將為證券行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生強大的推動作用。4. 完善內(nèi)部控制制度，形成良好的金融市場環(huán)境隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的開展與內(nèi)部風險管理必須嚴格進行規(guī)范。證券行業(yè)在制定內(nèi)部控制制度時必須切合實際，要客觀的評估互聯(lián)網(wǎng)金融對業(yè)務(wù)潛在的風險威脅，從而嚴格控制互聯(lián)網(wǎng)金融對業(yè)務(wù)開展造成的影響，使證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中有一個較為良好的環(huán)境。在當前互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的形式下，強化互聯(lián)網(wǎng)金融運行的內(nèi)部控制系統(tǒng)具有十分重要的意義，通過建立一整套能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的內(nèi)部控制系統(tǒng)，使證券行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融這條道路得到不斷發(fā)展。四、結(jié)束語從上世紀末至今，證券行業(yè)得到飛速發(fā)展。在發(fā)