關(guān)于防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪措施的調(diào)研報(bào)告

1、*市農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司關(guān)于防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪措施的調(diào)研報(bào)告為落實(shí)好“261號(hào)通知”，我聯(lián)社按照內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案的通知（內(nèi)農(nóng)信發(fā)2016430號(hào)）文件要求，根據(jù)我聯(lián)社實(shí)際，制定了*市農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案的通知（豐農(nóng)信發(fā)2016246號(hào)），我社個(gè)人結(jié)算賬戶清理工作正在有序推進(jìn)當(dāng)中，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制目前我社采用遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理，個(gè)人開戶時(shí)必須提供手機(jī)號(hào)碼，并向客戶手機(jī)發(fā)送驗(yàn)證碼，核對(duì)后提交遠(yuǎn)程授權(quán)審核。二、加強(qiáng)特約

2、商戶監(jiān)控（一）建立特約商戶按月巡查機(jī)制。目前POS機(jī)具共20臺(tái)，明確了特約商戶巡查人員，開展巡查工作時(shí)需現(xiàn)場完成消費(fèi)一次，并查閱商戶當(dāng)月交易小票。在巡查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，有嚴(yán)重違規(guī)行為的及時(shí)終止商戶銀聯(lián)卡交易功能并收回POS機(jī)具。（二）開展特約商戶培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。按季對(duì)商戶收銀員進(jìn)行了現(xiàn)場業(yè)務(wù)培訓(xùn)，講解如何預(yù)防通過POS機(jī)進(jìn)行詐騙，通過日常培訓(xùn)培訓(xùn)，積極引導(dǎo)商戶守法合規(guī)經(jīng)營，從源頭上制止了POS交易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。三、系統(tǒng)改造情況（一）同一客戶在同一旗縣內(nèi)開立個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，只能開立一個(gè)I類戶。（社會(huì)保障卡和已銷戶卡除外）（二）

3、新增“轉(zhuǎn)賬額度簽約”交易，銀行為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、ATM機(jī)、第三方支付等渠道類轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)）時(shí)，使用該交易進(jìn)行簽約，約定存款人通過非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬額度、筆數(shù)及年累計(jì)轉(zhuǎn)賬額度。非柜面業(yè)務(wù)均采用安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式：手機(jī)銀行通過軟認(rèn)證、V盾、藍(lán)牙key ，網(wǎng)銀通過UKEY。 （三）新增“次日到賬撤銷”交易， 用于對(duì)次日到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷功能。銀行為存款人辦理轉(zhuǎn)賬交易（目前只適用于核心系統(tǒng)借貸轉(zhuǎn)賬交易）時(shí)，如果選擇“次日到賬”，存款人可在辦理業(yè)務(wù)的當(dāng)日申請(qǐng)撤銷交易，柜員在此交易進(jìn)行撤銷操作。（四）借貸轉(zhuǎn)賬交易，增加交易類型（包括：實(shí)時(shí)

4、到賬和次日到賬，次日到賬只對(duì)轉(zhuǎn)賬金額進(jìn)行圈存）選項(xiàng)，客戶可選擇“實(shí)時(shí)到賬”和“次日到賬”兩種轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。其中“次日到賬”的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，客戶可在當(dāng)日申請(qǐng)撤銷。次日到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如果次日收款人賬戶已銷或其他情況不能入賬時(shí)，客戶須到柜面申請(qǐng)撤銷，柜員在核實(shí)后通過“次日到賬撤銷”交易進(jìn)行撤銷，轉(zhuǎn)賬金額即可解除圈存。（五）查詢客戶賬戶信息交易，查詢結(jié)果新增賬戶類別（I/II/III類戶）顯示項(xiàng)。（六）通過ATM轉(zhuǎn)賬時(shí)，本人同行（同一客戶、同一旗縣聯(lián)社）轉(zhuǎn)賬可實(shí)時(shí)到賬，除此之外，均實(shí)現(xiàn)24小時(shí)到賬功能，24小時(shí)內(nèi)可通過客服（96688）進(jìn)行撤銷交易。（七）對(duì)特約商戶提供的一直是T+1資金結(jié)算服務(wù)。四

5、、賬戶清理情況我聯(lián)社專項(xiàng)行動(dòng)中I類賬戶的歸并和清理分為三個(gè)步驟：第一步：重點(diǎn)對(duì)象：我社職工（包括在崗、內(nèi)養(yǎng)、下崗、退休）。主要是為發(fā)現(xiàn)賬戶清理中存在的問題，要求各社及時(shí)反饋。第二步：重點(diǎn)對(duì)象：我社職工親屬。在職工存量賬戶清理完的基礎(chǔ)上，動(dòng)員親屬清理賬戶。第三步：重點(diǎn)對(duì)象：我社客戶。在清理完職工及其親屬存量賬戶的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一口徑動(dòng)員客戶歸并和清理I類賬戶。通過按步驟重點(diǎn)清理，截至目前，我聯(lián)社共清理個(gè)人結(jié)算賬戶12827戶。五、加強(qiáng)宣傳（一）聯(lián)社組織集中培訓(xùn)共計(jì)138人，對(duì)客戶關(guān)于2016號(hào)文件熱點(diǎn)問題統(tǒng)一口徑，向客戶解答并進(jìn)行宣傳。宣傳覆蓋范圍為：全轄23個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中15個(gè)城內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)、8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)。（二）我聯(lián)社通過張貼公告、微信宣傳、LED屏標(biāo)語、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理現(xiàn)場講解等方式開展專題宣傳，并對(duì)系統(tǒng)的升級(jí)提前告知客戶，盡量減少對(duì)客戶的影響，并要求社內(nèi)負(fù)責(zé)人密切關(guān)注社內(nèi)動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)，嚴(yán)防各類風(fēng)險(xiǎn)，起到了一定的宣傳效果。（三）宣傳內(nèi)容包括：1、賬戶分類，仔細(xì)解讀了I、II、III類賬戶的定義、使用及其額度，有多個(gè)I類戶怎么處理等問題，給出了較為可行的賬戶設(shè)置建議。2、重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了ATM轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、柜面轉(zhuǎn)賬的區(qū)別，非柜面轉(zhuǎn)賬額度的規(guī)定，行內(nèi)柜面轉(zhuǎn)賬（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）次日到賬時(shí)間的規(guī)定。3、特別強(qiáng)調(diào)了通過ATM辦理除本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬