銀行從業(yè)資格考試真題答案《公共基礎(chǔ)知識(shí)》

1、銀行從業(yè)資格考試真題及答案公共基礎(chǔ)知識(shí)一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是A. 中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B. 中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D. 中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)答案B易尚解析改革開放以后，步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。 金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。2.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分

2、工是：工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策， 防范和化解A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求較好地滿足了中小企業(yè)B. 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C. 在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，銀行業(yè)的改革和發(fā)展促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)D. 由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)， 目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四 大國(guó)有商業(yè)銀行答案 D 易尚解析 A 、B 、 C 選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至200

3、7 年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約 7 萬余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超過8 萬億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國(guó) 有商業(yè)銀行。3. 根據(jù)修訂后的 中國(guó)人民銀行法 ，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是 ( )A. 監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B. 發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C. 開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)D. 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案 C 易尚解析 開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。4. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是 ( ) 。A. 會(huì)員大會(huì)B. 理

4、事會(huì)C. 常務(wù)理事會(huì)D. 專業(yè)委員會(huì)答案 A 易尚解析 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)， 由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、 準(zhǔn)會(huì) 員組成。 會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì) ; 理事會(huì)閉會(huì)期間， 常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé); 根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了 10 個(gè)專業(yè)委員會(huì)。5. 反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是 ( ) 。A. 資產(chǎn)負(fù)債比率B. 流動(dòng)比率C. 資本利潤(rùn)率D. 資產(chǎn)利潤(rùn)率答案 C 易尚解析 銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。6. 下列說法中，錯(cuò)誤的是 ( ) 。A. 商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息B. 客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C

5、. 客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、 掌握的情況D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門 提供客戶的信息答案 D 易尚解析 客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成， 但這些信息不能提供 給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。7. 下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是 ( ) 。A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值B. 充分就業(yè)一失業(yè)率C. 物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹D. 國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支答案A 易尚解析 衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 (GDP) ，不是國(guó)民生產(chǎn)總值。8. 某市

6、擁有 500 萬人口，其中從業(yè)人數(shù) 450 萬，登記失業(yè)人數(shù) 15 萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的 失業(yè)率應(yīng)為 ( ) 。A. 3%B. 3.2%C. 3.5%D. 3.8%答案B即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù) (15 萬 ) 萬)之和的百分比，即 易尚解析 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率， 占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù) (450 萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù) (1515/(450+15) x 100% 3.2%。9. 在委托貸款中，商業(yè)銀行 （ ）A. 獲手續(xù)費(fèi)收入B. 與借款人商定貸款條件C. 獲利益收入D. 承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案 A 易尚解析 根據(jù)貸款通則的定義，委托貸款系指由政府部門、 企事業(yè)單位及個(gè)人等 委托人提供資

7、金，由貸款人（ 即受托人 ） 根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、 監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 貸款人 （ 受托人 ） 只收取手續(xù)費(fèi)， 不承擔(dān)貸款風(fēng) 險(xiǎn)。10. 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是 （ ） 。A. 證券投資基金托管B. QFIL 投資托管C. 自營(yíng)買賣基金D. 社?；鹜泄艽鸢?C 易尚解析 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法 規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同， 安全保管委托投資的資產(chǎn)， 履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè) 務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企 業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、

8、QFII（ 合格境外機(jī)構(gòu)投資者 ） 投資托管等。( ) 之中11. 從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在A. 私人消費(fèi)B. 政府消費(fèi)C. 固定資本形成D. 存貨增加答案 C 易尚解析 從支出角度來看， GDP 由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包 括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分， 投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。 私人購房包含在 投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。12. 下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是 ( ) 。A. 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B. 銀行間債券回購市場(chǎng)C. 銀行間債券市場(chǎng)D. 票據(jù)市場(chǎng)答案 C 易尚解析 我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、 銀行間債券回

9、購市場(chǎng)和票據(jù) 市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。13. 同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于 ( ) 范疇。A. 資本市場(chǎng)B. 長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C. 貸款市場(chǎng)D. 貨幣市場(chǎng)答案 D 易尚解析 貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、 同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。14. 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 的規(guī)定， 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯 不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( ) 。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決答案 A 易尚解析 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定， 對(duì)客戶提出的合理 要求盡量

10、滿足， 對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求， 應(yīng)當(dāng)耐心說明情況， 取得理解和諒解。15. 下列關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是 ( ) 。A. 短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券B. 短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)C. 銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益D. 短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍答案 D 易尚解析 短期國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)交易非常活躍。16. 增發(fā) ( ) 會(huì)分散原股東的控制權(quán)。A. 普通股B. 無表決權(quán)的優(yōu)先股C. 可贖回公司債券D. 普通債券答案 A 易尚解析 持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。 持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股 東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不

11、能參與公司決策， 所以只有增發(fā) 普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。17. 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做 ( ) 。A. 同業(yè)拆人B. 同業(yè)拆出C. 存放同業(yè)D. 同業(yè)存放答案 C構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)， 同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。 與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即 存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 D 選項(xiàng)不符合題意。我國(guó)的同業(yè)拆借是指 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間， 通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò) 進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。 同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為 調(diào)劑短期資金盈缺的需要而

12、進(jìn)行的。 A 、 B 選項(xiàng)不符合題意。18. 某人投資某債券， 買入價(jià)格為 100 元，一年后賣出價(jià)格為 110 元，期間獲得利息收入 10 元，則該投資的持有期收益率為 ( ) 。A. 10%B. 20%C. 9.1%D. 18.2%答案 B19. 下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是 ( ) 。A. 3 年期整存整取的定期存款B. 6 年期的教育儲(chǔ)蓄存款C. 活期存款D. 定活兩便儲(chǔ)蓄存款其他答案 C 易尚解析 除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利20. 定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是( ) 。

13、A. 整存整取B. 零存整取C. 整存零取D. 存本取息答案 A 易尚解析 根據(jù)不同的存取方式， 定期存款分為四種： 整存整取、 零存整取、 整存零取， 存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。21. 司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是 ( ) 。A. 允許復(fù)制抄寫資料B. 允許借取資料C. 憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”D. 憑身份證查詢答案 A 易尚解析 查詢單位存款的程序如下： 人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件， 人民檢察院、 公安 機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件， 需要向銀行查詢企事業(yè)單位、 機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款 或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、 賬簿等資料時(shí)， 銀行應(yīng)積極配合。

14、 查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行 公務(wù)證和出具縣級(jí) ( 含) 以上人民法院、 人民檢察院、 公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通 知書”， 由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料， 并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì) 銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。22. 中國(guó)人民銀行的職能不包括 ( ) 。A. 制定和執(zhí)行貨幣政策B. 通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心C. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D. 維護(hù)金融穩(wěn)定答案 B 易尚解析 2003 年 12 月 27 日修訂后的 中國(guó)人民銀行法 第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的 職能： “中國(guó)人民

15、銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下， 制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)， 維護(hù) 金融穩(wěn)定?！?B 選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。23. 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)， 他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)?理由，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。 該女性工作人員 恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?( ) 。A. 認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B. 認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做C. 認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 易尚解析 該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足， A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合

16、理，銀行工作人員仍 然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況， 取得理解和諒解， 而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度， B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作 人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)， 對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況， 讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為， D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。24. 2003 年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于( ) ，發(fā)行票據(jù)會(huì) ( ) 。A. 利率政策 ; 增加貨幣供應(yīng)量B. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) ; 減少貨幣供應(yīng)量C. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) ; 增加貨幣供應(yīng)量D. 利率政策 ; 減少貨幣供應(yīng)量答案 B 易尚解析 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券， 以改變商業(yè) 銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可

17、用資金， 實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。 因詫中國(guó)人民銀行 向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)， 發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣， 進(jìn)而減少貨 幣供應(yīng)量。25. 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是 ( ) 。A. 賣有價(jià)證券B. 買有價(jià)證券C. 允許提前支取特種存款D. 提前兌付央行票據(jù)答案 A 易尚解析 抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場(chǎng)操作; 而 B 、 C、 D 三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場(chǎng)操作。26. 2004 年實(shí)行的規(guī)定中商業(yè)銀行資本充足管理辦法計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債 務(wù)不超過核心資本的 ( ) 。A. 30%B. 50%C. 20%D

18、. 10%答案 B 易尚解析 依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 ，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心 資本的 100% ，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50% 。27. 期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的 ( ) ，所以應(yīng) ( ) 一筆期權(quán)費(fèi)。A. 權(quán)利，得到B. 權(quán)利，支付C. 義務(wù)，得到 易尚解析 對(duì)賣方來講， 由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。28. 已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享 ?( )A. 可以與其分享部分成果， 但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成

19、員， 不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源 增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B. 該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C. 應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D. 不應(yīng)當(dāng)與其共享答案 C 易尚解析 “團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神， 分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。 該同事尚未離職， 仍是團(tuán)隊(duì)中的一員， 因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。29. ( ) 是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的 存款類型。A. 單位活期存款B. 單位定期存款C. 單位通知存款辦理不定期、 可隨 易尚解析 單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，時(shí)轉(zhuǎn)賬、存

20、取的存款類型。30. 下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說法，錯(cuò)誤的是 ( ) 。A. 公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高B. 我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C. 我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法有關(guān)規(guī)定D. 我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案 B 易尚解析 我國(guó)的公司債是依據(jù) 公司法 設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的 債券，其發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)， C、 D 選項(xiàng)說 法正確。公司債沒有國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，收益率一般也高于國(guó)債， A 選 項(xiàng)說法正確。 目前，我的公司債范圍是特定的， 并非廣義上的

21、公司債即不包括企業(yè)債和金融 債， B 選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的。31. 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、 貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心， 因此，銀行通常將 ( ) 看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C. 法律風(fēng)險(xiǎn)此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。32. 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是 （ ）A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D. 法律風(fēng)險(xiǎn)答案 C 易尚解析 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中， 由 于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、 政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融 活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)

22、的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。10000 億元，則其核心資本33. 按照巴塞爾新資本協(xié)議，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 不得 （ 為 ） 。A. 高于 800 億元B. 低于 800 億元C. 高于 400 億元D. 低于 400 億元答案 D 易尚解析 巴塞爾新資本協(xié)議 規(guī)定， 銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為 10000，則核心資本不得低于 10000 X 4%;400（45元）34. 在一般性政策工具中， 能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、 且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué) 家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是 ( ) 。A. 法定存款準(zhǔn)備金政策B. 公開市場(chǎng)操作C. 再貼現(xiàn)政策

23、D. 再借款政策答案 A 易尚解析 法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能 夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量， 并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造 能力。 存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力， 速度快， 效果明顯， 因而被西方經(jīng) 濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。35. 商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過 ( ) 。A. 1 周B. 2 周C. 1 個(gè)月D. 6 個(gè)月答案 D 易尚解析 凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。 6 個(gè)月后需續(xù) 凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6 個(gè)月。()36. 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管

24、的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括A. 證券公司B. 基金公司C. 期貨公司D. 信托公司答案 D 易尚解析 中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)， 主要包括證券公司、 基金管理公司、 期 貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。 信托公司屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金 融機(jī)構(gòu)。37. 消費(fèi)指標(biāo)主要包括 ( ) 。A. 社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B. 社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額C. 社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額D. 消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額答案 A 易尚解析 社會(huì)消費(fèi)品零售總額、 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。 它通過銷售 和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。38. 在( )

25、 業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A. 票據(jù)發(fā)行便利B. 票據(jù)貼現(xiàn)C. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D. 票據(jù)承兌答案 C 易尚解析 此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。 需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。 票據(jù)轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為， 是金融機(jī)構(gòu)之 間融通資金的一種方式。 交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。 票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具 有法律約束力的承諾，期限一般為35年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。 票據(jù)受益人提交條款相符的的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信

26、用轉(zhuǎn)化為銀行信用。39. 銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求， 向受益人做出的書面付款保證承諾，書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()A. 銀行保理B. 銀行保函C. 備用信用證D. 進(jìn)口押匯答案 B 易尚解析 銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下， 由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)

27、外匯款的行為。40. 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、 個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為 ( )。A. 私人銀行業(yè)務(wù)B. 綜合理財(cái)服務(wù)C. 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)D. 理財(cái)計(jì)劃答案 C 易尚解析 私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)， 它并不限于為客戶提供投資 理財(cái)產(chǎn)品， 還包括利用信托、保險(xiǎn)、 基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服 務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上， 接受客戶的委托和授權(quán)， 按照與客戶 事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛 在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上， 針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和

28、管理計(jì) 劃。41. 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是( ) 。A. 70%;50%B. 80%;70%C. 50%;70%D. 70%;80%用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%; 發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 50% 。42. 下列貸款中，貸款期限上限最高的是 ( ) 。A. 商用車消費(fèi)貸款B. 一般商業(yè)性助學(xué)貸款C. 二手車消費(fèi)貸款D. 國(guó)家助學(xué)貸款答案 D 易尚解析 國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過 10 年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過 8 年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限 ( 含展期 ) 不得超過 5 年。二手車貸款的貸

29、款期限 ( 含展期 ) 不得 超過 3 年。43. 銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款， 最適宜的匯款方式 為 ( ) 。A. 電匯B. 票匯C. 信匯入行付款給指定收款人特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、 費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。44. 下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是 ( )A. 信用證是一種無條件的銀行支付承諾B. 信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物C. 信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D. 信用證依附于貿(mào)易合同答案 B 易尚解析 信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求， 向受益人開立的載有一定金額， 在一定期 限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾， A 選項(xiàng) 錯(cuò)誤。 信用證的主要特點(diǎn)包括： 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。 B 選項(xiàng)正確。 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù) 中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。45. 建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息， 是 ( ) 的職責(zé)之一。A. 銀監(jiān)會(huì)B. 商業(yè)銀行C. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 易尚解析 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 ，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建