商業(yè)模式視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新策略研究

1、商業(yè)形式視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新策略研究摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融是對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊和創(chuàng)新，商業(yè)形式視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融，豐富和拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，有利于資金的優(yōu)化配置，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)的開(kāi)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融自出現(xiàn)以來(lái)就備受爭(zhēng)議，它不僅沖擊了傳統(tǒng)金融，而且互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，我們要?jiǎng)?chuàng)新商業(yè)形式視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融，使其更好的發(fā)揮對(duì)社會(huì)的促進(jìn)作用。本文首先介紹了現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融主要的金融產(chǎn)品，然后探究了互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展，最后提出在商業(yè)形式視角下創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融的策略。關(guān)鍵詞：商業(yè)形式；互聯(lián)網(wǎng)金融；創(chuàng)新策略；研究伴隨著電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷開(kāi)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸向金融浸透，第三方支付平臺(tái)以及虛擬電子貨幣等互聯(lián)

2、網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，拓寬了金融業(yè)務(wù)的效勞市場(chǎng)與范圍，減少了金融交易的本錢和時(shí)間?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速的開(kāi)展，一方面影響著我國(guó)傳統(tǒng)的金融，改善了我國(guó)現(xiàn)行的金融體系，另一方面豐富了普通客戶的金融需求，促進(jìn)了我國(guó)中小企業(yè)的開(kāi)展。一、在商業(yè)形式視角下互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)形式1.網(wǎng)絡(luò)理財(cái)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)是商業(yè)形式視角下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的形式之一，利用客戶資金散而大的特點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道聚集巨量資金，進(jìn)而與基金、銀行等傳統(tǒng)投資渠道合作，設(shè)計(jì)高收益產(chǎn)品。余額寶是天弘基金與阿里巴巴于2021年合作之后推出的新型的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，余額寶的出現(xiàn)引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的大開(kāi)展，一定程度上推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和開(kāi)展。而

3、微信理財(cái)通、百度理財(cái)?shù)却笈ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，更將互聯(lián)網(wǎng)金融的威力具象到了每一個(gè)客戶面前。2.眾籌與“P2P網(wǎng)絡(luò)信貸眾籌和“P2P網(wǎng)絡(luò)信貸具有類似的根本情況。它們都具有新的組織形式、新市場(chǎng)、新方法以及新產(chǎn)品等特點(diǎn)，它們都創(chuàng)新了互聯(lián)網(wǎng)金融效勞平臺(tái)構(gòu)造、金融市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)方法以及金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等各個(gè)方面。眾籌的代表公司有追夢(mèng)網(wǎng)、淘夢(mèng)網(wǎng)以及點(diǎn)名時(shí)間等，“P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的代表公司有宜信、人人貸以及平安陸金所等等。3.網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行處于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的根底階段和早期階段，網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)形式，進(jìn)步了銀行業(yè)務(wù)的辦事效率和質(zhì)量，客戶不需要為辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)專門跑去銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)將網(wǎng)上辦理

4、銀行業(yè)務(wù)的效勞方式變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，這在一定程度上拓寬了金融企業(yè)的效勞范圍。網(wǎng)絡(luò)銀行的成熟與開(kāi)展為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與改善奠定了根底。4.第三方支付5.其他互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新形式目前像蘇寧云商、京東商城以及阿里小貸這些公司在大數(shù)據(jù)金融運(yùn)用形式方面已開(kāi)始卓有成效的探究，而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的運(yùn)營(yíng)形式的創(chuàng)新，銀率網(wǎng)、融360以及好貸網(wǎng)這些公司對(duì)其他的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)具有很好的借鑒和參考。Q幣、比特幣等虛擬貨幣、數(shù)字金融以及金融門戶尚未成熟，仍舊處在初期的開(kāi)展階段。這三者的創(chuàng)新的側(cè)重點(diǎn)不同，新產(chǎn)品是虛擬貨幣的側(cè)重點(diǎn)，新方法是數(shù)字金融的側(cè)重點(diǎn)，新的組織構(gòu)造是金融門戶的側(cè)重點(diǎn)。二、互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展探究與興隆國(guó)家相比，

5、當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融仍舊處在初級(jí)開(kāi)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融具有優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)它也具有優(yōu)勢(shì)。1.互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)技術(shù)的要求高，可以說(shuō)正是由于對(duì)高新科學(xué)技術(shù)的合理實(shí)在的應(yīng)用，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的本錢才會(huì)比較低；互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新中存在資金平安風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等，由于我國(guó)目前尚未形成完善的法律法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展標(biāo)準(zhǔn)，所以相比于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)比較大，另外，與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的的案件存在本錢高、調(diào)查慢以及取證難等缺點(diǎn)，同時(shí)信譽(yù)的違約本錢也較??；我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融起步晚，開(kāi)展時(shí)間短、規(guī)模小、程度低，而且尚未實(shí)現(xiàn)與傳統(tǒng)金融行業(yè)的對(duì)接，致使相應(yīng)的法律體系尚未系統(tǒng)化的建立，現(xiàn)階段的

6、互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，因此，金融監(jiān)管相比照擬困難。2.互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融具有很強(qiáng)的方便性和快捷性，消費(fèi)者根本已經(jīng)可以隨時(shí)隨地完成金融交易，縮短了交易的時(shí)間，減少了交易的本錢，為交易雙方提供了便利；互聯(lián)網(wǎng)金融受地域限制較小，所以它的效勞空間大、效勞范圍廣、覆蓋率高；互聯(lián)網(wǎng)金融采用的是電子計(jì)算機(jī)技術(shù)，相比于人工操作，計(jì)算機(jī)自動(dòng)化操作具有很強(qiáng)的便利性，而且工作時(shí)間也不受約束和限制；在互聯(lián)網(wǎng)金融的條件下，不存在所謂的壟斷利潤(rùn)、交易本錢以及中介，交易雙方是在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)下進(jìn)展甄別匹配、定價(jià)交易的，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融具有本錢低的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)的一場(chǎng)改革，它不可能取代傳統(tǒng)

7、的金融行業(yè)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融只是側(cè)重于資產(chǎn)端的效勞，而對(duì)于負(fù)債端的效勞由于很多客觀因素的存在其影響力很小。三、商業(yè)形式視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新策略互聯(lián)網(wǎng)金融可以顯著降低本錢、帶來(lái)極致的客戶體驗(yàn)、并在大數(shù)據(jù)和挪動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)方面實(shí)現(xiàn)打破?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新，但是商業(yè)形式視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融由于監(jiān)管體系和制度尚未建立，致使互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，其所帶來(lái)的不穩(wěn)定因素的存在一定程度上也會(huì)影響社會(huì)的開(kāi)展。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷進(jìn)步的今天，金融行業(yè)必須不斷的創(chuàng)新商業(yè)形式視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融，建立相應(yīng)的效勞保障制度、資金管理體制、法律體制、引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)、培養(yǎng)高素質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才、借鑒興隆國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)

8、金融的創(chuàng)新經(jīng)歷等方法和策略。 1.商業(yè)形式視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)建立完善的金融體制相比于傳統(tǒng)的金融業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融興起時(shí)間短，而且其具有很強(qiáng)的復(fù)雜性，因此，我國(guó)要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶效勞保障制度建立、資金管理體制建立、相關(guān)的法律體系建立以及互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體制建立，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患做好必要的防范工作，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)視和管理體制，對(duì)消費(fèi)者、資金等互聯(lián)網(wǎng)金融效勞對(duì)象以及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)展相應(yīng)的監(jiān)視和管理，促使互聯(lián)網(wǎng)金融更加的標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化。2.樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)具有便捷性、開(kāi)放性以及免費(fèi)性等特點(diǎn)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與其他行業(yè)的交融和開(kāi)展，促使其他行業(yè)的

9、經(jīng)營(yíng)方式發(fā)生了前所未有的轉(zhuǎn)變，便利了其他行業(yè)的經(jīng)營(yíng)和效勞活動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)互相交融的產(chǎn)物，要想實(shí)現(xiàn)商業(yè)形式視角下互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，我們必須樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)形式和效勞理念，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)開(kāi)展和創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融的形式和形式，激發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展活力，擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)和市場(chǎng)，創(chuàng)新出新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，加快資金的流通和周轉(zhuǎn)速度，從而滿足我國(guó)中小型企業(yè)的融資要求，促進(jìn)“金融脫媒化在全球的開(kāi)展。3.大力開(kāi)展電子商務(wù)金融行業(yè)電子商務(wù)的開(kāi)展在全球范圍內(nèi)已經(jīng)成為一種潮流和趨勢(shì)，電子商務(wù)對(duì)銀行的要求進(jìn)步，傳統(tǒng)的金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)形式無(wú)法適應(yīng)電子商務(wù)的開(kāi)展要求，在電子商務(wù)的

10、推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，挪動(dòng)支付以及網(wǎng)絡(luò)支付等支付方式的產(chǎn)生為電子商務(wù)的進(jìn)一步開(kāi)展提供了機(jī)遇，第三方支付牌照的發(fā)放將互聯(lián)網(wǎng)金交融法化?？梢哉f(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新土壤就是電子商務(wù)，因此，我們要大力開(kāi)展電子商務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展奠定根底。4.拓展傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)，順應(yīng)時(shí)代潮流建立完善的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)我國(guó)的金融市場(chǎng)不同于興隆國(guó)家，民間以及公開(kāi)市場(chǎng)的資金需求量大，金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模較小而且數(shù)量較少，金融市場(chǎng)尚未開(kāi)展成熟，因此，我國(guó)的資金供給困難，融資方式和渠道單一化，在這種情況下催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)。從國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和開(kāi)展過(guò)程中，我們可以看出，由于傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)無(wú)法滿足社會(huì)各界對(duì)資金的需求，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的驅(qū)動(dòng)和引導(dǎo)下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)