中國信用擔(dān)保體系建設(shè)十年

1、中國信用擔(dān)保體系建設(shè)十年記者：狄司長，您好！我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)進(jìn)展至今差不多歷了十余年的歷程。擔(dān)保業(yè)在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)展、增加彳兌收、擴(kuò)大就業(yè)和緩解中小企業(yè)融資難等方面均發(fā)揮著越來越重要的作用。請(qǐng)您介紹一下建立我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的初衷和歷史背景，好嗎？工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員：建立我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的初衷，第一是由我國中小企業(yè)進(jìn)展實(shí)際決定的。1998年7月10日，國務(wù)院在原國家經(jīng)貿(mào)委內(nèi)設(shè)立中小企業(yè)司，該司成立后的第一項(xiàng)工作即向國務(wù)院提交有關(guān)全國中小企業(yè)差不多情形的專題報(bào)告。報(bào)告要說明情形、作出判定、指出難題、提出計(jì)策。為此中小司利用半年時(shí)刻做了大量調(diào)研，提交國務(wù)院的第

2、一份關(guān)于中小企業(yè)的專題報(bào)告即明確：當(dāng)前制約中小企業(yè)進(jìn)展的首要難題是融資難。第一是難的程度。據(jù)調(diào)查，占比0.5%的大型企業(yè)貸款余額占到貸款總額50%以上：而占比89.4%、制造1/3GDP的小型企業(yè)，其貸款余額卻不足10%，中小企業(yè)融資難專門是貸款難的程度可見一斑。第二是難的結(jié)構(gòu)。當(dāng)時(shí)中小企業(yè)資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)專門不合理，在資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)中，間接融資占到98%以上，直截了當(dāng)融資不足2%。在貸款期限結(jié)構(gòu)中，長短期比重也失衡，2000年長期貸款占到16.9%,至IJ2006年已降至IJ1%。第三是難的成因。十年前正值金融體制改革和國有銀行商業(yè)化，不管從成本依舊風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行大都實(shí)行權(quán)限上收，致使與中小企業(yè)資

3、金需求相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無權(quán)、有心無力。中小企業(yè)融資特點(diǎn)是個(gè)性化和多樣性，具體表現(xiàn)為“少、急、頻"。但當(dāng)時(shí)銀行還沒有針對(duì)中小企業(yè)的考評(píng)制度和風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，不管是企業(yè)劃型、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信用評(píng)級(jí)等與融資相關(guān)的制度，均依據(jù)大企業(yè)量身定做，不符合中小企業(yè)融資特點(diǎn)：同時(shí)中小企業(yè)自身也缺乏信用意識(shí)，信用能力不足，銀企信息又不對(duì)稱，因而形成兩難：既有企業(yè)的貸款難，也有銀行的放款難。針對(duì)當(dāng)時(shí)中小企業(yè)融資難的程度、結(jié)構(gòu)、成因，我們認(rèn)為，當(dāng)時(shí)的融資難要緊是間接融資難，是貸款難、擔(dān)保難，因此，必須通過試點(diǎn)逐步建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。1998年底召開的經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和經(jīng)貿(mào)工作會(huì)議均分別確定，建立全國

4、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是當(dāng)時(shí)中小企業(yè)工作的“突破口”。其次，中小企業(yè)司成立后，為更好地參與立法、制定政策，我們先后對(duì)日本、德國、韓國、美國、加拿大、英國、意大利等國做了深入考察和調(diào)研，大量國際調(diào)研后發(fā)覺，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是各國緩解中小企業(yè)融資難、扶持中小企業(yè)進(jìn)展的通行做法，從而更堅(jiān)決了開展擔(dān)保試點(diǎn)工作的決心。再次，這也是擔(dān)保自身的特點(diǎn)決定的。擔(dān)保具有放大和杠桿功能，服務(wù)政府目標(biāo)具有放大效應(yīng)。同時(shí)，擔(dān)保符合公共財(cái)政支持的本質(zhì)要求：第一，擔(dān)保解決的是中小企業(yè)的共性難題一融資難；第二，這種財(cái)政支持是通過中介一擔(dān)保機(jī)構(gòu)而不再是直截了當(dāng)面對(duì)個(gè)別企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)公共財(cái)政的要求；第三，先發(fā)生后補(bǔ)助，依據(jù)

5、充分，考量實(shí)在，且容易見成效。綜上所述，不管從我國中小企業(yè)進(jìn)展實(shí)際，從國際慣例，從擔(dān)保特點(diǎn)動(dòng)身，我們選擇了擔(dān)保體系建設(shè)作為推動(dòng)中小企業(yè)工作的突破口，并通過試點(diǎn)："突破在地點(diǎn)，規(guī)范在中央"，為緩解中小企業(yè)融資難探究路徑。記者：十年來，我國要緊是在哪些方面加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的？工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員：我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)要緊可歸納為五大方面：理念、政策、體系、機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍。要緊圍繞三項(xiàng)工作：一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的能力提升：二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的體系建設(shè)：三是政策環(huán)境營造。這是我們十年來圍繞中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的政策取向和工作定位。從理念上講，確實(shí)是從實(shí)際動(dòng)身

6、、因地制宜、與時(shí)俱進(jìn)。具體講有四大突破：一是擔(dān)保體系框架的突破。十年前，我們不清晰應(yīng)以政策性擔(dān)保，依舊商業(yè)性擔(dān)保或互助性擔(dān)保為主體，但我們堅(jiān)信，試點(diǎn)總要"摸著石頭過河”，要實(shí)事求是，因地制宜。在這種指導(dǎo)思想下，提出了我國中小企業(yè)信用擔(dān)保"一體、兩翼、四層”的體系框架：以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體：以商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為兩翼：中央、省、地（市）、縣為四層支撐。如此能夠切實(shí)地為中小企業(yè)提供各類擔(dān)保服務(wù)，也符合.當(dāng)時(shí)需求與供給實(shí)際。二是擔(dān)保政策取向的突破。中小企業(yè)信用擔(dān)保工作至今已開展十余年，能夠說前五年是試點(diǎn)，后五年是推開。前五年試點(diǎn)，我們的政策取向是"進(jìn)展中規(guī)范&qu

7、ot;；后五年推開，我們的政策取向要緊是“規(guī)范中進(jìn)展”。這前后兩個(gè)五年的政策取向也是實(shí)事求是、與時(shí)俱進(jìn)提出來的。三是政府扶持方式的突破。試點(diǎn)初期，各地政府要緊靠資本金注入：兩三年后專門多地點(diǎn)政府就開始意識(shí)到政府扶持的要緊功能應(yīng)該是建立一種長效的資本金擴(kuò)充與缺失補(bǔ)償機(jī)制：到了第三時(shí)期，政府實(shí)際上是已將擔(dān)保作為一種信用資源來加以重新配置?；貞浭陙碚畬?duì)擔(dān)保的扶持方式已發(fā)生了三大飛躍，從最初的資本金注入到后來的補(bǔ)償機(jī)制，再到信用資源的重新配置，既有理念更有對(duì)實(shí)際感悟的飛躍，這對(duì)我們的工作具有專門重要的指導(dǎo)意義。四是政府在擔(dān)保體系建設(shè)中發(fā)揮功能的突破。積十年工作之體會(huì)，我們認(rèn)為，政府在擔(dān)保方面要緊有

8、三項(xiàng)功能，即規(guī)范、扶持、服務(wù)。"規(guī)范”更多的是針對(duì)機(jī)構(gòu)、行為和市場(chǎng)；"扶持"更多的是針對(duì)政策、手段和環(huán)境；"服務(wù)"則更多地針對(duì)體系建設(shè)。此外，還有一個(gè)感受專門深，確實(shí)是中小企業(yè)融資與擔(dān)保差不多上一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，既不能異軍突起，也無法一蹴而就，必須遵循"共識(shí)才能共事”的原則合力推進(jìn)。十年來，我們先后與財(cái)政、稅務(wù),人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工商局、商務(wù)部等廣泛聯(lián)系，保持聯(lián)合調(diào)研、聯(lián)合起草、聯(lián)合下文的工作方式，形成了合力推進(jìn)中小企業(yè)融資與擔(dān)保工作的良好氛圍。從政策上講：第一是扶持政策，要緊有八個(gè)方面：一是1999年6月14日，原國家經(jīng)貿(mào)委下發(fā)關(guān)

9、于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（國經(jīng)貿(mào)中小企【1999】540號(hào)），第一次明確提出試點(diǎn)的指導(dǎo)原則、體系框架、差不多內(nèi)容、模式機(jī)制、資金來源及結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及程序、監(jiān)督治理及組織實(shí)施等內(nèi)容。該文件是我國建國以來第一個(gè)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的指導(dǎo)文件，標(biāo)志著以政府扶持中小企業(yè)進(jìn)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)正式啟動(dòng)。隨后，試點(diǎn)在江蘇鎮(zhèn)江、北京、深圳、長春、山西等地連續(xù)展開。二是2002年6月29日頒布的中小企業(yè)促進(jìn)法。要緊有三層含義：第一，明確了中央財(cái)政預(yù)算設(shè)立中小企業(yè)科目，安排中小企業(yè)扶持專項(xiàng)資金。法律中不僅規(guī)定了中央財(cái)政,地點(diǎn)財(cái)政亦須比照?qǐng)?zhí)行。中小企業(yè)促進(jìn)法給了擔(dān)保業(yè)一個(gè)專項(xiàng)、穩(wěn)固、

10、長期的扶持資金的供應(yīng)渠道，也充分表達(dá)了政府的扶持態(tài)度。第二，明確了國家設(shè)立中小企業(yè)進(jìn)展基金，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)作為基金的重要用途，排序第二。第三，規(guī)定縣及縣以上各級(jí)人民政府都要推動(dòng)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。至此，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)終于駛上了依法推進(jìn)的快車道。三是2005年2月下發(fā)的國務(wù)院關(guān)于鼓舞支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的若干意見（國發(fā)20053號(hào)，簡稱36條）。這一文件是更直截了當(dāng)?shù)恼叻龀帧０藗€(gè)月的非公經(jīng)濟(jì)調(diào)研后我們感到，就非公經(jīng)濟(jì)來講，大企業(yè)要緊解決行業(yè)準(zhǔn)入問題：中小企業(yè)要緊解決融資難問題；非正規(guī)就業(yè)要緊解決生存環(huán)境問題。"非公經(jīng)濟(jì)36條"與擔(dān)保

11、相關(guān)的有四段話：一是鼓舞非公資本創(chuàng)辦商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，至此民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)增加迅速；二是鼓舞符合條件的地點(diǎn)進(jìn)行擔(dān)保基金和再擔(dān)保試點(diǎn)：三是要實(shí)行行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)操縱和缺失補(bǔ)償機(jī)制；四是要求行業(yè)加強(qiáng)維權(quán)自律，為行業(yè)協(xié)會(huì)奠定基礎(chǔ)。四是2006年11月下發(fā)的國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)進(jìn)展改革委等五部委關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知（國辦發(fā)（2006）90號(hào)），它是迄今為止政府為扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)進(jìn)展制定的專門文件。該文件重點(diǎn)在于扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)展，從財(cái)政補(bǔ)助、稅收減免、反擔(dān)保資格認(rèn)證、信用信息資源共享、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)等八大方而營造擔(dān)保的政策環(huán)境。此文下發(fā)后，中央財(cái)政扶持力度逐年增大，由2

12、006年的5000萬元到2007年的1.88億元，再到2008年的12億元和2009年的17億元，表達(dá)了政府對(duì)擔(dān)保業(yè)進(jìn)展認(rèn)同與扶持的決心。再如稅收政策，自2001年4月至今，經(jīng)積極與稅務(wù)總局溝通和諧，對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保收入免征三年?duì)I業(yè)稅，已先后6批1247戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受此政策。2007年底財(cái)政部、稅務(wù)總局又聯(lián)合發(fā)文，承諾擔(dān)保機(jī)構(gòu)在所得稅稅前提取未到期責(zé)任預(yù)備、賠償預(yù)備和一樣責(zé)任預(yù)備等三項(xiàng)預(yù)備金，這對(duì)擔(dān)保業(yè)提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力至關(guān)重要。五是擔(dān)保業(yè)的財(cái)務(wù)治理方法。2005年在對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)大量調(diào)研的基礎(chǔ)上，我們配合財(cái)政部出臺(tái)了擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)治理方法，這對(duì)我們及時(shí)把握擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成本，科學(xué)

13、、真實(shí)、可比地評(píng)判擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有重要意義，也是擔(dān)保業(yè)日趨成熟的重要標(biāo)志之一。六是2009年9月19日下發(fā)的國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)進(jìn)展的如干意見（國發(fā)【2009】36號(hào)）。該文件將緩解融資難作為專章規(guī)定。專門提出要“設(shè)立包括中央、地點(diǎn)財(cái)政出資和企業(yè)聯(lián)合組建的多層次中小企業(yè)融資擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)"，并要求"各級(jí)財(cái)政要加大支持力度，綜合利用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等多種方式，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資擔(dān)保能力"。同時(shí)要"落實(shí)好對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅、預(yù)備金提取和代償缺失前扣除的政策”。七是2010年3月下發(fā)的7部委融資性擔(dān)保公司治

14、理暫行方法，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制、設(shè)立審批、經(jīng)營范疇、公司治理、資本金制度、風(fēng)險(xiǎn)治理及撥備、信息披露等作了原則規(guī)定，將對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范進(jìn)展發(fā)揮重要作用。八是2010年4月30日，財(cái)政部、工信部聯(lián)合下發(fā)關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保資金治理暫行方法（財(cái)企（2010172號(hào)）。文件對(duì)專項(xiàng)資金設(shè)立依據(jù)、用途、對(duì)象、原則、支持方式和額度、申請(qǐng)要件及程序、資金申請(qǐng)、審核及撥付、監(jiān)督檢查等都作了規(guī)定。該文首次明確了中小企業(yè)信用擔(dān)保設(shè)立專項(xiàng)資金予以扶持，并明確“四補(bǔ)”政策，即資本金補(bǔ)充、業(yè)務(wù)補(bǔ)助、保費(fèi)補(bǔ)貼、缺失補(bǔ)償?shù)确绞?，政策適用于擔(dān)保與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是迄今為止對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)支持力度最強(qiáng)的文

15、件。從體系上講：中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)有兩大重點(diǎn)：一是再擔(dān)保，二是聯(lián)席會(huì)。我們?cè)谠O(shè)立擔(dān)保體系建設(shè)初期就考慮到了再擔(dān)保。1999年6月下發(fā)的540號(hào)文件即明確提出了再擔(dān)保的概念，但再擔(dān)保的啟動(dòng)要有一個(gè)過程。其前提是要有市場(chǎng)需求、要有一定規(guī)模的擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為基礎(chǔ)、要有政府通過再擔(dān)保推動(dòng)和規(guī)范擔(dān)保業(yè)進(jìn)展的意圖和能力。近年來，上述條件日趨成熟，因而再擔(dān)保體系建設(shè)便提上日程。2007年8月召開的"部分省市再擔(dān)保試點(diǎn)工作研討會(huì)”（合肥會(huì)議），有八個(gè)省市就再擔(dān)保工作作了交流，會(huì)議歸納成幾點(diǎn)共識(shí)：一是要搞好一個(gè)定位。再擔(dān)保應(yīng)以省（區(qū)、市D轄區(qū)為基礎(chǔ)，以政府出資為主體，以再擔(dān)保為主業(yè)的政策性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)

16、。二是要突出三項(xiàng)重點(diǎn)。1、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)模式和產(chǎn)品定位；2、再擔(dān)保與直截了當(dāng)擔(dān)保的運(yùn)作機(jī)制：3、再擔(dān)保長效機(jī)制的政策條件。三是要明確四項(xiàng)功能。1、信用增級(jí)功能：2、風(fēng)險(xiǎn)分散功能：3、技術(shù)援助功能：4、監(jiān)管整合功能。會(huì)后我們又在理論和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，探討修改關(guān)于開展中小企業(yè)信用再擔(dān)保試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見（征求意見稿）。當(dāng)前，再擔(dān)保試點(diǎn)工作已有長足進(jìn)展。2008年2月25日，全國第一家區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)東北中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司成立；同年11月16日，全國第一家?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）級(jí)再擔(dān)保一北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司成立；2009年2月18日，廣東省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)掛牌。隨后陜西省、深圳市、上海市、江蘇省、山東省、

17、河南省、福建省、安徽省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)也連續(xù)成立，湖南、四川、浙江等省也在加緊籌建。為更好地推進(jìn)再擔(dān)保試點(diǎn)，2010年7月16日召開的"再擔(dān)保長春會(huì)議”上，提出了關(guān)于開展中小企業(yè)信用再擔(dān)保試點(diǎn)指導(dǎo)意見（征求意見稿）況文件對(duì)再擔(dān)保的法律地位、要緊功能、產(chǎn)品定位、內(nèi)控與治理（業(yè)務(wù)制度、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)治理、業(yè)績?cè)u(píng)判）、政策適用、組織體系等均作了詳細(xì)規(guī)定。與此同時(shí)，國家中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)也在抓緊研討。當(dāng)前各地貫徹國務(wù)院36號(hào)文件精神，探究建立多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制工作正方興未艾。作為體系建設(shè)的第二部分，我們還推出了“全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議:聯(lián)席會(huì)于2003年元月由

18、深圳擔(dān)保中心發(fā)起、長春擔(dān)保公司等14家積極響應(yīng)，第一屆聯(lián)席會(huì)在深圳舉辦，到目前為止已連續(xù)舉辦十屆。聯(lián)席會(huì)是一個(gè)平臺(tái)，每屆聯(lián)席會(huì)均公布“行業(yè)進(jìn)展報(bào)告”和“聯(lián)席會(huì)議工作報(bào)告”，這已成為同行信息交流、聯(lián)誼、合作的家I園。聯(lián)席會(huì)還創(chuàng)辦了行業(yè)宣傳平臺(tái)中國擔(dān)保雜志，雜志為季刊，現(xiàn)已累計(jì)出版20期，及時(shí)傳達(dá)政府聲音，不斷引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，適時(shí)公布行業(yè)心聲，展現(xiàn)中國第一代擔(dān)保人形象。從機(jī)構(gòu)上講：第一是對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的定位。我們認(rèn)為，擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信用，操縱的是風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)的是責(zé)任。基于以上認(rèn)識(shí)，我們要緊通過四項(xiàng)制度和四項(xiàng)機(jī)制實(shí)施管控。四項(xiàng)制度。即擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審批備案制度、績效考核制度、信用評(píng)級(jí)制度和統(tǒng)計(jì)監(jiān)管

19、制度。擔(dān)保業(yè)是國際公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，不但要有資金門檻，還要設(shè)置人員資質(zhì)。因此必須設(shè)立前置審批，而不能直截了當(dāng)由工商部門登記。既然擔(dān)保經(jīng)營的是信用，自身信用能力也必須評(píng)定。此外，只有設(shè)立統(tǒng)計(jì)監(jiān)管系統(tǒng)才能實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的在線申報(bào)、實(shí)時(shí)操縱、過程監(jiān)管和動(dòng)態(tài)優(yōu)化。四項(xiàng)機(jī)制。即擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金到位和補(bǔ)充機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與操縱機(jī)制、缺失確認(rèn)與補(bǔ)償機(jī)制、職員鼓舞與約束機(jī)制。做擔(dān)保業(yè)務(wù)一靠資金規(guī)模，二靠即時(shí)代償能力。因此，資金實(shí)力和現(xiàn)金流十分重要，風(fēng)險(xiǎn)操縱能力是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的核心競爭力。風(fēng)險(xiǎn)又分為制度風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)：制度風(fēng)險(xiǎn)靠政策；經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)靠市場(chǎng)：道德風(fēng)險(xiǎn)靠團(tuán)隊(duì)。從隊(duì)伍上講：擔(dān)保業(yè)進(jìn)展十余年來，第一代擔(dān)保人

20、已形成6.1萬之眾。其中，大學(xué)以上學(xué)歷者占64.5%,事業(yè)單位編制已不足8%,這也說明擔(dān)保業(yè)這支隊(duì)伍的高智商與巾場(chǎng)化程度。十余年來，我們?cè)陉?duì)伍建設(shè)上要緊做了以下工作：第一是培訓(xùn)。擔(dān)保業(yè)在我國尚屬新興行業(yè)，執(zhí)業(yè)人員急需業(yè)務(wù)培訓(xùn)，2003-2008年每年都有4-5期培訓(xùn)，年受訓(xùn)逾千人。培訓(xùn)中我們發(fā)覺，擔(dān)保要緊不是理論問題，必須案例教學(xué)。為此我們又開展"孵化器”培訓(xùn)，由北京、深圳、山西三家擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展"項(xiàng)目經(jīng)理見習(xí)制"，受訓(xùn)人直截了當(dāng)?shù)浆F(xiàn)場(chǎng)實(shí)地學(xué)習(xí)，既下廠又參加項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，為項(xiàng)目經(jīng)理快速成長提供了專門好的學(xué)習(xí)專門是實(shí)踐機(jī)會(huì)。第二是編教材。我們打算統(tǒng)編教材共5本，一是理論

21、篇，二是案例篇，三是文件匯編，四是國際篇，五是擔(dān)保寶典名詞說明及各類制式合同文本。目前己出版兩本，后三本教材待連續(xù)編發(fā)。第三是開展職業(yè)經(jīng)理人資格認(rèn)證。擔(dān)保執(zhí)業(yè)要緊靠兩腦，即人腦和電腦。擔(dān)保業(yè)的人力資源治理十分重要，應(yīng)設(shè)立擔(dān)保師資格認(rèn)證制度，不斷輸送合格的人力資源。第四是國際交流。我們每年都有擔(dān)保專題團(tuán)組出國考察，擔(dān)保需要跟國際同行交流，做各國業(yè)務(wù)比較。同時(shí)，也要了解各國政府對(duì)擔(dān)保業(yè)支持的方式及其成效評(píng)估。此外，還有銀擔(dān)合作及銜接等。記者：目前我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的進(jìn)展現(xiàn)狀如何？我國在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)上有哪些特點(diǎn)？工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員：通過十余年的試點(diǎn)探究與規(guī)范進(jìn)展，

22、以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)展迅速，以中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的擔(dān)保業(yè)差不多形成，為緩解中小企業(yè)融資難擔(dān)保難發(fā)揮了重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2009年年底,全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)5547家，共籌集擔(dān)保資金3389億元，當(dāng)年為37萬戶中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款10796億元，實(shí)現(xiàn)收入180億元，納稅16.4億元，實(shí)現(xiàn)利潤44.7億元。2009年在保企業(yè)27.5萬戶，在保責(zé)任余額7289億元。目前中小企業(yè)累計(jì)擔(dān)保額已達(dá)2.5052萬億元，累計(jì)擔(dān)保企業(yè)112萬戶。當(dāng)前中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)進(jìn)展呈以下特點(diǎn)：一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力和擔(dān)保能力顯著增強(qiáng)。2009年底全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)5547家，比上年增長

23、30.6%,資本金總額3389億元，同比增長58.4%：當(dāng)年為37萬戶中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款額達(dá)10796億元，突破萬億大關(guān)。受保企業(yè)同比增長60.8%,業(yè)務(wù)增長49.5%。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，本年新增獲貸企業(yè)23.6萬戶，增長56.2%,新增擔(dān)保額7240億元，增長66.8%,擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信和財(cái)務(wù)杠桿作用明顯增大。二是過億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用和業(yè)績突出。2009年度注冊(cè)資本1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)1263家，同比增加540家，增長75%。過億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)占總數(shù)的22.7%,其注冊(cè)資本總額2053億元，占注冊(cè)資本總額的62%,增長63.4%。同時(shí)，過億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)績突出，共為13萬戶中小企業(yè)提供27萬筆貸

24、款擔(dān)保，擔(dān)?？傤~8037億元，占當(dāng)年擔(dān)?？傤~的74.4%。三是政府與民營出資穩(wěn)步增長。2009年國有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)1501家，占27%：政府性擔(dān)保資金866.5億元，同比凈增251億元，占當(dāng)年擔(dān)保資金總額的25.5%；民營出資2523億元，占74.5%,政府出資與民營出資增幅與2008年持平，民營出資擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍占主體，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)、資金均穩(wěn)步增長。四是面向中小企業(yè)服務(wù)宗旨和業(yè)務(wù)導(dǎo)向明確。擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)的中小企業(yè)戶均人數(shù)119人，在當(dāng)年提供近55.8萬筆業(yè)務(wù)中，單筆800萬元以下的52萬筆，占93.3%,其中100萬元以下的29萬筆，占52.2%,充分表達(dá)出擔(dān)保機(jī)構(gòu)要緊為小企業(yè)或小額貸

25、款項(xiàng)目提供擔(dān)保服務(wù)的取向明顯。五是風(fēng)險(xiǎn)操縱較好，社會(huì)效益突出。2009年度全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)生代償5938筆，比2008年減少821筆，降低21%；代償總額29.8億元，占當(dāng)年擔(dān)保總額0.27%；代償缺失5.2億元，占當(dāng)年擔(dān)保額的0.05%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過給中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，使受保企業(yè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益顯著增加。2009年受保企業(yè)人數(shù)2152萬人，銷售收入5.12萬億元，上繳稅收4441億元，同比分別增長35.8%、41.4%和37.9%。由于擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，受保企業(yè)新增就業(yè)568萬人，銷售收入新增1.5萬億元，上繳稅收新增1221億元。記者：目前，我國在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作上還有哪些亟

26、待解決的問題？針對(duì)這些問題，預(yù)備采取哪些措施？工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司狄娜巡視員：中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在取得較大進(jìn)展的同時(shí)，自身建設(shè)也存在一些亟待解決的問題：一是區(qū)域進(jìn)展不平穩(wěn)，單體擔(dān)保能力不強(qiáng)：二是政策法規(guī)不夠配套，擔(dān)保成本較高：三是銀擔(dān)合作不對(duì)稱，分擔(dān)機(jī)制難建立：四是個(gè)別機(jī)構(gòu)行為失范，阻礙行業(yè)整體形象。為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體水平，營造良好的進(jìn)展環(huán)境，下步工作要緊從以下五個(gè)方面入手：一是制定法規(guī)政策和行業(yè)規(guī)劃，完善制度和組織體系。按照國務(wù)院七部委融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)治理暫行方法和配套文件，著手研究制定擔(dān)保行業(yè)進(jìn)展規(guī)劃，明晰市場(chǎng)定位和行業(yè)進(jìn)展方向。在現(xiàn)有15省巾再擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探究再擔(dān)保的模式、機(jī)制及政策條件，推動(dòng)建立功能完備、布局